Scotiabank Panama Préstamos Hipotecarios

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Préstamos Hipotecarios



  • Comprar, renovar o construir una vivienda

  • Los mejores planes y condiciones de financiamiento


Sabemos la importancia que tiene para ti comprar, renovar, o construir tu vivienda, con comodidad y flexibilidad. Con nosotros encontrarás los mejores planes y condiciones para el financiamiento de tu hogar sin perder tu autonomía. ¡Tú eliges tu casa y en Scotiabank te la financiamos!


Además puedes solicitar un préstamo para realizar cualquiera de los siguientes propósitos:



  • Adquisición de una casa de veraneo o de playa.

  • Adquisición de una propiedad de inversión.

  • Negocio de un pedazo residencial.

  • Construcción de una vivienda.


Asimismo, Scotiabank cuenta con otros productos para ayudarte a mejorar tu situación financiera:


Casa Advance te permite lograr a un préstamo por el 75% del valencia coetáneo de tu casa, para consolidar deudas, realizar mejoras a tu vivienda y/u obtener hacienda en efectivo. Seas tú un cliente existente de Scotiabank o un cliente nuevo, y aunque no hayas terminado de fertilizar tu hipoteca, puedes solicitar un préstamo Casa Advance.


Traslado De Hipoteca te da la oportunidad de trasladar el saldo de tu hipoteca a Scotiabank y disfrutar de una mejor tasa de interés y de un servicio personalizado de calidad.


Beneficios de hipotecas Scotiabank
En cualquier etapa de tu vida que te encuentres, ya sea planeando construir tu vivienda o comprarla, encontrarás un préstamo hipotecario que satisfaga tus deposición individuales en el interior de la amplia serie de soluciones de financiamiento de Scotiabank.


Términos y Requisitos
¿Eres residente de nuestro país o extranjero? ¿Deseas comprar tu vivienda pero no estás seguro de los términos, las condiciones y la documentación requeridos? A continuación, te proporcionamos una letanía de términos, condiciones y requisitos para asegurarte de tener toda la información necesaria para solicitar un Préstamo Hipotecario de forma simple.


Incluso ofrecemos:


Seguro de Vida sobre el Préstamo: Protege el bienestar de tu clan y tus seres queridos.


Dé el próximo paso



  • En persona Comuníquese con su sucursal de Scotiabank más cercana Sucursales

  • Por teléfono Póngase en contacto con uno de nuestros representantes; llámenos al (507) 297-5200 desde ciudad de Panamá o al (507) 777-6500 desde la ciudad de David, Provincia de Chiriquí.

Ver este video: MOTOR CITY MAFIA presents Auténtico Tree vs The Great White GRUDGE at 7:35



Requisitos Y Recaudos Tarjetas De Crédito Bancaribe, Bancaribe

Bancaribe


Requisitos y recaudos


A continuación encontrarás los recaudos necesarios para formalizar tu solicitud de Maleable de Crédito. Para entregar de forma correcta tu expediente de solicitud en cualquiera de nuestras Oficinas, descarga la supervisión rápida Cómo presentar los recaudos de una solicitud de TDC y sigue las instrucciones.Recaudos:

  • Solicitud Multiproducto (descargar aquí ).

  • Fotocopia de la cédula de identidad del solicitante.

  • Últimos tres (3) estados de cuenta bancarios (solo si los ingresos a determinar no se reflejan de modo recurrente en cuentas Bancaribe).

  • Flamante de la constancia de trabajo y/o Crónica de atestiguamiento o revisión sobre ingresos de personas naturales.


Recaudos para solicitar una Polímero de Crédito con Fiador:

  • Solicitud Multiproducto (descargar aquí ).

  • Fotocopia de la cédula del solicitante y del fiador.

  • Flamante de la Constancia de Trabajo y/o Noticia de atestiguamiento o revisión sobre ingresos de personas naturales.

  • Últimos tres (3) estados de cuenta bancarios del fiador (solo si los ingresos a determinar no se reflejan de guisa recurrente en cuentas Bancaribe).

  • Carta de Autorización Fianza, en caso que el fiador sea el cónyuge del solicitante (descargar aquí ).


Por su parte el fiador debe consignar:

  • Fotocopia de la cédula.

  • Solicitud anexo con fiador (descargar aquí ).

  • Requisitos indicados en la solicitud TDC en función de si el fiador es trabajador dependiente o independiente.

  • Debe ser cliente Bancaribe, con decadencia igual o longevo a 30 días.

  • En caso de que el fiador sea el cónyuge del solicitante, deberá satisfacer la Planilla de Autorización. (descargar aquí ).


Recaudos para solicitar una Polímero de Crédito Garantizada:

  • Solicitud Multiproducto (descargar aquí ).

  • Fotocopia de la cédula del solicitante.

  • Depósito a Plazo Fijo Asegurado (producto a ser adquirido en nuestras Oficinas).


Importante:El remate de la maleable garantizada corresponderá al 80% del monto del Depósito a Plazo Fijo Asegurado.Recaudos para Aumento de Margen:

  • Solicitud Multiproducto (descargar aquí ).

  • Fotocopia de la cédula de identidad del solicitante y cónyuge, si aplica.

  • Últimos tres (3) estados de cuenta bancarios (solo si los ingresos a decidir no se reflejan de forma recurrente en cuentas Bancaribe).

  • Llamativo de la constancia de trabajo y/o Referencia de atestiguamiento o revisión sobre ingresos de personas naturales.


Recaudos para solicitar una TDC Adicional o el Cambio de Tipo:

  • Solicitud de TDC Adicionales o Cambio de Tipo (descargar aquí ).

  • Fotocopia comprensible de la Cédula de Identidad del titular y del adicional.


Para viejo información comuníquese con el Mi Contacto Bancaribe por el número 0500-BANCARIBE(2262274) o acérquese a cualquiera de nuestras oficinas.

Preguntas Frecuentes |Tarjetas de Crédito y Débito


Piloto de preguntas y respuestas acerca de la Plástico de Crédito y Débito Bancaribe con Chip


¿Qué es la Maleable de Crédito o débito Bancaribe con Chip?


Es una Maleable que tiene un dispositivo denominado chip, que le permitirá hacer transacciones más rápidas y seguras, ya que tecnológicamente no permiten la clonación.


¿Cómo me beneficia?


Son tarjetas tecnológicamente mucho más seguras, ya que protegen contra la clonación, y el sistema detecta tarjetas falsas.


¿Cómo se usa?


La forma en que usted utiliza las Tarjetas Bancaribe con Chip es muy similar a la de su plástico presente con partida magnética; la única diferencia es que la maleable permanecerá en el punto de saldo o cajero mecánico durante el tiempo que dure la transacción.


¿Puedo usarla en todos los locales comerciales?


Sí, las Tarjetas de Crédito Bancaribe son un aparato de cuota que puede ser utilizado en todos los locales comerciales que acepten Visa, MasterCard o Avezado.


¿De qué me sirve tener las nuevas Tarjetas Bancaribe con Chip?


Contará con todos los beneficios a los que ya está acostumbrado con tus Tarjetas de Crédito y Débito Bancaribe. adicionalmente ahora tus operaciones y sus datos están mucho más seguros.


¿Me genera algún costo adicional?


Si, se generará un costo conveniente a la migración a tecnología Chip; el mismo se encuentra publicado por nuestro tarifario vivo y lo mayor estipulado por el Lado Central de Venezuela (BCV). Para anciano información comuníquese con el Centro de Contacto Bancaribe por el número 0500-BANCARIBE(2262274) o acérquese a cualquiera de nuestras oficinas.


Reclamos Tarjetas de Crédito


¿Cómo realizar reclamos por cargos no autorizados o por cobros indebidos en las Tarjetas de Crédito Bancaribe?

  • Los reclamos por cargos no autorizados o por cobros indebidos en la Plástico de Crédito deberán ser tramitados delante el Mesa por el tarjetahabiente afectado.

  • Para introducir un publicidad por cargos no autorizados o por cobros indebidos en la Polímero de Crédito, el cliente dispone de un error de 30 días, contados a partir de la aniversario de recibo del estado de cuenta, según lo establece el artículo 51 de la Ley de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Suscripción Electrónico.

  • La Mecanismo de Atención al Becario Bancaribe es el radio encargada de dar oportuna atención y respuesta a los reclamos interpuestos por los clientes, para ello dispondrá de un período que no podrá exceder de quince (15) días continuos, contados a partir de la término de recibimiento de la consulta o anuncio. El Faja notificará al cliente el resultado de su anuncio vía mensaje de texto ó de voz, e-mail, vía telefónica ó a través de una comunicación escrita. Si el resultado es desfavorable para el cliente, el Tira cuenta con la Defensoría del Cliente y el Becario Bancaribe por el teléfono (0212) 954.5937 o al correo electrónico defensordelcliente@bancaribe.com.ve. para la reconsideración de su caso.


Para reclamos sobre Tarjetas de Crédito sigue los pasos que hemos ideado para hacer de tu atractivo un trámite sencillo y rápido:A través de una Oficina Bancaribe:

  • La Oficina entregará al Cliente un formulario para la tramitación de reclamos de Plástico de Crédito, en el cual se indican los soportes de acuerdo al tipo de anuncio que obligatoriamente deberán juntarse al formulario.

  • El cliente deberá completar el formulario y entregarlo inmediato con los soportes correspondientes según el tipo de propaganda realizado. Este no será recibido si no lleva adjunto los documentos que correspondan.

  • Una vez consignada esta documentación, la oficina remitirá el propaganda a Dispositivo de Atención al Heredero Bancaribe. quien validará los recaudos consignados y le indicará al cliente vía mensaje de texto ó e-mail, en caso de que los recaudos estén correctos, el número de administración con el cual podrá realizarle seguimiento a su caso a través a través del correo electrónico: serviciosconrecaudos@bancaribe.com.ve y el Centro de Contacto Bancaribe (0500-2262274).


Por vía Correo Electrónico:

  • El cliente podrá formular su aliciente por teléfono a la Dispositivo de Atención al Legatario Bancaribe enviando un correo electrónico a la posterior dirección: serviciosconrecaudos@bancaribe.com.ve

  • La Pelotón de Atención al Legatario Bancaribe le enviará por correo electrónico el formulario para la tramitación de reclamos de Maleable de Crédito, con información de los soportes que se necesitan para tramitar el caso.

  • A través de las mismas vías, el cliente deberá mandar a la de Atención al Adjudicatario Bancaribe el formulario debidamente completo con los soportes requeridos, según el caso, para la tramitación de su atractivo.

  • Una vez consignado el formulario y los soportes requeridos se informará al cliente el número de control de aliciente o solicitud de papeleo, con el cual podrá realizar consultas acerca del estado de su incentivo, a través del correo electrónico: serviciosconrecaudos@bancaribe.com.ve y el Centro de Contacto Bancaribe (0500-2262274).


Si el Cliente no envía la documentación solicitada, no se realizará la tramitación del señuelo.Le informamos que los procedimientos internos de las franquicias internacionales que respaldan las tarjetas, disponen de otros plazos para analizar y determinar con precisión la procedencia o no de los reclamos, para ello Visa cuenta con 90 días y Mastercard con 120 díasPara longevo información escríbenos a: serviciosconrecaudos@bancaribe.com.ve. comunícate con el Mi Contacto Bancaribe por el número 0500-BANCARIBE (2262274) ó acércate a cualquiera de nuestras oficinas .

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Como conseguir cupones de gorra en Internet que SÍ ahorran

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Cómo conseguir cupones graciosamente en Internet que SÍ te ahorran mosca


Hay una verdad que no se puede desmentir: puedes encontrar cupones de balde por Internet para casi cualquier producto que quieras comprar. Gracias al Internet puedes encontrar cupones infundado para los productos que quieras: desde cupones de alimento hasta cupones de tiendas. Si te interesa librarse metálico usando cupones de descuento de gorra y quieres ver las mejores maneras para obtener cupones injustificado por Internet, este artículo es para ti.


No te pierdas nuestro artículo: Como encontrar los mejores cupones en Internet

Sitios donde encontrar cupones gratuito


Estos sitios ofrecen cupones gratuito online para que puedas guardar metálico con cupones sin tener que preocuparte de la cuenta cuando vayas a acreditar en el supermercado. En esta índice encontrarás los mejores sitios que te ofrecen cupones de balde y como poder usarlos para eludir al mayor.


Primero empezaremos con una letanía de los sitios y herramientas que debes usar para poder encontrar cupones en tus productos favoritos y posteriormente te daremos los mejores consejos para obtener cupones injusto en Internet.


Cupones de balde: Grocery Coupons


Grocery Coupons es uno de los sitios más populares para conseguir cupones injusto en Internet. Este sitio tiene cupones injustificado y siempre está innovando diferentes maneras de obtener descuentos usando cupones. Encima, gracias a su aplicación para celulares, puedes ver los cupones de descuento injusto que tienen disponibles en la tienda sin tener que imprimir o usarlos. Para entablar a usar este sitio, debes registrarte gratis.


Cupones injustificado: CouponAlert


La mostrador de navegador de CouponAlert es una utensilio muy útil al inquirir cupones de alimentos de gorra por Internet. Al usar esta página, puedes admitir cupones de descuento para los productos, marcas y tiendas que más te gustan automáticamente. Puedes obtener cupones electrónicos al comprar por Internet en muchos sitios populares. Debes descender e instalar esta mostrador de navegador para aparecer a tomar los cupones de gorra.


Cupones injustificado: CouponNetwork


Coupon Network tiene uno de los mejores sistemas para obtener cupones de balde en Internet. Este servicio te permite obtener cupones de alimentos y descuentos grandes en productos que ya compras. Al usar este sitio recibes ofertas en productos exclusivos que te ayudarán a administrar mucho efectivo en el supermercado.


Cupones gratuito: RedPlum.com


El sitio de RedPlum es uno de los más populares para encontrar cupones por Internet. Muchas personas prefieren este sitio por su facilidad de uno y ofertas en productos muy llamativos. Puedes encontrar cupones para comida que puedes canjear en la mayoría de los supermercados y librarse capital en tus compras de alimentos.


Cupones graciosamente: Coupons.com


Coupons.com es otro sitio muy recomendado por sus múltiples cupones. Aunque este sitio se especializa en cupones injustificado de comida. Puedes imprimir estos cupones y canjearlos en la mayoría de supermercados.


No te pierdas las guías relacionadas:


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Consejos para conseguir cupones gratuitamente por Internet


Si quieres economizar todavía más y quieres conseguir cupones injustificado por Internet, puedes seguir estos consejos que te ayudarán a hacer rendir el mayor los cupones y cómo conseguir cupones para tus productos favoritos:


1. Sigue las compañías que te gustan en Facebook – muchas compañías usan Facebook para dar ofertas exclusivas para sus clientes. Encima, asimismo puedes percibir ofertas cupones infundado al seguir las páginas de tus marcas favoritas. Puedes encontrar cupones para marcas como Vencimiento Secret, CVS, Revlon, Samsung y compañías como Amazon, eBay, Walmart y más.


Puedes conseguir cupones arbitrario y descuentos exclusivos siguiendo las tiendas que más te gustan en Facebook


2. Invitado la página web del comerciante – muchos comerciantes ofrecen cupones improcedente en su página oficial. Esto quiere aseverar que los cupones que recibes son exclusivos y generalmente ofrecen un longevo descuento en una gran cantidad de productos. Todavía puedes suscribirte a sus alertas de correo electrónico.


3. Pesquisa cupones de balde en el circular de los domingos – puedes encontrar cupones en la impresión del domingo. Te recomendamos el boletín USA Today para encontrar la mayoría de cupones. El mejor método de tener cupones de balde es con una suscripción de los fines de semana de este diario, ya que así ahorrarás mucho más hacienda que al comprarlo en la tienda.


Si tienes dudas o preguntas sobre como conseguir cupones graciosamente y como puedes obtener descuentos u ofertas usando cupones, o tienes otras ideas para conseguir cupones de Internet, déjanos un comentario en la parte de debajo. No olvides de compartir esta información con tus amigos para que incluso puedan atesorar mosca con cupones de gorra.


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OPINIONES Y COMENTARIOS

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Cálculo cuota revisión hipoteca – Cálculo de Hipoteca

hola, tengo una hipoteca con cajamadrid y no me sereno perfectamente con el recibo… tengo revision semestral en marzo, euribor+0,85. con un irresoluto de 54500 a 17años y me aparece un tipo de interes de 6,243!!me esta tomando el pelo. gracias por vuestra ayuda


desde luego que te estan tomando el pelo, lo suyo es que te vayas a otro costado que te de mejores condiciones en el diferencial, yo lo hice, mande la documentación a ING, cuando tenian el diferencial a 0,33 y cuando caja madrid recibio la documentacion de ING diciendo que me iba a ir con ellos me bajo el diferencial de 0,55 a 0,40 asi que me quede en caja madrid por que con los gastos que me suponian el cambio de hipoteca me salia mas rentable quedarme en caja madrid.
Te recomiendo que hagas lo sucesivo
Las mejores condiciones para subrogar tu hipoteca te las da barclays con un diferencial del 0,35 sin gastos de notaria,registro,etc… solo la tasacion de tu adoquinado.


uno que pasaba dice:


bueno esta sobrado acertadamente lo de barclays, solo te yerro poner que entre sus condiciones te piden hacerte al menos un seguro de vida (media anual 110 €) y otro de vivienda, por lo demás está conveniente aceptablemente


Barclays, lo que te ahorras en el diferencial te lo levantan en comisiones, por ponerte un ejemplo cada vez que hagas un movimiento en tu cuenta corriente, pagos mensuales (agua, luz, telefono, compras con plástico) te cobran 0,40 euros de comisión en concepto de gastos de compañía (apuntes en la cuenta corriente), lo más increible es que te cobran los 0,40 euros cada vez que sacas tu parné en los cajeros barclays ya que supone un apunte en tu cuenta, incluso diciéndote la pantallita del cajero que la operación está vacío de comisión. Otro fraude, si te coincide el cuota de la hipoteca con la transferencia de la retribución, te retienen la transferencia para cogerte en descubierto (momento valencia/momento operación). La información del cajero es data operación, es afirmar que aunque lo veas aún no es tuyo hasta la época de operación, si lo tocas estas entrando en rojos creyendo que ya tienes el pasta, mucho cuidado con barclays…


Yo tengo la hipoteca en Barclays y a mi no me hacen ausencia de lo que explicas.


es cierto juan. en barclays te cobran hasta por respirar. yo estoy intentando quitarmelo todo de ahi. son unos chorizos. asi que no es oro todo lo que reluce, por algun banda cobran tanta propuesta


Buenas,
Yo tengo la hipoteca con barclays y no me cobran nadie de comisiones por movimientos, ademas me devuelven el 3% de luz, agua, gas, comunidad de vecinos e internet.
El diferencial lo tengo con un euribor+0.45 lo que me parece que tambien esta muy admisiblemente.
No se si sera solo tu sucursal pero yo lo tengo en Villarreal y para mi de 10, ninguna queja, carencia que ver con los otros dos bancos que por desgracia tengo que trabajar.(santander y bbva)


otro que pasó tambien dice:


Muy buenas tardes, lo de Barclays es increible. Solo os resumo otro detalle sin importancia que pasan por stop antiguamente de la firma de la subrogación: la famosa condición de firmar los seguros de vida y hogar con ellos no es para realizar el cuota anualmente, que más o menos no se despacho pues de todas formas lo tendrías que realizar con otra compañía. EL SEGURO DE VIDA Y EL DEL HOGAR TE LOS COBRAN POR TODA LA VIDA DEL PRÉSTAMO Y POR Precoz.


Seguro integrado vida en Barclays 110,00 euros / año X 30 abriles = 3300 €
Seguro integrado hogar en Barclays 240,00 euros / año X 30 primaveras = 7200 €
TOTAL (y esto sin contar que haya más seguros de vida para otros titulares) 10500 €


Pues en resumidas cuentas te cuelan 10500 € en el caudal irresoluto del préstamo, por lo que tendrías una hipoteca más elevada, intereses por poco que no deberías de acreditar aún y encima, presupongo que si se cae la casa el 1er año de préstamo y no entra en lo cubierto por el seguro, nadie te va a devolver los 29 abriles de intereses que vas a satisfacer de seguro por avanzado (ésto zaguero vuelvo a repetir que lo presupongo)


BARCLAYS: Un faja que capta la atención y luego te hace pupa en el pompis.


Los de Hispamer (SANTANDER CONSUMER) me hicieron lo mismo. Solo que no me lo pusieron metido en la hipoteca sino en un prestamo a parte y me enteré cuando fui a pedir un prestamo personal en otro mesa, y me dijeron que eso no es reglamentario. Es cierto? algún ha intentado exigir eso? yo he intentado quitar el prestamo para hacerme los seguros de vida y de hogar en otras compañías con beneficiarios ellos “por supuesto” pero me hacen avalar una brutalidad de intereses. Son unos …. opasdfjasodfhsaofhsao


Si alguno sabe como solucionarlo agradezco toda ayuda. Un Saludo Y gracias por esta pagina es de mucha ayuda a todos nosotros que estamos entrampados de por vida. bss


Hola, soy cliente de Barclays desde 2005 (euribor +0,45, sin suelo). Te obligan a tener seguro de vida y de hogar, pero ojo. NO es obligatorio con ellos, yo lo tengo con Caser y con Pelayo 5+1(cuando Barclays me ofrezca el mismo servicio a menos coste me cambiare, así se lo comunique y así cada año me pasan una propuesta, pero de momento sigo con las mismas compañías), el de vida aunque somos 2 titulares solo es “obligatorio” para el que más ingresos tiene (mi novia no tiene de vida), adicionalmente cuando pase el tiempo deja de ser necesario el seguro de vida si el renta irresoluto este por debajo del haber asegurado, 30.000€ (eso lo acordamos de palabra, veré si se cumple cuando llegue el día). Mi opinión en cuanto a estos dos seguros es que yo los contrataría aunque no me lo pidiesen, ¿o determinado pensaba hacer una inversión hipotecaria y no tener un seguro de hogar. quizás el de vida sea el que menos merced/sentido me hace, pero como el valía 118€/año no me parece traumático (seguro que nos lo gastamos en cosas menos avíos) por lo que no estoy en desacuerdo con tenerlo (sobre todo, si pasa poco y no dejas a la otra parte con una tragedia y colgada)


Muchas veces dependiendo de los directores de sucursales te comen la oreja (pero hay que memorizar informarse y no dar por sentado todo lo que te puedan afirmar a primera paisaje que debes hacer, hay que informase y que se den cuenta que tu necesitas de ellos pero ellos necesitan de ti). Es cierto que nadie da mínimo (y menos los bancos), pero para mi ha sido (interiormente de lo que hay) de los que mejores que se han portado y mas claros. Para mí la gran engaño de todo este artificio son las cajas, ¿donde esta su bordadura social con la que nacieron. hoy en mi opinión son peores que los bancos (mi hermano tiene hipoteca en una caja con rentas similares esta pagando +0,75, tarjetas, recibos, seguro con ellos, … por otra parte tiene suelo 4%, yo cuota ahora 1,7%). Por otro flanco yo lo intente en una caja, 100.000€ a 25 abriles (euribor+0,4), me dijeron que no (cliente desde los 2 primaveras hasta los 30) y Barclays me dijo que sin ser cliente con ellos y con viejo facilidad para contratar productos fuera de los que ellos ofrecen (en la caja NI de coña).


NOTA: A mí me pasan unos costes de mantenimiento semestral o anual (creo) como los que pasan por las tarjetas y mantenimiento en otras, pero hable con ellos y les dije que con el movimiento que teníamos (una pareja convencional) no estaba de acuerdo. Por lo que ahora me lo pasan y al día próximo me lo devuelven en cuenta (el que no se queja no obtiene resultados), ahora de coste por apuntes en 5 primaveras nadie.


hola, pues a mi no me coincide la cuota que he pagado ahora en abril con este simulador,he puesto los datos que me pide, y me sale a respaldar unos 600€ y ,yo he pagado 777€, la revision me la ha hecho28 febrero 2009. omo eis la diferencia es suficiente. solamante me ha bajado 56€/mes.
cualquiera me podria opinar si mi sotabanco me esta estafando.


espero respuestas, gracias


Hola Juan,
El motivo de mi mail es para hacer una consulta.
El software para calcular la hipoteca con carencia esta súper correctamente, pero hay alguna forma de ver cuanto pagare este año con la
revisión?¿?¿


Tengo una hipoteca con Bancaja de 217.000 a 40 primaveras con 5 primaveras de carencia. El tipo de interés auténtico era del 4.77% con un diferencial del +0.8. Me la revisan anualmente en mayo con el Euribor de marzo.
Cual seria la cuota de este año?¿?¿? es q no controlo muy correctamente como funciona esto…. lo siento.


Esto es lo q he pagado de momento:


cuota mensual de mayo’07 a mayo’08: 862,58 (Tipo interés 4.77%)
cuota mensual de mayo’08 a mayo’09: 976,69 (Tipo interés 5.39%)
cuota mensual de mayo’09 a mayo’10. ¿ (Tipo interés 2.709%)¿no?


Gracias de antemano y siento haberme simpático tanto.


QUE Algún ME AYUDEEEEEEEEEEEE PORFIIIIIIII.


Mikel night dice:


En primer área y sobre todo, gracias por tu aire desinteresado lo cual te honra.
Quisiera, si eres tan amable, que me resolvieras una duda pues he tenido incidencias con el simulador y me da error. Los parámetros de cálculo son los que te paso:
Cap. pte. finiquitar= 51101,71€
Plazo restante= 102 meses (8,5 primaveras)
Diferencial= 0,6
Revisión anual
Resión= 9 de Diciembre (Creo que se toma como ref. Eur/oct.)
Según la Entidad devuelve una cuota/mes a partir de Enero2010 de 542,05€. Pretendo contrastar resultados con mi consulta, pues con antelación parece excesiva al comparar con la revisión precursor donde el tipo de interés era de 5,384 y una cuota de 640,38€.


hola antonio,a ver si te sirve de poco esto.
si pagabas 5,3 y te revisan en el 1,3 de octubre,tenemos que pagas 4% menos de intereses en el año.
el 4% del total(51101euros)son 2040 euro que pagarias menos el proximo año.
esos 2040 euros lo dividimos en 12 cuotas y tendrias que avalar 170 euros menos.
a 640 le restamos 170 y resulta una nueva cuota de 470 euros.
a no ser que tengas una hipoteca creciente o cualquier clausula rara.
a ver si cierto mas te dice poco…..


Hola Juan. Todavía no tengo claro la cuota que próximamente voy a acreditar. Verás, tengo una hipoteca de 41866 euros (de 47000 auténtico) a 25 primaveras (de 30 original). La revisión es semestral y la última fue en agosto de 2009 al 1,912 euribor más 0,5 diferencial en el que estoy pagando una cuota de 177 euros. Ahora observo que el euribor está a 1,236 en enero, lo que bajará a 0,68 dicho euribor. Me parece extraño que a partir de marzo mi cuota se reducirá tan solo 2,25 euros, es sostener, que voy a acreditar 175 euros según los calculadores hipotecarios que he utilizado aquí y en otros sitios.
Me puedes confirmar si va a ser así.


PD: te agradecería que igualmente me enviases tu opinión a mi correo, ya que no puedo utilizar internet con frecuencia.


Un saludo y muchísimas gracias


Lorenzo Ramirez dice:


Hola, me gustaria entender si cualquiera me podria aclarar mi caso que yo no lo veo claro, me revisaron la hipoteca en septiembre con suelo 2.75, mismo tipo de interes que el año pasado pero claro esta descontando la amortizacion de un año y en la caja me dicen que sale la misma cuota y eso es lo que no entiendo, yo supongo que tendria que desmontar aunque furan unos euros. Tipo frances mi prestamo. Gracias


Si el interes es el mismo sale la misma cuota, el caudal es último pero tambien es pequeño el tiempo para pagarlo, por lo que pagas lo mismo de cuota mensual.


me revisaron la hipoteca el mes pasado y me ha subido y me parece que me estan robando, ya es la segunda vez que se equivocan de ser asi me cambiaria de parcialidad estoy muy hartita ya de aguanttar tanto robo ………un manoseo y gracias


Hola, hoy he firmado un papel en el mesa para que me quiten el suelo, tengo la hipoteca en bbva, y me dijeron que este cárcel lo estaba quitando por una sentencia jurídico o poco asi, estoy pagando 570 euros al 2.95, si ahora esta a poco menos de dos, como puedo entender en cuanto me queda la cuota mensual. gracias de antemano


Mi hipoteca es de 178000€ a retribuir en 40 abriles. me hacen la primera revision de los 6 meses ahora en Marzo.
¿Cuanto voy a remunerar de diferencia. si cuota mensual es de 848,00€.


JuanMa, puedes ver en las tablas de Euribor la diferencia de Euribor: Cuando firmastes la hipoteca en Agosto de 2007 si fue antiguamente del día 20 aprox, se coge el euribor de Junio publicado en el BOE que fue “4,505″ y ahora el Euribor de tu revisión ha sido el del mes de diciembre que ha sido de “4,793″ con lo que el diferencial al elevación de tu hipoteca ha sido de “0,288″ más. Esperemos y creo JuanMa que para la ulterior revisión tengamos más suerte y notemos una disminución en el cuota del obstáculo de la hipoteca. Saludos.


Hola a todos, tengo una duda y antaño de ir al lado a quejarme quiero enterarse si tengo razón.


Porqué si en el anuencia tengo que la revisión es Euribor + 0,45 anual y sin redondeo el tipo de interes nominativo que me aplica el asiento no me coincide con la suma de 0,45 al euribor.


Euribor Enero 4,498 + 0,45 = 4,948


Tipo interes nominativo que me aparece para el 2008 = 5,25


Tessa, te estan aplicando el euribor de diciembre de 2007, y no el de Enero, por otra parte te estan redondeando:
Euribor Diciembre ->4,793 + 0,45=5,243 ->redondeo 5,25


Si en las escrituras o tu anuencia de hipoteca no te parece el redondeo puedes requerir al lado para que no te lo haga y encima te devuelva lo que ya te ha cobrado anteriormente.


Gracias, ayer cuando llegue a casa lo revise todo y el redondeo no me lo están aplicando. Lo que ocurre es que en las escrituras pone que se toma la narración más cercana a cuando te toca revisarlo. Con tan mala suerte que el euribor salio publicado el día 23/02/08 y mi hipoteca me la revisan el mismo día. Así que como admisiblemente me has dicho amigo Luis, me han adaptado el Euribor de diciembre.


He llamado al asiento a ver si se puede hacer poco. Lo que no entiendo es por qué el porción de españa publica el Euribor a mes vencido y encima a final de mes.


En fin, gracias por todo.


luis alberto dice:


Hola, tengo una hipoteca de 92000 a 33 abriles que plazo euribor + 0.40, y la revision es anual,sin penalizacion, si pasara la hipoteca a Deutsche Bank euribor + 0.17 la descenso en la hipoteca es sustancial? por que piden una fidelización del cliente proporcionado resistente,gracias.


16 Juanma
he revisado tus datos y no choque el interes que te aplicaron los 6 primeros meses .
yo en tu oficio me descargaria un simulador de hipoteca que encuentres en internet y si pones tus datos deben de coincidir las cuotas .
si no encuentras ningún me das un toque.


Hola a todos, yo todavía tengo una consultilla


El día 23 de Marzo ha sido el postrero mes con las condiciones antiguas de mi hipoteca.
Me ha cedido el porción las condiciones nuevas (tengo revisión anual), y me lucha que el euribor que me han perseverante es el de Enero. Es ésto habitual? Si el 20 de Marzo estaba publicado ya el nuevo porque me cogen el de Enero?


Hola a todos, yo me estoy volviendo loca, a ver si cualquiera puede ayudarme.


Os relato:
Yo firmé la hipoteca con plazo 20/8/07.
El tipo de interés auténtico era Euribor – 0.10, con revisión semestral (solo la primera, el resto anual). Me aplicaron un interés de 4.40, lo que quiere afirmar que me aplicaron el Euribor de Junio que era 4.50.
Según me pone en el crónica que veo de mi cuenta en internet pone que me revisaron el 29/2/08 y me aplican el euribor de diciembre.


Si yo firmo en agosto, y la revision es a los 6 meses, ¿no me tienen que aplicar el euribor de Enero?


No entiendo desde cuando se cuentan los 6 meses para entender que euribor te aplican, si desde la firma o desde el mes del que te aplican el euribor.


Si alguno lo sabe, por cortesía, que me lo diga.


P.D. ya he ido al sotabanco y me dicen que me han constante una media del euribor de enero y febrero, que evidentemente no es 4.79.
Eso es lo que me ha mosqueado.


Muchas garcias de antemano.


Cristina, la revisión está proporcionadamente hecha ya que es cada 6 meses, si la primera vez te la hicieron respecto al euribor de Junio, cuenta 6 meses: Junio, Julio, Agosto, Septiembre, Octubre, Noviembre y … te toca el euribor de Diciembre. Osea 4,793%


Respecto a lo de la media de dos meses debe habertelo dicho un becario, ¿no?


Los que tienen dudas respecto al momento de la revisión, un truco: Si es anual, siempre se fijarán en el euribor del mismo mes: si la última revisión te la hicieron respecto al euribor de Febrero de 2007, este año te lo haran respecto al Euribor de Febrero de 2008.


Por cierto visitad esto si teneis más dudas:


hola,
yo queria conocer si se puede hacer una ampliación de haber en la hipoteca.
no quedan por sufragar 138.000 € y 27 primaveras. queremos ampliarla 60.000 € podria ser? y en ese caso…cuanto más habría que abonar al mes?
muchas gracias


La ampliación depende en primer extensión de la nueva tasación que te hagan de tu vivienda. Ahora no es buen momento para las tasaciones ya que, al deber crecido la proposición de inmuebles y estar la demanda de los mismos casi parada, han bajado los importes de tasación. Te sorprendería ver las diferencias de tasaciones sobre la misma vivienda en escasamente un año.


Intenta que en tu asiento te soliciten una pretasación o una tasación informativa que no te cueste cuartos, aunque no sea vinculante por lo menos te dará una idea de si puedes solicitar la ampliación en la cantidad que deseas.


Respecto a cuanto pagarias al mes, con los datos que das te he calculado un supuesto, dando un diferencial de 0,50, ya que no dices cuanto es el que tienes ahora, se quedaría poco así.


Precio final:138000+60000= 198.000 €
Primaveras: 27 primaveras
cuota variable a Euribor+0,50 = 1125,44 € (a plazo de hoy)


Yo de ti, ampliaría en plazo todavía e, intentaria que al menos me pusieran un periodo fijo de un año o dos.


Hola, he tenido mala suerte


Tengo una hipoteca con Cajamadrid. Los recibos me los pasan los 19 de cada
mes y la revisión la tengo semestralmente. Desde que estoy pagando todos
los meses se publica el euribor en el B.O.E. entre el 22 y 23 de cada mes. Con
lo cual yo estaba muy ilusionado de que este mes en la revisión me iba a afec-
tar el euribor 4,34 ya que como siempre suponia que iban a difundir el euribor
en el B.O.E. alrededor de el día 22.


Que mal debe de ir la cosa que este mes han publicado el euribor el 19 de abril, con lo cual a mi no me afecta ese interés sino el 4.58. Si lo hubiesen publicado como siempre, pienso que los bancos hubiesen perdido plata, con lo cual pienso que no estan por la ocupación…


Hola a todos, mirad mi caso.
Yo tengo que firmar una hipoteca en junio pero no se que tipo de euribor me aplicaran si es el de mes de mayo o correctamente el de marzo pues se dice que es el ultimo publicado dos meses ayer.
Mi hipoteca es de 97000 a 25 primaveras, con estas condiciones:
Euribor + 1%.
Comsioon comprensión 1%.
Revision semestral.
Me gustaria asimilar cuanto me puede costear los gastos de hipoteca sabiendo que los gastos de impuesto de transmisiones juridicas ya fue pagado por el promotor. Y que es eso de la provision de que hablan??
no entiendo si determinado entiende que me ayude por auxilio.
Yo que tendria que avalar la cuota todos los meses + gastos de hipoteca + gastos de comision + gastos de compraventa??
la vivienda es x 122.222 euros y la hipoteca de eso 97000


hola a todos que admisiblemente esta este espacio
lo que quiero entender a mi me toca revicion el 11-05-08, que mes cojerian para hacerme la revición gracias por la respuesta y animos a todos los que estamos con hipoteca


Normalmente publican en torno a el 22 – 24 de cada mes el tipo de interés en el B.O.E. En tu caso te afectaría el postrero publicado en el mes aludido. Concretamente sería el mes de abril.


Pero manido lo conocido en mi caso. Si te vá a descabalgar la cuota harto, seguro que
lo publican los bancos antaño para apropiarse “tajada” jejeje


difundirlo a todos los bancos:¡SI LA CUOTA Desprecio, PUBLICAIS Antiguamente, SI LA CUOTA SUBE, PUBLICAIS DESPUES! para que vean que no somos tontos y que
eso no interesa en las noticiero. Cuantos más seamos “los pesados” mejor…


P.D. Si determinado contradice esto que digo, tener por cuenta que trabaja en algun cárcel o se lucra de nuestros intereses. Los afectados nos solemos ayudar unos a otros y nos comprendemos


Cuando en las condiciones de un prestamo hipotecario dice que, a pertenencias de revision, se aplicará el euribor del mes precedente más el diferencial, ¿Quiere esto proponer que es el euribor publicado el mes previo, pero en el BOE? o no es necesario.


Me explico, si mi revision es el 15 de abril, ¿qué euribor me aplicarán? ¿el de marzo o el de febrero? ¿tiene que estar publicado en el Boe o no?


Estoy a punto de contratar un hipoteca, uffffffffffffffff. Me dicen el eurivor + 0.35 tipo de interes a 5,10 % pero el TAE 5,51%. Tengo que contratar el seguro de vida ademas del de la vivienda. Pero no se si es mejor que las revisiones se hagan anualmente o cada seis meses. Determinado me puede ayudarrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrr. Y que opinan asi a grosso modo de la hipoteca. Muchas Gracias


la publicaciones del boe son cada dos meses?
yo no me aclaro con esto, desde que firme la escritura el 26 de junio del 2006 no ha parado de subir esto es un mierda


hola angel gracias por tu contestación bueno pues me toca esperar
pero si que es un coñaso con esta mierda del euribor, a ver si tengo suerte que no me suban mucho porque seguro que paso a satisfacer unos 1300 de hipoteca y ahi si que me tocaria caer en la morosidad jajjajjaj; porque si no de donde sacar mas billete bay y animo


mi revision hipotecaria es en mayo,


que euribor utilizan abril,marzo o febrero.


un saludo muchas gracias


Hola Agata, esperemos que no te llegue a suceder eso y se produzcan bajadas masivas del euribor jejejje


Os propongo a todos los del foro lo próximo: Masificar, tanto los servicios de atención al cliente de nuestro faja, y el servicio de reclamaciones del Tira DE ESPAÑA (en ese servicio hay una señora decano supermoderna, que es maravillosa de verdad. Producirse y la conocereis)


Y provocar una REBELION CIVICA DEL EURIBOR INDEFINIDA


cuantas mas consultas, y reclamaciones haya mucho mejor, ya que de esa forma, tendrán suficiente trabajo que les daremos nosotros. Yo ya he presentado mis dos consultas/petición identicas, contandoles mi caso, y de que guisa me podrian ayudar. Les he propuesto que mi hipoteca a 40 primaveras, la amplien a 50, 60, 70 abriles…, lo importante para mi, es avalar los menos posible de cuota, ya que si estuviera viviendo de inquilinato todo lo que pagaría serian intereses, y así poco de haber estoy amortizando. Me han dicho que como hay pocas consultas y reclamaciones de clan, pues que no lo estudian.


Si les damos trabajo, y somos muy muy pesados, poco se moverá…


hola Angel
la verdad que tienes razón pues vale de hacer eso, si no hay otra salida, pero dime tu como lo has hecho porque la verdad no tengo ni idea de como hacer esto bay


Hola amiga Agata,


Todos los bancos tienen un servicio de atención al cliente, o servicio de reclamaciones, donde tu puedes exponer tu protesta, queja o consulta.
Puedes solicitar en el tuyo donde estés pagando la hipoteca, la dirección donde puedes poner en cobro la solicitud para rellenarla y presentarla.


El servicio de quejas o consultas del Lado de España, se encuentra en la salida del medida Lado de España (c/alcalá). Si preguntas a los vigilantes de la puerta principal, ellos te dirán donde está la ventanilla y allí te encontrarás con la señora anciano que comenté en mi postrero correo. Ella te lo pondrá muy facil y te dará la solicitud para que la completes.


mucha suerte y seguimos en contacto


a vale pues lo hare en cuanto pueda ya que por el trabajo no tengo tanto tiempo, pero bueno en un caso de estos tendre que hacer un espacio bay


Hola Agata y todos los hipotecados,


Otra de las medidas que podemos adoptar, distinto de colapsar el Tira de España, con reclamaciones, sugerencias, consultas… Al igual que se encuentran colapsados los expedientes de rectitud, puede ser no consumir ausencia de ausencia, ni teléfono, ni luz, ni ocio. Yo me alimento de frutos secos y así casi no consumición luz para freir. Entro con una linterna a mi casa, no voy al cine etc.


Cuantos mas seamos más se verá afectado el consumo y aumentará el trabajo de los bancos para revisar nuestras reclamaciones. Así si nadie consume cero, poco tendrán que hacer. Os despido con la despedida de Agata, bay


P.D. perdona Agata por no haberte podido contestar ayer, pero es que me paso el dia difundiendo este mensaje a todo el mundo. Ojalá haya mucha gentío que lo lea y a su vez lo difunda a otros muchos.


hola tengo una hipoteca en el bandada santander de 173000 e me hacen la revision anual .ha sido hecha escritura dia 26 de outubre de 2007 tengo el TAE a5,64% e na escritura me pone un adicional de 1 punto al valía que represente el tipo de interés de remisión en la plazo de revisao queria memorizar se mi hipoteca ira aumentar quando hagan la revision? neste momento estoy pagando 892,28 euros muchas gracias.


hola. mi pregunta es la ulterior: hace 2 abriles que tengo hipoteca con el santander y el diferencial es del o,95. se puede revisar el diferencial en cualquier momento o teng que fastidiarme y tener? muchas gracias


hola a todos, se que es una pregunta un poco desfasada en el tiempo, pero con esto de la crisis estoy mirando con lupa todos los recibos. En mi hipoteca (Santander) tengo un diferencial de 0,75 más un redondeo al encarecimiento de un cuarto de punto, hoy he llamado al tira y solamente con decirle lo del redondeo me dicen que me lo quitan, la pregunta sería ¿puedo pedirles la devolución de lo que me han cobrado hasta hoy. gracias a todos


Hola, desgraciadamente soy una de esas a las que no le bajo otro remedio que reunificar gastos y la cual ahora tiene la hipoteca en una financiera la que me cruje y cruje, con revision semestral, lo que queria asimilar es que si ellos tambiene stan obligados a utilizar el tipo de interés publicado en boe, o directamente te aplican el presente, ami me revisan el mes que viene y queria conocer que tipo de interes me aplicaran.


Un saludo y gracias


Por auxilio firmar todos en la página http://www.stoptrichet.com


Por el sufrimiento que nos viene ocasionando.


Esperemos que la vida le trate de mal, como el nos está tratando. No le importa que con la subida de los intereses no nos quede ni para manducar.


Pasadlo a otros muchos


Otra de las medidas que os propongo, para protestar contra el dolor al que nos viene sometiendo “Trichet”, es que nos demos de descenso masivamente, del teléfono, luz, gas, no viajando, no consumiendo ausencia, (al igual que propuso Angel con la revelión del euribor indefinida), siempre justificando admisiblemente por escrito o de palabra que la tropiezo de todo la tiene “Trichet” por la subida escabrosa de los tipos.


hola.quisiera aprender si alguno sabe como se aplica el EURIBOR.yo voy a firmar una hipoteca con CAJA MADRID el dia 25 de julio y quisiera aprender que EURIBOR me aplicaran,pues me dijeron que aplican el que publica el BOE del mes anterio y como suelen publicarle en dirección a el dia 20 no me aclaro si me aplicaran el de MAYO oe el deJUNIO. UN SALUDO


Juan ya he firmado mi pregunta es se conseguira poco?


Si somos activos y nos movemos podemos conseguir mucho mas que si no hacemos nadie. Por lo menos nos queda el desahogo de que de alguna forma
firmamos por escrito, que la subida de interés solo beneficia a los bancos, y que eso de controlar la inflacción mediante la subida de los tipos de interés es todo es una “pantomima” creada por el poder para sacarnos los cuartos, y que ellos no pierdan poder adquisitivo en este momento de crisis feroz.
y que


Ten por cuenta que los bancos modifican la publicación del tipo de interés el día que a ellos mas les beneficia. Es proponer si los tipos bajaran publicarian mas tarde para que te afecte el zaguero tipo de interés publicado es aseverar “mas parada” y si los tipos subieran, lo publicarian antiguamente para que te afecte la subida. Os recomiendo a todos que pongais muchas reclamaciones por escrito en todos los sitios posibles. Servicio atencion cliente Cajamadrid, servicio atencion cliente Tira de España, consumidores, Defensor del contribuyente, Defensor del pueblo. Marear al mayor al personal y darles trabajo, siempre por escrito, y vereis como os dá resultado y a mi me ha transmitido…. rememorar REBELION CIVICA INDEFINIDA DEL EURIBOR, cuantos mas seamos mejor


Tengo una hipoteca con la caixa a 40 primaveras a euribor +1%,con interes variable,y con una carencia de 2 primaveras ,si pudiera,¿interesaria cambiarlo a interes fijo? y me han comentado que asiduamente firmas un tipo maximo de interes que no puedes rebasar si es asi,donde lo miro?es que no se con que palabras tecnicas lo denominan para buscarlo en mi resolución.Un saludo y gracias.


hola a todos, tengo una duda sobre mi primera revision hipotecaria, yo firme el 5 de julio de 2007, pero me pasan las cuotas el 30 de cada mes, he llamado por telefono al área de hipotecas del asiento en cuestion y me dicen que me revisan el 31 de julio proximo, ellos me dijeron cuando firme, que las trivio me las pasarian el ultimo dia de cada mes, pero no dijeron que ese iba a ser el dia de la revision y no tengo mínimo firmado al respecto, mañana sin desatiendo me paso por el sotabanco, para que me lo aclaren, aunqe a mi en principio me parece que la revision tendria que ser el dia 5 de julio.
¿ cualquiera pudiera aclararme esta duda¿ muchas gracias anticipadas


¡Seguir así! tener por cuenta, que en el momento que el poder vuelva a descubrir, que con la traspaso de viviendas, se genera mucho hacienda para sus arcas municipales. Volverán a desmontar los intereses.


Para eso, tenemos que seguir luchando, no generando IVA con el consumo
y cuando nos demos de desprecio de las cosas, opinar que no consumimos por que los intereses están muy altos. Culpad siempre de todo esto a “Trichet”.


Recordad, no hagais cosas que generen IVA. Dejad el coche en casa, no vayais al cine, lo gasteis en ropa, daros de mengua de los telefonos, de la luz, del gas…. Si somos muchos el consumo bajará estrepitosamente. Fastidareis de esa guisa al poder, y vereis como os bajan los intereses de las hipotecas.


Actualmente mi hipoteca la tengo al 4, 679 (Euribor + 0,33) y suscripción 802 euros de cuota. El faja me ofrece cambiarme a tipo fijo del 5,85 durante 3 primaveras, penalizándome con el 0.75% si quiero retornar a variable antaño del los 3 abriles. La revisión de cuota me toca en Octubre. Si me cambio ahora pasaría a satisfacer 120 euros más al mes pero claro… lo mismo en octubre es peor, ¿vosotros como lo veis?.


Gracias por aventajado.
Miguel


aguantaremos como sea, y sino volveremos a casa de nuestros padres que le vamos hacer


Hola a todos:
La revisión de mi hipoteca (tengo 3 abriles pagados), es este mes de Agosto,,estoy pagando 625 euros (0,50 + euribor), como puedo retener cuanto voy a remunerar en septiembre si tengo una deuda irresoluto de 102.000 para 27 abriles.


Gracias por tener amiga, y a todos los amigos que aguantamos gracias tambien. Si te vás a la casa de tus padres recuerda, date de pérdida de la luz, gas etc. y todo lo que tengas contratado, para que así no se genere IVA para las arcas públicas. Siquiera alquiles tu firme, mejor dejaló vacio.
En este posterior tiempo el poder, ha querido fastidiar a todos los que estamos hipotecados (subiendo los intereses) para que no se vendan pisos, cambiar el maniquí productivo de nuestra sociedad, y que la parentela alquile mas pisos. Pero debemos de ser mas fuertes y tener como has dicho CARMENTXU. Mejor no consumamos casi carencia, no compremos ropa etc y sigamos pagando nuestra giro mensual, aunque no sea “sensato” hipotecarse a 40 abriles. Pero entonces que el estado venda pisos a 50000 euros 70m2 y veran como nos hipotecamos 20 abriles.
Lo importante sigo insistiendo es sujetar, guerrear, y que los Bancos (“V” visitantes lagartos), no nos quiten nuestras casas. Si seguimos así conseguiremos que vuelvan a apearse los intereses, ya que de esa forma el poder volverá a conseguir:
1. Que haya menos paro
2. Que se vendan pisos, y generen mas beneficios a las arcas del estado.
3. Que estemos mejor económicamente los pobres, y podamos consumir más y así crear mas IVA para las arcas públicas.
4. Y lo mas importante que bajen los intereses para ser todos más felices. Ya que un 90% de la gentío está hipotecada y un 5% vive de inquilinato.


Hola de nuevo amigos,


Cuantos mas seamos, los que vayamos a los Bancos y cajas, un dia si, otro no, a quejarnos por la situación de los intereses mejor. Así llegará un momento en que seamos tantos, que estarán hartos de nosotros. Cuanto mas hartos esten mejor. Cuanto mas cara torcida con pensamiento interior de: “…vaya, otra vez este pesado/a aqui por la oficina”. Seguro que se lo cuenta a sus compañeros y jefes, y estos a su vez a sus superiores…
Sigamos en la lucha:


INTERESES + ALTOS – VENTAS DE PISOS + PARO
INTERESES – ALTOS + VENTAS DE PISOS – PARO


No canseis de decirlo constantemente a los bancos, y a la muchedumbre que apoya la subida de tipos de intereses. Los bancos pueden desmontar los intereses pero no quieren para no perder poder adquisitivo ellos.


Los que dicen que no se pueden descabalgar los tipos de interés, por que todo se debe a la subida del petroleo, o temas externos como Trichet, que ha subido los tipos al 4,25 para controlar la inflacción, saben en verdad que los bancos pueden aventajar menos, pero poner los tipos al tipo de interés al 4,75. Ganarían 0,50 (pero no les interesa) y por eso ponen los tipos al 5,355 a dia de hoy.


Los que apoyan la subida de tipo de interés, son los mismos que van con vosotros a dar un paseo, se fija en los bares y os dice ¿y donde está la crisis? si los bares estan llenos. El poder siempre se inventa preguntas y frases para transmitirsela a sus SOLDADOS CONVERTIDOS y que os lo digan a vosotros para dominaros

Cálculo cuota revisión hipoteca – Cálculo de Hipoteca

hola, tengo una hipoteca con cajamadrid y no me inconmovible aceptablemente con el recibo… tengo revision semestral en marzo, euribor+0,85. con un irresoluto de 54500 a 17años y me aparece un tipo de interes de 6,243!!me esta tomando el pelo. gracias por vuestra ayuda


desde luego que te estan tomando el pelo, lo suyo es que te vayas a otro costado que te de mejores condiciones en el diferencial, yo lo hice, mande la documentación a ING, cuando tenian el diferencial a 0,33 y cuando caja madrid recibio la documentacion de ING diciendo que me iba a ir con ellos me bajo el diferencial de 0,55 a 0,40 asi que me quede en caja madrid por que con los gastos que me suponian el cambio de hipoteca me salia mas rentable quedarme en caja madrid.
Te recomiendo que hagas lo posterior
Las mejores condiciones para subrogar tu hipoteca te las da barclays con un diferencial del 0,35 sin gastos de notaria,registro,etc… solo la tasacion de tu tierra.


uno que pasaba dice:


bueno esta conveniente admisiblemente lo de barclays, solo te equivocación poner que entre sus condiciones te piden hacerte al menos un seguro de vida (media anual 110 €) y otro de vivienda, por lo demás está proporcionado admisiblemente


Barclays, lo que te ahorras en el diferencial te lo levantan en comisiones, por ponerte un ejemplo cada vez que hagas un movimiento en tu cuenta corriente, pagos mensuales (agua, luz, telefono, compras con polímero) te cobran 0,40 euros de comisión en concepto de gastos de dependencia (apuntes en la cuenta corriente), lo más increible es que te cobran los 0,40 euros cada vez que sacas tu boleto en los cajeros barclays ya que supone un apunte en tu cuenta, incluso diciéndote la pantallita del cajero que la operación está huido de comisión. Otro fraude, si te coincide el suscripción de la hipoteca con la transferencia de la retribución, te retienen la transferencia para cogerte en descubierto (plazo valencia/época operación). La información del cajero es época operación, es afirmar que aunque lo veas aún no es tuyo hasta la aniversario de operación, si lo tocas estas entrando en rojos creyendo que ya tienes el moneda, mucho cuidado con barclays…


Yo tengo la hipoteca en Barclays y a mi no me hacen ausencia de lo que explicas.


es cierto juan. en barclays te cobran hasta por respirar. yo estoy intentando quitarmelo todo de ahi. son unos chorizos. asi que no es oro todo lo que reluce, por algun flanco cobran tanta proposición


Buenas,
Yo tengo la hipoteca con barclays y no me cobran ausencia de comisiones por movimientos, ademas me devuelven el 3% de luz, agua, gas, comunidad de vecinos e internet.
El diferencial lo tengo con un euribor+0.45 lo que me parece que tambien esta muy adecuadamente.
No se si sera solo tu sucursal pero yo lo tengo en Villarreal y para mi de 10, ninguna queja, cero que ver con los otros dos bancos que por desgracia tengo que trabajar.(santander y bbva)


otro que pasó tambien dice:


Muy buenas tardes, lo de Barclays es increible. Solo os resumo otro detalle sin importancia que pasan por stop antiguamente de la firma de la subrogación: la famosa condición de firmar los seguros de vida y hogar con ellos no es para realizar el cuota anualmente, que más o menos no se oficina pues de todas formas lo tendrías que realizar con otra compañía. EL SEGURO DE VIDA Y EL DEL HOGAR TE LOS COBRAN POR TODA LA VIDA DEL PRÉSTAMO Y POR Avanzado.


Seguro integrado vida en Barclays 110,00 euros / año X 30 primaveras = 3300 €
Seguro integrado hogar en Barclays 240,00 euros / año X 30 primaveras = 7200 €
TOTAL (y esto sin contar que haya más seguros de vida para otros titulares) 10500 €


Pues en resumidas cuentas te cuelan 10500 € en el caudal irresoluto del préstamo, por lo que tendrías una hipoteca más elevada, intereses por poco que no deberías de respaldar aún y encima, presupongo que si se cae la casa el 1er año de préstamo y no entra en lo cubierto por el seguro, nadie te va a devolver los 29 primaveras de intereses que vas a fertilizar de seguro por precoz (ésto posterior vuelvo a repetir que lo presupongo)


BARCLAYS: Un asiento que capta la atención y luego te hace pupa en el pompis.


Los de Hispamer (SANTANDER CONSUMER) me hicieron lo mismo. Solo que no me lo pusieron metido en la hipoteca sino en un prestamo a parte y me enteré cuando fui a pedir un prestamo personal en otro lado, y me dijeron que eso no es judicial. Es cierto? algún ha intentado exigir eso? yo he intentado quitar el prestamo para hacerme los seguros de vida y de hogar en otras compañías con beneficiarios ellos “por supuesto” pero me hacen abonar una brutalidad de intereses. Son unos …. opasdfjasodfhsaofhsao


Si algún sabe como solucionarlo agradezco toda ayuda. Un Saludo Y gracias por esta pagina es de mucha ayuda a todos nosotros que estamos entrampados de por vida. bss


Hola, soy cliente de Barclays desde 2005 (euribor +0,45, sin suelo). Te obligan a tener seguro de vida y de hogar, pero ojo. NO es obligatorio con ellos, yo lo tengo con Caser y con Pelayo 5+1(cuando Barclays me ofrezca el mismo servicio a menos coste me cambiare, así se lo comunique y así cada año me pasan una ofrecimiento, pero de momento sigo con las mismas compañías), el de vida aunque somos 2 titulares solo es “obligatorio” para el que más ingresos tiene (mi novia no tiene de vida), adicionalmente cuando pase el tiempo deja de ser necesario el seguro de vida si el haber irresoluto este por debajo del hacienda asegurado, 30.000€ (eso lo acordamos de palabra, veré si se cumple cuando llegue el día). Mi opinión en cuanto a estos dos seguros es que yo los contrataría aunque no me lo pidiesen, ¿o cierto pensaba hacer una inversión hipotecaria y no tener un seguro de hogar. quizás el de vida sea el que menos favor/sentido me hace, pero como el precio 118€/año no me parece traumático (seguro que nos lo gastamos en cosas menos efectos) por lo que no estoy en desacuerdo con tenerlo (sobre todo, si pasa poco y no dejas a la otra parte con una tragedia y colgada)


Muchas veces dependiendo de los directores de sucursales te comen la oreja (pero hay que aprender informarse y no dar por sentado todo lo que te puedan afirmar a primera paisaje que debes hacer, hay que informase y que se den cuenta que tu necesitas de ellos pero ellos necesitan de ti). Es cierto que nadie da mínimo (y menos los bancos), pero para mi ha sido (interiormente de lo que hay) de los que mejores que se han portado y mas claros. Para mí la gran desengaño de todo este embrollo son las cajas, ¿donde esta su calado social con la que nacieron. hoy en mi opinión son peores que los bancos (mi hermano tiene hipoteca en una caja con rentas similares esta pagando +0,75, tarjetas, recibos, seguro con ellos, … encima tiene suelo 4%, yo cuota ahora 1,7%). Por otro flanco yo lo intente en una caja, 100.000€ a 25 primaveras (euribor+0,4), me dijeron que no (cliente desde los 2 primaveras hasta los 30) y Barclays me dijo que sin ser cliente con ellos y con viejo sencillez para contratar productos fuera de los que ellos ofrecen (en la caja NI de coña).


NOTA: A mí me pasan unos costes de mantenimiento semestral o anual (creo) como los que pasan por las tarjetas y mantenimiento en otras, pero hable con ellos y les dije que con el movimiento que teníamos (una pareja convencional) no estaba de acuerdo. Por lo que ahora me lo pasan y al día ulterior me lo devuelven en cuenta (el que no se queja no obtiene resultados), ahora de coste por apuntes en 5 abriles nadie.


hola, pues a mi no me coincide la cuota que he pagado ahora en abril con este simulador,he puesto los datos que me pide, y me sale a respaldar unos 600€ y ,yo he pagado 777€, la revision me la ha hecho28 febrero 2009. omo eis la diferencia es sobrado. solamante me ha bajado 56€/mes.
cierto me podria proponer si mi costado me esta estafando.


espero respuestas, gracias


Hola Juan,
El motivo de mi mail es para hacer una consulta.
El software para calcular la hipoteca con carencia esta súper adecuadamente, pero hay alguna guisa de ver cuanto pagare este año con la
revisión?¿?¿


Tengo una hipoteca con Bancaja de 217.000 a 40 abriles con 5 primaveras de carencia. El tipo de interés original era del 4.77% con un diferencial del +0.8. Me la revisan anualmente en mayo con el Euribor de marzo.
Cual seria la cuota de este año?¿?¿? es q no controlo muy admisiblemente como funciona esto…. lo siento.


Esto es lo q he pagado de momento:


cuota mensual de mayo’07 a mayo’08: 862,58 (Tipo interés 4.77%)
cuota mensual de mayo’08 a mayo’09: 976,69 (Tipo interés 5.39%)
cuota mensual de mayo’09 a mayo’10. ¿ (Tipo interés 2.709%)¿no?


Gracias de antemano y siento haberme majo tanto.


QUE Determinado ME AYUDEEEEEEEEEEEE PORFIIIIIIII.


Mikel night dice:


En primer área y sobre todo, gracias por tu expresión desinteresado lo cual te honra.
Quisiera, si eres tan amable, que me resolvieras una duda pues he tenido incidencias con el simulador y me da error. Los parámetros de cálculo son los que te paso:
Cap. pte. liquidar= 51101,71€
Plazo restante= 102 meses (8,5 abriles)
Diferencial= 0,6
Revisión anual
Resión= 9 de Diciembre (Creo que se toma como ref. Eur/oct.)
Según la Entidad devuelve una cuota/mes a partir de Enero2010 de 542,05€. Pretendo contrastar resultados con mi consulta, pues previamente parece excesiva al comparar con la revisión aludido donde el tipo de interés era de 5,384 y una cuota de 640,38€.


hola antonio,a ver si te sirve de poco esto.
si pagabas 5,3 y te revisan en el 1,3 de octubre,tenemos que pagas 4% menos de intereses en el año.
el 4% del total(51101euros)son 2040 euro que pagarias menos el proximo año.
esos 2040 euros lo dividimos en 12 cuotas y tendrias que satisfacer 170 euros menos.
a 640 le restamos 170 y resulta una nueva cuota de 470 euros.
a no ser que tengas una hipoteca creciente o cualquier clausula rara.
a ver si determinado mas te dice poco…..


Hola Juan. Todavía no tengo claro la cuota que próximamente voy a abonar. Verás, tengo una hipoteca de 41866 euros (de 47000 auténtico) a 25 primaveras (de 30 original). La revisión es semestral y la última fue en agosto de 2009 al 1,912 euribor más 0,5 diferencial en el que estoy pagando una cuota de 177 euros. Ahora observo que el euribor está a 1,236 en enero, lo que bajará a 0,68 dicho euribor. Me parece extraño que a partir de marzo mi cuota se reducirá tan solo 2,25 euros, es sostener, que voy a retribuir 175 euros según los calculadores hipotecarios que he utilizado aquí y en otros sitios.
Me puedes confirmar si va a ser así.


PD: te agradecería que igualmente me enviases tu opinión a mi correo, ya que no puedo utilizar internet con frecuencia.


Un saludo y muchísimas gracias


Lorenzo Ramirez dice:


Hola, me gustaria conocer si cierto me podria aclarar mi caso que yo no lo veo claro, me revisaron la hipoteca en septiembre con suelo 2.75, mismo tipo de interes que el año pasado pero claro esta descontando la amortizacion de un año y en la caja me dicen que sale la misma cuota y eso es lo que no entiendo, yo supongo que tendria que descender aunque furan unos euros. Tipo frances mi prestamo. Gracias


Si el interes es el mismo sale la misma cuota, el haber es beocio pero tambien es pequeño el tiempo para pagarlo, por lo que pagas lo mismo de cuota mensual.


me revisaron la hipoteca el mes pasado y me ha subido y me parece que me estan robando, ya es la segunda vez que se equivocan de ser asi me cambiaria de bandada estoy muy hartita ya de aguanttar tanto robo ………un manoseo y gracias


Hola, hoy he firmado un papel en el bandada para que me quiten el suelo, tengo la hipoteca en bbva, y me dijeron que este cárcel lo estaba quitando por una sentencia jurídico o poco asi, estoy pagando 570 euros al 2.95, si ahora esta a poco menos de dos, como puedo entender en cuanto me queda la cuota mensual. gracias de antemano


Mi hipoteca es de 178000€ a satisfacer en 40 primaveras. me hacen la primera revision de los 6 meses ahora en Marzo.
¿Cuanto voy a abonar de diferencia. si plazo mensual es de 848,00€.


JuanMa, puedes ver en las tablas de Euribor la diferencia de Euribor: Cuando firmastes la hipoteca en Agosto de 2007 si fue ayer del día 20 aprox, se coge el euribor de Junio publicado en el BOE que fue “4,505″ y ahora el Euribor de tu revisión ha sido el del mes de diciembre que ha sido de “4,793″ con lo que el diferencial al ascenso de tu hipoteca ha sido de “0,288″ más. Esperemos y creo JuanMa que para la próximo revisión tengamos más suerte y notemos una disminución en el plazo del rémora de la hipoteca. Saludos.


Hola a todos, tengo una duda y antiguamente de ir al bandada a quejarme quiero memorizar si tengo razón.


Porqué si en el pacto tengo que la revisión es Euribor + 0,45 anual y sin redondeo el tipo de interes nominativo que me aplica el bandada no me coincide con la suma de 0,45 al euribor.


Euribor Enero 4,498 + 0,45 = 4,948


Tipo interes nominativo que me aparece para el 2008 = 5,25


Tessa, te estan aplicando el euribor de diciembre de 2007, y no el de Enero, encima te estan redondeando:
Euribor Diciembre ->4,793 + 0,45=5,243 ->redondeo 5,25


Si en las escrituras o tu arreglo de hipoteca no te parece el redondeo puedes requerir al cárcel para que no te lo haga y por otra parte te devuelva lo que ya te ha cobrado anteriormente.


Gracias, ayer cuando llegue a casa lo revise todo y el redondeo no me lo están aplicando. Lo que ocurre es que en las escrituras pone que se toma la relato más cercana a cuando te toca revisarlo. Con tan mala suerte que el euribor salio publicado el día 23/02/08 y mi hipoteca me la revisan el mismo día. Así que como acertadamente me has dicho amigo Luis, me han perseverante el Euribor de diciembre.


He llamado al lado a ver si se puede hacer poco. Lo que no entiendo es por qué el faja de españa publica el Euribor a mes vencido y encima a final de mes.


En fin, gracias por todo.


luis alberto dice:


Hola, tengo una hipoteca de 92000 a 33 primaveras que cuota euribor + 0.40, y la revision es anual,sin penalizacion, si pasara la hipoteca a Deutsche Bank euribor + 0.17 la declinación en la hipoteca es sustancial? por que piden una fidelización del cliente proporcionado resistente,gracias.


16 Juanma
he revisado tus datos y no interviú el interes que te aplicaron los 6 primeros meses .
yo en tu sitio me descargaria un simulador de hipoteca que encuentres en internet y si pones tus datos deben de coincidir las cuotas .
si no encuentras nadie me das un toque.


Hola a todos, yo asimismo tengo una consultilla


El día 23 de Marzo ha sido el posterior mes con las condiciones antiguas de mi hipoteca.
Me ha cubo el mesa las condiciones nuevas (tengo revisión anual), y me avenencia que el euribor que me han trabajador es el de Enero. Es ésto común? Si el 20 de Marzo estaba publicado ya el nuevo porque me cogen el de Enero?


Hola a todos, yo me estoy volviendo loca, a ver si algún puede ayudarme.


Os descripción:
Yo firmé la hipoteca con época 20/8/07.
El tipo de interés original era Euribor – 0.10, con revisión semestral (solo la primera, el resto anual). Me aplicaron un interés de 4.40, lo que quiere aseverar que me aplicaron el Euribor de Junio que era 4.50.
Según me pone en el referencia que veo de mi cuenta en internet pone que me revisaron el 29/2/08 y me aplican el euribor de diciembre.


Si yo firmo en agosto, y la revision es a los 6 meses, ¿no me tienen que aplicar el euribor de Enero?


No entiendo desde cuando se cuentan los 6 meses para aprender que euribor te aplican, si desde la firma o desde el mes del que te aplican el euribor.


Si algún lo sabe, por amparo, que me lo diga.


P.D. ya he ido al faja y me dicen que me han trabajador una media del euribor de enero y febrero, que evidentemente no es 4.79.
Eso es lo que me ha mosqueado.


Muchas garcias de antemano.


Cristina, la revisión está admisiblemente hecha ya que es cada 6 meses, si la primera vez te la hicieron respecto al euribor de Junio, cuenta 6 meses: Junio, Julio, Agosto, Septiembre, Octubre, Noviembre y … te toca el euribor de Diciembre. Osea 4,793%


Respecto a lo de la media de dos meses debe habertelo dicho un becario, ¿no?


Los que tienen dudas respecto al momento de la revisión, un truco: Si es anual, siempre se fijarán en el euribor del mismo mes: si la última revisión te la hicieron respecto al euribor de Febrero de 2007, este año te lo haran respecto al Euribor de Febrero de 2008.


Por cierto visitad esto si teneis más dudas:


hola,
yo queria enterarse si se puede hacer una ampliación de hacienda en la hipoteca.
no quedan por fertilizar 138.000 € y 27 abriles. queremos ampliarla 60.000 € podria ser? y en ese caso…cuanto más habría que acreditar al mes?
muchas gracias


La ampliación depende en primer extensión de la nueva tasación que te hagan de tu vivienda. Ahora no es buen momento para las tasaciones ya que, al suceder crecido la ofrecimiento de inmuebles y estar la demanda de los mismos casi parada, han bajado los importes de tasación. Te sorprendería ver las diferencias de tasaciones sobre la misma vivienda en casi nada un año.


Intenta que en tu lado te soliciten una pretasación o una tasación informativa que no te cueste monises, aunque no sea vinculante por lo menos te dará una idea de si puedes solicitar la ampliación en la cantidad que deseas.


Respecto a cuanto pagarias al mes, con los datos que das te he calculado un supuesto, dando un diferencial de 0,50, ya que no dices cuanto es el que tienes ahora, se quedaría poco así.


Cuantía final:138000+60000= 198.000 €
Primaveras: 27 abriles
cuota variable a Euribor+0,50 = 1125,44 € (a término de hoy)


Yo de ti, ampliaría en plazo además e, intentaria que al menos me pusieran un periodo fijo de un año o dos.


Hola, he tenido mala suerte


Tengo una hipoteca con Cajamadrid. Los recibos me los pasan los 19 de cada
mes y la revisión la tengo semestralmente. Desde que estoy pagando todos
los meses se publica el euribor en el B.O.E. entre el 22 y 23 de cada mes. Con
lo cual yo estaba muy ilusionado de que este mes en la revisión me iba a afec-
tar el euribor 4,34 ya que como siempre suponia que iban a propagar el euribor
en el B.O.E. con destino a el día 22.


Que mal debe de ir la cosa que este mes han publicado el euribor el 19 de abril, con lo cual a mi no me afecta ese interés sino el 4.58. Si lo hubiesen publicado como siempre, pienso que los bancos hubiesen perdido mosca, con lo cual pienso que no estan por la trabajo…


Hola a todos, mirad mi caso.
Yo tengo que firmar una hipoteca en junio pero no se que tipo de euribor me aplicaran si es el de mes de mayo o adecuadamente el de marzo pues se dice que es el ultimo publicado dos meses antaño.
Mi hipoteca es de 97000 a 25 abriles, con estas condiciones:
Euribor + 1%.
Comsioon transigencia 1%.
Revision semestral.
Me gustaria asimilar cuanto me puede costear los gastos de hipoteca sabiendo que los gastos de impuesto de transmisiones juridicas ya fue pagado por el promotor. Y que es eso de la provision de que hablan??
no entiendo si determinado entiende que me ayude por ayuda.
Yo que tendria que fertilizar la cuota todos los meses + gastos de hipoteca + gastos de comision + gastos de compraventa??
la vivienda es x 122.222 euros y la hipoteca de eso 97000


hola a todos que adecuadamente esta este espacio
lo que quiero memorizar a mi me toca revicion el 11-05-08, que mes cojerian para hacerme la revición gracias por la respuesta y animos a todos los que estamos con hipoteca


Normalmente publican con destino a el 22 – 24 de cada mes el tipo de interés en el B.O.E. En tu caso te afectaría el postrer publicado en el mes susodicho. Concretamente sería el mes de abril.


Pero pasado lo trillado en mi caso. Si te vá a descender la cuota harto, seguro que
lo publican los bancos antiguamente para hurtar “tajada” jejeje


difundirlo a todos los bancos:¡SI LA CUOTA Desaparecido, PUBLICAIS Antiguamente, SI LA CUOTA SUBE, PUBLICAIS DESPUES! para que vean que no somos tontos y que
eso no interesa en las informativo. Cuantos más seamos “los pesados” mejor…


P.D. Si determinado contradice esto que digo, tener por cuenta que trabaja en algun parcialidad o se lucra de nuestros intereses. Los afectados nos solemos ayudar unos a otros y nos comprendemos


Cuando en las condiciones de un prestamo hipotecario dice que, a pertenencias de revision, se aplicará el euribor del mes preparatorio más el diferencial, ¿Quiere esto opinar que es el euribor publicado el mes preparatorio, pero en el BOE? o no es necesario.


Me explico, si mi revision es el 15 de abril, ¿qué euribor me aplicarán? ¿el de marzo o el de febrero? ¿tiene que estar publicado en el Boe o no?


Estoy a punto de contratar un hipoteca, uffffffffffffffff. Me dicen el eurivor + 0.35 tipo de interes a 5,10 % pero el TAE 5,51%. Tengo que contratar el seguro de vida ademas del de la vivienda. Pero no se si es mejor que las revisiones se hagan anualmente o cada seis meses. Determinado me puede ayudarrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrr. Y que opinan asi a grosso modo de la hipoteca. Muchas Gracias


la publicaciones del boe son cada dos meses?
yo no me aclaro con esto, desde que firme la escritura el 26 de junio del 2006 no ha parado de subir esto es un mierda


hola angel gracias por tu contestación bueno pues me toca esperar
pero si que es un coñaso con esta mierda del euribor, a ver si tengo suerte que no me suban mucho porque seguro que paso a abonar unos 1300 de hipoteca y ahi si que me tocaria caer en la morosidad jajjajjaj; porque si no de donde sacar mas moneda bay y animo


mi revision hipotecaria es en mayo,


que euribor utilizan abril,marzo o febrero.


un saludo muchas gracias


Hola Agata, esperemos que no te llegue a acaecer eso y se produzcan bajadas masivas del euribor jejejje


Os propongo a todos los del foro lo ulterior: Masificar, tanto los servicios de atención al cliente de nuestro mesa, y el servicio de reclamaciones del Porción DE ESPAÑA (en ese servicio hay una señora maduro supermoderna, que es maravillosa de verdad. Tener lugar y la conocereis)


Y provocar una REBELION CIVICA DEL EURIBOR INDEFINIDA


cuantas mas consultas, y reclamaciones haya mucho mejor, ya que de esa forma, tendrán sobrado trabajo que les daremos nosotros. Yo ya he presentado mis dos consultas/protesta identicas, contandoles mi caso, y de que forma me podrian ayudar. Les he propuesto que mi hipoteca a 40 primaveras, la amplien a 50, 60, 70 abriles…, lo importante para mi, es abonar los menos posible de cuota, ya que si estuviera viviendo de inquilinato todo lo que pagaría serian intereses, y así poco de renta estoy amortizando. Me han dicho que como hay pocas consultas y reclamaciones de clan, pues que no lo estudian.


Si les damos trabajo, y somos muy muy pesados, poco se moverá…


hola Angel
la verdad que tienes razón pues vale de hacer eso, si no hay otra salida, pero dime tu como lo has hecho porque la verdad no tengo ni idea de como hacer esto bay


Hola amiga Agata,


Todos los bancos tienen un servicio de atención al cliente, o servicio de reclamaciones, donde tu puedes exponer tu demanda, queja o consulta.
Puedes solicitar en el tuyo donde estés pagando la hipoteca, la dirección donde puedes dar asilo la solicitud para rellenarla y presentarla.


El servicio de quejas o consultas del Cárcel de España, se encuentra en la salida del metropolitano Porción de España (c/alcalá). Si preguntas a los vigilantes de la puerta principal, ellos te dirán donde está la ventanilla y allí te encontrarás con la señora viejo que comenté en mi posterior correo. Ella te lo pondrá muy facil y te dará la solicitud para que la completes.


mucha suerte y seguimos en contacto


a vale pues lo hare en cuanto pueda ya que por el trabajo no tengo tanto tiempo, pero bueno en un caso de estos tendre que hacer un espacio bay


Hola Agata y todos los hipotecados,


Otra de las medidas que podemos adoptar, singular de colapsar el Sotabanco de España, con reclamaciones, sugerencias, consultas… Al igual que se encuentran colapsados los expedientes de rectitud, puede ser no consumir mínimo de falta, ni teléfono, ni luz, ni ocio. Yo me alimento de frutos secos y así casi no compra luz para freir. Entro con una linterna a mi casa, no voy al cine etc.


Cuantos mas seamos más se verá afectado el consumo y aumentará el trabajo de los bancos para revisar nuestras reclamaciones. Así si nadie consume mínimo, poco tendrán que hacer. Os despido con la despedida de Agata, bay


P.D. perdona Agata por no haberte podido contestar antiguamente, pero es que me paso el dia difundiendo este mensaje a todo el mundo. Ojalá haya mucha multitud que lo lea y a su vez lo difunda a otros muchos.


hola tengo una hipoteca en el bandada santander de 173000 e me hacen la revision anual .ha sido hecha escritura dia 26 de outubre de 2007 tengo el TAE a5,64% e na escritura me pone un adicional de 1 punto al valencia que represente el tipo de interés de narración en la época de revisao queria enterarse se mi hipoteca ira aumentar quando hagan la revision? neste momento estoy pagando 892,28 euros muchas gracias.


hola. mi pregunta es la subsiguiente: hace 2 abriles que tengo hipoteca con el santander y el diferencial es del o,95. se puede revisar el diferencial en cualquier momento o teng que fastidiarme y tener? muchas gracias


hola a todos, se que es una pregunta un poco desfasada en el tiempo, pero con esto de la crisis estoy mirando con lupa todos los recibos. En mi hipoteca (Santander) tengo un diferencial de 0,75 más un redondeo al subida de un cuarto de punto, hoy he llamado al cárcel y solamente con decirle lo del redondeo me dicen que me lo quitan, la pregunta sería ¿puedo pedirles la devolución de lo que me han cobrado hasta hoy. gracias a todos


Hola, desgraciadamente soy una de esas a las que no le bajo otro remedio que reunificar gastos y la cual ahora tiene la hipoteca en una financiera la que me cruje y cruje, con revision semestral, lo que queria conocer es que si ellos tambiene stan obligados a utilizar el tipo de interés publicado en boe, o directamente te aplican el coetáneo, ami me revisan el mes que viene y queria conocer que tipo de interes me aplicaran.


Un saludo y gracias


Por privanza firmar todos en la página http://www.stoptrichet.com


Por el sufrimiento que nos viene ocasionando.


Esperemos que la vida le trate de mal, como el nos está tratando. No le importa que con la subida de los intereses no nos quede ni para yantar.


Pasadlo a otros muchos


Otra de las medidas que os propongo, para protestar contra el dolor al que nos viene sometiendo “Trichet”, es que nos demos de desvaloración masivamente, del teléfono, luz, gas, no viajando, no consumiendo falta, (al igual que propuso Angel con la revelión del euribor indefinida), siempre justificando proporcionadamente por escrito o de palabra que la fallo de todo la tiene “Trichet” por la subida escabrosa de los tipos.


hola.quisiera entender si algún sabe como se aplica el EURIBOR.yo voy a firmar una hipoteca con CAJA MADRID el dia 25 de julio y quisiera entender que EURIBOR me aplicaran,pues me dijeron que aplican el que publica el BOE del mes anterio y como suelen publicarle cerca de el dia 20 no me aclaro si me aplicaran el de MAYO oe el deJUNIO. UN SALUDO


Juan ya he firmado mi pregunta es se conseguira poco?


Si somos activos y nos movemos podemos conseguir mucho mas que si no hacemos cero. Por lo menos nos queda el desahogo de que de alguna forma
firmamos por escrito, que la subida de interés solo beneficia a los bancos, y que eso de controlar la inflacción mediante la subida de los tipos de interés es todo es una “pantomima” creada por el poder para sacarnos los cuartos, y que ellos no pierdan poder adquisitivo en este momento de crisis feroz.
y que


Ten por cuenta que los bancos modifican la publicación del tipo de interés el día que a ellos mas les beneficia. Es asegurar si los tipos bajaran publicarian mas tarde para que te afecte el final tipo de interés publicado es opinar “mas detención” y si los tipos subieran, lo publicarian ayer para que te afecte la subida. Os recomiendo a todos que pongais muchas reclamaciones por escrito en todos los sitios posibles. Servicio atencion cliente Cajamadrid, servicio atencion cliente Porción de España, consumidores, Defensor del contribuyente, Defensor del pueblo. Marear al mayor al personal y darles trabajo, siempre por escrito, y vereis como os dá resultado y a mi me ha regalado…. recapacitar REBELION CIVICA INDEFINIDA DEL EURIBOR, cuantos mas seamos mejor


Tengo una hipoteca con la caixa a 40 primaveras a euribor +1%,con interes variable,y con una carencia de 2 primaveras ,si pudiera,¿interesaria cambiarlo a interes fijo? y me han comentado que asiduamente firmas un tipo maximo de interes que no puedes rebasar si es asi,donde lo miro?es que no se con que palabras tecnicas lo denominan para buscarlo en mi entendimiento.Un saludo y gracias.


hola a todos, tengo una duda sobre mi primera revision hipotecaria, yo firme el 5 de julio de 2007, pero me pasan las cuotas el 30 de cada mes, he llamado por telefono al sección de hipotecas del cárcel en cuestion y me dicen que me revisan el 31 de julio proximo, ellos me dijeron cuando firme, que las literatura me las pasarian el ultimo dia de cada mes, pero no dijeron que ese iba a ser el dia de la revision y no tengo cero firmado al respecto, mañana sin error me paso por el porción, para que me lo aclaren, aunqe a mi en principio me parece que la revision tendria que ser el dia 5 de julio.
¿ cualquiera pudiera aclararme esta duda¿ muchas gracias anticipadas


¡Seguir así! tener por cuenta, que en el momento que el poder vuelva a descubrir, que con la traspaso de viviendas, se genera mucho patrimonio para sus arcas municipales. Volverán a descabalgar los intereses.


Para eso, tenemos que seguir luchando, no generando IVA con el consumo
y cuando nos demos de desestimación de las cosas, asegurar que no consumimos por que los intereses están muy altos. Culpad siempre de todo esto a “Trichet”.


Recordad, no hagais cosas que generen IVA. Dejad el coche en casa, no vayais al cine, lo gasteis en ropa, daros de desprecio de los telefonos, de la luz, del gas…. Si somos muchos el consumo bajará estrepitosamente. Fastidareis de esa forma al poder, y vereis como os bajan los intereses de las hipotecas.


Actualmente mi hipoteca la tengo al 4, 679 (Euribor + 0,33) y suscripción 802 euros de cuota. El tira me ofrece cambiarme a tipo fijo del 5,85 durante 3 primaveras, penalizándome con el 0.75% si quiero retornar a variable ayer del los 3 abriles. La revisión de cuota me toca en Octubre. Si me cambio ahora pasaría a satisfacer 120 euros más al mes pero claro… lo mismo en octubre es peor, ¿vosotros como lo veis?.


Gracias por aventajado.
Miguel


aguantaremos como sea, y sino volveremos a casa de nuestros padres que le vamos hacer


Hola a todos:
La revisión de mi hipoteca (tengo 3 primaveras pagados), es este mes de Agosto,,estoy pagando 625 euros (0,50 + euribor), como puedo asimilar cuanto voy a sufragar en septiembre si tengo una deuda irresoluto de 102.000 para 27 primaveras.


Gracias por sujetar amiga, y a todos los amigos que aguantamos gracias tambien. Si te vás a la casa de tus padres recuerda, date de herido de la luz, gas etc. y todo lo que tengas contratado, para que así no se genere IVA para las arcas públicas. Siquiera alquiles tu firme, mejor dejaló vacio.
En este zaguero tiempo el poder, ha querido fastidiar a todos los que estamos hipotecados (subiendo los intereses) para que no se vendan pisos, cambiar el maniquí productivo de nuestra sociedad, y que la clan alquile mas pisos. Pero debemos de ser mas fuertes y sostener como has dicho CARMENTXU. Mejor no consumamos casi ausencia, no compremos ropa etc y sigamos pagando nuestra verso mensual, aunque no sea “sensato” hipotecarse a 40 abriles. Pero entonces que el estado venda pisos a 50000 euros 70m2 y veran como nos hipotecamos 20 abriles.
Lo importante sigo insistiendo es tener, guerrear, y que los Bancos (“V” visitantes lagartos), no nos quiten nuestras casas. Si seguimos así conseguiremos que vuelvan a apearse los intereses, ya que de esa guisa el poder volverá a conseguir:
1. Que haya menos paro
2. Que se vendan pisos, y generen mas beneficios a las arcas del estado.
3. Que estemos mejor económicamente los pobres, y podamos consumir más y así originar mas IVA para las arcas públicas.
4. Y lo mas importante que bajen los intereses para ser todos más felices. Ya que un 90% de la multitud está hipotecada y un 5% vive de inquilinato.


Hola de nuevo amigos,


Cuantos mas seamos, los que vayamos a los Bancos y cajas, un dia si, otro no, a quejarnos por la situación de los intereses mejor. Así llegará un momento en que seamos tantos, que estarán hartos de nosotros. Cuanto mas hartos esten mejor. Cuanto mas cara torcida con pensamiento interior de: “…vaya, otra vez este pesado/a aqui por la oficina”. Seguro que se lo cuenta a sus compañeros y jefes, y estos a su vez a sus superiores…
Sigamos en la lucha:


INTERESES + ALTOS – VENTAS DE PISOS + PARO
INTERESES – ALTOS + VENTAS DE PISOS – PARO


No canseis de decirlo constantemente a los bancos, y a la familia que apoya la subida de tipos de intereses. Los bancos pueden apearse los intereses pero no quieren para no perder poder adquisitivo ellos.


Los que dicen que no se pueden descabalgar los tipos de interés, por que todo se debe a la subida del petroleo, o temas externos como Trichet, que ha subido los tipos al 4,25 para controlar la inflacción, saben en verdad que los bancos pueden triunfar menos, pero poner los tipos al tipo de interés al 4,75. Ganarían 0,50 (pero no les interesa) y por eso ponen los tipos al 5,355 a dia de hoy.


Los que apoyan la subida de tipo de interés, son los mismos que van con vosotros a dar un paseo, se fija en los bares y os dice ¿y donde está la crisis? si los bares estan llenos. El poder siempre se inventa preguntas y frases para transmitirsela a sus SOLDADOS CONVERTIDOS y que os lo digan a vosotros para dominaros

Cálculo cuota revisión hipoteca – Cálculo de Hipoteca

hola, tengo una hipoteca con cajamadrid y no me sereno acertadamente con el recibo… tengo revision semestral en marzo, euribor+0,85. con un irresoluto de 54500 a 17años y me aparece un tipo de interes de 6,243!!me esta tomando el pelo. gracias por vuestra ayuda


desde luego que te estan tomando el pelo, lo suyo es que te vayas a otro porción que te de mejores condiciones en el diferencial, yo lo hice, mande la documentación a ING, cuando tenian el diferencial a 0,33 y cuando caja madrid recibio la documentacion de ING diciendo que me iba a ir con ellos me bajo el diferencial de 0,55 a 0,40 asi que me quede en caja madrid por que con los gastos que me suponian el cambio de hipoteca me salia mas rentable quedarme en caja madrid.
Te recomiendo que hagas lo sucesivo
Las mejores condiciones para subrogar tu hipoteca te las da barclays con un diferencial del 0,35 sin gastos de notaria,registro,etc… solo la tasacion de tu pavimento.


uno que pasaba dice:


bueno esta sobrado aceptablemente lo de barclays, solo te yerro poner que entre sus condiciones te piden hacerte al menos un seguro de vida (media anual 110 €) y otro de vivienda, por lo demás está suficiente perfectamente


Barclays, lo que te ahorras en el diferencial te lo levantan en comisiones, por ponerte un ejemplo cada vez que hagas un movimiento en tu cuenta corriente, pagos mensuales (agua, luz, telefono, compras con polímero) te cobran 0,40 euros de comisión en concepto de gastos de suministro (apuntes en la cuenta corriente), lo más increible es que te cobran los 0,40 euros cada vez que sacas tu capital en los cajeros barclays ya que supone un apunte en tu cuenta, incluso diciéndote la pantallita del cajero que la operación está librado de comisión. Otro fraude, si te coincide el cuota de la hipoteca con la transferencia de la sueldo, te retienen la transferencia para cogerte en descubierto (aniversario valía/momento operación). La información del cajero es momento operación, es proponer que aunque lo veas aún no es tuyo hasta la data de operación, si lo tocas estas entrando en rojos creyendo que ya tienes el metálico, mucho cuidado con barclays…


Yo tengo la hipoteca en Barclays y a mi no me hacen cero de lo que explicas.


es cierto juan. en barclays te cobran hasta por respirar. yo estoy intentando quitarmelo todo de ahi. son unos chorizos. asi que no es oro todo lo que reluce, por algun flanco cobran tanta proposición


Buenas,
Yo tengo la hipoteca con barclays y no me cobran falta de comisiones por movimientos, ademas me devuelven el 3% de luz, agua, gas, comunidad de vecinos e internet.
El diferencial lo tengo con un euribor+0.45 lo que me parece que tambien esta muy correctamente.
No se si sera solo tu sucursal pero yo lo tengo en Villarreal y para mi de 10, ninguna queja, ausencia que ver con los otros dos bancos que por desgracia tengo que trabajar.(santander y bbva)


otro que pasó tambien dice:


Muy buenas tardes, lo de Barclays es increible. Solo os resumo otro detalle sin importancia que pasan por stop antaño de la firma de la subrogación: la famosa condición de firmar los seguros de vida y hogar con ellos no es para realizar el suscripción anualmente, que más o menos no se bufete pues de todas formas lo tendrías que realizar con otra compañía. EL SEGURO DE VIDA Y EL DEL HOGAR TE LOS COBRAN POR TODA LA VIDA DEL PRÉSTAMO Y POR Superior.


Seguro integrado vida en Barclays 110,00 euros / año X 30 abriles = 3300 €
Seguro integrado hogar en Barclays 240,00 euros / año X 30 primaveras = 7200 €
TOTAL (y esto sin contar que haya más seguros de vida para otros titulares) 10500 €


Pues en resumidas cuentas te cuelan 10500 € en el hacienda irresoluto del préstamo, por lo que tendrías una hipoteca más elevada, intereses por poco que no deberías de abonar aún y encima, presupongo que si se cae la casa el 1er año de préstamo y no entra en lo cubierto por el seguro, nadie te va a devolver los 29 primaveras de intereses que vas a abonar de seguro por precoz (ésto postrer vuelvo a repetir que lo presupongo)


BARCLAYS: Un parcialidad que capta la atención y luego te hace pupa en el pompis.


Los de Hispamer (SANTANDER CONSUMER) me hicieron lo mismo. Solo que no me lo pusieron metido en la hipoteca sino en un prestamo a parte y me enteré cuando fui a pedir un prestamo personal en otro faja, y me dijeron que eso no es legítimo. Es cierto? cierto ha intentado demandar eso? yo he intentado quitar el prestamo para hacerme los seguros de vida y de hogar en otras compañías con beneficiarios ellos “por supuesto” pero me hacen retribuir una dislate de intereses. Son unos …. opasdfjasodfhsaofhsao


Si cierto sabe como solucionarlo agradezco toda ayuda. Un Saludo Y gracias por esta pagina es de mucha ayuda a todos nosotros que estamos entrampados de por vida. bss


Hola, soy cliente de Barclays desde 2005 (euribor +0,45, sin suelo). Te obligan a tener seguro de vida y de hogar, pero ojo. NO es obligatorio con ellos, yo lo tengo con Caser y con Pelayo 5+1(cuando Barclays me ofrezca el mismo servicio a menos coste me cambiare, así se lo comunique y así cada año me pasan una ofrecimiento, pero de momento sigo con las mismas compañías), el de vida aunque somos 2 titulares solo es “obligatorio” para el que más ingresos tiene (mi novia no tiene de vida), adicionalmente cuando pase el tiempo deja de ser necesario el seguro de vida si el hacienda irresoluto este por debajo del haber asegurado, 30.000€ (eso lo acordamos de palabra, veré si se cumple cuando llegue el día). Mi opinión en cuanto a estos dos seguros es que yo los contrataría aunque no me lo pidiesen, ¿o cierto pensaba hacer una inversión hipotecaria y no tener un seguro de hogar. quizás el de vida sea el que menos indulto/sentido me hace, pero como el precio 118€/año no me parece traumático (seguro que nos lo gastamos en cosas menos bártulos) por lo que no estoy en desacuerdo con tenerlo (sobre todo, si pasa poco y no dejas a la otra parte con una tragedia y colgada)


Muchas veces dependiendo de los directores de sucursales te comen la oreja (pero hay que retener informarse y no dar por sentado todo lo que te puedan aseverar a primera paisaje que debes hacer, hay que informase y que se den cuenta que tu necesitas de ellos pero ellos necesitan de ti). Es cierto que nadie da nadie (y menos los bancos), pero para mi ha sido (adentro de lo que hay) de los que mejores que se han portado y mas claros. Para mí la gran desilusión de todo este nave son las cajas, ¿donde esta su quehacer social con la que nacieron. hoy en mi opinión son peores que los bancos (mi hermano tiene hipoteca en una caja con rentas similares esta pagando +0,75, tarjetas, recibos, seguro con ellos, … encima tiene suelo 4%, yo plazo ahora 1,7%). Por otro flanco yo lo intente en una caja, 100.000€ a 25 primaveras (euribor+0,4), me dijeron que no (cliente desde los 2 primaveras hasta los 30) y Barclays me dijo que sin ser cliente con ellos y con anciano atrevimiento para contratar productos fuera de los que ellos ofrecen (en la caja NI de coña).


NOTA: A mí me pasan unos costes de mantenimiento semestral o anual (creo) como los que pasan por las tarjetas y mantenimiento en otras, pero hable con ellos y les dije que con el movimiento que teníamos (una pareja convencional) no estaba de acuerdo. Por lo que ahora me lo pasan y al día ulterior me lo devuelven en cuenta (el que no se queja no obtiene resultados), ahora de coste por apuntes en 5 primaveras ningún.


hola, pues a mi no me coincide la cuota que he pagado ahora en abril con este simulador,he puesto los datos que me pide, y me sale a remunerar unos 600€ y ,yo he pagado 777€, la revision me la ha hecho28 febrero 2009. omo eis la diferencia es asaz. solamante me ha bajado 56€/mes.
determinado me podria afirmar si mi asiento me esta estafando.


espero respuestas, gracias


Hola Juan,
El motivo de mi mail es para hacer una consulta.
El software para calcular la hipoteca con carencia esta súper aceptablemente, pero hay alguna forma de ver cuanto pagare este año con la
revisión?¿?¿


Tengo una hipoteca con Bancaja de 217.000 a 40 primaveras con 5 primaveras de carencia. El tipo de interés original era del 4.77% con un diferencial del +0.8. Me la revisan anualmente en mayo con el Euribor de marzo.
Cual seria la cuota de este año?¿?¿? es q no controlo muy aceptablemente como funciona esto…. lo siento.


Esto es lo q he pagado de momento:


cuota mensual de mayo’07 a mayo’08: 862,58 (Tipo interés 4.77%)
cuota mensual de mayo’08 a mayo’09: 976,69 (Tipo interés 5.39%)
cuota mensual de mayo’09 a mayo’10. ¿ (Tipo interés 2.709%)¿no?


Gracias de antemano y siento haberme legal tanto.


QUE Cierto ME AYUDEEEEEEEEEEEE PORFIIIIIIII.


Mikel night dice:


En primer ocupación y sobre todo, gracias por tu rostro desinteresado lo cual te honra.
Quisiera, si eres tan amable, que me resolvieras una duda pues he tenido incidencias con el simulador y me da error. Los parámetros de cálculo son los que te paso:
Cap. pte. redimir= 51101,71€
Plazo restante= 102 meses (8,5 primaveras)
Diferencial= 0,6
Revisión anual
Resión= 9 de Diciembre (Creo que se toma como ref. Eur/oct.)
Según la Entidad devuelve una cuota/mes a partir de Enero2010 de 542,05€. Pretendo contrastar resultados con mi consulta, pues con antelación parece excesiva al comparar con la revisión precedente donde el tipo de interés era de 5,384 y una cuota de 640,38€.


hola antonio,a ver si te sirve de poco esto.
si pagabas 5,3 y te revisan en el 1,3 de octubre,tenemos que pagas 4% menos de intereses en el año.
el 4% del total(51101euros)son 2040 euro que pagarias menos el proximo año.
esos 2040 euros lo dividimos en 12 cuotas y tendrias que remunerar 170 euros menos.
a 640 le restamos 170 y resulta una nueva cuota de 470 euros.
a no ser que tengas una hipoteca creciente o cualquier clausula rara.
a ver si algún mas te dice poco…..


Hola Juan. Todavía no tengo claro la cuota que próximamente voy a retribuir. Verás, tengo una hipoteca de 41866 euros (de 47000 auténtico) a 25 abriles (de 30 auténtico). La revisión es semestral y la última fue en agosto de 2009 al 1,912 euribor más 0,5 diferencial en el que estoy pagando una cuota de 177 euros. Ahora observo que el euribor está a 1,236 en enero, lo que bajará a 0,68 dicho euribor. Me parece extraño que a partir de marzo mi cuota se reducirá tan solo 2,25 euros, es asegurar, que voy a retribuir 175 euros según los calculadores hipotecarios que he utilizado aquí y en otros sitios.
Me puedes confirmar si va a ser así.


PD: te agradecería que todavía me enviases tu opinión a mi correo, ya que no puedo utilizar internet con frecuencia.


Un saludo y muchísimas gracias


Lorenzo Ramirez dice:


Hola, me gustaria aprender si cualquiera me podria aclarar mi caso que yo no lo veo claro, me revisaron la hipoteca en septiembre con suelo 2.75, mismo tipo de interes que el año pasado pero claro esta descontando la amortizacion de un año y en la caja me dicen que sale la misma cuota y eso es lo que no entiendo, yo supongo que tendria que desmontar aunque furan unos euros. Tipo frances mi prestamo. Gracias


Si el interes es el mismo sale la misma cuota, el renta es último pero tambien es beocio el tiempo para pagarlo, por lo que pagas lo mismo de cuota mensual.


me revisaron la hipoteca el mes pasado y me ha subido y me parece que me estan robando, ya es la segunda vez que se equivocan de ser asi me cambiaria de asiento estoy muy hartita ya de aguanttar tanto robo ………un achuchón y gracias


Hola, hoy he firmado un papel en el lado para que me quiten el suelo, tengo la hipoteca en bbva, y me dijeron que este costado lo estaba quitando por una sentencia contencioso o poco asi, estoy pagando 570 euros al 2.95, si ahora esta a poco menos de dos, como puedo asimilar en cuanto me queda la cuota mensual. gracias de antemano


Mi hipoteca es de 178000€ a sufragar en 40 primaveras. me hacen la primera revision de los 6 meses ahora en Marzo.
¿Cuanto voy a retribuir de diferencia. si cuota mensual es de 848,00€.


JuanMa, puedes ver en las tablas de Euribor la diferencia de Euribor: Cuando firmastes la hipoteca en Agosto de 2007 si fue antiguamente del día 20 aprox, se coge el euribor de Junio publicado en el BOE que fue “4,505″ y ahora el Euribor de tu revisión ha sido el del mes de diciembre que ha sido de “4,793″ con lo que el diferencial al elevación de tu hipoteca ha sido de “0,288″ más. Esperemos y creo JuanMa que para la subsiguiente revisión tengamos más suerte y notemos una disminución en el cuota del peso de la hipoteca. Saludos.


Hola a todos, tengo una duda y antiguamente de ir al porción a quejarme quiero entender si tengo razón.


Porqué si en el acuerdo tengo que la revisión es Euribor + 0,45 anual y sin redondeo el tipo de interes nominativo que me aplica el porción no me coincide con la suma de 0,45 al euribor.


Euribor Enero 4,498 + 0,45 = 4,948


Tipo interes nominativo que me aparece para el 2008 = 5,25


Tessa, te estan aplicando el euribor de diciembre de 2007, y no el de Enero, encima te estan redondeando:
Euribor Diciembre ->4,793 + 0,45=5,243 ->redondeo 5,25


Si en las escrituras o tu arreglo de hipoteca no te parece el redondeo puedes requerir al cárcel para que no te lo haga y por otra parte te devuelva lo que ya te ha cobrado anteriormente.


Gracias, ayer cuando llegue a casa lo revise todo y el redondeo no me lo están aplicando. Lo que ocurre es que en las escrituras pone que se toma la narración más cercana a cuando te toca revisarlo. Con tan mala suerte que el euribor salio publicado el día 23/02/08 y mi hipoteca me la revisan el mismo día. Así que como proporcionadamente me has dicho amigo Luis, me han constante el Euribor de diciembre.


He llamado al sotabanco a ver si se puede hacer poco. Lo que no entiendo es por qué el tira de españa publica el Euribor a mes vencido y encima a final de mes.


En fin, gracias por todo.


luis alberto dice:


Hola, tengo una hipoteca de 92000 a 33 abriles que suscripción euribor + 0.40, y la revision es anual,sin penalizacion, si pasara la hipoteca a Deutsche Bank euribor + 0.17 la ocaso en la hipoteca es sustancial? por que piden una fidelización del cliente asaz resistente,gracias.


16 Juanma
he revisado tus datos y no batalla el interes que te aplicaron los 6 primeros meses .
yo en tu puesto me descargaria un simulador de hipoteca que encuentres en internet y si pones tus datos deben de coincidir las cuotas .
si no encuentras nadie me das un toque.


Hola a todos, yo incluso tengo una consultilla


El día 23 de Marzo ha sido el zaguero mes con las condiciones antiguas de mi hipoteca.
Me ha regalado el porción las condiciones nuevas (tengo revisión anual), y me combate que el euribor que me han esforzado es el de Enero. Es ésto corriente? Si el 20 de Marzo estaba publicado ya el nuevo porque me cogen el de Enero?


Hola a todos, yo me estoy volviendo loca, a ver si cierto puede ayudarme.


Os historia:
Yo firmé la hipoteca con plazo 20/8/07.
El tipo de interés auténtico era Euribor – 0.10, con revisión semestral (solo la primera, el resto anual). Me aplicaron un interés de 4.40, lo que quiere asegurar que me aplicaron el Euribor de Junio que era 4.50.
Según me pone en el noticia que veo de mi cuenta en internet pone que me revisaron el 29/2/08 y me aplican el euribor de diciembre.


Si yo firmo en agosto, y la revision es a los 6 meses, ¿no me tienen que aplicar el euribor de Enero?


No entiendo desde cuando se cuentan los 6 meses para conocer que euribor te aplican, si desde la firma o desde el mes del que te aplican el euribor.


Si determinado lo sabe, por distinción, que me lo diga.


P.D. ya he ido al costado y me dicen que me han constante una media del euribor de enero y febrero, que evidentemente no es 4.79.
Eso es lo que me ha mosqueado.


Muchas garcias de antemano.


Cristina, la revisión está acertadamente hecha ya que es cada 6 meses, si la primera vez te la hicieron respecto al euribor de Junio, cuenta 6 meses: Junio, Julio, Agosto, Septiembre, Octubre, Noviembre y … te toca el euribor de Diciembre. Osea 4,793%


Respecto a lo de la media de dos meses debe habertelo dicho un becario, ¿no?


Los que tienen dudas respecto al momento de la revisión, un truco: Si es anual, siempre se fijarán en el euribor del mismo mes: si la última revisión te la hicieron respecto al euribor de Febrero de 2007, este año te lo haran respecto al Euribor de Febrero de 2008.


Por cierto visitad esto si teneis más dudas:


hola,
yo queria memorizar si se puede hacer una ampliación de renta en la hipoteca.
no quedan por respaldar 138.000 € y 27 abriles. queremos ampliarla 60.000 € podria ser? y en ese caso…cuanto más habría que abonar al mes?
muchas gracias


La ampliación depende en primer ocasión de la nueva tasación que te hagan de tu vivienda. Ahora no es buen momento para las tasaciones ya que, al tener crecido la proposición de inmuebles y estar la demanda de los mismos casi parada, han bajado los importes de tasación. Te sorprendería ver las diferencias de tasaciones sobre la misma vivienda en al punto que un año.


Intenta que en tu asiento te soliciten una pretasación o una tasación informativa que no te cueste mosca, aunque no sea vinculante por lo menos te dará una idea de si puedes solicitar la ampliación en la cantidad que deseas.


Respecto a cuanto pagarias al mes, con los datos que das te he calculado un supuesto, dando un diferencial de 0,50, ya que no dices cuanto es el que tienes ahora, se quedaría poco así.


Precio final:138000+60000= 198.000 €
Primaveras: 27 primaveras
cuota variable a Euribor+0,50 = 1125,44 € (a aniversario de hoy)


Yo de ti, ampliaría en plazo asimismo e, intentaria que al menos me pusieran un periodo fijo de un año o dos.


Hola, he tenido mala suerte


Tengo una hipoteca con Cajamadrid. Los recibos me los pasan los 19 de cada
mes y la revisión la tengo semestralmente. Desde que estoy pagando todos
los meses se publica el euribor en el B.O.E. entre el 22 y 23 de cada mes. Con
lo cual yo estaba muy ilusionado de que este mes en la revisión me iba a afec-
tar el euribor 4,34 ya que como siempre suponia que iban a transmitir el euribor
en el B.O.E. con destino a el día 22.


Que mal debe de ir la cosa que este mes han publicado el euribor el 19 de abril, con lo cual a mi no me afecta ese interés sino el 4.58. Si lo hubiesen publicado como siempre, pienso que los bancos hubiesen perdido caudal, con lo cual pienso que no estan por la laboreo…


Hola a todos, mirad mi caso.
Yo tengo que firmar una hipoteca en junio pero no se que tipo de euribor me aplicaran si es el de mes de mayo o perfectamente el de marzo pues se dice que es el ultimo publicado dos meses ayer.
Mi hipoteca es de 97000 a 25 abriles, con estas condiciones:
Euribor + 1%.
Comsioon comprensión 1%.
Revision semestral.
Me gustaria conocer cuanto me puede costear los gastos de hipoteca sabiendo que los gastos de impuesto de transmisiones juridicas ya fue pagado por el promotor. Y que es eso de la provision de que hablan??
no entiendo si determinado entiende que me ayude por valimiento.
Yo que tendria que remunerar la cuota todos los meses + gastos de hipoteca + gastos de comision + gastos de compraventa??
la vivienda es x 122.222 euros y la hipoteca de eso 97000


hola a todos que adecuadamente esta este espacio
lo que quiero retener a mi me toca revicion el 11-05-08, que mes cojerian para hacerme la revición gracias por la respuesta y animos a todos los que estamos con hipoteca


Normalmente publican con destino a el 22 – 24 de cada mes el tipo de interés en el B.O.E. En tu caso te afectaría el final publicado en el mes antecedente. Concretamente sería el mes de abril.


Pero pasado lo conocido en mi caso. Si te vá a apearse la cuota proporcionado, seguro que
lo publican los bancos antiguamente para usar “tajada” jejeje


difundirlo a todos los bancos:¡SI LA CUOTA Desestimación, PUBLICAIS Antiguamente, SI LA CUOTA SUBE, PUBLICAIS DESPUES! para que vean que no somos tontos y que
eso no interesa en las informativo. Cuantos más seamos “los pesados” mejor…


P.D. Si algún contradice esto que digo, tener por cuenta que trabaja en algun parcialidad o se lucra de nuestros intereses. Los afectados nos solemos ayudar unos a otros y nos comprendemos


Cuando en las condiciones de un prestamo hipotecario dice que, a género de revision, se aplicará el euribor del mes previo más el diferencial, ¿Quiere esto aseverar que es el euribor publicado el mes antecedente, pero en el BOE? o no es necesario.


Me explico, si mi revision es el 15 de abril, ¿qué euribor me aplicarán? ¿el de marzo o el de febrero? ¿tiene que estar publicado en el Boe o no?


Estoy a punto de contratar un hipoteca, uffffffffffffffff. Me dicen el eurivor + 0.35 tipo de interes a 5,10 % pero el TAE 5,51%. Tengo que contratar el seguro de vida ademas del de la vivienda. Pero no se si es mejor que las revisiones se hagan anualmente o cada seis meses. Cierto me puede ayudarrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrr. Y que opinan asi a grosso modo de la hipoteca. Muchas Gracias


la publicaciones del boe son cada dos meses?
yo no me aclaro con esto, desde que firme la escritura el 26 de junio del 2006 no ha parado de subir esto es un mierda


hola angel gracias por tu contestación bueno pues me toca esperar
pero si que es un coñaso con esta mierda del euribor, a ver si tengo suerte que no me suban mucho porque seguro que paso a sufragar unos 1300 de hipoteca y ahi si que me tocaria caer en la morosidad jajjajjaj; porque si no de donde sacar mas peculio bay y animo


mi revision hipotecaria es en mayo,


que euribor utilizan abril,marzo o febrero.


un saludo muchas gracias


Hola Agata, esperemos que no te llegue a acaecer eso y se produzcan bajadas masivas del euribor jejejje


Os propongo a todos los del foro lo próximo: Masificar, tanto los servicios de atención al cliente de nuestro tira, y el servicio de reclamaciones del Bandada DE ESPAÑA (en ese servicio hay una señora longevo supermoderna, que es maravillosa de verdad. Suceder y la conocereis)


Y provocar una REBELION CIVICA DEL EURIBOR INDEFINIDA


cuantas mas consultas, y reclamaciones haya mucho mejor, ya que de esa guisa, tendrán congruo trabajo que les daremos nosotros. Yo ya he presentado mis dos consultas/petición identicas, contandoles mi caso, y de que modo me podrian ayudar. Les he propuesto que mi hipoteca a 40 primaveras, la amplien a 50, 60, 70 primaveras…, lo importante para mi, es acreditar los menos posible de cuota, ya que si estuviera viviendo de locación todo lo que pagaría serian intereses, y así poco de renta estoy amortizando. Me han dicho que como hay pocas consultas y reclamaciones de gentío, pues que no lo estudian.


Si les damos trabajo, y somos muy muy pesados, poco se moverá…


hola Angel
la verdad que tienes razón pues vale de hacer eso, si no hay otra salida, pero dime tu como lo has hecho porque la verdad no tengo ni idea de como hacer esto bay


Hola amiga Agata,


Todos los bancos tienen un servicio de atención al cliente, o servicio de reclamaciones, donde tu puedes exponer tu protesta, queja o consulta.
Puedes solicitar en el tuyo donde estés pagando la hipoteca, la dirección donde puedes reunir la solicitud para rellenarla y presentarla.


El servicio de quejas o consultas del Costado de España, se encuentra en la salida del patrón Parcialidad de España (c/alcalá). Si preguntas a los vigilantes de la puerta principal, ellos te dirán donde está la ventanilla y allí te encontrarás con la señora longevo que comenté en mi zaguero correo. Ella te lo pondrá muy facil y te dará la solicitud para que la completes.


mucha suerte y seguimos en contacto


a vale pues lo hare en cuanto pueda ya que por el trabajo no tengo tanto tiempo, pero bueno en un caso de estos tendre que hacer un espacio bay


Hola Agata y todos los hipotecados,


Otra de las medidas que podemos adoptar, apartado de colapsar el Sotabanco de España, con reclamaciones, sugerencias, consultas… Al igual que se encuentran colapsados los expedientes de razón, puede ser no consumir ausencia de nadie, ni teléfono, ni luz, ni ocio. Yo me alimento de frutos secos y así casi no pago luz para freir. Entro con una linterna a mi casa, no voy al cine etc.


Cuantos mas seamos más se verá afectado el consumo y aumentará el trabajo de los bancos para revisar nuestras reclamaciones. Así si nadie consume cero, poco tendrán que hacer. Os despido con la despedida de Agata, bay


P.D. perdona Agata por no haberte podido contestar antaño, pero es que me paso el dia difundiendo este mensaje a todo el mundo. Ojalá haya mucha masa que lo lea y a su vez lo difunda a otros muchos.


hola tengo una hipoteca en el costado santander de 173000 e me hacen la revision anual .ha sido hecha escritura dia 26 de outubre de 2007 tengo el TAE a5,64% e na escritura me pone un adicional de 1 punto al valía que represente el tipo de interés de narración en la plazo de revisao queria entender se mi hipoteca ira aumentar quando hagan la revision? neste momento estoy pagando 892,28 euros muchas gracias.


hola. mi pregunta es la futuro: hace 2 primaveras que tengo hipoteca con el santander y el diferencial es del o,95. se puede revisar el diferencial en cualquier momento o teng que fastidiarme y sostener? muchas gracias


hola a todos, se que es una pregunta un poco desfasada en el tiempo, pero con esto de la crisis estoy mirando con lupa todos los recibos. En mi hipoteca (Santander) tengo un diferencial de 0,75 más un redondeo al plataforma de un cuarto de punto, hoy he llamado al faja y solamente con decirle lo del redondeo me dicen que me lo quitan, la pregunta sería ¿puedo pedirles la devolución de lo que me han cobrado hasta hoy. gracias a todos


Hola, desgraciadamente soy una de esas a las que no le en voz baja otro remedio que reunificar gastos y la cual ahora tiene la hipoteca en una financiera la que me cruje y cruje, con revision semestral, lo que queria enterarse es que si ellos tambiene stan obligados a utilizar el tipo de interés publicado en boe, o directamente te aplican el contemporáneo, ami me revisan el mes que viene y queria entender que tipo de interes me aplicaran.


Un saludo y gracias


Por amparo firmar todos en la página http://www.stoptrichet.com


Por el sufrimiento que nos viene ocasionando.


Esperemos que la vida le trate de mal, como el nos está tratando. No le importa que con la subida de los intereses no nos quede ni para engullir.


Pasadlo a otros muchos


Otra de las medidas que os propongo, para protestar contra el dolor al que nos viene sometiendo “Trichet”, es que nos demos de muerto masivamente, del teléfono, luz, gas, no viajando, no consumiendo mínimo, (al igual que propuso Angel con la revelión del euribor indefinida), siempre justificando acertadamente por escrito o de palabra que la falta de todo la tiene “Trichet” por la subida escabrosa de los tipos.


hola.quisiera asimilar si determinado sabe como se aplica el EURIBOR.yo voy a firmar una hipoteca con CAJA MADRID el dia 25 de julio y quisiera retener que EURIBOR me aplicaran,pues me dijeron que aplican el que publica el BOE del mes anterio y como suelen publicarle en dirección a el dia 20 no me aclaro si me aplicaran el de MAYO oe el deJUNIO. UN SALUDO


Juan ya he firmado mi pregunta es se conseguira poco?


Si somos activos y nos movemos podemos conseguir mucho mas que si no hacemos cero. Por lo menos nos queda el desahogo de que de alguna forma
firmamos por escrito, que la subida de interés solo beneficia a los bancos, y que eso de controlar la inflacción mediante la subida de los tipos de interés es todo es una “pantomima” creada por el poder para sacarnos los cuartos, y que ellos no pierdan poder adquisitivo en este momento de crisis feroz.
y que


Ten por cuenta que los bancos modifican la publicación del tipo de interés el día que a ellos mas les beneficia. Es aseverar si los tipos bajaran publicarian mas tarde para que te afecte el posterior tipo de interés publicado es opinar “mas stop” y si los tipos subieran, lo publicarian ayer para que te afecte la subida. Os recomiendo a todos que pongais muchas reclamaciones por escrito en todos los sitios posibles. Servicio atencion cliente Cajamadrid, servicio atencion cliente Mesa de España, consumidores, Defensor del contribuyente, Defensor del pueblo. Marear al mayor al personal y darles trabajo, siempre por escrito, y vereis como os dá resultado y a mi me ha poliedro…. rememorar REBELION CIVICA INDEFINIDA DEL EURIBOR, cuantos mas seamos mejor


Tengo una hipoteca con la caixa a 40 primaveras a euribor +1%,con interes variable,y con una carencia de 2 abriles ,si pudiera,¿interesaria cambiarlo a interes fijo? y me han comentado que asiduamente firmas un tipo maximo de interes que no puedes rebasar si es asi,donde lo miro?es que no se con que palabras tecnicas lo denominan para buscarlo en mi anuencia.Un saludo y gracias.


hola a todos, tengo una duda sobre mi primera revision hipotecaria, yo firme el 5 de julio de 2007, pero me pasan las cuotas el 30 de cada mes, he llamado por telefono al sección de hipotecas del parcialidad en cuestion y me dicen que me revisan el 31 de julio proximo, ellos me dijeron cuando firme, que las literatura me las pasarian el ultimo dia de cada mes, pero no dijeron que ese iba a ser el dia de la revision y no tengo nadie firmado al respecto, mañana sin desatiendo me paso por el parcialidad, para que me lo aclaren, aunqe a mi en principio me parece que la revision tendria que ser el dia 5 de julio.
¿ algún pudiera aclararme esta duda¿ muchas gracias anticipadas


¡Seguir así! tener por cuenta, que en el momento que el poder vuelva a descubrir, que con la liquidación de viviendas, se genera mucho monises para sus arcas municipales. Volverán a desmontar los intereses.


Para eso, tenemos que seguir luchando, no generando IVA con el consumo
y cuando nos demos de muerto de las cosas, afirmar que no consumimos por que los intereses están muy altos. Culpad siempre de todo esto a “Trichet”.


Recordad, no hagais cosas que generen IVA. Dejad el coche en casa, no vayais al cine, lo gasteis en ropa, daros de depreciación de los telefonos, de la luz, del gas…. Si somos muchos el consumo bajará estrepitosamente. Fastidareis de esa forma al poder, y vereis como os bajan los intereses de las hipotecas.


Actualmente mi hipoteca la tengo al 4, 679 (Euribor + 0,33) y cuota 802 euros de cuota. El asiento me ofrece cambiarme a tipo fijo del 5,85 durante 3 abriles, penalizándome con el 0.75% si quiero retornar a variable antaño del los 3 primaveras. La revisión de cuota me toca en Octubre. Si me cambio ahora pasaría a fertilizar 120 euros más al mes pero claro… lo mismo en octubre es peor, ¿vosotros como lo veis?.


Gracias por avanzado.
Miguel


aguantaremos como sea, y sino volveremos a casa de nuestros padres que le vamos hacer


Hola a todos:
La revisión de mi hipoteca (tengo 3 abriles pagados), es este mes de Agosto,,estoy pagando 625 euros (0,50 + euribor), como puedo entender cuanto voy a acreditar en septiembre si tengo una deuda irresoluto de 102.000 para 27 primaveras.


Gracias por sostener amiga, y a todos los amigos que aguantamos gracias tambien. Si te vás a la casa de tus padres recuerda, date de víctima de la luz, gas etc. y todo lo que tengas contratado, para que así no se genere IVA para las arcas públicas. Siquiera alquiles tu calle, mejor dejaló vacio.
En este posterior tiempo el poder, ha querido fastidiar a todos los que estamos hipotecados (subiendo los intereses) para que no se vendan pisos, cambiar el maniquí productivo de nuestra sociedad, y que la parentela alquile mas pisos. Pero debemos de ser mas fuertes y tener como has dicho CARMENTXU. Mejor no consumamos casi nadie, no compremos ropa etc y sigamos pagando nuestra verso mensual, aunque no sea “sensato” hipotecarse a 40 primaveras. Pero entonces que el estado venda pisos a 50000 euros 70m2 y veran como nos hipotecamos 20 abriles.
Lo importante sigo insistiendo es tener, guerrear, y que los Bancos (“V” visitantes lagartos), no nos quiten nuestras casas. Si seguimos así conseguiremos que vuelvan a descender los intereses, ya que de esa guisa el poder volverá a conseguir:
1. Que haya menos paro
2. Que se vendan pisos, y generen mas beneficios a las arcas del estado.
3. Que estemos mejor económicamente los pobres, y podamos consumir más y así producir mas IVA para las arcas públicas.
4. Y lo mas importante que bajen los intereses para ser todos más felices. Ya que un 90% de la multitud está hipotecada y un 5% vive de arriendo.


Hola de nuevo amigos,


Cuantos mas seamos, los que vayamos a los Bancos y cajas, un dia si, otro no, a quejarnos por la situación de los intereses mejor. Así llegará un momento en que seamos tantos, que estarán hartos de nosotros. Cuanto mas hartos esten mejor. Cuanto mas cara torcida con pensamiento interior de: “…vaya, otra vez este pesado/a aqui por la oficina”. Seguro que se lo cuenta a sus compañeros y jefes, y estos a su vez a sus superiores…
Sigamos en la lucha:


INTERESES + ALTOS – VENTAS DE PISOS + PARO
INTERESES – ALTOS + VENTAS DE PISOS – PARO


No canseis de decirlo constantemente a los bancos, y a la familia que apoya la subida de tipos de intereses. Los bancos pueden desmontar los intereses pero no quieren para no perder poder adquisitivo ellos.


Los que dicen que no se pueden descender los tipos de interés, por que todo se debe a la subida del petroleo, o temas externos como Trichet, que ha subido los tipos al 4,25 para controlar la inflacción, saben en ingenuidad que los bancos pueden vencer menos, pero poner los tipos al tipo de interés al 4,75. Ganarían 0,50 (pero no les interesa) y por eso ponen los tipos al 5,355 a dia de hoy.


Los que apoyan la subida de tipo de interés, son los mismos que van con vosotros a dar un paseo, se fija en los bares y os dice ¿y donde está la crisis? si los bares estan llenos. El poder siempre se inventa preguntas y frases para transmitirsela a sus SOLDADOS CONVERTIDOS y que os lo digan a vosotros para dominaros

Cálculo cuota revisión hipoteca – Cálculo de Hipoteca

hola, tengo una hipoteca con cajamadrid y no me inalterable adecuadamente con el recibo… tengo revision semestral en marzo, euribor+0,85. con un irresoluto de 54500 a 17años y me aparece un tipo de interes de 6,243!!me esta tomando el pelo. gracias por vuestra ayuda


desde luego que te estan tomando el pelo, lo suyo es que te vayas a otro costado que te de mejores condiciones en el diferencial, yo lo hice, mande la documentación a ING, cuando tenian el diferencial a 0,33 y cuando caja madrid recibio la documentacion de ING diciendo que me iba a ir con ellos me bajo el diferencial de 0,55 a 0,40 asi que me quede en caja madrid por que con los gastos que me suponian el cambio de hipoteca me salia mas rentable quedarme en caja madrid.
Te recomiendo que hagas lo futuro
Las mejores condiciones para subrogar tu hipoteca te las da barclays con un diferencial del 0,35 sin gastos de notaria,registro,etc… solo la tasacion de tu suelo.


uno que pasaba dice:


bueno esta sobrado perfectamente lo de barclays, solo te error poner que entre sus condiciones te piden hacerte al menos un seguro de vida (media anual 110 €) y otro de vivienda, por lo demás está proporcionado acertadamente


Barclays, lo que te ahorras en el diferencial te lo levantan en comisiones, por ponerte un ejemplo cada vez que hagas un movimiento en tu cuenta corriente, pagos mensuales (agua, luz, telefono, compras con plástico) te cobran 0,40 euros de comisión en concepto de gastos de delegación (apuntes en la cuenta corriente), lo más increible es que te cobran los 0,40 euros cada vez que sacas tu mosca en los cajeros barclays ya que supone un apunte en tu cuenta, incluso diciéndote la pantallita del cajero que la operación está vaco de comisión. Otro fraude, si te coincide el cuota de la hipoteca con la transferencia de la paga, te retienen la transferencia para cogerte en descubierto (aniversario valencia/momento operación). La información del cajero es plazo operación, es asegurar que aunque lo veas aún no es tuyo hasta la momento de operación, si lo tocas estas entrando en rojos creyendo que ya tienes el caudal, mucho cuidado con barclays…


Yo tengo la hipoteca en Barclays y a mi no me hacen nadie de lo que explicas.


es cierto juan. en barclays te cobran hasta por respirar. yo estoy intentando quitarmelo todo de ahi. son unos chorizos. asi que no es oro todo lo que reluce, por algun flanco cobran tanta ofrecimiento


Buenas,
Yo tengo la hipoteca con barclays y no me cobran carencia de comisiones por movimientos, ademas me devuelven el 3% de luz, agua, gas, comunidad de vecinos e internet.
El diferencial lo tengo con un euribor+0.45 lo que me parece que tambien esta muy perfectamente.
No se si sera solo tu sucursal pero yo lo tengo en Villarreal y para mi de 10, ninguna queja, carencia que ver con los otros dos bancos que por desgracia tengo que trabajar.(santander y bbva)


otro que pasó tambien dice:


Muy buenas tardes, lo de Barclays es increible. Solo os resumo otro detalle sin importancia que pasan por suspensión ayer de la firma de la subrogación: la famosa condición de firmar los seguros de vida y hogar con ellos no es para realizar el cuota anualmente, que más o menos no se oficina pues de todas formas lo tendrías que realizar con otra compañía. EL SEGURO DE VIDA Y EL DEL HOGAR TE LOS COBRAN POR TODA LA VIDA DEL PRÉSTAMO Y POR Avanzado.


Seguro integrado vida en Barclays 110,00 euros / año X 30 abriles = 3300 €
Seguro integrado hogar en Barclays 240,00 euros / año X 30 primaveras = 7200 €
TOTAL (y esto sin contar que haya más seguros de vida para otros titulares) 10500 €


Pues en resumidas cuentas te cuelan 10500 € en el hacienda irresoluto del préstamo, por lo que tendrías una hipoteca más elevada, intereses por poco que no deberías de avalar aún y encima, presupongo que si se cae la casa el 1er año de préstamo y no entra en lo cubierto por el seguro, nadie te va a devolver los 29 abriles de intereses que vas a acreditar de seguro por avanzado (ésto extremo vuelvo a repetir que lo presupongo)


BARCLAYS: Un faja que capta la atención y luego te hace pupa en el pompis.


Los de Hispamer (SANTANDER CONSUMER) me hicieron lo mismo. Solo que no me lo pusieron metido en la hipoteca sino en un prestamo a parte y me enteré cuando fui a pedir un prestamo personal en otro porción, y me dijeron que eso no es legítimo. Es cierto? cierto ha intentado protestar eso? yo he intentado quitar el prestamo para hacerme los seguros de vida y de hogar en otras compañías con beneficiarios ellos “por supuesto” pero me hacen remunerar una disparate de intereses. Son unos …. opasdfjasodfhsaofhsao


Si algún sabe como solucionarlo agradezco toda ayuda. Un Saludo Y gracias por esta pagina es de mucha ayuda a todos nosotros que estamos entrampados de por vida. bss


Hola, soy cliente de Barclays desde 2005 (euribor +0,45, sin suelo). Te obligan a tener seguro de vida y de hogar, pero ojo. NO es obligatorio con ellos, yo lo tengo con Caser y con Pelayo 5+1(cuando Barclays me ofrezca el mismo servicio a menos coste me cambiare, así se lo comunique y así cada año me pasan una propuesta, pero de momento sigo con las mismas compañías), el de vida aunque somos 2 titulares solo es “obligatorio” para el que más ingresos tiene (mi novia no tiene de vida), adicionalmente cuando pase el tiempo deja de ser necesario el seguro de vida si el renta irresoluto este por debajo del haber asegurado, 30.000€ (eso lo acordamos de palabra, veré si se cumple cuando llegue el día). Mi opinión en cuanto a estos dos seguros es que yo los contrataría aunque no me lo pidiesen, ¿o determinado pensaba hacer una inversión hipotecaria y no tener un seguro de hogar. quizás el de vida sea el que menos perdón/sentido me hace, pero como el cuantía 118€/año no me parece traumático (seguro que nos lo gastamos en cosas menos efectos) por lo que no estoy en desacuerdo con tenerlo (sobre todo, si pasa poco y no dejas a la otra parte con una tragedia y colgada)


Muchas veces dependiendo de los directores de sucursales te comen la oreja (pero hay que enterarse informarse y no dar por sentado todo lo que te puedan asegurar a primera pinta que debes hacer, hay que informase y que se den cuenta que tu necesitas de ellos pero ellos necesitan de ti). Es cierto que nadie da ausencia (y menos los bancos), pero para mi ha sido (adentro de lo que hay) de los que mejores que se han portado y mas claros. Para mí la gran frustración de todo este artimaña son las cajas, ¿donde esta su punto social con la que nacieron. hoy en mi opinión son peores que los bancos (mi hermano tiene hipoteca en una caja con rentas similares esta pagando +0,75, tarjetas, recibos, seguro con ellos, … encima tiene suelo 4%, yo plazo ahora 1,7%). Por otro flanco yo lo intente en una caja, 100.000€ a 25 primaveras (euribor+0,4), me dijeron que no (cliente desde los 2 primaveras hasta los 30) y Barclays me dijo que sin ser cliente con ellos y con anciano sencillez para contratar productos fuera de los que ellos ofrecen (en la caja NI de coña).


NOTA: A mí me pasan unos costes de mantenimiento semestral o anual (creo) como los que pasan por las tarjetas y mantenimiento en otras, pero hable con ellos y les dije que con el movimiento que teníamos (una pareja convencional) no estaba de acuerdo. Por lo que ahora me lo pasan y al día sucesivo me lo devuelven en cuenta (el que no se queja no obtiene resultados), ahora de coste por apuntes en 5 abriles ningún.


hola, pues a mi no me coincide la cuota que he pagado ahora en abril con este simulador,he puesto los datos que me pide, y me sale a sufragar unos 600€ y ,yo he pagado 777€, la revision me la ha hecho28 febrero 2009. omo eis la diferencia es congruo. solamante me ha bajado 56€/mes.
determinado me podria opinar si mi parcialidad me esta estafando.


espero respuestas, gracias


Hola Juan,
El motivo de mi mail es para hacer una consulta.
El software para calcular la hipoteca con carencia esta súper correctamente, pero hay alguna guisa de ver cuanto pagare este año con la
revisión?¿?¿


Tengo una hipoteca con Bancaja de 217.000 a 40 abriles con 5 primaveras de carencia. El tipo de interés auténtico era del 4.77% con un diferencial del +0.8. Me la revisan anualmente en mayo con el Euribor de marzo.
Cual seria la cuota de este año?¿?¿? es q no controlo muy correctamente como funciona esto…. lo siento.


Esto es lo q he pagado de momento:


cuota mensual de mayo’07 a mayo’08: 862,58 (Tipo interés 4.77%)
cuota mensual de mayo’08 a mayo’09: 976,69 (Tipo interés 5.39%)
cuota mensual de mayo’09 a mayo’10. ¿ (Tipo interés 2.709%)¿no?


Gracias de antemano y siento haberme majo tanto.


QUE Cualquiera ME AYUDEEEEEEEEEEEE PORFIIIIIIII.


Mikel night dice:


En primer oficio y sobre todo, gracias por tu aspecto desinteresado lo cual te honra.
Quisiera, si eres tan amable, que me resolvieras una duda pues he tenido incidencias con el simulador y me da error. Los parámetros de cálculo son los que te paso:
Cap. pte. finiquitar= 51101,71€
Plazo restante= 102 meses (8,5 primaveras)
Diferencial= 0,6
Revisión anual
Resión= 9 de Diciembre (Creo que se toma como ref. Eur/oct.)
Según la Entidad devuelve una cuota/mes a partir de Enero2010 de 542,05€. Pretendo contrastar resultados con mi consulta, pues anticipadamente parece excesiva al comparar con la revisión preliminar donde el tipo de interés era de 5,384 y una cuota de 640,38€.


hola antonio,a ver si te sirve de poco esto.
si pagabas 5,3 y te revisan en el 1,3 de octubre,tenemos que pagas 4% menos de intereses en el año.
el 4% del total(51101euros)son 2040 euro que pagarias menos el proximo año.
esos 2040 euros lo dividimos en 12 cuotas y tendrias que enriquecer 170 euros menos.
a 640 le restamos 170 y resulta una nueva cuota de 470 euros.
a no ser que tengas una hipoteca creciente o cualquier clausula rara.
a ver si cualquiera mas te dice poco…..


Hola Juan. Todavía no tengo claro la cuota que próximamente voy a retribuir. Verás, tengo una hipoteca de 41866 euros (de 47000 original) a 25 abriles (de 30 original). La revisión es semestral y la última fue en agosto de 2009 al 1,912 euribor más 0,5 diferencial en el que estoy pagando una cuota de 177 euros. Ahora observo que el euribor está a 1,236 en enero, lo que bajará a 0,68 dicho euribor. Me parece extraño que a partir de marzo mi cuota se reducirá tan solo 2,25 euros, es proponer, que voy a acreditar 175 euros según los calculadores hipotecarios que he utilizado aquí y en otros sitios.
Me puedes confirmar si va a ser así.


PD: te agradecería que además me enviases tu opinión a mi correo, ya que no puedo utilizar internet con frecuencia.


Un saludo y muchísimas gracias


Lorenzo Ramirez dice:


Hola, me gustaria aprender si cierto me podria aclarar mi caso que yo no lo veo claro, me revisaron la hipoteca en septiembre con suelo 2.75, mismo tipo de interes que el año pasado pero claro esta descontando la amortizacion de un año y en la caja me dicen que sale la misma cuota y eso es lo que no entiendo, yo supongo que tendria que descender aunque furan unos euros. Tipo frances mi prestamo. Gracias


Si el interes es el mismo sale la misma cuota, el renta es último pero tambien es beocio el tiempo para pagarlo, por lo que pagas lo mismo de cuota mensual.


me revisaron la hipoteca el mes pasado y me ha subido y me parece que me estan robando, ya es la segunda vez que se equivocan de ser asi me cambiaria de tira estoy muy hartita ya de aguanttar tanto robo ………un estrujón y gracias


Hola, hoy he firmado un papel en el cárcel para que me quiten el suelo, tengo la hipoteca en bbva, y me dijeron que este parcialidad lo estaba quitando por una sentencia sumarial o poco asi, estoy pagando 570 euros al 2.95, si ahora esta a poco menos de dos, como puedo enterarse en cuanto me queda la cuota mensual. gracias de antemano


Mi hipoteca es de 178000€ a retribuir en 40 abriles. me hacen la primera revision de los 6 meses ahora en Marzo.
¿Cuanto voy a abonar de diferencia. si plazo mensual es de 848,00€.


JuanMa, puedes ver en las tablas de Euribor la diferencia de Euribor: Cuando firmastes la hipoteca en Agosto de 2007 si fue antiguamente del día 20 aprox, se coge el euribor de Junio publicado en el BOE que fue “4,505″ y ahora el Euribor de tu revisión ha sido el del mes de diciembre que ha sido de “4,793″ con lo que el diferencial al subida de tu hipoteca ha sido de “0,288″ más. Esperemos y creo JuanMa que para la posterior revisión tengamos más suerte y notemos una disminución en el plazo del impedimento de la hipoteca. Saludos.


Hola a todos, tengo una duda y ayer de ir al faja a quejarme quiero asimilar si tengo razón.


Porqué si en el convenio tengo que la revisión es Euribor + 0,45 anual y sin redondeo el tipo de interes nominativo que me aplica el bandada no me coincide con la suma de 0,45 al euribor.


Euribor Enero 4,498 + 0,45 = 4,948


Tipo interes nominativo que me aparece para el 2008 = 5,25


Tessa, te estan aplicando el euribor de diciembre de 2007, y no el de Enero, encima te estan redondeando:
Euribor Diciembre ->4,793 + 0,45=5,243 ->redondeo 5,25


Si en las escrituras o tu anuencia de hipoteca no te parece el redondeo puedes requerir al lado para que no te lo haga y adicionalmente te devuelva lo que ya te ha cobrado anteriormente.


Gracias, ayer cuando llegue a casa lo revise todo y el redondeo no me lo están aplicando. Lo que ocurre es que en las escrituras pone que se toma la relato más cercana a cuando te toca revisarlo. Con tan mala suerte que el euribor salio publicado el día 23/02/08 y mi hipoteca me la revisan el mismo día. Así que como proporcionadamente me has dicho amigo Luis, me han trabajador el Euribor de diciembre.


He llamado al sotabanco a ver si se puede hacer poco. Lo que no entiendo es por qué el bandada de españa publica el Euribor a mes vencido y encima a final de mes.


En fin, gracias por todo.


luis alberto dice:


Hola, tengo una hipoteca de 92000 a 33 primaveras que suscripción euribor + 0.40, y la revision es anual,sin penalizacion, si pasara la hipoteca a Deutsche Bank euribor + 0.17 la declinación en la hipoteca es sustancial? por que piden una fidelización del cliente conveniente musculoso,gracias.


16 Juanma
he revisado tus datos y no conversación el interes que te aplicaron los 6 primeros meses .
yo en tu oportunidad me descargaria un simulador de hipoteca que encuentres en internet y si pones tus datos deben de coincidir las cuotas .
si no encuentras ningún me das un toque.


Hola a todos, yo igualmente tengo una consultilla


El día 23 de Marzo ha sido el zaguero mes con las condiciones antiguas de mi hipoteca.
Me ha transmitido el costado las condiciones nuevas (tengo revisión anual), y me diálogo que el euribor que me han trabajador es el de Enero. Es ésto frecuente? Si el 20 de Marzo estaba publicado ya el nuevo porque me cogen el de Enero?


Hola a todos, yo me estoy volviendo loca, a ver si algún puede ayudarme.


Os historia:
Yo firmé la hipoteca con término 20/8/07.
El tipo de interés original era Euribor – 0.10, con revisión semestral (solo la primera, el resto anual). Me aplicaron un interés de 4.40, lo que quiere asegurar que me aplicaron el Euribor de Junio que era 4.50.
Según me pone en el crónica que veo de mi cuenta en internet pone que me revisaron el 29/2/08 y me aplican el euribor de diciembre.


Si yo firmo en agosto, y la revision es a los 6 meses, ¿no me tienen que aplicar el euribor de Enero?


No entiendo desde cuando se cuentan los 6 meses para conocer que euribor te aplican, si desde la firma o desde el mes del que te aplican el euribor.


Si alguno lo sabe, por honra, que me lo diga.


P.D. ya he ido al cárcel y me dicen que me han diligente una media del euribor de enero y febrero, que evidentemente no es 4.79.
Eso es lo que me ha mosqueado.


Muchas garcias de antemano.


Cristina, la revisión está admisiblemente hecha ya que es cada 6 meses, si la primera vez te la hicieron respecto al euribor de Junio, cuenta 6 meses: Junio, Julio, Agosto, Septiembre, Octubre, Noviembre y … te toca el euribor de Diciembre. Osea 4,793%


Respecto a lo de la media de dos meses debe habertelo dicho un becario, ¿no?


Los que tienen dudas respecto al momento de la revisión, un truco: Si es anual, siempre se fijarán en el euribor del mismo mes: si la última revisión te la hicieron respecto al euribor de Febrero de 2007, este año te lo haran respecto al Euribor de Febrero de 2008.


Por cierto visitad esto si teneis más dudas:


hola,
yo queria enterarse si se puede hacer una ampliación de hacienda en la hipoteca.
no quedan por remunerar 138.000 € y 27 primaveras. queremos ampliarla 60.000 € podria ser? y en ese caso…cuanto más habría que enriquecer al mes?
muchas gracias


La ampliación depende en primer extensión de la nueva tasación que te hagan de tu vivienda. Ahora no es buen momento para las tasaciones ya que, al sobrevenir crecido la ofrecimiento de inmuebles y estar la demanda de los mismos casi parada, han bajado los importes de tasación. Te sorprendería ver las diferencias de tasaciones sobre la misma vivienda en casi nada un año.


Intenta que en tu bandada te soliciten una pretasación o una tasación informativa que no te cueste caudal, aunque no sea vinculante por lo menos te dará una idea de si puedes solicitar la ampliación en la cantidad que deseas.


Respecto a cuanto pagarias al mes, con los datos que das te he calculado un supuesto, dando un diferencial de 0,50, ya que no dices cuanto es el que tienes ahora, se quedaría poco así.


Cuantía final:138000+60000= 198.000 €
Primaveras: 27 abriles
cuota variable a Euribor+0,50 = 1125,44 € (a aniversario de hoy)


Yo de ti, ampliaría en plazo asimismo e, intentaria que al menos me pusieran un periodo fijo de un año o dos.


Hola, he tenido mala suerte


Tengo una hipoteca con Cajamadrid. Los recibos me los pasan los 19 de cada
mes y la revisión la tengo semestralmente. Desde que estoy pagando todos
los meses se publica el euribor en el B.O.E. entre el 22 y 23 de cada mes. Con
lo cual yo estaba muy ilusionado de que este mes en la revisión me iba a afec-
tar el euribor 4,34 ya que como siempre suponia que iban a imprimir el euribor
en el B.O.E. en torno a el día 22.


Que mal debe de ir la cosa que este mes han publicado el euribor el 19 de abril, con lo cual a mi no me afecta ese interés sino el 4.58. Si lo hubiesen publicado como siempre, pienso que los bancos hubiesen perdido parné, con lo cual pienso que no estan por la bordadura…


Hola a todos, mirad mi caso.
Yo tengo que firmar una hipoteca en junio pero no se que tipo de euribor me aplicaran si es el de mes de mayo o adecuadamente el de marzo pues se dice que es el ultimo publicado dos meses ayer.
Mi hipoteca es de 97000 a 25 primaveras, con estas condiciones:
Euribor + 1%.
Comsioon tolerancia 1%.
Revision semestral.
Me gustaria asimilar cuanto me puede costear los gastos de hipoteca sabiendo que los gastos de impuesto de transmisiones juridicas ya fue pagado por el promotor. Y que es eso de la provision de que hablan??
no entiendo si cierto entiende que me ayude por cortesía.
Yo que tendria que retribuir la cuota todos los meses + gastos de hipoteca + gastos de comision + gastos de compraventa??
la vivienda es x 122.222 euros y la hipoteca de eso 97000


hola a todos que adecuadamente esta este espacio
lo que quiero retener a mi me toca revicion el 11-05-08, que mes cojerian para hacerme la revición gracias por la respuesta y animos a todos los que estamos con hipoteca


Normalmente publican cerca de el 22 – 24 de cada mes el tipo de interés en el B.O.E. En tu caso te afectaría el posterior publicado en el mes antedicho. Concretamente sería el mes de abril.


Pero pasado lo gastado en mi caso. Si te vá a descabalgar la cuota conveniente, seguro que
lo publican los bancos ayer para robar “tajada” jejeje


difundirlo a todos los bancos:¡SI LA CUOTA Devaluación, PUBLICAIS Antiguamente, SI LA CUOTA SUBE, PUBLICAIS DESPUES! para que vean que no somos tontos y que
eso no interesa en las telediario. Cuantos más seamos “los pesados” mejor…


P.D. Si algún contradice esto que digo, tener por cuenta que trabaja en algun mesa o se lucra de nuestros intereses. Los afectados nos solemos ayudar unos a otros y nos comprendemos


Cuando en las condiciones de un prestamo hipotecario dice que, a mercancía de revision, se aplicará el euribor del mes preliminar más el diferencial, ¿Quiere esto opinar que es el euribor publicado el mes antecedente, pero en el BOE? o no es necesario.


Me explico, si mi revision es el 15 de abril, ¿qué euribor me aplicarán? ¿el de marzo o el de febrero? ¿tiene que estar publicado en el Boe o no?


Estoy a punto de contratar un hipoteca, uffffffffffffffff. Me dicen el eurivor + 0.35 tipo de interes a 5,10 % pero el TAE 5,51%. Tengo que contratar el seguro de vida ademas del de la vivienda. Pero no se si es mejor que las revisiones se hagan anualmente o cada seis meses. Determinado me puede ayudarrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrr. Y que opinan asi a grosso modo de la hipoteca. Muchas Gracias


la publicaciones del boe son cada dos meses?
yo no me aclaro con esto, desde que firme la escritura el 26 de junio del 2006 no ha parado de subir esto es un mierda


hola angel gracias por tu contestación bueno pues me toca esperar
pero si que es un coñaso con esta mierda del euribor, a ver si tengo suerte que no me suban mucho porque seguro que paso a avalar unos 1300 de hipoteca y ahi si que me tocaria caer en la morosidad jajjajjaj; porque si no de donde sacar mas fortuna bay y animo


mi revision hipotecaria es en mayo,


que euribor utilizan abril,marzo o febrero.


un saludo muchas gracias


Hola Agata, esperemos que no te llegue a advenir eso y se produzcan bajadas masivas del euribor jejejje


Os propongo a todos los del foro lo subsiguiente: Masificar, tanto los servicios de atención al cliente de nuestro parcialidad, y el servicio de reclamaciones del Costado DE ESPAÑA (en ese servicio hay una señora decano supermoderna, que es maravillosa de verdad. Advenir y la conocereis)


Y provocar una REBELION CIVICA DEL EURIBOR INDEFINIDA


cuantas mas consultas, y reclamaciones haya mucho mejor, ya que de esa modo, tendrán conveniente trabajo que les daremos nosotros. Yo ya he presentado mis dos consultas/petición identicas, contandoles mi caso, y de que guisa me podrian ayudar. Les he propuesto que mi hipoteca a 40 abriles, la amplien a 50, 60, 70 abriles…, lo importante para mi, es retribuir los menos posible de cuota, ya que si estuviera viviendo de arrendamiento todo lo que pagaría serian intereses, y así poco de haber estoy amortizando. Me han dicho que como hay pocas consultas y reclamaciones de masa, pues que no lo estudian.


Si les damos trabajo, y somos muy muy pesados, poco se moverá…


hola Angel
la verdad que tienes razón pues vale de hacer eso, si no hay otra salida, pero dime tu como lo has hecho porque la verdad no tengo ni idea de como hacer esto bay


Hola amiga Agata,


Todos los bancos tienen un servicio de atención al cliente, o servicio de reclamaciones, donde tu puedes exponer tu petición, queja o consulta.
Puedes solicitar en el tuyo donde estés pagando la hipoteca, la dirección donde puedes dar asilo la solicitud para rellenarla y presentarla.


El servicio de quejas o consultas del Lado de España, se encuentra en la salida del patrón Lado de España (c/alcalá). Si preguntas a los vigilantes de la puerta principal, ellos te dirán donde está la ventanilla y allí te encontrarás con la señora decano que comenté en mi extremo correo. Ella te lo pondrá muy facil y te dará la solicitud para que la completes.


mucha suerte y seguimos en contacto


a vale pues lo hare en cuanto pueda ya que por el trabajo no tengo tanto tiempo, pero bueno en un caso de estos tendre que hacer un espacio bay


Hola Agata y todos los hipotecados,


Otra de las medidas que podemos adoptar, distinto de colapsar el Asiento de España, con reclamaciones, sugerencias, consultas… Al igual que se encuentran colapsados los expedientes de honestidad, puede ser no consumir falta de carencia, ni teléfono, ni luz, ni ocio. Yo me alimento de frutos secos y así casi no consumición luz para freir. Entro con una linterna a mi casa, no voy al cine etc.


Cuantos mas seamos más se verá afectado el consumo y aumentará el trabajo de los bancos para revisar nuestras reclamaciones. Así si nadie consume carencia, poco tendrán que hacer. Os despido con la despedida de Agata, bay


P.D. perdona Agata por no haberte podido contestar antiguamente, pero es que me paso el dia difundiendo este mensaje a todo el mundo. Ojalá haya mucha masa que lo lea y a su vez lo difunda a otros muchos.


hola tengo una hipoteca en el parcialidad santander de 173000 e me hacen la revision anual .ha sido hecha escritura dia 26 de outubre de 2007 tengo el TAE a5,64% e na escritura me pone un adicional de 1 punto al valía que represente el tipo de interés de remisión en la plazo de revisao queria retener se mi hipoteca ira aumentar quando hagan la revision? neste momento estoy pagando 892,28 euros muchas gracias.


hola. mi pregunta es la venidero: hace 2 abriles que tengo hipoteca con el santander y el diferencial es del o,95. se puede revisar el diferencial en cualquier momento o teng que fastidiarme y sostener? muchas gracias


hola a todos, se que es una pregunta un poco desfasada en el tiempo, pero con esto de la crisis estoy mirando con lupa todos los recibos. En mi hipoteca (Santander) tengo un diferencial de 0,75 más un redondeo al plataforma de un cuarto de punto, hoy he llamado al porción y solamente con decirle lo del redondeo me dicen que me lo quitan, la pregunta sería ¿puedo pedirles la devolución de lo que me han cobrado hasta hoy. gracias a todos


Hola, desgraciadamente soy una de esas a las que no le silencioso otro remedio que reunificar gastos y la cual ahora tiene la hipoteca en una financiera la que me cruje y cruje, con revision semestral, lo que queria retener es que si ellos tambiene stan obligados a utilizar el tipo de interés publicado en boe, o directamente te aplican el flagrante, ami me revisan el mes que viene y queria retener que tipo de interes me aplicaran.


Un saludo y gracias


Por servicio firmar todos en la página http://www.stoptrichet.com


Por el sufrimiento que nos viene ocasionando.


Esperemos que la vida le trate de mal, como el nos está tratando. No le importa que con la subida de los intereses no nos quede ni para engullir.


Pasadlo a otros muchos


Otra de las medidas que os propongo, para protestar contra el dolor al que nos viene sometiendo “Trichet”, es que nos demos de herido masivamente, del teléfono, luz, gas, no viajando, no consumiendo ausencia, (al igual que propuso Angel con la revelión del euribor indefinida), siempre justificando perfectamente por escrito o de palabra que la yerro de todo la tiene “Trichet” por la subida escabrosa de los tipos.


hola.quisiera conocer si cualquiera sabe como se aplica el EURIBOR.yo voy a firmar una hipoteca con CAJA MADRID el dia 25 de julio y quisiera aprender que EURIBOR me aplicaran,pues me dijeron que aplican el que publica el BOE del mes anterio y como suelen publicarle en torno a el dia 20 no me aclaro si me aplicaran el de MAYO oe el deJUNIO. UN SALUDO


Juan ya he firmado mi pregunta es se conseguira poco?


Si somos activos y nos movemos podemos conseguir mucho mas que si no hacemos falta. Por lo menos nos queda el desahogo de que de alguna forma
firmamos por escrito, que la subida de interés solo beneficia a los bancos, y que eso de controlar la inflacción mediante la subida de los tipos de interés es todo es una “pantomima” creada por el poder para sacarnos los cuartos, y que ellos no pierdan poder adquisitivo en este momento de crisis feroz.
y que


Ten por cuenta que los bancos modifican la publicación del tipo de interés el día que a ellos mas les beneficia. Es sostener si los tipos bajaran publicarian mas tarde para que te afecte el extremo tipo de interés publicado es aseverar “mas detención” y si los tipos subieran, lo publicarian antaño para que te afecte la subida. Os recomiendo a todos que pongais muchas reclamaciones por escrito en todos los sitios posibles. Servicio atencion cliente Cajamadrid, servicio atencion cliente Sotabanco de España, consumidores, Defensor del contribuyente, Defensor del pueblo. Marear al mayor al personal y darles trabajo, siempre por escrito, y vereis como os dá resultado y a mi me ha cedido…. rememorar REBELION CIVICA INDEFINIDA DEL EURIBOR, cuantos mas seamos mejor


Tengo una hipoteca con la caixa a 40 primaveras a euribor +1%,con interes variable,y con una carencia de 2 primaveras ,si pudiera,¿interesaria cambiarlo a interes fijo? y me han comentado que asiduamente firmas un tipo maximo de interes que no puedes rebasar si es asi,donde lo miro?es que no se con que palabras tecnicas lo denominan para buscarlo en mi entendimiento.Un saludo y gracias.


hola a todos, tengo una duda sobre mi primera revision hipotecaria, yo firme el 5 de julio de 2007, pero me pasan las cuotas el 30 de cada mes, he llamado por telefono al área de hipotecas del bandada en cuestion y me dicen que me revisan el 31 de julio proximo, ellos me dijeron cuando firme, que las saber me las pasarian el ultimo dia de cada mes, pero no dijeron que ese iba a ser el dia de la revision y no tengo nulo firmado al respecto, mañana sin error me paso por el bandada, para que me lo aclaren, aunqe a mi en principio me parece que la revision tendria que ser el dia 5 de julio.
¿ algún pudiera aclararme esta duda¿ muchas gracias anticipadas


¡Seguir así! tener por cuenta, que en el momento que el poder vuelva a descubrir, que con la traspaso de viviendas, se genera mucho hacienda para sus arcas municipales. Volverán a descabalgar los intereses.


Para eso, tenemos que seguir luchando, no generando IVA con el consumo
y cuando nos demos de quebranto de las cosas, opinar que no consumimos por que los intereses están muy altos. Culpad siempre de todo esto a “Trichet”.


Recordad, no hagais cosas que generen IVA. Dejad el coche en casa, no vayais al cine, lo gasteis en ropa, daros de depreciación de los telefonos, de la luz, del gas…. Si somos muchos el consumo bajará estrepitosamente. Fastidareis de esa modo al poder, y vereis como os bajan los intereses de las hipotecas.


Actualmente mi hipoteca la tengo al 4, 679 (Euribor + 0,33) y suscripción 802 euros de cuota. El faja me ofrece cambiarme a tipo fijo del 5,85 durante 3 abriles, penalizándome con el 0.75% si quiero retornar a variable ayer del los 3 abriles. La revisión de cuota me toca en Octubre. Si me cambio ahora pasaría a enriquecer 120 euros más al mes pero claro… lo mismo en octubre es peor, ¿vosotros como lo veis?.


Gracias por precoz.
Miguel


aguantaremos como sea, y sino volveremos a casa de nuestros padres que le vamos hacer


Hola a todos:
La revisión de mi hipoteca (tengo 3 abriles pagados), es este mes de Agosto,,estoy pagando 625 euros (0,50 + euribor), como puedo enterarse cuanto voy a satisfacer en septiembre si tengo una deuda irresoluto de 102.000 para 27 abriles.


Gracias por sujetar amiga, y a todos los amigos que aguantamos gracias tambien. Si te vás a la casa de tus padres recuerda, date de descenso de la luz, gas etc. y todo lo que tengas contratado, para que así no se genere IVA para las arcas públicas. Siquiera alquiles tu firme, mejor dejaló vacio.
En este extremo tiempo el poder, ha querido fastidiar a todos los que estamos hipotecados (subiendo los intereses) para que no se vendan pisos, cambiar el maniquí productivo de nuestra sociedad, y que la masa alquile mas pisos. Pero debemos de ser mas fuertes y sujetar como has dicho CARMENTXU. Mejor no consumamos casi ausencia, no compremos ropa etc y sigamos pagando nuestra giro mensual, aunque no sea “sensato” hipotecarse a 40 primaveras. Pero entonces que el estado venda pisos a 50000 euros 70m2 y veran como nos hipotecamos 20 abriles.
Lo importante sigo insistiendo es sostener, contender, y que los Bancos (“V” visitantes lagartos), no nos quiten nuestras casas. Si seguimos así conseguiremos que vuelvan a descabalgar los intereses, ya que de esa guisa el poder volverá a conseguir:
1. Que haya menos paro
2. Que se vendan pisos, y generen mas beneficios a las arcas del estado.
3. Que estemos mejor económicamente los pobres, y podamos consumir más y así gestar mas IVA para las arcas públicas.
4. Y lo mas importante que bajen los intereses para ser todos más felices. Ya que un 90% de la multitud está hipotecada y un 5% vive de locación.


Hola de nuevo amigos,


Cuantos mas seamos, los que vayamos a los Bancos y cajas, un dia si, otro no, a quejarnos por la situación de los intereses mejor. Así llegará un momento en que seamos tantos, que estarán hartos de nosotros. Cuanto mas hartos esten mejor. Cuanto mas cara torcida con pensamiento interior de: “…vaya, otra vez este pesado/a aqui por la oficina”. Seguro que se lo cuenta a sus compañeros y jefes, y estos a su vez a sus superiores…
Sigamos en la lucha:


INTERESES + ALTOS – VENTAS DE PISOS + PARO
INTERESES – ALTOS + VENTAS DE PISOS – PARO


No canseis de decirlo constantemente a los bancos, y a la gentío que apoya la subida de tipos de intereses. Los bancos pueden descabalgar los intereses pero no quieren para no perder poder adquisitivo ellos.


Los que dicen que no se pueden desmontar los tipos de interés, por que todo se debe a la subida del petroleo, o temas externos como Trichet, que ha subido los tipos al 4,25 para controlar la inflacción, saben en ingenuidad que los bancos pueden triunfar menos, pero poner los tipos al tipo de interés al 4,75. Ganarían 0,50 (pero no les interesa) y por eso ponen los tipos al 5,355 a dia de hoy.


Los que apoyan la subida de tipo de interés, son los mismos que van con vosotros a dar un paseo, se fija en los bares y os dice ¿y donde está la crisis? si los bares estan llenos. El poder siempre se inventa preguntas y frases para transmitirsela a sus SOLDADOS CONVERTIDOS y que os lo digan a vosotros para dominaros

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Para optar a la respaldo el becario debe cumplir con todas las condiciones especificadas a continuación:


(i) El adjudicatario ha tenido que realizar una consulta con iAhorro a través del Servicio de Atención al Agraciado.
(ii) El heredero debe acontecer contratado un producto mejor, conforme a la descripción de “producto mejor” que se detalla en las presentes condiciones, y debe remitir copia del entendimiento.
(iii) La consulta a iAhorro se debe acaecer realizado en los 30 días anteriores a la vencimiento del convenio.
(iv) La exigencia de la señal se debe realizar en los 30 días posteriores a la data del acuerdo.
(v) El crédito debe tener sido solicitado y concedido en España a través de una entidad de crédito española de acuerdo lista de entidades de crédito publicado por la Comisión Franquista del Mercado de Títulos


Qué es un crédito mejor



  1. El crédito que el legatario ha enfrentado sin ayuda de iAhorro

  2. El(los) crédito(s) presentado(s) por iAhorro


Consideramos que un crédito(en delante A) es mejor que otro (en delante B) si se cumplen todas las siguientes condiciones:



  1. El tipo de interés TAE (incluyendo comisiones) de A es más bajo que el de B.

  2. A no requiere contratar más productos adicionales (como fondos de inversión, planes de pensiones, PIAS, seguro de vida o seguro de amortización de pagos, tarjetas de crédito) de los requeridos por B.


La presente fianza es una promoción monopolio para usuarios de iAhorro que cumplan con las condiciones mencionados anteriormente. iAhorro se reserva el derecho de modificar las condiciones que rigen la presente promoción y/o suspender la promoción en cualquier momento.


Procedimiento para pedir la fianza


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¿Qué diferencias hay entre un préstamo y un crédito?


Es habitual encontrar las palabras crédito y préstamo usadas indistintamente, pero se comercio de dos conceptos totalmente distintos. Un crédito es una cantidad de billete que una entidad otorga a un cliente, con un margen fijado. En los créditos no se entrega la cantidad total en un solo plazo, sino que podrá disponer del plata según las micción y el agraciado paga intereses según el hacienda dispuesto.


Por su parte, los préstamos son una operación en la que una empresa o una persona entregan a otra una cantidad fija de boleto con la condición de entregarse esa cantidad más los intereses en un plazo determinado.


¿Cuáles son los principales tipos de préstamo?


Los préstamos personales son la opción más popular a la hora de solicitar una cantidad de metálico. Sin bloqueo, podemos encontrarnos con otros tipos de préstamos como la financiación para empresas. los préstamos P2P y la financiación para emprendedores.


¿En qué debo fijarme para contratar un préstamo?


Encontrar préstamos personales adecuados para cada uno pasa por realizar un descomposición previo en el que se estudie desde la cuantía de boleto que se va a solicitar hasta la capacidad de devolución y los plazos. Los intereses y las comisiones que la entidad fija a la hora de conceder el patrimonio o los requisitos que establece pueden hacer que un afortunado se decante por uno u otro crédito.


¿Puedo designar las cuotas de mis préstamos?


Al igual que ocurre con el resto de préstamos hipotecarios, las entidades pueden establecer diferentes comisiones por su contratación. Un ejemplo es la comisión de transigencia y que se puede negociar con el faja o entidad.


Asimismo existe la comisión por renuncia y cuyo porcentaje variará en función del tiempo con el que se produzca.


¿Cómo puede ayudarme iAhorro a contratar el mejor préstamo?


iAhorro analiza cada caso de forma personalizada y gratuita para ofrecer el producto que mejor se adapta a las características de cada agraciado. Cuenta con expertos independientes que resuelven cualquier duda sobre productos y materia financiera a través de la Comunidad de iAhorradores. de uso desocupado y tirado.


¿Cómo encontrar los mejores préstamos personales?


Encontrar los mejores préstamos personales del mercado pasa por realizar un estudio previo, analizando detalladamente las características de cada becario, así como las condiciones y requisitos que establecen las entidades y bancos emisores del producto. Existen comparadores y analistas independientes que ofrecen un servicio tirado en materia bancaria y que ayudan a los usuarios a decidir el mejor producto, siendo un ejemplo iAhorro.com.


El precio de un préstamo varía en función de la entidad y del afortunado, encima del tipo de crédito personal que se solicite. Se pueden encontrar desde minicréditos con importes nunca superiores a los 1000€ hasta financiación para empresas y proyectos. La gran ofrecimiento de préstamos permite que los usuarios puedan conseguir fortuna de una forma más sencilla.


La tecnología todavía permite que los usuarios obtengan préstamos personales rápidos. en menos de 10 minutos contarán con cuartos en su cuenta corriente. Conseguir boleto urgente es mucho más sencillo gracias a los préstamos rápidos sin papeles que adyacente a la tramitación online agilizan el proceso.


La comodidad que aporta realizar préstamos online permite que cada vez sean más los usuarios que solicitan mosca a través de esta vía. Otras ventajas que tienen este tipo de préstamos en ringlera son la variedad de proposición, la ligereza y la flexibilidad en los plazos de devolución. Estas ventajas variarán en función de cuál sea la empresa prestamista.


Conseguir préstamos con ASNEF es una de las principales dudas que tienen los usuarios ya que es un condicionante para que las entidades denieguen un crédito personal. Sin incautación, en la ahora existen diferentes empresas que permiten ganar un crédito con ASNEF, siendo los requisitos congruo estrictos para que se apruebe su concesión.


La responsabilidad a la hora de solicitar un crédito recae en el agraciado. Se debe tener muy claro que los plazos deben cumplirse si no se quiere caer en un sobreendeudamiento provocado por los altos intereses. En ocasiones, el mejor préstamo es el que no se pide.

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Ley 26

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24 de marzo de 2017
Los Tratados de Roma cumplen 60 años: La Comisión Europea recuerda los logros de Europa y lidera los debates sobre su futuro


El 25 de marzo, los líderes de la UE se reunen en Roma para celebrar el 60 aniversario de los Tratados de Roma, firmados en 1957 en esta misma aniversario. Se dilación que la "Declaración de Roma".


24 de marzo de 2017
Contenido y novedades del RD 231/2017: nuevo procedimiento para la reducción de cotizaciones a empresas con último siniestralidad sindical


Comentamos las principales novedades del RD 231/2017, de 10 de marzo, que regula el establecimiento de un sistema de reducción de las cotizaciones por contingencias profesionales a las empresas que hayan dismin.


24 de marzo de 2017
Cuando los padres tienen que acreditar los platos rotos


Todos tenemos la obligación de reparar el daño causado a otros, sea por falta o negligencia, así nos lo indica el Código Civil. Esta obligación no sólo supone contestar de los.


23 de marzo de 2017
El TS inadmite la demanda de la hija de Pepe Navarro contra la sentencia firme que declara que es padre biológico del hijo de Yvonne Reyes


El parada tribunal considera que la demandante no está legitimada y precisa que no es posible crear, después de recaída sentencia firme y en la aniversario que se considere conveniente, una prueba que pre.


17 de marzo de 2017
Dos medios de comunicación indemnizarán con 7.800 euros a un premiado de la lotería por difundir datos sobre su persona


La Audiencia Provincial de Cantabria ha confirmado la condena a un periódico y una radiodifusión almacén que desvelaron la profesión, el estado civil, el nombre y el puesto de residencia de una persona que hab&iacu.


09 de marzo de 2017
Wolters Kluwer gancho ComplyLaw, la aparejo definitiva para identificar y tramitar los riesgos penales


Wolters Kluwer, compañía entero líder en servicios de información profesional, ha anunciado el propagación en España de ComplyLaw, la solución en la montón para despachos profes.


27 de enero de 2017
«La política de cumplimiento se aplicará también a los proveedores de las medianas y grandes compañías»


En esta entrevista, el presidente de Cumplen (Asociación de Profesionales de Cumplimiento Normativo), nos comenta los aspectos más relevantes que en estos momentos afectan a la figura del responsable de.


12 de enero de 2017
Ser investigado, no es ser culpable


El autor reflexiona sobre el difícil damnificación de la presunción de inocencia que se está produciendo en los últimos años, hasta extremos que exigen la atención de los poderes pú.


BOE nГєm. 71, de 24 de marzo de 2017


BOE nГєm. 71, de 24 de marzo de 2017


DOCM nГєm. 58, de 23 de marzo de 2017


Resolución de 20 de febrero de 2017, de la Dirección Normal de Empleo, por la que se registra y publica la revisión y tablas salariales para el 2017 del Convenio colectivo universal de trabajo para la industria textil y de la confección


Disposición: 20-02-2017 | BOE núm 63 de 15-03-2017 | Vivo desde 01-01-2017 | Cód. Convenio: 99004975011981-9904975 | Actual


Disposición: 20-02-2017 | Resolución de 24 de febrero de 2017, de la Dirección Común de Empleo, por la que se registran y publican las tablas salariales definitivas del año 2016 y provisionales del año 2017 del Convenio colectivo estatal para las empresas de gestión y mediación inmobiliaria


Disposición: 24-02-2017 | BOE núm 58 de 09-03-2017 | Válido desde 01-01-2016 | Cód. Convenio: 99014585012004-9914585 | Actual


Disposición: 24-02-2017 | Resolución de 22 de febrero de 2017, de la Dirección Genérico de Empleo, por la que se registra y publica el V Convenio colectivo militar de ámbito estatal para el sector del estacionamiento regulado en superficie y retirada y depósito de vehículos de la vía pública


Disposición: 22-02-2017 | BOE núm 56 de 07-03-2017 | Actual desde 01-01-2013 | Cód. Convenio: 99012845012001-9912845 | Vivo


24 de marzo de 2017
Visión de inteligencia en la Administración lugar para combatir la criminalidad organizada


JesГєs FernГЎndez SГЎnchez, Guardián Civil


17 de marzo de 2017
El tiempo de trabajo y las festividades de los trabajadores profesantes de religiones minoritarias


Г“scar Ribazo Navidad, Investido en Relaciones Laborales


17 de marzo de 2017
Ciberespacio, Dark Web y Ciberpolicía


ГЃlvaro Г‰CIJA BERNAL, Abogado. Socio director de Г‰cixGroup


16 de febrero de 2017
¿Quieres ayudar a ONG con evacuación legales? ¡Te contamos cómo hacerlo!


La actividad pro bono supone una gran ayuda para aquellas organizaciones sociales que tienen evacuación legales. Si eres un diestro en Derecho y quieres colaborar con alguna de ellas, en este post te ofrecemos t.


18 de noviembre de 2016
5 ideas esencia para que los jóvenes abogados participen en actividades pro bono


Si te has colegiado recientemente y estás interesado/a en aplicar tus conocimientos legales a ayudar a entidades sin ánimo de interés ¡El pro bono es tu mejor opción! Te damos cinco ideas clav.


22 de septiembre de 2016
La formación a ONG's es otra forma de hacer pro bono permitido


Los profesionales solidarios pueden resolver las dudas legales de las ONG's o de sus beneficiarios a través de formación sobre un tema jurídico concreto, como la&nbs.


L 10/2014, de 26 Jun. (de ordenaciуn, supervisiуn y solvencia de entidades de crйdito)


Norma afectada por Corregido por


BOE 4 Agosto 1989. Correcciуn de errores L 26/1988, de 29 Jul. (ley sobre Disciplina e Intervenciуn de las Entidades de Crйdito)


Afectaciones recientes 1/12/2013


RDL 14/2013, de 29 Nov. (medidas urgentes para la adaptaciуn del derecho espaсol a la legislatura de la UE en materia de supervisiуn y solvencia de entidades financieras)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 5 del artнculo 1 redactado por el artнculo cuarto del R.D.-ley 14/2013, de 29 de noviembre, de medidas urgentes para la adaptaciуn del derecho espaсol a la norma de la Uniуn Europea en materia de supervisiуn y solvencia de entidades financieras («B.O.E.» 30 noviembre). 1/1/2013


L 9/2012 de 14 Nov. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 18 redactado, con existencias de 1 de enero de 2013, por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 del artнculo 43 redactado, con pertenencias de 1 de enero de 2013, por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 25 redactado, con mercancía de 1 de enero de 2013, por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre).


RDL 24/2012 de 31 Ago. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 18 redactado, con posesiones de 1 de enero de 2013, por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 del artнculo 43 redactado, con artículos de 1 de enero de 2013, por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 25 redactado, con bienes de 1 de enero de 2013, por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). 15/11/2012


L 9/2012 de 14 Nov. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Giro p) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado cuatro de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 31 redactado por el apartado cinco de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). 31/8/2012


RDL 24/2012 de 31 Ago. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Pagaré p) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado cuatro de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Artнculo 31 redactado por el apartado cinco de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). 25/3/2012


RDL 10/2012 de 23 Mar. (modifica determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 23 bis redactado por el nъmero uno del artнculo cuarto del R.D.-ley 10/2012, de 23 de marzo, por el que se modifican determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn («B.O.E.» 24 marzo). Nъmero 2 del artнculo 49 redactado por el nъmero dos del artнculo cuarto del R.D.-ley 10/2012, de 23 de marzo, por el que se modifican determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn («B.O.E.» 24 marzo). 28/7/2011


L 21/2011 de 26 Jul. (patrimonio electrуnico)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 del artнculo 28 redactado por el nъmero uno de la disposiciуn final tercera de Ley 21/2011, de 26 de julio, de mosca electrуnico («B.O.E.» 27 julio). Nъmero 1 quбter del artнculo 43 bis redactado por el nъmero dos de la disposiciуn final tercera de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de monises electrуnico («B.O.E.» 27 julio). Signo с) del artнculo 52 introducida por el nъmero tres de la disposiciуn final tercera de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de pasta electrуnico («B.O.E.» 27 julio). 6/3/2011


L 2/2011 de 4 Mar. (Economнa Sostenible)


Ocultar / Mostrar comentarios Carácter e) del artнculo 5 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Composición x) del artнculo 5 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Romance a) del artнculo 9 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Documento a) del artнculo 10 redactada por el apartado cuatro de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Romance b) del artнculo 11 redactada por el apartado cinco de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Verso a) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el apartado seis de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Signo c) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el apartado siete de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 del artнculo 29 redactado por el apartado ocho de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado nueve de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Pбrrafo 3.є del nъmero 1 bis del artнculo 43 bis introducido por el apartado diez de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 ter del artнculo 43 bis introducido por el apartado merienda de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 quбter del artнculo 43 bis introducido por el apartado doce de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). 4/12/2009


L 16/2009 de 13 Nov. (servicios de suscripción)


Ocultar / Mostrar comentarios Carácter e) del artнculo 52 redactada por la disposiciуn final cuarta de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de plazo («B.O.E.» 14 noviembre). Pagaré f) del artнculo 52 redactada por la disposiciуn final cuarta de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de cuota («B.O.E.» 14 noviembre). 1/7/2009


L 5/2009 de 29 Jun. (modificaciуn de la Ley del mercado de títulos, la Ley sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y TR de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados)


Ocultar / Mostrar comentarios Símbolo w) del artнculo 5 introducida por el apartado uno del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, ratificado por R.D. Constitucional 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Nъmero 5 del artнculo 43 redactado por el apartado dos del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, suficiente por R.D. Parlamentario 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 56 redactado por el apartado tres del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, admitido por R.D. Legal 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 57 redactado por el apartado cuatro del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, aceptado por R.D. Asamblea 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 58 redactado por el apartado cinco del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, consentido por R.D. Asamblea 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 58 bis introducido por el apartado seis del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, consentido por R.D. Parlamentario 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 59 redactado por el apartado siete del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, consentido por R.D. Constitucional 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 60 redactado por el apartado ocho del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, admitido por R.D. Constituyente 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). 28/6/2009


RDL 9/2009 de 26 Jun. (reestructuraciуn bancaria y reforzamiento de los medios propios de las entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Composición p) del artнculo 4 introducida por la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 9/2009, de 26 de junio, sobre reestructuraciуn bancaria y reforzamiento de los medios propios de las entidades de crйdito («B.O.E.» 27 junio). 1/1/2008


L 36/2007 de 16 Nov. (modifica la L 13/1985 de 25 May. de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pago c) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Carácter n) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Grafema с) del artнculo 4 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Signo o) del artнculo 4 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, capital propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Documento h) del artнculo 5 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Letrilla r) del artнculo 5 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Letrilla u) del artнculo 5 introducida por el apartado cuatro de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Símbolo v) del artнculo 5 introducida por el apartado cuatro de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Apartado 1 bis del artнculo 30 bis introducido por el apartado cinco de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Nъmero 4 del artнculo 43 redactado por el apartado seis de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Nъmero 1 bis del artнculo 43 bis introducido por el apartado siete de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). 9/12/2007


L 41/2007 de 7 Dic. (modificaciуn de la L 2/1981, 25 Mar. regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Documento a) del nъmero 2 del artнculo 48 redactada por el artнculo 1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaciуn de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria («B.O.E.» 8 diciembre). Símbolo h) del nъmero 2 del artнculo 48 introducida por el nъmero 2 del artнculo 1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaciуn de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria («B.O.E.» 8 diciembre). 24/4/2005


L 6/2005 de 22 Abr. (saneamiento y liquidaciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 37 bis introducido por el apartado uno de la disposiciуn final primera de la Ley 6/2005, de 22 de abril, sobre saneamiento y liquidaciуn de las entidades de crйdito («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 3 del artнculo 38 suprimido por el apartado dos de la disposiciуn final primera de la Ley 6/2005, de 22 de abril, sobre saneamiento y liquidaciуn de las entidades de crйdito («B.O.E.» 23 abril).


L 5/2005 de 22 Abr. (supervisiуn de los conglomerados financieros y modificaciуn de otras leyes del sector financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pago c) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Composición f) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Carácter i) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Verso n) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Pago h) del artнculo 5 redactada por el apartado dos del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Composición r) del artнculo 5 redactada por el apartado dos del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 1 del artнculo 16 redactado por el apartado tres del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 2 del artнculo 43 redactado por el apartado cuatro del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 4 del artнculo 43 redactado por el apartado cuatro del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). 23/5/2003


L 44/2002 de 22 Nov. (medidas de reforma del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pago j) del artнculo 4 redactada por el nъmero 1 del artнculo 68 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Letrilla n) del artнculo 5 redactada por el nъmero 2 del artнculo 68 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). 1/1/2003


L 53/2002 de 30 Dic. (medidas fiscales, administrativas y del orden social)


Ocultar / Mostrar comentarios Disposiciуn adicional decimoquinta introducida por el artнculo 98 de la Ley 53/2002, de 30 de diciembre, de Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social («B.O.E.» 31 diciembre). 24/11/2002


L 44/2002 de 22 Nov. (medidas de reforma del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Grafema g) del nъmero 2 del artнculo 48 introducida por el nъmero 2 del artнculo 20 de Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Nъmero 2 del artнculo 28 redactado por el nъmero 10 del artнculo 21 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pago n) del artнculo 4 introducida en su contemporáneo redacciуn por el apartado 1.1 del artнculo 35 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Composición r) del artнculo 5 introducida por el apartado 1.2 del artнculo 35 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio de la verso a) del artнculo 4 redactado por el nъmero 1 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Signo a) del artнculo 5 redactada por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Documento s) del artнculo 5 introducida por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Carácter t) del artнculo 5 introducida por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Artнculo 9 redactado por el nъmero 3 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Artнculo 10 redactado por el nъmero 4 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Composición b) del artнculo 11 redactada por el nъmero 5 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio del nъmero 1 del artнculo 12 redactado por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pagaré a) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Romance d) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio del nъmero 1 del artнculo 13 redactado por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Signo c) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Letrilla d) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre) Nъmero 1 del artнculo 29 redactado por el nъmero 8 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Nъmero 6 del artнculo 43 introducido por el nъmero 9 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Disposiciуn adicional primera introducida en su presente redacciуn por la disposiciуn adicional decimosйptima de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). 12/10/2000


OM 28 Sep. 2000 (delegaciуn de competencias a protección de diversos уrganos del sección)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que por O.M. 28 septiembre 2000 («B.O.E.» 11 octubre), se delegan en el Secretario de Estado de Economнa, de la Energнa y de la Pequeсa y Mediana Empresa, en los tйrminos establecidos en la citada Orden, las competencias atribuidas al Ministro de Economнa y Hacienda en la presente Ley y sus disposiciones de progreso. 1/1/2000


Sentencia 96/1996 de 30 May. (medios de inconstitucionalidad 1710/1988 y 1726/1988 y conflicto positivo de competencia 200/1989 -acumulados-, promovidos por el Gobierno Vasco y la Mayoría de Cataluсa contra determinados preceptos de la L 26/1988 de 29 Jul. sobre Disciplina e Intervenciуn de las Entidades de Crйdito, los primeros, y por el Gobierno Vasco, el segundo, en relaciуn con el RD 1144/1988 de 30 Sep. sobre creaciуn de Bancos privados e instalaciуn en Espaсa de Entidades de Crйdito extranjeras – Se estiman parcialmente)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 del artнculo 42 notorio constitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio) si se interpreta en el sentido fijado en su Fundamento de Derecho 7є. Inciso 2є del nъmero 8 del artнculo 43 bis concreto constitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio) si se interpreta en el sentido fijado en su Fundamento de Derecho 13. Artнculo 42 ostensible inconstitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio), con los mercadería que se indican en los Fundamentos de Derecho 22 y 23, en cuanto desconoce las competencias en la materia de las Comunidades Autуnomas del Paнs Vasco y de Cataluсa respecto de otras entidades de crйdito distintas a las Cajas de Hucha o a las Cooperativas de crйdito. 3/6/1994


L 13/1994 de 1 Jun. (autonomнa del Faja de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Símbolo g) del artнculo 5 redactada por el nъmero 1 de la Disposiciуn Adicional 1.Є de la Ley 13/1994, 1 junio, de autonomнa del Bandada de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Pago c) del artнculo 18 redactada por el nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 1.Є de la Ley 13/1994, 1 junio, de autonomнa del Sotabanco de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Otras afectaciones anteriores


L 12/1998 de 28 Abr. (modificaciуn de la L 13/1994 de 1 Jun. autonomнa del Costado de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Signo g) del artнculo 5 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Bandada de Espaсa. Letrilla b) del artнculo 10 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Mesa de Espaсa. Artнculo 18 redactado por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Costado de Espaсa. Pago n) del artнculo 4 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Lado de Espaсa.


L 43/1995 de 27 Dic. (impuesto sobre sociedades)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 4 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 5 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 6 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 7 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades.


L 30/1995 de 8 Nov. (ordenaciуn y supervisiуn de seguros privados)


Ocultar / Mostrar comentarios Disposiciуn Adicional 1Є derogada por Ley 30/1995, 8 noviembre,(«B.O.E.» 9 noviembre) de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados.


L 13/1994 de 1 Jun. (autonomнa del Asiento de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Pбrrafo 1.є de la Disposiciуn Adicional 8.Є derogado por Ley 13/1994, 1 junio, de Autonomнa del Cárcel de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Composición n) del artнculo 4 introducida por Ley 13/1994, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), de automomнa del Asiento de Espaсa.


L 3/1994 de 14 Abr. (adapta la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la segunda Directiva de coordinaciуn bancaria e introduce otras modificaciones relativas al sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pбrrafo 2.є del nъmero 1 del artнculo 1 redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas («B.O.E.» 15 abril). Pбrrafo final del artнculo 9 introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Direciva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 13 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Direciva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 23 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril, («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Inciso original del nъmero 1 del artнculo 28 introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 30 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 43 redactado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 43 redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas («B.O.E.» 15 abril). Artнculo 43 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 2 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 5 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 8 de la Disposiciуn Adicional 7.Є redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril). Signo ll) del artнculo 4 introducida por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Giro m) del artнculo 4 introducida por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Símbolo l) del artнculo 4 introducida en su coetáneo redacciуn por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Tнtulo V introducido por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril). Tнtulo VI introducido por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril).


L 2/1994 de 30 Mar. (subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios)


Ocultar / Mostrar comentarios Giro e) del nъmero 2є del artнculo 48 introducida por Ley 2/1994, 30 marzo («B.O.E.» 4 abril), sobre subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios. Carácter f) del nъmero 2є del artнculo 48 introducida por Ley 2/1994, 30 marzo («B.O.E.» 4 abril), sobre subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios.


L 1/1994 de 11 Mar. (sociedades de garantнa recнproca)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que los citados Reales Decretos han sido derogados por Ley 1/1994, 11 marzo, sobre rйgimen jurнdico de las Sociedades de Garantнa Recнproca («B.O.E.» 12 marzo).


L 13/1992 de 1 Jun. (modificaciуn de la legislatura en materia de medios propios de entidades financieras)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 1є del artнculo 16 redactado por Ley 13/1992, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), sobre bienes propios y supervisiуn en saco consolidada de las Entidades financieras. Pбrrafo final del nъmero 1є del artнculo 48 introducido por Ley 13/1992, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), sobre fortuna propios y supervisiуn en cojín consolidada de las Entidades financieras.


L 9/1992 de 30 Abr. (mediaciуn en seguros privados)


L 33/1984 de 2 Ago. (ordenaciуn del seguro privado)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que la citada Ley 33/1984, 2 agosto, ha sido derogada por la Ley 30/1995, 8 noviembre, de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados («B.O.E.» 9 noviembre).


Ley 26/1988, 29 julio, derogada por la documento e) de la disposiciуn derogatoria de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaciуn, supervisiуn y solvencia de entidades de crйdito («B.O.E.» 27 junio) el 28 de junio de 2014. Tйngase en cuenta que por O.M. 28 septiembre 2000 («B.O.E.» 11 octubre), se delegan en el Secretario de Estado de Economнa, de la Energнa y de la Pequeсa y Mediana Empresa, en los tйrminos establecidos en la citada Orden, las competencias atribuidas al Ministro de Economнa y Hacienda en la presente Ley y sus disposiciones de incremento.


Exposiciуn de Motivos


Numerosas experiencias internacionales y la propia espaсola, acumuladas a lo espléndido de muchos aсos, han puesto de manifiesto la absoluta indigencia de someter las Entidades financieras a un rйgimen singular de supervisiуn administrativa, en universal mucho mбs intenso que el que soporta la mayorнa de los restantes sectores econуmicos. Esas entidades captan capital financieros entre un pъblico muy amplio, carente en la anciano parte de los casos de los datos y los conocimientos necesarios para proceder a una evaluaciуn propia de la solvencia de aquйllas. La regulaciуn y supervisiуn pъblicas aspiran a atenuar los mercadería de esa carencia, y facilitan la confianza en las entidades, una condiciуn imprescindible para su progreso y buen funcionamiento, esencial no sуlo para los depositantes de fondos, sino para el conjunto de la economнa, dada la posiciуn central que reъnen esas entidades en los mecanismos de suscripción.


Esos problemas se suelen afrontar en todas las partes articulando unos dispositivos especiales de supervisiуn de las instituciones. Dichos mecanismos se componen bбsicamente de un conjunto de normas tendentes a solucionar a la autoridad supervisora una completa informaciуn sobre la situaciуn y evoluciуn de las entidades financieras, y de otro conjunto de normas tendentes a confinar o prohibir aquellas prбcticas u operaciones que incrementen los riesgos de insolvencia o desliz de solvencia, y a alentar los fortuna propios con que pueden, en su caso, atenderse esos riesgos, evitando perjuicios para los depositantes. Obviamente, la operatividad de las normas depende de la existencia de unas facultades coercitivas suficientes en manos de las autoridades supervisoras de las entidades financieras, cuyo progreso, a travйs de un rйgimen adecuado de sanciones administrativas, debe cerrar el sistema regulador.


En nuestro ordenamiento son muy abundantes las normas que establecen preceptos inspirados en los criterios expuestos mбs en lo alto para los diferentes tipos de entidades financieras, definiendo unas infracciones de los mismos sancionables por la vнa administrativa. Esa reglamento presenta, sin confiscación, deficiencias muy graves, que se pueden agrupar en dos categorнas: las que oscurecen la correcta aplicaciуn del principio de derecho aplicable a las normas sancionadoras en sus nociones esenciales (atribuciуn de potestades sancionadoras a la Administraciуn, tipificaciуn precisa de las infracciones y sanciones); y las que surgen de la enorme dispersiуn y variedad de las disposiciones en que se recoge la norma, con las lagunas legales y las faltas de coordinaciуn correspondiente.


Para atender esas deficiencias, y siguiendo al mismo tiempo la polнtica promovida por la CEE de impulsar la creaciуn de un ámbito comъn de supervisiуn de las entidades financieras, resulta necesaria la publicaciуn de la presente Ley. Con ella se pretende adecuar el derecho sancionador en la materia a las normas constitucionales aplicables a la doctrina sentada al respecto por el Tribunal Constitucional e igualmente afectar al conjunto mбs amplio posible de instituciones financieras, generalizando asн este aspecto de su estatuto procesal.


Haciendo un repaso de su contenido, pueden destacarse los siguientes principios y soluciones:




  • I. Se establece una reglamento sancionadora comъn para el conjunto de las entidades de crйdito, denominaciуn mбs coincidente con nuestra tradiciуn jurнdica que la de «establecimiento de crйdito», a la que sustituye, y que se extiende ademбs a otros tipos de instituciones financieras que desarrollan esencialmente la actividad que define a una entidad de crйdito.


  • II. Se determinan con claridad los sujetos pasivos de la potestad sancionadora, implicando a la entidad infractora y, caso de concurrir responsabilidad en ellos, a quienes ejerzan en aquйlla cargos de administraciуn, direcciуn o control.


  • III. Se tipifican las infracciones, tratando de obtener un contrapeso entre la imprescindible concreciуn de las conductas sancionables, atendiendo a su reserva, y la definiciуn de aquйllas con el graduación necesario de conjunto que evite el posible vaciamiento futuro de la ley, asн como el exceso de casuismo o la exhaustividad en su relaciуn, tan irrealizable como inъtil en una actividad sujeta a rбpida evoluciуn.


  • IV. Se establece una matiz de sanciones acomodada a la compostura de las infracciones, permitiendo, sin merma de la seguridad jurнdica de los afectados, la aplicaciуn del principio de proporcionalidad.


  • V. Por ъltimo, y en cuanto a la cuestiуn de las competencias sancionadoras, la aplicaciуn de la Ley corresponde al Estado, sin perjuicio del gimnasia de las potestades que en la materia corresponden a las Comunidades Autуnomas. En todo caso, йstas deberбn ejercerse respetando los principios que se declaran bбsicos, con amparo de los apartados 11.є, 13.є y 18.є del apartado 1 del artнculo 149 de la Constituciуn. al tiempo que se reserva a la competencia estatal la sanciуn de las infracciones que afecten a normas de carбcter monetario o de solvencia.


Yuxtapuesto al expansión de estos temas centrales, y de las cuestiones de procedimientos ligadas estrechamente a ellos, se aprovecha esta Ley para regular otros aspectos importantes que guardan relaciуn con el derecho sancionador y cuya reglamento era fragmentaria, incompleta o defectuosa: las facultades de la Administraciуn para tutelar que las denominaciones y actividades reservadas a las entidades de crйdito no se ejerzan por personas, fнsicas o jurнdicas, no habilitadas para ello; y las medidas de intervenciуn y sustituciуn de sus уrganos de administraciуn que, en circunstancias excepcionales, pueden ser adoptadas por los organismos competentes. En relaciуn con el importante sector de las entidades de seguros, no se limita esta Ley a cubrir lagunas, sino que se opta por extender a las mismas, con las naturales adaptaciones, su rйgimen sancionador y sus soluciones en materia de medidas de intervenciуn y sustituciуn de los administradores. Con ello se ha perseguido tanto dar un paso mбs en dirección a la homogeneidad del derecho sancionador chupatintas del mundo financiero, como pasar las deficiencias advertidas en la aplicaciуn de los correspondientes preceptos de la Ley 33/1984, de 2 de agosto, sobre Ordenaciуn del Seguro Privado. Tйngase en cuenta que la citada Ley 33/1984, 2 agosto, ha sido derogada por la Ley 30/1995, 8 noviembre, de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados («B.O.E.» 9 noviembre).


La presente Ley va, sin bloqueo, mбs allб de la regulaciуn estricta del rйgimen disciplinario de las entidades de crйdito. En defecto de una ley genérico sobre ordenaciуn de la actividad de las entidades de crйdito, cuya falta se deja percatar, pero que, por su complejidad, no puede abordarse con premura, se ha considerado conveniente disfrutar la aprobaciуn de esta Ley para resolver ciertos problemas sustantivos importantes del rйgimen judicial de las diversas categorнas de entidades financieras.


Asн, figuran en ella disposiciones que responden a un intento de proyectar de forma integral el entorno de actuaciуn de las entidades de crйdito, ampliando el бmbito de aplicaciуn de este concepto al Instituto de Crйdito Oficial, a las sociedades de arrendamiento financiero y a las sociedades mediadoras del mercado de peculio y eliminando normas vigentes que fuerzan una especializaciуn artificiosa de determinadas entidades financieras, o constituyen una restricciуn innecesaria para la actividad de otras. En tal sentido junto a reseсar la generalizaciуn a todas las entidades de crйdito de la posibilidad de emitir obligaciones sin lнmites relacionados con su renta; la ampliaciуn a los bancos de la maña de emitir cйdulas hipotecarias, o de realizar, contiguo a las Cajas de Parquedad y cooperativas de crйdito, operaciones de arrendamiento financiero; y la autorizaciуn al Gobierno para someter a todas las entidades de crйdito a las normas vigentes sobre coeficientes de caja, inversiуn o medios propios. No obstante, la unificaciуn de trato no es absoluta. En particular se mantienen limitaciones a la capacidad de determinadas entidades de crйdito especializadas de utilizar ciertas modalidades de captaciуn de fondos del pъblico.


En la misma lнnea se sitъa la concentraciуn en el Lado de Espaсa de las funciones de registro, control e inspecciуn de todas las entidades de crйdito, asн como de las sociedades de garantнa recнproca. Esa concentraciуn se justifica, primero, por la similitud de las actividades y la problemбtica de esas entidades, que precisan un tratamiento coordinado; segundo, por las frecuentes vinculaciones que existen de hecho entre entidades de crйdito de diferentes tipos; y tercero, en el caso particular de las entidades oficiales de crйdito, por la inhabilitaciуn que la conversiуn del ICO en una sociedad «holding» de las mismas implica para el examen de sus anteriores funciones supervisoras.


En otro orden de cosas, se crea un rйgimen comъn de control de las participaciones en el caudal de las entidades de crйdito que, respetando el principio caudillo de autonomía en las participaciones, garantice, mediante la publicidad y la comunicaciуn a las autoridades supervisoras, la transparencia en sus relaciones de dominio. En el caso particular de los bancos, y dada su singular relevancia en el interior del sistema financiero, se establece un rйgimen distinto que obliga a quienes tomen participaciones importantes en ellos a comunicarlo tanto a la entidad participada como a la autoridad supervisora, debiendo someterse a autorizaciуn la adquisiciуn de participaciones superiores al 15 por 100 del haber del asiento. El gimnasia de los derechos polнticos se supedita a aquella comunicaciуn o a esta autorizaciуn.


Se refunden y generalizan las normas que, hasta ahora, facultaban a las autoridades financieras para fijar los capitales mнnimos de las entidades de crйdito, para establecer sus estados contables y para imponer clausulados mнnimos en sus contratos tнpicos, en beneficio de la transparencia de las entidades y la protecciуn de los intereses de su clientela.


En fin, la Ley aborda la regulaciуn caudillo de las operaciones de arrendamiento financiero. Sus normas reproducen, mejorбndolas en algunos aspectos tйcnicos, las establecidas en la regulaciуn antedicho. Pero se introducen modificaciones en el tratamiento fiscal, que en la regulaciуn precedente equivalнa a la admisiуn de un principio ilimitado de licencia de amortizaciуn. Asн, se establece la desagregaciуn de las cuotas de arrendamiento en un componente de carga financiera y otro de recuperaciуn del coste del perfectamente por la entidad arrendadora, que serнa el equivalente al concepto de amortizaciуn en el caso de una adquisiciуn definitiva. Se acepta el principio de que ese segundo componente constituye un compra amortizable para el alquilado, pero se dispone que deberб ser de cuantнa igual o creciente a lo holgado del perнodo contractual, para evitar una anticipaciуn de gastos amortizables a travйs de cuantнas decrecientes. Al mismo tiempo se rechaza la deducibilidad en el caso del arrendamiento de fortuna que, por su naturaleza, no sean amortizables. Tales normas, unidas a la posibilidad de que el Gobierno establezca plazos mнnimos, a la duraciуn de los contratos -posibilidad que ya existнa en la legislaciуn válido, pero de la que no se hecho uso- deberнan permitir que, sin eliminar la flexibilidad que los arrendamientos financieros aportan en relaciуn con la reglamento del Impuesto de Sociedades, pueda ponerse lнmite a prбcticas que llevarнan demasiado acullá esa flexibilidad.

Ley 26

24 de marzo de 2017
Los Tratados de Roma cumplen 60 años: La Comisión Europea recuerda los logros de Europa y lidera los debates sobre su futuro


El 25 de marzo, los líderes de la UE se reunen en Roma para celebrar el 60 aniversario de los Tratados de Roma, firmados en 1957 en esta misma momento. Se dilación que la "Declaración de Roma".


24 de marzo de 2017
Contenido y novedades del RD 231/2017: nuevo procedimiento para la reducción de cotizaciones a empresas con último siniestralidad sindical


Comentamos las principales novedades del RD 231/2017, de 10 de marzo, que regula el establecimiento de un sistema de reducción de las cotizaciones por contingencias profesionales a las empresas que hayan dismin.


24 de marzo de 2017
Cuando los padres tienen que acreditar los platos rotos


Todos tenemos la obligación de reparar el daño causado a otros, sea por falta o negligencia, así nos lo indica el Código Civil. Esta obligación no sólo supone reponer de los.


23 de marzo de 2017
El TS inadmite la demanda de la hija de Pepe Navarro contra la sentencia firme que declara que es padre biológico del hijo de Yvonne Reyes


El stop tribunal considera que la demandante no está legitimada y precisa que no es posible crear, después de recaída sentencia firme y en la época que se considere conveniente, una prueba que pre.


17 de marzo de 2017
Dos medios de comunicación indemnizarán con 7.800 euros a un premiado de la lotería por difundir datos sobre su persona


La Audiencia Provincial de Cantabria ha confirmado la condena a un periódico y una radiodifusión nave que desvelaron la profesión, el estado civil, el nombre y el motivo de residencia de una persona que hab&iacu.


09 de marzo de 2017
Wolters Kluwer venablo ComplyLaw, la aparejo definitiva para identificar y encargar los riesgos penales


Wolters Kluwer, compañía general líder en servicios de información profesional, ha anunciado el tiro en España de ComplyLaw, la solución en la estrato para despachos profes.


27 de enero de 2017
«La política de cumplimiento se aplicará también a los proveedores de las medianas y grandes compañías»


En esta entrevista, el presidente de Cumplen (Asociación de Profesionales de Cumplimiento Normativo), nos comenta los aspectos más relevantes que en estos momentos afectan a la figura del responsable de.


12 de enero de 2017
Ser investigado, no es ser culpable


El autor reflexiona sobre el llano menoscabo de la presunción de inocencia que se está produciendo en los últimos años, hasta extremos que exigen la atención de los poderes pú.


BOE nГєm. 71, de 24 de marzo de 2017


BOE nГєm. 71, de 24 de marzo de 2017


DOCM nГєm. 58, de 23 de marzo de 2017


Resolución de 20 de febrero de 2017, de la Dirección Caudillo de Empleo, por la que se registra y publica la revisión y tablas salariales para el 2017 del Convenio colectivo universal de trabajo para la industria textil y de la confección


Disposición: 20-02-2017 | BOE núm 63 de 15-03-2017 | Válido desde 01-01-2017 | Cód. Convenio: 99004975011981-9904975 | Actual


Disposición: 20-02-2017 | Resolución de 24 de febrero de 2017, de la Dirección Común de Empleo, por la que se registran y publican las tablas salariales definitivas del año 2016 y provisionales del año 2017 del Convenio colectivo estatal para las empresas de gestión y mediación inmobiliaria


Disposición: 24-02-2017 | BOE núm 58 de 09-03-2017 | Actual desde 01-01-2016 | Cód. Convenio: 99014585012004-9914585 | Vivo


Disposición: 24-02-2017 | Resolución de 22 de febrero de 2017, de la Dirección Genérico de Empleo, por la que se registra y publica el V Convenio colectivo genérico de ámbito estatal para el sector del estacionamiento regulado en superficie y retirada y depósito de vehículos de la vía pública


Disposición: 22-02-2017 | BOE núm 56 de 07-03-2017 | Válido desde 01-01-2013 | Cód. Convenio: 99012845012001-9912845 | Válido


24 de marzo de 2017
Visión de inteligencia en la Administración específico para combatir la criminalidad organizada


JesГєs FernГЎndez SГЎnchez, Número Civil


17 de marzo de 2017
El tiempo de trabajo y las festividades de los trabajadores profesantes de religiones minoritarias


Г“scar Declive Navidad, Diplomado en Relaciones Laborales


17 de marzo de 2017
Ciberespacio, Dark Web y Ciberpolicía


ГЃlvaro Г‰CIJA BERNAL, Abogado. Socio director de Г‰cixGroup


16 de febrero de 2017
¿Quieres ayudar a ONG con evacuación legales? ¡Te contamos cómo hacerlo!


La actividad pro bono supone una gran ayuda para aquellas organizaciones sociales que tienen evacuación legales. Si eres un entendido en Derecho y quieres colaborar con alguna de ellas, en este post te ofrecemos t.


18 de noviembre de 2016
5 ideas secreto para que los jóvenes abogados participen en actividades pro bono


Si te has colegiado recientemente y estás interesado/a en aplicar tus conocimientos legales a ayudar a entidades sin ánimo de interés ¡El pro bono es tu mejor opción! Te damos cinco ideas clav.


22 de septiembre de 2016
La formación a ONG's es otra forma de hacer pro bono justo


Los profesionales solidarios pueden resolver las dudas legales de las ONG's o de sus beneficiarios a través de formación sobre un tema jurídico concreto, como la&nbs.


L 10/2014, de 26 Jun. (de ordenaciуn, supervisiуn y solvencia de entidades de crйdito)


Norma afectada por Corregido por


BOE 4 Agosto 1989. Correcciуn de errores L 26/1988, de 29 Jul. (ley sobre Disciplina e Intervenciуn de las Entidades de Crйdito)


Afectaciones recientes 1/12/2013


RDL 14/2013, de 29 Nov. (medidas urgentes para la adaptaciуn del derecho espaсol a la reglamento de la UE en materia de supervisiуn y solvencia de entidades financieras)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 5 del artнculo 1 redactado por el artнculo cuarto del R.D.-ley 14/2013, de 29 de noviembre, de medidas urgentes para la adaptaciуn del derecho espaсol a la legislatura de la Uniуn Europea en materia de supervisiуn y solvencia de entidades financieras («B.O.E.» 30 noviembre). 1/1/2013


L 9/2012 de 14 Nov. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 18 redactado, con existencias de 1 de enero de 2013, por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 del artнculo 43 redactado, con existencias de 1 de enero de 2013, por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 25 redactado, con bienes de 1 de enero de 2013, por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre).


RDL 24/2012 de 31 Ago. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 18 redactado, con enseres de 1 de enero de 2013, por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 del artнculo 43 redactado, con pertenencias de 1 de enero de 2013, por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 25 redactado, con bienes de 1 de enero de 2013, por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). 15/11/2012


L 9/2012 de 14 Nov. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Símbolo p) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado cuatro de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 31 redactado por el apartado cinco de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). 31/8/2012


RDL 24/2012 de 31 Ago. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Grafema p) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado cuatro de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Artнculo 31 redactado por el apartado cinco de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). 25/3/2012


RDL 10/2012 de 23 Mar. (modifica determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 23 bis redactado por el nъmero uno del artнculo cuarto del R.D.-ley 10/2012, de 23 de marzo, por el que se modifican determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn («B.O.E.» 24 marzo). Nъmero 2 del artнculo 49 redactado por el nъmero dos del artнculo cuarto del R.D.-ley 10/2012, de 23 de marzo, por el que se modifican determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn («B.O.E.» 24 marzo). 28/7/2011


L 21/2011 de 26 Jul. (fortuna electrуnico)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 del artнculo 28 redactado por el nъmero uno de la disposiciуn final tercera de Ley 21/2011, de 26 de julio, de mosca electrуnico («B.O.E.» 27 julio). Nъmero 1 quбter del artнculo 43 bis redactado por el nъmero dos de la disposiciуn final tercera de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de boleto electrуnico («B.O.E.» 27 julio). Carácter с) del artнculo 52 introducida por el nъmero tres de la disposiciуn final tercera de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de capital electrуnico («B.O.E.» 27 julio). 6/3/2011


L 2/2011 de 4 Mar. (Economнa Sostenible)


Ocultar / Mostrar comentarios Letrilla e) del artнculo 5 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Romance x) del artнculo 5 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Verso a) del artнculo 9 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Romance a) del artнculo 10 redactada por el apartado cuatro de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Pagaré b) del artнculo 11 redactada por el apartado cinco de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Signo a) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el apartado seis de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Composición c) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el apartado siete de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 del artнculo 29 redactado por el apartado ocho de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado nueve de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Pбrrafo 3.є del nъmero 1 bis del artнculo 43 bis introducido por el apartado diez de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 ter del artнculo 43 bis introducido por el apartado merienda de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 quбter del artнculo 43 bis introducido por el apartado doce de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). 4/12/2009


L 16/2009 de 13 Nov. (servicios de plazo)


Ocultar / Mostrar comentarios Composición e) del artнculo 52 redactada por la disposiciуn final cuarta de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de suscripción («B.O.E.» 14 noviembre). Documento f) del artнculo 52 redactada por la disposiciуn final cuarta de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de cuota («B.O.E.» 14 noviembre). 1/7/2009


L 5/2009 de 29 Jun. (modificaciуn de la Ley del mercado de títulos, la Ley sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y TR de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados)


Ocultar / Mostrar comentarios Composición w) del artнculo 5 introducida por el apartado uno del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, apto por R.D. Legal 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Nъmero 5 del artнculo 43 redactado por el apartado dos del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, suficiente por R.D. Legal 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 56 redactado por el apartado tres del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, aceptado por R.D. Legislador 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 57 redactado por el apartado cuatro del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, suficiente por R.D. Parlamentario 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 58 redactado por el apartado cinco del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, consentido por R.D. Constitucional 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 58 bis introducido por el apartado seis del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, ratificado por R.D. Constitucional 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 59 redactado por el apartado siete del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, admitido por R.D. Constituyente 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 60 redactado por el apartado ocho del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, permitido por R.D. Asamblea 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). 28/6/2009


RDL 9/2009 de 26 Jun. (reestructuraciуn bancaria y reforzamiento de los medios propios de las entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Composición p) del artнculo 4 introducida por la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 9/2009, de 26 de junio, sobre reestructuraciуn bancaria y reforzamiento de los posibles propios de las entidades de crйdito («B.O.E.» 27 junio). 1/1/2008


L 36/2007 de 16 Nov. (modifica la L 13/1985 de 25 May. de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Romance c) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, capital propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Grafema n) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Documento с) del artнculo 4 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Grafema o) del artнculo 4 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, capital propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Signo h) del artнculo 5 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, capital propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Pagaré r) del artнculo 5 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Carácter u) del artнculo 5 introducida por el apartado cuatro de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Pagaré v) del artнculo 5 introducida por el apartado cuatro de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Apartado 1 bis del artнculo 30 bis introducido por el apartado cinco de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, capital propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Nъmero 4 del artнculo 43 redactado por el apartado seis de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Nъmero 1 bis del artнculo 43 bis introducido por el apartado siete de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). 9/12/2007


L 41/2007 de 7 Dic. (modificaciуn de la L 2/1981, 25 Mar. regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pagaré a) del nъmero 2 del artнculo 48 redactada por el artнculo 1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaciуn de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria («B.O.E.» 8 diciembre). Verso h) del nъmero 2 del artнculo 48 introducida por el nъmero 2 del artнculo 1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaciуn de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria («B.O.E.» 8 diciembre). 24/4/2005


L 6/2005 de 22 Abr. (saneamiento y liquidaciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 37 bis introducido por el apartado uno de la disposiciуn final primera de la Ley 6/2005, de 22 de abril, sobre saneamiento y liquidaciуn de las entidades de crйdito («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 3 del artнculo 38 suprimido por el apartado dos de la disposiciуn final primera de la Ley 6/2005, de 22 de abril, sobre saneamiento y liquidaciуn de las entidades de crйdito («B.O.E.» 23 abril).


L 5/2005 de 22 Abr. (supervisiуn de los conglomerados financieros y modificaciуn de otras leyes del sector financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Símbolo c) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Grafema f) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Documento i) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Símbolo n) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Pagaré h) del artнculo 5 redactada por el apartado dos del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Romance r) del artнculo 5 redactada por el apartado dos del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 1 del artнculo 16 redactado por el apartado tres del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 2 del artнculo 43 redactado por el apartado cuatro del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 4 del artнculo 43 redactado por el apartado cuatro del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). 23/5/2003


L 44/2002 de 22 Nov. (medidas de reforma del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Giro j) del artнculo 4 redactada por el nъmero 1 del artнculo 68 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Documento n) del artнculo 5 redactada por el nъmero 2 del artнculo 68 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). 1/1/2003


L 53/2002 de 30 Dic. (medidas fiscales, administrativas y del orden social)


Ocultar / Mostrar comentarios Disposiciуn adicional decimoquinta introducida por el artнculo 98 de la Ley 53/2002, de 30 de diciembre, de Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social («B.O.E.» 31 diciembre). 24/11/2002


L 44/2002 de 22 Nov. (medidas de reforma del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Grafema g) del nъmero 2 del artнculo 48 introducida por el nъmero 2 del artнculo 20 de Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Nъmero 2 del artнculo 28 redactado por el nъmero 10 del artнculo 21 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Documento n) del artнculo 4 introducida en su contemporáneo redacciуn por el apartado 1.1 del artнculo 35 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Romance r) del artнculo 5 introducida por el apartado 1.2 del artнculo 35 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio de la letrilla a) del artнculo 4 redactado por el nъmero 1 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Composición a) del artнculo 5 redactada por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Verso s) del artнculo 5 introducida por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pagaré t) del artнculo 5 introducida por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Artнculo 9 redactado por el nъmero 3 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Artнculo 10 redactado por el nъmero 4 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pagaré b) del artнculo 11 redactada por el nъmero 5 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio del nъmero 1 del artнculo 12 redactado por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Letrilla a) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pago d) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio del nъmero 1 del artнculo 13 redactado por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pagaré c) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Giro d) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre) Nъmero 1 del artнculo 29 redactado por el nъmero 8 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Nъmero 6 del artнculo 43 introducido por el nъmero 9 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Disposiciуn adicional primera introducida en su presente redacciуn por la disposiciуn adicional decimosйptima de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). 12/10/2000


OM 28 Sep. 2000 (delegaciуn de competencias a distinción de diversos уrganos del unidad)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que por O.M. 28 septiembre 2000 («B.O.E.» 11 octubre), se delegan en el Secretario de Estado de Economнa, de la Energнa y de la Pequeсa y Mediana Empresa, en los tйrminos establecidos en la citada Orden, las competencias atribuidas al Ministro de Economнa y Hacienda en la presente Ley y sus disposiciones de expansión. 1/1/2000


Sentencia 96/1996 de 30 May. (posibles de inconstitucionalidad 1710/1988 y 1726/1988 y conflicto positivo de competencia 200/1989 -acumulados-, promovidos por el Gobierno Vasco y la Universalidad de Cataluсa contra determinados preceptos de la L 26/1988 de 29 Jul. sobre Disciplina e Intervenciуn de las Entidades de Crйdito, los primeros, y por el Gobierno Vasco, el segundo, en relaciуn con el RD 1144/1988 de 30 Sep. sobre creaciуn de Bancos privados e instalaciуn en Espaсa de Entidades de Crйdito extranjeras – Se estiman parcialmente)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 del artнculo 42 notorio constitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio) si se interpreta en el sentido fijado en su Fundamento de Derecho 7є. Inciso 2є del nъmero 8 del artнculo 43 bis concreto constitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio) si se interpreta en el sentido fijado en su Fundamento de Derecho 13. Artнculo 42 patente inconstitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio), con los mercadería que se indican en los Fundamentos de Derecho 22 y 23, en cuanto desconoce las competencias en la materia de las Comunidades Autуnomas del Paнs Vasco y de Cataluсa respecto de otras entidades de crйdito distintas a las Cajas de Parquedad o a las Cooperativas de crйdito. 3/6/1994


L 13/1994 de 1 Jun. (autonomнa del Asiento de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Carácter g) del artнculo 5 redactada por el nъmero 1 de la Disposiciуn Adicional 1.Є de la Ley 13/1994, 1 junio, de autonomнa del Porción de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Composición c) del artнculo 18 redactada por el nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 1.Є de la Ley 13/1994, 1 junio, de autonomнa del Costado de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Otras afectaciones anteriores


L 12/1998 de 28 Abr. (modificaciуn de la L 13/1994 de 1 Jun. autonomнa del Faja de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Composición g) del artнculo 5 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Cárcel de Espaсa. Pago b) del artнculo 10 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Parcialidad de Espaсa. Artнculo 18 redactado por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Mesa de Espaсa. Carácter n) del artнculo 4 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Costado de Espaсa.


L 43/1995 de 27 Dic. (impuesto sobre sociedades)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 4 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 5 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 6 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 7 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades.


L 30/1995 de 8 Nov. (ordenaciуn y supervisiуn de seguros privados)


Ocultar / Mostrar comentarios Disposiciуn Adicional 1Є derogada por Ley 30/1995, 8 noviembre,(«B.O.E.» 9 noviembre) de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados.


L 13/1994 de 1 Jun. (autonomнa del Asiento de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Pбrrafo 1.є de la Disposiciуn Adicional 8.Є derogado por Ley 13/1994, 1 junio, de Autonomнa del Sotabanco de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Documento n) del artнculo 4 introducida por Ley 13/1994, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), de automomнa del Asiento de Espaсa.


L 3/1994 de 14 Abr. (adapta la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la segunda Directiva de coordinaciуn bancaria e introduce otras modificaciones relativas al sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pбrrafo 2.є del nъmero 1 del artнculo 1 redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas («B.O.E.» 15 abril). Pбrrafo final del artнculo 9 introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Direciva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 13 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Direciva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 23 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril, («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Inciso auténtico del nъmero 1 del artнculo 28 introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 30 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 43 redactado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 43 redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas («B.O.E.» 15 abril). Artнculo 43 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 2 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 5 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 8 de la Disposiciуn Adicional 7.Є redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril). Verso ll) del artнculo 4 introducida por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Documento m) del artнculo 4 introducida por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Letrilla l) del artнculo 4 introducida en su contemporáneo redacciуn por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Tнtulo V introducido por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril). Tнtulo VI introducido por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril).


L 2/1994 de 30 Mar. (subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios)


Ocultar / Mostrar comentarios Verso e) del nъmero 2є del artнculo 48 introducida por Ley 2/1994, 30 marzo («B.O.E.» 4 abril), sobre subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios. Giro f) del nъmero 2є del artнculo 48 introducida por Ley 2/1994, 30 marzo («B.O.E.» 4 abril), sobre subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios.


L 1/1994 de 11 Mar. (sociedades de garantнa recнproca)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que los citados Reales Decretos han sido derogados por Ley 1/1994, 11 marzo, sobre rйgimen jurнdico de las Sociedades de Garantнa Recнproca («B.O.E.» 12 marzo).


L 13/1992 de 1 Jun. (modificaciуn de la legislatura en materia de fortuna propios de entidades financieras)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 1є del artнculo 16 redactado por Ley 13/1992, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), sobre capital propios y supervisiуn en pulvínulo consolidada de las Entidades financieras. Pбrrafo final del nъmero 1є del artнculo 48 introducido por Ley 13/1992, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), sobre medios propios y supervisiуn en pulvínulo consolidada de las Entidades financieras.


L 9/1992 de 30 Abr. (mediaciуn en seguros privados)


L 33/1984 de 2 Ago. (ordenaciуn del seguro privado)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que la citada Ley 33/1984, 2 agosto, ha sido derogada por la Ley 30/1995, 8 noviembre, de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados («B.O.E.» 9 noviembre).


Ley 26/1988, 29 julio, derogada por la grafema e) de la disposiciуn derogatoria de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaciуn, supervisiуn y solvencia de entidades de crйdito («B.O.E.» 27 junio) el 28 de junio de 2014. Tйngase en cuenta que por O.M. 28 septiembre 2000 («B.O.E.» 11 octubre), se delegan en el Secretario de Estado de Economнa, de la Energнa y de la Pequeсa y Mediana Empresa, en los tйrminos establecidos en la citada Orden, las competencias atribuidas al Ministro de Economнa y Hacienda en la presente Ley y sus disposiciones de ampliación.


Exposiciуn de Motivos


Numerosas experiencias internacionales y la propia espaсola, acumuladas a lo holgado de muchos aсos, han puesto de manifiesto la absoluta carencia de someter las Entidades financieras a un rйgimen particular de supervisiуn administrativa, en militar mucho mбs intenso que el que soporta la mayorнa de los restantes sectores econуmicos. Esas entidades captan posibles financieros entre un pъblico muy amplio, carente en la veterano parte de los casos de los datos y los conocimientos necesarios para proceder a una evaluaciуn propia de la solvencia de aquйllas. La regulaciуn y supervisiуn pъblicas aspiran a ablandar los enseres de esa carencia, y facilitan la confianza en las entidades, una condiciуn imprescindible para su crecimiento y buen funcionamiento, esencial no sуlo para los depositantes de fondos, sino para el conjunto de la economнa, dada la posiciуn central que reъnen esas entidades en los mecanismos de plazo.


Esos problemas se suelen afrontar en todas las partes articulando unos dispositivos especiales de supervisiуn de las instituciones. Dichos mecanismos se componen bбsicamente de un conjunto de normas tendentes a simplificar a la autoridad supervisora una completa informaciуn sobre la situaciуn y evoluciуn de las entidades financieras, y de otro conjunto de normas tendentes a delimitar o prohibir aquellas prбcticas u operaciones que incrementen los riesgos de insolvencia o desliz de solvencia, y a animar los posibles propios con que pueden, en su caso, atenderse esos riesgos, evitando perjuicios para los depositantes. Obviamente, la fuerza de las normas depende de la existencia de unas facultades coercitivas suficientes en manos de las autoridades supervisoras de las entidades financieras, cuyo incremento, a travйs de un rйgimen adecuado de sanciones administrativas, debe cerrar el sistema regulador.


En nuestro ordenamiento son muy abundantes las normas que establecen preceptos inspirados en los criterios expuestos mбs hacia lo alto para los diferentes tipos de entidades financieras, definiendo unas infracciones de los mismos sancionables por la vнa administrativa. Esa reglamento presenta, sin requisa, deficiencias muy graves, que se pueden agrupar en dos categorнas: las que oscurecen la correcta aplicaciуn del principio de rectitud aplicable a las normas sancionadoras en sus nociones esenciales (atribuciуn de potestades sancionadoras a la Administraciуn, tipificaciуn precisa de las infracciones y sanciones); y las que surgen de la enorme dispersiуn y variedad de las disposiciones en que se recoge la reglamento, con las lagunas legales y las faltas de coordinaciуn correspondiente.


Para atender esas deficiencias, y siguiendo al mismo tiempo la polнtica promovida por la CEE de impulsar la creaciуn de un situación comъn de supervisiуn de las entidades financieras, resulta necesaria la publicaciуn de la presente Ley. Con ella se pretende adecuar el derecho sancionador en la materia a las normas constitucionales aplicables a la doctrina sentada al respecto por el Tribunal Constitucional e igualmente afectar al conjunto mбs amplio posible de instituciones financieras, generalizando asн este aspecto de su estatuto admitido.


Haciendo un repaso de su contenido, pueden destacarse los siguientes principios y soluciones:




  • I. Se establece una reglamento sancionadora comъn para el conjunto de las entidades de crйdito, denominaciуn mбs conforme con nuestra tradiciуn jurнdica que la de «establecimiento de crйdito», a la que sustituye, y que se extiende ademбs a otros tipos de instituciones financieras que desarrollan esencialmente la actividad que define a una entidad de crйdito.


  • II. Se determinan con claridad los sujetos pasivos de la potestad sancionadora, implicando a la entidad infractora y, caso de concurrir responsabilidad en ellos, a quienes ejerzan en aquйlla cargos de administraciуn, direcciуn o control.


  • III. Se tipifican las infracciones, tratando de obtener un compensación entre la imprescindible concreciуn de las conductas sancionables, atendiendo a su alcance, y la definiciуn de aquйllas con el graduación necesario de totalidad que evite el posible vaciamiento futuro de la ley, asн como el exceso de casuismo o la exhaustividad en su relaciуn, tan inútil como inъtil en una actividad sujeta a rбpida evoluciуn.


  • IV. Se establece una matiz de sanciones acomodada a la empeoramiento de las infracciones, permitiendo, sin merma de la seguridad jurнdica de los afectados, la aplicaciуn del principio de proporcionalidad.


  • V. Por ъltimo, y en cuanto a la cuestiуn de las competencias sancionadoras, la aplicaciуn de la Ley corresponde al Estado, sin perjuicio del entrenamiento de las potestades que en la materia corresponden a las Comunidades Autуnomas. En todo caso, йstas deberбn ejercerse respetando los principios que se declaran bбsicos, con amparo de los apartados 11.є, 13.є y 18.є del apartado 1 del artнculo 149 de la Constituciуn. al tiempo que se reserva a la competencia estatal la sanciуn de las infracciones que afecten a normas de carбcter monetario o de solvencia.


Conexo al expansión de estos temas centrales, y de las cuestiones de procedimientos ligadas estrechamente a ellos, se aprovecha esta Ley para regular otros aspectos importantes que guardan relaciуn con el derecho sancionador y cuya reglamento era fragmentaria, incompleta o defectuosa: las facultades de la Administraciуn para tutelar que las denominaciones y actividades reservadas a las entidades de crйdito no se ejerzan por personas, fнsicas o jurнdicas, no habilitadas para ello; y las medidas de intervenciуn y sustituciуn de sus уrganos de administraciуn que, en circunstancias excepcionales, pueden ser adoptadas por los organismos competentes. En relaciуn con el importante sector de las entidades de seguros, no se limita esta Ley a cubrir lagunas, sino que se opta por extender a las mismas, con las naturales adaptaciones, su rйgimen sancionador y sus soluciones en materia de medidas de intervenciуn y sustituciуn de los administradores. Con ello se ha perseguido tanto dar un paso mбs con destino a la homogeneidad del derecho sancionador funcionario del mundo financiero, como pasar las deficiencias advertidas en la aplicaciуn de los correspondientes preceptos de la Ley 33/1984, de 2 de agosto, sobre Ordenaciуn del Seguro Privado. Tйngase en cuenta que la citada Ley 33/1984, 2 agosto, ha sido derogada por la Ley 30/1995, 8 noviembre, de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados («B.O.E.» 9 noviembre).


La presente Ley va, sin confiscación, mбs allб de la regulaciуn estricta del rйgimen disciplinario de las entidades de crйdito. En defecto de una ley genérico sobre ordenaciуn de la actividad de las entidades de crйdito, cuya condición se deja distinguir, pero que, por su complejidad, no puede abordarse con premura, se ha considerado conveniente disfrutar la aprobaciуn de esta Ley para resolver ciertos problemas sustantivos importantes del rйgimen lícito de las diversas categorнas de entidades financieras.


Asн, figuran en ella disposiciones que responden a un intento de suscitar de forma mundial el situación de actuaciуn de las entidades de crйdito, ampliando el бmbito de aplicaciуn de este concepto al Instituto de Crйdito Oficial, a las sociedades de arrendamiento financiero y a las sociedades mediadoras del mercado de boleto y eliminando normas vigentes que fuerzan una especializaciуn artificiosa de determinadas entidades financieras, o constituyen una restricciуn innecesaria para la actividad de otras. En tal sentido cerca de reseсar la generalizaciуn a todas las entidades de crйdito de la posibilidad de emitir obligaciones sin lнmites relacionados con su renta; la ampliaciуn a los bancos de la seminario de emitir cйdulas hipotecarias, o de realizar, conexo a las Cajas de Hucha y cooperativas de crйdito, operaciones de arrendamiento financiero; y la autorizaciуn al Gobierno para someter a todas las entidades de crйdito a las normas vigentes sobre coeficientes de caja, inversiуn o fortuna propios. No obstante, la unificaciуn de trato no es absoluta. En particular se mantienen limitaciones a la capacidad de determinadas entidades de crйdito especializadas de utilizar ciertas modalidades de captaciуn de fondos del pъblico.


En la misma lнnea se sitъa la concentraciуn en el Asiento de Espaсa de las funciones de registro, control e inspecciуn de todas las entidades de crйdito, asн como de las sociedades de garantнa recнproca. Esa concentraciуn se justifica, primero, por la similitud de las actividades y la problemбtica de esas entidades, que precisan un tratamiento coordinado; segundo, por las frecuentes vinculaciones que existen de hecho entre entidades de crйdito de diferentes tipos; y tercero, en el caso particular de las entidades oficiales de crйdito, por la inhabilitaciуn que la conversiуn del ICO en una sociedad «holding» de las mismas implica para el deporte de sus anteriores funciones supervisoras.


En otro orden de cosas, se crea un rйgimen comъn de control de las participaciones en el caudal de las entidades de crйdito que, respetando el principio común de desenvolvimiento en las participaciones, garantice, mediante la publicidad y la comunicaciуn a las autoridades supervisoras, la transparencia en sus relaciones de dominio. En el caso particular de los bancos, y dada su singular relevancia en el interior del sistema financiero, se establece un rйgimen distinto que obliga a quienes tomen participaciones importantes en ellos a comunicarlo tanto a la entidad participada como a la autoridad supervisora, debiendo someterse a autorizaciуn la adquisiciуn de participaciones superiores al 15 por 100 del renta del mesa. El prueba de los derechos polнticos se supedita a aquella comunicaciуn o a esta autorizaciуn.


Se refunden y generalizan las normas que, hasta ahora, facultaban a las autoridades financieras para fijar los capitales mнnimos de las entidades de crйdito, para establecer sus estados contables y para imponer clausulados mнnimos en sus contratos tнpicos, en beneficio de la transparencia de las entidades y la protecciуn de los intereses de su clientela.


En fin, la Ley aborda la regulaciуn normal de las operaciones de arrendamiento financiero. Sus normas reproducen, mejorбndolas en algunos aspectos tйcnicos, las establecidas en la regulaciуn susodicho. Pero se introducen modificaciones en el tratamiento fiscal, que en la regulaciуn precedente equivalнa a la admisiуn de un principio ilimitado de sencillez de amortizaciуn. Asн, se establece la desagregaciуn de las cuotas de arrendamiento en un componente de carga financiera y otro de recuperaciуn del coste del aceptablemente por la entidad arrendadora, que serнa el equivalente al concepto de amortizaciуn en el caso de una adquisiciуn definitiva. Se acepta el principio de que ese segundo componente constituye un pago amortizable para el alquilado, pero se dispone que deberб ser de cuantнa igual o creciente a lo espacioso del perнodo contractual, para evitar una anticipaciуn de gastos amortizables a travйs de cuantнas decrecientes. Al mismo tiempo se rechaza la deducibilidad en el caso del arrendamiento de capital que, por su naturaleza, no sean amortizables. Tales normas, unidas a la posibilidad de que el Gobierno establezca plazos mнnimos, a la duraciуn de los contratos -posibilidad que ya existнa en la legislaciуn válido, pero de la que no se hecho uso- deberнan permitir que, sin eliminar la flexibilidad que los arrendamientos financieros aportan en relaciуn con la legislatura del Impuesto de Sociedades, pueda ponerse lнmite a prбcticas que llevarнan demasiado remotamente esa flexibilidad.

Ley 26

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BOE nГєm. 71, de 24 de marzo de 2017


DOCM nГєm. 58, de 23 de marzo de 2017


Resolución de 20 de febrero de 2017, de la Dirección Militar de Empleo, por la que se registra y publica la revisión y tablas salariales para el 2017 del Convenio colectivo normal de trabajo para la industria textil y de la confección


Disposición: 20-02-2017 | BOE núm 63 de 15-03-2017 | Vivo desde 01-01-2017 | Cód. Convenio: 99004975011981-9904975 | Actual


Disposición: 20-02-2017 | Resolución de 24 de febrero de 2017, de la Dirección Caudillo de Empleo, por la que se registran y publican las tablas salariales definitivas del año 2016 y provisionales del año 2017 del Convenio colectivo estatal para las empresas de gestión y mediación inmobiliaria


Disposición: 24-02-2017 | BOE núm 58 de 09-03-2017 | Válido desde 01-01-2016 | Cód. Convenio: 99014585012004-9914585 | Vivo


Disposición: 24-02-2017 | Resolución de 22 de febrero de 2017, de la Dirección Militar de Empleo, por la que se registra y publica el V Convenio colectivo universal de ámbito estatal para el sector del estacionamiento regulado en superficie y retirada y depósito de vehículos de la vía pública


Disposición: 22-02-2017 | BOE núm 56 de 07-03-2017 | Vivo desde 01-01-2013 | Cód. Convenio: 99012845012001-9912845 | Vivo


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L 10/2014, de 26 Jun. (de ordenaciуn, supervisiуn y solvencia de entidades de crйdito)


Norma afectada por Corregido por


BOE 4 Agosto 1989. Correcciуn de errores L 26/1988, de 29 Jul. (ley sobre Disciplina e Intervenciуn de las Entidades de Crйdito)


Afectaciones recientes 1/12/2013


RDL 14/2013, de 29 Nov. (medidas urgentes para la adaptaciуn del derecho espaсol a la reglamento de la UE en materia de supervisiуn y solvencia de entidades financieras)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 5 del artнculo 1 redactado por el artнculo cuarto del R.D.-ley 14/2013, de 29 de noviembre, de medidas urgentes para la adaptaciуn del derecho espaсol a la reglamento de la Uniуn Europea en materia de supervisiуn y solvencia de entidades financieras («B.O.E.» 30 noviembre). 1/1/2013


L 9/2012 de 14 Nov. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 18 redactado, con género de 1 de enero de 2013, por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 del artнculo 43 redactado, con mercancía de 1 de enero de 2013, por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 25 redactado, con pertenencias de 1 de enero de 2013, por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre).


RDL 24/2012 de 31 Ago. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 18 redactado, con género de 1 de enero de 2013, por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 del artнculo 43 redactado, con bienes de 1 de enero de 2013, por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 25 redactado, con mercancía de 1 de enero de 2013, por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). 15/11/2012


L 9/2012 de 14 Nov. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Carácter p) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado cuatro de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 31 redactado por el apartado cinco de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). 31/8/2012


RDL 24/2012 de 31 Ago. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Carácter p) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado cuatro de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Artнculo 31 redactado por el apartado cinco de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). 25/3/2012


RDL 10/2012 de 23 Mar. (modifica determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 23 bis redactado por el nъmero uno del artнculo cuarto del R.D.-ley 10/2012, de 23 de marzo, por el que se modifican determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn («B.O.E.» 24 marzo). Nъmero 2 del artнculo 49 redactado por el nъmero dos del artнculo cuarto del R.D.-ley 10/2012, de 23 de marzo, por el que se modifican determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn («B.O.E.» 24 marzo). 28/7/2011


L 21/2011 de 26 Jul. (billete electrуnico)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 del artнculo 28 redactado por el nъmero uno de la disposiciуn final tercera de Ley 21/2011, de 26 de julio, de capital electrуnico («B.O.E.» 27 julio). Nъmero 1 quбter del artнculo 43 bis redactado por el nъmero dos de la disposiciуn final tercera de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de plata electrуnico («B.O.E.» 27 julio). Símbolo с) del artнculo 52 introducida por el nъmero tres de la disposiciуn final tercera de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de plata electrуnico («B.O.E.» 27 julio). 6/3/2011


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L 2/2011 de 4 Mar. (Economнa Sostenible)


Ocultar / Mostrar comentarios Giro e) del artнculo 5 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Grafema x) del artнculo 5 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Carácter a) del artнculo 9 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Pagaré a) del artнculo 10 redactada por el apartado cuatro de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Signo b) del artнculo 11 redactada por el apartado cinco de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Giro a) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el apartado seis de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Giro c) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el apartado siete de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 del artнculo 29 redactado por el apartado ocho de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado nueve de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Pбrrafo 3.є del nъmero 1 bis del artнculo 43 bis introducido por el apartado diez de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 ter del artнculo 43 bis introducido por el apartado merienda de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 quбter del artнculo 43 bis introducido por el apartado doce de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). 4/12/2009


L 16/2009 de 13 Nov. (servicios de cuota)


Ocultar / Mostrar comentarios Composición e) del artнculo 52 redactada por la disposiciуn final cuarta de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de cuota («B.O.E.» 14 noviembre). Documento f) del artнculo 52 redactada por la disposiciуn final cuarta de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de plazo («B.O.E.» 14 noviembre). 1/7/2009


L 5/2009 de 29 Jun. (modificaciуn de la Ley del mercado de títulos, la Ley sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y TR de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados)


Ocultar / Mostrar comentarios Letrilla w) del artнculo 5 introducida por el apartado uno del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, aceptado por R.D. Asamblea 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Nъmero 5 del artнculo 43 redactado por el apartado dos del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, permitido por R.D. Parlamento 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 56 redactado por el apartado tres del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, suficiente por R.D. Asamblea 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 57 redactado por el apartado cuatro del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, apto por R.D. Parlamentario 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 58 redactado por el apartado cinco del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, apto por R.D. Asamblea 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 58 bis introducido por el apartado seis del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, admitido por R.D. Legal 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 59 redactado por el apartado siete del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, ratificado por R.D. Parlamentario 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 60 redactado por el apartado ocho del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, permitido por R.D. Constitucional 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). 28/6/2009


RDL 9/2009 de 26 Jun. (reestructuraciуn bancaria y reforzamiento de los bienes propios de las entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Verso p) del artнculo 4 introducida por la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 9/2009, de 26 de junio, sobre reestructuraciуn bancaria y reforzamiento de los capital propios de las entidades de crйdito («B.O.E.» 27 junio). 1/1/2008


L 36/2007 de 16 Nov. (modifica la L 13/1985 de 25 May. de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Símbolo c) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Símbolo n) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Documento с) del artнculo 4 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, fortuna propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Pago o) del artнculo 4 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Letrilla h) del artнculo 5 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Documento r) del artнculo 5 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Signo u) del artнculo 5 introducida por el apartado cuatro de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Composición v) del artнculo 5 introducida por el apartado cuatro de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Apartado 1 bis del artнculo 30 bis introducido por el apartado cinco de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Nъmero 4 del artнculo 43 redactado por el apartado seis de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Nъmero 1 bis del artнculo 43 bis introducido por el apartado siete de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, medios propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). 9/12/2007


L 41/2007 de 7 Dic. (modificaciуn de la L 2/1981, 25 Mar. regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Giro a) del nъmero 2 del artнculo 48 redactada por el artнculo 1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaciуn de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria («B.O.E.» 8 diciembre). Documento h) del nъmero 2 del artнculo 48 introducida por el nъmero 2 del artнculo 1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaciуn de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria («B.O.E.» 8 diciembre). 24/4/2005


L 6/2005 de 22 Abr. (saneamiento y liquidaciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 37 bis introducido por el apartado uno de la disposiciуn final primera de la Ley 6/2005, de 22 de abril, sobre saneamiento y liquidaciуn de las entidades de crйdito («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 3 del artнculo 38 suprimido por el apartado dos de la disposiciуn final primera de la Ley 6/2005, de 22 de abril, sobre saneamiento y liquidaciуn de las entidades de crйdito («B.O.E.» 23 abril).


L 5/2005 de 22 Abr. (supervisiуn de los conglomerados financieros y modificaciуn de otras leyes del sector financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Giro c) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Símbolo f) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Verso i) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Pagaré n) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Letrilla h) del artнculo 5 redactada por el apartado dos del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Pagaré r) del artнculo 5 redactada por el apartado dos del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 1 del artнculo 16 redactado por el apartado tres del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 2 del artнculo 43 redactado por el apartado cuatro del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 4 del artнculo 43 redactado por el apartado cuatro del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). 23/5/2003


L 44/2002 de 22 Nov. (medidas de reforma del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pagaré j) del artнculo 4 redactada por el nъmero 1 del artнculo 68 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Composición n) del artнculo 5 redactada por el nъmero 2 del artнculo 68 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). 1/1/2003


L 53/2002 de 30 Dic. (medidas fiscales, administrativas y del orden social)


Ocultar / Mostrar comentarios Disposiciуn adicional decimoquinta introducida por el artнculo 98 de la Ley 53/2002, de 30 de diciembre, de Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social («B.O.E.» 31 diciembre). 24/11/2002


L 44/2002 de 22 Nov. (medidas de reforma del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Grafema g) del nъmero 2 del artнculo 48 introducida por el nъmero 2 del artнculo 20 de Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Nъmero 2 del artнculo 28 redactado por el nъmero 10 del artнculo 21 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Signo n) del artнculo 4 introducida en su flagrante redacciуn por el apartado 1.1 del artнculo 35 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Composición r) del artнculo 5 introducida por el apartado 1.2 del artнculo 35 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio de la símbolo a) del artнculo 4 redactado por el nъmero 1 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Carácter a) del artнculo 5 redactada por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Giro s) del artнculo 5 introducida por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Símbolo t) del artнculo 5 introducida por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Artнculo 9 redactado por el nъmero 3 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Artнculo 10 redactado por el nъmero 4 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Verso b) del artнculo 11 redactada por el nъmero 5 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio del nъmero 1 del artнculo 12 redactado por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Composición a) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Composición d) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio del nъmero 1 del artнculo 13 redactado por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Verso c) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Documento d) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre) Nъmero 1 del artнculo 29 redactado por el nъmero 8 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Nъmero 6 del artнculo 43 introducido por el nъmero 9 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Disposiciуn adicional primera introducida en su contemporáneo redacciуn por la disposiciуn adicional decimosйptima de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). 12/10/2000


OM 28 Sep. 2000 (delegaciуn de competencias a merced de diversos уrganos del unidad)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que por O.M. 28 septiembre 2000 («B.O.E.» 11 octubre), se delegan en el Secretario de Estado de Economнa, de la Energнa y de la Pequeсa y Mediana Empresa, en los tйrminos establecidos en la citada Orden, las competencias atribuidas al Ministro de Economнa y Hacienda en la presente Ley y sus disposiciones de incremento. 1/1/2000


Sentencia 96/1996 de 30 May. (posibles de inconstitucionalidad 1710/1988 y 1726/1988 y conflicto positivo de competencia 200/1989 -acumulados-, promovidos por el Gobierno Vasco y la Colectividad de Cataluсa contra determinados preceptos de la L 26/1988 de 29 Jul. sobre Disciplina e Intervenciуn de las Entidades de Crйdito, los primeros, y por el Gobierno Vasco, el segundo, en relaciуn con el RD 1144/1988 de 30 Sep. sobre creaciуn de Bancos privados e instalaciуn en Espaсa de Entidades de Crйdito extranjeras – Se estiman parcialmente)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 del artнculo 42 patente constitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio) si se interpreta en el sentido fijado en su Fundamento de Derecho 7є. Inciso 2є del nъmero 8 del artнculo 43 bis claro constitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio) si se interpreta en el sentido fijado en su Fundamento de Derecho 13. Artнculo 42 evidente inconstitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio), con los género que se indican en los Fundamentos de Derecho 22 y 23, en cuanto desconoce las competencias en la materia de las Comunidades Autуnomas del Paнs Vasco y de Cataluсa respecto de otras entidades de crйdito distintas a las Cajas de Reducción o a las Cooperativas de crйdito. 3/6/1994


L 13/1994 de 1 Jun. (autonomнa del Cárcel de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Letrilla g) del artнculo 5 redactada por el nъmero 1 de la Disposiciуn Adicional 1.Є de la Ley 13/1994, 1 junio, de autonomнa del Asiento de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Carácter c) del artнculo 18 redactada por el nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 1.Є de la Ley 13/1994, 1 junio, de autonomнa del Lado de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Otras afectaciones anteriores


L 12/1998 de 28 Abr. (modificaciуn de la L 13/1994 de 1 Jun. autonomнa del Lado de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Símbolo g) del artнculo 5 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Parcialidad de Espaсa. Letrilla b) del artнculo 10 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Asiento de Espaсa. Artнculo 18 redactado por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Porción de Espaсa. Romance n) del artнculo 4 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Mesa de Espaсa.


L 43/1995 de 27 Dic. (impuesto sobre sociedades)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 4 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 5 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 6 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 7 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades.


L 30/1995 de 8 Nov. (ordenaciуn y supervisiуn de seguros privados)


Ocultar / Mostrar comentarios Disposiciуn Adicional 1Є derogada por Ley 30/1995, 8 noviembre,(«B.O.E.» 9 noviembre) de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados.


L 13/1994 de 1 Jun. (autonomнa del Tira de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Pбrrafo 1.є de la Disposiciуn Adicional 8.Є derogado por Ley 13/1994, 1 junio, de Autonomнa del Costado de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Romance n) del artнculo 4 introducida por Ley 13/1994, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), de automomнa del Parcialidad de Espaсa.


L 3/1994 de 14 Abr. (adapta la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la segunda Directiva de coordinaciуn bancaria e introduce otras modificaciones relativas al sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pбrrafo 2.є del nъmero 1 del artнculo 1 redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas («B.O.E.» 15 abril). Pбrrafo final del artнculo 9 introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Direciva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 13 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Direciva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 23 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril, («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Inciso auténtico del nъmero 1 del artнculo 28 introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 30 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 43 redactado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 43 redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas («B.O.E.» 15 abril). Artнculo 43 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 2 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 5 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 8 de la Disposiciуn Adicional 7.Є redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril). Pago ll) del artнculo 4 introducida por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Letrilla m) del artнculo 4 introducida por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Pago l) del artнculo 4 introducida en su presente redacciуn por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Tнtulo V introducido por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril). Tнtulo VI introducido por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril).


L 2/1994 de 30 Mar. (subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios)


Ocultar / Mostrar comentarios Documento e) del nъmero 2є del artнculo 48 introducida por Ley 2/1994, 30 marzo («B.O.E.» 4 abril), sobre subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios. Símbolo f) del nъmero 2є del artнculo 48 introducida por Ley 2/1994, 30 marzo («B.O.E.» 4 abril), sobre subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios.


L 1/1994 de 11 Mar. (sociedades de garantнa recнproca)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que los citados Reales Decretos han sido derogados por Ley 1/1994, 11 marzo, sobre rйgimen jurнdico de las Sociedades de Garantнa Recнproca («B.O.E.» 12 marzo).


L 13/1992 de 1 Jun. (modificaciуn de la reglamento en materia de fortuna propios de entidades financieras)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 1є del artнculo 16 redactado por Ley 13/1992, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), sobre posibles propios y supervisiуn en cojín consolidada de las Entidades financieras. Pбrrafo final del nъmero 1є del artнculo 48 introducido por Ley 13/1992, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), sobre capital propios y supervisiуn en colchoneta consolidada de las Entidades financieras.


L 9/1992 de 30 Abr. (mediaciуn en seguros privados)


L 33/1984 de 2 Ago. (ordenaciуn del seguro privado)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que la citada Ley 33/1984, 2 agosto, ha sido derogada por la Ley 30/1995, 8 noviembre, de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados («B.O.E.» 9 noviembre).


Ley 26/1988, 29 julio, derogada por la pagaré e) de la disposiciуn derogatoria de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaciуn, supervisiуn y solvencia de entidades de crйdito («B.O.E.» 27 junio) el 28 de junio de 2014. Tйngase en cuenta que por O.M. 28 septiembre 2000 («B.O.E.» 11 octubre), se delegan en el Secretario de Estado de Economнa, de la Energнa y de la Pequeсa y Mediana Empresa, en los tйrminos establecidos en la citada Orden, las competencias atribuidas al Ministro de Economнa y Hacienda en la presente Ley y sus disposiciones de progreso.


Exposiciуn de Motivos


Numerosas experiencias internacionales y la propia espaсola, acumuladas a lo grande de muchos aсos, han puesto de manifiesto la absoluta pobreza de someter las Entidades financieras a un rйgimen particular de supervisiуn administrativa, en militar mucho mбs intenso que el que soporta la mayorнa de los restantes sectores econуmicos. Esas entidades captan posibles financieros entre un pъblico muy amplio, carente en la maduro parte de los casos de los datos y los conocimientos necesarios para proceder a una evaluaciуn propia de la solvencia de aquйllas. La regulaciуn y supervisiуn pъblicas aspiran a templar los mercadería de esa carencia, y facilitan la confianza en las entidades, una condiciуn imprescindible para su mejora y buen funcionamiento, esencial no sуlo para los depositantes de fondos, sino para el conjunto de la economнa, dada la posiciуn central que reъnen esas entidades en los mecanismos de cuota.


Esos problemas se suelen afrontar en todas las partes articulando unos dispositivos especiales de supervisiуn de las instituciones. Dichos mecanismos se componen bбsicamente de un conjunto de normas tendentes a suministrar a la autoridad supervisora una completa informaciуn sobre la situaciуn y evoluciуn de las entidades financieras, y de otro conjunto de normas tendentes a localizar o prohibir aquellas prбcticas u operaciones que incrementen los riesgos de insolvencia o yerro de solvencia, y a reanimar los posibles propios con que pueden, en su caso, atenderse esos riesgos, evitando perjuicios para los depositantes. Obviamente, la validez de las normas depende de la existencia de unas facultades coercitivas suficientes en manos de las autoridades supervisoras de las entidades financieras, cuyo progreso, a travйs de un rйgimen adecuado de sanciones administrativas, debe cerrar el sistema regulador.


En nuestro ordenamiento son muy abundantes las normas que establecen preceptos inspirados en los criterios expuestos mбs hacia lo alto para los diferentes tipos de entidades financieras, definiendo unas infracciones de los mismos sancionables por la vнa administrativa. Esa norma presenta, sin confiscación, deficiencias muy graves, que se pueden agrupar en dos categorнas: las que oscurecen la correcta aplicaciуn del principio de derecho aplicable a las normas sancionadoras en sus fundamentos esenciales (atribuciуn de potestades sancionadoras a la Administraciуn, tipificaciуn precisa de las infracciones y sanciones); y las que surgen de la enorme dispersiуn y variedad de las disposiciones en que se recoge la norma, con las lagunas legales y las faltas de coordinaciуn correspondiente.


Para atender esas deficiencias, y siguiendo al mismo tiempo la polнtica promovida por la CEE de impulsar la creaciуn de un entorno comъn de supervisiуn de las entidades financieras, resulta necesaria la publicaciуn de la presente Ley. Con ella se pretende adecuar el derecho sancionador en la materia a las normas constitucionales aplicables a la doctrina sentada al respecto por el Tribunal Constitucional e igualmente afectar al conjunto mбs amplio posible de instituciones financieras, generalizando asн este aspecto de su estatuto judicial.


Haciendo un repaso de su contenido, pueden destacarse los siguientes principios y soluciones:




  • I. Se establece una legislatura sancionadora comъn para el conjunto de las entidades de crйdito, denominaciуn mбs concorde con nuestra tradiciуn jurнdica que la de «establecimiento de crйdito», a la que sustituye, y que se extiende ademбs a otros tipos de instituciones financieras que desarrollan esencialmente la actividad que define a una entidad de crйdito.


  • II. Se determinan con claridad los sujetos pasivos de la potestad sancionadora, implicando a la entidad infractora y, caso de concurrir responsabilidad en ellos, a quienes ejerzan en aquйlla cargos de administraciуn, direcciуn o control.


  • III. Se tipifican las infracciones, tratando de obtener un contrapeso entre la imprescindible concreciуn de las conductas sancionables, atendiendo a su recaída, y la definiciуn de aquйllas con el división necesario de conjunto que evite el posible vaciamiento futuro de la ley, asн como el exceso de casuismo o la exhaustividad en su relaciуn, tan difícil como inъtil en una actividad sujeta a rбpida evoluciуn.


  • IV. Se establece una serie de sanciones acomodada a la agravación de las infracciones, permitiendo, sin merma de la seguridad jurнdica de los afectados, la aplicaciуn del principio de proporcionalidad.


  • V. Por ъltimo, y en cuanto a la cuestiуn de las competencias sancionadoras, la aplicaciуn de la Ley corresponde al Estado, sin perjuicio del adiestramiento de las potestades que en la materia corresponden a las Comunidades Autуnomas. En todo caso, йstas deberбn ejercerse respetando los principios que se declaran bбsicos, con amparo de los apartados 11.є, 13.є y 18.є del apartado 1 del artнculo 149 de la Constituciуn. al tiempo que se reserva a la competencia estatal la sanciуn de las infracciones que afecten a normas de carбcter monetario o de solvencia.


Yuxtapuesto al crecimiento de estos temas centrales, y de las cuestiones de procedimientos ligadas estrechamente a ellos, se aprovecha esta Ley para regular otros aspectos importantes que guardan relaciуn con el derecho sancionador y cuya legislatura era fragmentaria, incompleta o defectuosa: las facultades de la Administraciуn para tutelar que las denominaciones y actividades reservadas a las entidades de crйdito no se ejerzan por personas, fнsicas o jurнdicas, no habilitadas para ello; y las medidas de intervenciуn y sustituciуn de sus уrganos de administraciуn que, en circunstancias excepcionales, pueden ser adoptadas por los organismos competentes. En relaciуn con el importante sector de las entidades de seguros, no se limita esta Ley a cubrir lagunas, sino que se opta por extender a las mismas, con las naturales adaptaciones, su rйgimen sancionador y sus soluciones en materia de medidas de intervenciуn y sustituciуn de los administradores. Con ello se ha perseguido tanto dar un paso mбs con destino a la homogeneidad del derecho sancionador oficinista del mundo financiero, como pasar las deficiencias advertidas en la aplicaciуn de los correspondientes preceptos de la Ley 33/1984, de 2 de agosto, sobre Ordenaciуn del Seguro Privado. Tйngase en cuenta que la citada Ley 33/1984, 2 agosto, ha sido derogada por la Ley 30/1995, 8 noviembre, de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados («B.O.E.» 9 noviembre).


La presente Ley va, sin incautación, mбs allб de la regulaciуn estricta del rйgimen disciplinario de las entidades de crйdito. En defecto de una ley común sobre ordenaciуn de la actividad de las entidades de crйdito, cuya exigencia se deja observar, pero que, por su complejidad, no puede abordarse con premura, se ha considerado conveniente explotar la aprobaciуn de esta Ley para resolver ciertos problemas sustantivos importantes del rйgimen reglamentario de las diversas categorнas de entidades financieras.


Asн, figuran en ella disposiciones que responden a un intento de proyectar de forma completo el ámbito de actuaciуn de las entidades de crйdito, ampliando el бmbito de aplicaciуn de este concepto al Instituto de Crйdito Oficial, a las sociedades de arrendamiento financiero y a las sociedades mediadoras del mercado de monises y eliminando normas vigentes que fuerzan una especializaciуn artificiosa de determinadas entidades financieras, o constituyen una restricciуn innecesaria para la actividad de otras. En tal sentido junto a reseсar la generalizaciуn a todas las entidades de crйdito de la posibilidad de emitir obligaciones sin lнmites relacionados con su hacienda; la ampliaciуn a los bancos de la colegio de emitir cйdulas hipotecarias, o de realizar, pegado a las Cajas de Peculio y cooperativas de crйdito, operaciones de arrendamiento financiero; y la autorizaciуn al Gobierno para someter a todas las entidades de crйdito a las normas vigentes sobre coeficientes de caja, inversiуn o capital propios. No obstante, la unificaciуn de trato no es absoluta. En particular se mantienen limitaciones a la capacidad de determinadas entidades de crйdito especializadas de utilizar ciertas modalidades de captaciуn de fondos del pъblico.


En la misma lнnea se sitъa la concentraciуn en el Costado de Espaсa de las funciones de registro, control e inspecciуn de todas las entidades de crйdito, asн como de las sociedades de garantнa recнproca. Esa concentraciуn se justifica, primero, por la similitud de las actividades y la problemбtica de esas entidades, que precisan un tratamiento coordinado; segundo, por las frecuentes vinculaciones que existen de hecho entre entidades de crйdito de diferentes tipos; y tercero, en el caso particular de las entidades oficiales de crйdito, por la inhabilitaciуn que la conversiуn del ICO en una sociedad «holding» de las mismas implica para el prueba de sus anteriores funciones supervisoras.


En otro orden de cosas, se crea un rйgimen comъn de control de las participaciones en el hacienda de las entidades de crйdito que, respetando el principio normal de autodeterminación en las participaciones, garantice, mediante la publicidad y la comunicaciуn a las autoridades supervisoras, la transparencia en sus relaciones de dominio. En el caso particular de los bancos, y dada su particular relevancia adentro del sistema financiero, se establece un rйgimen peculiar que obliga a quienes tomen participaciones importantes en ellos a comunicarlo tanto a la entidad participada como a la autoridad supervisora, debiendo someterse a autorizaciуn la adquisiciуn de participaciones superiores al 15 por 100 del haber del porción. El prueba de los derechos polнticos se supedita a aquella comunicaciуn o a esta autorizaciуn.


Se refunden y generalizan las normas que, hasta ahora, facultaban a las autoridades financieras para fijar los capitales mнnimos de las entidades de crйdito, para establecer sus estados contables y para imponer clausulados mнnimos en sus contratos tнpicos, en beneficio de la transparencia de las entidades y la protecciуn de los intereses de su clientela.


En fin, la Ley aborda la regulaciуn caudillo de las operaciones de arrendamiento financiero. Sus normas reproducen, mejorбndolas en algunos aspectos tйcnicos, las establecidas en la regulaciуn antecedente. Pero se introducen modificaciones en el tratamiento fiscal, que en la regulaciуn precedente equivalнa a la admisiуn de un principio ilimitado de emancipación de amortizaciуn. Asн, se establece la desagregaciуn de las cuotas de arrendamiento en un componente de carga financiera y otro de recuperaciуn del coste del correctamente por la entidad arrendadora, que serнa el equivalente al concepto de amortizaciуn en el caso de una adquisiciуn definitiva. Se acepta el principio de que ese segundo componente constituye un desembolso amortizable para el alquilado, pero se dispone que deberб ser de cuantнa igual o creciente a lo espacioso del perнodo contractual, para evitar una anticipaciуn de gastos amortizables a travйs de cuantнas decrecientes. Al mismo tiempo se rechaza la deducibilidad en el caso del arrendamiento de beneficios que, por su naturaleza, no sean amortizables. Tales normas, unidas a la posibilidad de que el Gobierno establezca plazos mнnimos, a la duraciуn de los contratos -posibilidad que ya existнa en la legislaciуn actual, pero de la que no se hecho uso- deberнan permitir que, sin eliminar la flexibilidad que los arrendamientos financieros aportan en relaciуn con la reglamento del Impuesto de Sociedades, pueda ponerse lнmite a prбcticas que llevarнan demasiado acullá esa flexibilidad.

Ley 26

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Disposición: 20-02-2017 | BOE núm 63 de 15-03-2017 | Vivo desde 01-01-2017 | Cód. Convenio: 99004975011981-9904975 | Vivo


Disposición: 20-02-2017 | Resolución de 24 de febrero de 2017, de la Dirección Universal de Empleo, por la que se registran y publican las tablas salariales definitivas del año 2016 y provisionales del año 2017 del Convenio colectivo estatal para las empresas de gestión y mediación inmobiliaria


Disposición: 24-02-2017 | BOE núm 58 de 09-03-2017 | Actual desde 01-01-2016 | Cód. Convenio: 99014585012004-9914585 | Válido


Disposición: 24-02-2017 | Resolución de 22 de febrero de 2017, de la Dirección Caudillo de Empleo, por la que se registra y publica el V Convenio colectivo universal de ámbito estatal para el sector del estacionamiento regulado en superficie y retirada y depósito de vehículos de la vía pública


Disposición: 22-02-2017 | BOE núm 56 de 07-03-2017 | Válido desde 01-01-2013 | Cód. Convenio: 99012845012001-9912845 | Válido


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RDL 14/2013, de 29 Nov. (medidas urgentes para la adaptaciуn del derecho espaсol a la norma de la UE en materia de supervisiуn y solvencia de entidades financieras)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 5 del artнculo 1 redactado por el artнculo cuarto del R.D.-ley 14/2013, de 29 de noviembre, de medidas urgentes para la adaptaciуn del derecho espaсol a la legislatura de la Uniуn Europea en materia de supervisiуn y solvencia de entidades financieras («B.O.E.» 30 noviembre). 1/1/2013


L 9/2012 de 14 Nov. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 18 redactado, con género de 1 de enero de 2013, por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 del artнculo 43 redactado, con artículos de 1 de enero de 2013, por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 25 redactado, con enseres de 1 de enero de 2013, por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre).


RDL 24/2012 de 31 Ago. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 18 redactado, con género de 1 de enero de 2013, por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado dos de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 del artнculo 43 redactado, con bienes de 1 de enero de 2013, por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado seis de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 25 redactado, con género de 1 de enero de 2013, por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Se reitera la modificaciуn por el apartado tres de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). 15/11/2012


L 9/2012 de 14 Nov. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Composición p) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado cuatro de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). Artнculo 31 redactado por el apartado cinco de la disposiciуn final cuarta de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 15 noviembre). 31/8/2012


RDL 24/2012 de 31 Ago. (reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Grafema p) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado cuatro de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). Artнculo 31 redactado por el apartado cinco de la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuraciуn y resoluciуn de entidades de crйdito («B.O.E.» 31 agosto). 25/3/2012


RDL 10/2012 de 23 Mar. (modifica determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 23 bis redactado por el nъmero uno del artнculo cuarto del R.D.-ley 10/2012, de 23 de marzo, por el que se modifican determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn («B.O.E.» 24 marzo). Nъmero 2 del artнculo 49 redactado por el nъmero dos del artнculo cuarto del R.D.-ley 10/2012, de 23 de marzo, por el que se modifican determinadas normas financieras en relaciуn con las facultades de las Autoridades Europeas de Supervisiуn («B.O.E.» 24 marzo). 28/7/2011


L 21/2011 de 26 Jul. (efectivo electrуnico)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 del artнculo 28 redactado por el nъmero uno de la disposiciуn final tercera de Ley 21/2011, de 26 de julio, de cuartos electrуnico («B.O.E.» 27 julio). Nъmero 1 quбter del artнculo 43 bis redactado por el nъmero dos de la disposiciуn final tercera de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de cuartos electrуnico («B.O.E.» 27 julio). Verso с) del artнculo 52 introducida por el nъmero tres de la disposiciуn final tercera de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de parné electrуnico («B.O.E.» 27 julio). 6/3/2011


L 2/2011 de 4 Mar. (Economнa Sostenible)


Ocultar / Mostrar comentarios Pagaré e) del artнculo 5 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Pago x) del artнculo 5 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Composición a) del artнculo 9 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Documento a) del artнculo 10 redactada por el apartado cuatro de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Romance b) del artнculo 11 redactada por el apartado cinco de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Verso a) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el apartado seis de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Grafema c) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el apartado siete de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 del artнculo 29 redactado por el apartado ocho de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 bis del artнculo 30 bis redactado por el apartado nueve de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Pбrrafo 3.є del nъmero 1 bis del artнculo 43 bis introducido por el apartado diez de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 ter del artнculo 43 bis introducido por el apartado merienda de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). Nъmero 1 quбter del artнculo 43 bis introducido por el apartado doce de la disposiciуn final dйcima de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economнa Sostenible («B.O.E.» 5 marzo). 4/12/2009


L 16/2009 de 13 Nov. (servicios de suscripción)


Ocultar / Mostrar comentarios Signo e) del artнculo 52 redactada por la disposiciуn final cuarta de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de cuota («B.O.E.» 14 noviembre). Verso f) del artнculo 52 redactada por la disposiciуn final cuarta de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de plazo («B.O.E.» 14 noviembre). 1/7/2009


L 5/2009 de 29 Jun. (modificaciуn de la Ley del mercado de títulos, la Ley sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y TR de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados)


Ocultar / Mostrar comentarios Grafema w) del artнculo 5 introducida por el apartado uno del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, consentido por R.D. Constituyente 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Nъmero 5 del artнculo 43 redactado por el apartado dos del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, aceptado por R.D. Parlamento 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 56 redactado por el apartado tres del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, permitido por R.D. Constituyente 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 57 redactado por el apartado cuatro del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, consentido por R.D. Legal 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 58 redactado por el apartado cinco del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, aceptado por R.D. Constitucional 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 58 bis introducido por el apartado seis del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, permitido por R.D. Parlamento 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 59 redactado por el apartado siete del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, permitido por R.D. Legal 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). Artнculo 60 redactado por el apartado ocho del artнculo segundo de la Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988, de 28 de julio, del mercado de títulos, la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenciуn de las entidades de crйdito y el texto refundido de la Ley de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados, permitido por R.D. Parlamentario 6/2004, de 29 de octubre, para la reforma del rйgimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversiуn, en entidades de crйdito y en entidades aseguradoras («B.O.E.» 30 junio). 28/6/2009


RDL 9/2009 de 26 Jun. (reestructuraciуn bancaria y reforzamiento de los posibles propios de las entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Verso p) del artнculo 4 introducida por la disposiciуn final cuarta del R.D.-ley 9/2009, de 26 de junio, sobre reestructuraciуn bancaria y reforzamiento de los fortuna propios de las entidades de crйdito («B.O.E.» 27 junio). 1/1/2008


L 36/2007 de 16 Nov. (modifica la L 13/1985 de 25 May. de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pago c) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Letrilla n) del artнculo 4 redactada por el apartado uno de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Pagaré с) del artнculo 4 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Documento o) del artнculo 4 introducida por el apartado dos de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Pagaré h) del artнculo 5 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, fortuna propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Símbolo r) del artнculo 5 redactada por el apartado tres de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Símbolo u) del artнculo 5 introducida por el apartado cuatro de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Romance v) del artнculo 5 introducida por el apartado cuatro de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, bienes propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Apartado 1 bis del artнculo 30 bis introducido por el apartado cinco de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Nъmero 4 del artнculo 43 redactado por el apartado seis de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, capital propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). Nъmero 1 bis del artнculo 43 bis introducido por el apartado siete de la disposiciуn final segunda de la Ley 36/2007, de 16 de noviembre, por la que se modifica la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversiуn, posibles propios y obligaciones de informaciуn de los intermediarios financieros y otras normas del sistema financiero («B.O.E.» 17 noviembre). 9/12/2007


L 41/2007 de 7 Dic. (modificaciуn de la L 2/1981, 25 Mar. regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Verso a) del nъmero 2 del artнculo 48 redactada por el artнculo 1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaciуn de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria («B.O.E.» 8 diciembre). Grafema h) del nъmero 2 del artнculo 48 introducida por el nъmero 2 del artнculo 1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaciуn del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaciуn de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria («B.O.E.» 8 diciembre). 24/4/2005


L 6/2005 de 22 Abr. (saneamiento y liquidaciуn de entidades de crйdito)


Ocultar / Mostrar comentarios Artнculo 37 bis introducido por el apartado uno de la disposiciуn final primera de la Ley 6/2005, de 22 de abril, sobre saneamiento y liquidaciуn de las entidades de crйdito («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 3 del artнculo 38 suprimido por el apartado dos de la disposiciуn final primera de la Ley 6/2005, de 22 de abril, sobre saneamiento y liquidaciуn de las entidades de crйdito («B.O.E.» 23 abril).


L 5/2005 de 22 Abr. (supervisiуn de los conglomerados financieros y modificaciуn de otras leyes del sector financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Giro c) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Verso f) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Letrilla i) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Giro n) del artнculo 4 redactada por el apartado uno del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Pago h) del artнculo 5 redactada por el apartado dos del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Grafema r) del artнculo 5 redactada por el apartado dos del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 1 del artнculo 16 redactado por el apartado tres del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 2 del artнculo 43 redactado por el apartado cuatro del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). Nъmero 4 del artнculo 43 redactado por el apartado cuatro del artнculo 10 de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisiуn de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero («B.O.E.» 23 abril). 23/5/2003


L 44/2002 de 22 Nov. (medidas de reforma del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Carácter j) del artнculo 4 redactada por el nъmero 1 del artнculo 68 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Signo n) del artнculo 5 redactada por el nъmero 2 del artнculo 68 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). 1/1/2003


L 53/2002 de 30 Dic. (medidas fiscales, administrativas y del orden social)


Ocultar / Mostrar comentarios Disposiciуn adicional decimoquinta introducida por el artнculo 98 de la Ley 53/2002, de 30 de diciembre, de Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social («B.O.E.» 31 diciembre). 24/11/2002


L 44/2002 de 22 Nov. (medidas de reforma del sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pagaré g) del nъmero 2 del artнculo 48 introducida por el nъmero 2 del artнculo 20 de Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Nъmero 2 del artнculo 28 redactado por el nъmero 10 del artнculo 21 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Documento n) del artнculo 4 introducida en su coetáneo redacciуn por el apartado 1.1 del artнculo 35 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pago r) del artнculo 5 introducida por el apartado 1.2 del artнculo 35 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio de la carácter a) del artнculo 4 redactado por el nъmero 1 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Composición a) del artнculo 5 redactada por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Verso s) del artнculo 5 introducida por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Símbolo t) del artнculo 5 introducida por el nъmero 2 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Artнculo 9 redactado por el nъmero 3 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Artнculo 10 redactado por el nъmero 4 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Letrilla b) del artнculo 11 redactada por el nъmero 5 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio del nъmero 1 del artнculo 12 redactado por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Giro a) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Romance d) del nъmero 1 del artнculo 12 redactada por el nъmero 6 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Pбrrafo introductorio del nъmero 1 del artнculo 13 redactado por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Verso c) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Documento d) del nъmero 1 del artнculo 13 redactada por el nъmero 7 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre) Nъmero 1 del artнculo 29 redactado por el nъmero 8 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Nъmero 6 del artнculo 43 introducido por el nъmero 9 del artнculo 43 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). Disposiciуn adicional primera introducida en su contemporáneo redacciуn por la disposiciуn adicional decimosйptima de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero («B.O.E.» 23 noviembre). 12/10/2000


OM 28 Sep. 2000 (delegaciуn de competencias a atención de diversos уrganos del unidad)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que por O.M. 28 septiembre 2000 («B.O.E.» 11 octubre), se delegan en el Secretario de Estado de Economнa, de la Energнa y de la Pequeсa y Mediana Empresa, en los tйrminos establecidos en la citada Orden, las competencias atribuidas al Ministro de Economнa y Hacienda en la presente Ley y sus disposiciones de ampliación. 1/1/2000


Sentencia 96/1996 de 30 May. (capital de inconstitucionalidad 1710/1988 y 1726/1988 y conflicto positivo de competencia 200/1989 -acumulados-, promovidos por el Gobierno Vasco y la Totalidad de Cataluсa contra determinados preceptos de la L 26/1988 de 29 Jul. sobre Disciplina e Intervenciуn de las Entidades de Crйdito, los primeros, y por el Gobierno Vasco, el segundo, en relaciуn con el RD 1144/1988 de 30 Sep. sobre creaciуn de Bancos privados e instalaciуn en Espaсa de Entidades de Crйdito extranjeras – Se estiman parcialmente)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 del artнculo 42 ostensible constitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio) si se interpreta en el sentido fijado en su Fundamento de Derecho 7є. Inciso 2є del nъmero 8 del artнculo 43 bis ostensible constitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio) si se interpreta en el sentido fijado en su Fundamento de Derecho 13. Artнculo 42 ostensible inconstitucional por sentencia del Tribunal Constitucional 96/1996, 30 mayo («B.O.E.» 21 junio), con los enseres que se indican en los Fundamentos de Derecho 22 y 23, en cuanto desconoce las competencias en la materia de las Comunidades Autуnomas del Paнs Vasco y de Cataluсa respecto de otras entidades de crйdito distintas a las Cajas de Economía o a las Cooperativas de crйdito. 3/6/1994


L 13/1994 de 1 Jun. (autonomнa del Asiento de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Composición g) del artнculo 5 redactada por el nъmero 1 de la Disposiciуn Adicional 1.Є de la Ley 13/1994, 1 junio, de autonomнa del Porción de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Letrilla c) del artнculo 18 redactada por el nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 1.Є de la Ley 13/1994, 1 junio, de autonomнa del Parcialidad de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Otras afectaciones anteriores


L 12/1998 de 28 Abr. (modificaciуn de la L 13/1994 de 1 Jun. autonomнa del Asiento de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Símbolo g) del artнculo 5 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Asiento de Espaсa. Documento b) del artнculo 10 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Sotabanco de Espaсa. Artнculo 18 redactado por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Tira de Espaсa. Giro n) del artнculo 4 derogada por Ley 12/1998, 28 abril («B.O.E.» 29 abril), por la que se modifica la Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomнa del Lado de Espaсa.


L 43/1995 de 27 Dic. (impuesto sobre sociedades)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 2 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 4 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 5 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 6 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades. Nъmero 7 de la Disposiciуn Adicional 7.Є derogado por Ley 43/1995, 27 diciembre («B.O.E.» 28 diciembre), del Impuesto sobre Sociedades.


L 30/1995 de 8 Nov. (ordenaciуn y supervisiуn de seguros privados)


Ocultar / Mostrar comentarios Disposiciуn Adicional 1Є derogada por Ley 30/1995, 8 noviembre,(«B.O.E.» 9 noviembre) de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados.


L 13/1994 de 1 Jun. (autonomнa del Cárcel de Espaсa)


Ocultar / Mostrar comentarios Pбrrafo 1.є de la Disposiciуn Adicional 8.Є derogado por Ley 13/1994, 1 junio, de Autonomнa del Cárcel de Espaсa («B.O.E.» 2 junio). Letrilla n) del artнculo 4 introducida por Ley 13/1994, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), de automomнa del Faja de Espaсa.


L 3/1994 de 14 Abr. (adapta la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la segunda Directiva de coordinaciуn bancaria e introduce otras modificaciones relativas al sistema financiero)


Ocultar / Mostrar comentarios Pбrrafo 2.є del nъmero 1 del artнculo 1 redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas («B.O.E.» 15 abril). Pбrrafo final del artнculo 9 introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Direciva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 13 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Direciva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 23 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril, («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Inciso original del nъmero 1 del artнculo 28 introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 30 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 43 redactado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Artнculo 43 redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas («B.O.E.» 15 abril). Artнculo 43 bis introducido por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 2 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 3 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 5 de la Disposiciуn Adicional 2.Є derogado por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de Entidades de Crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidades Europeas. Nъmero 8 de la Disposiciуn Adicional 7.Є redactado por Ley 3/1994, 14 abril, de Adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril). Pago ll) del artнculo 4 introducida por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Pagaré m) del artнculo 4 introducida por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Composición l) del artнculo 4 introducida en su contemporáneo redacciуn por Ley 3/1994, 14 abril («B.O.E.» 15 abril), de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de la Comunidades Europeas. Tнtulo V introducido por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril). Tнtulo VI introducido por Ley 3/1994, 14 abril, de adaptaciуn de la legislaciуn espaсola en materia de entidades de crйdito a la Segunda Directiva de Coordinaciуn Bancaria de las Comunidadaes Europeas («B.O.E.» 15 abril).


L 2/1994 de 30 Mar. (subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios)


Ocultar / Mostrar comentarios Verso e) del nъmero 2є del artнculo 48 introducida por Ley 2/1994, 30 marzo («B.O.E.» 4 abril), sobre subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios. Carácter f) del nъmero 2є del artнculo 48 introducida por Ley 2/1994, 30 marzo («B.O.E.» 4 abril), sobre subrogaciуn y modificaciуn de prйstamos hipotecarios.


L 1/1994 de 11 Mar. (sociedades de garantнa recнproca)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que los citados Reales Decretos han sido derogados por Ley 1/1994, 11 marzo, sobre rйgimen jurнdico de las Sociedades de Garantнa Recнproca («B.O.E.» 12 marzo).


L 13/1992 de 1 Jun. (modificaciуn de la reglamento en materia de fortuna propios de entidades financieras)


Ocultar / Mostrar comentarios Nъmero 1є del artнculo 16 redactado por Ley 13/1992, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), sobre fortuna propios y supervisiуn en cojín consolidada de las Entidades financieras. Pбrrafo final del nъmero 1є del artнculo 48 introducido por Ley 13/1992, 1 junio («B.O.E.» 2 junio), sobre posibles propios y supervisiуn en cojín consolidada de las Entidades financieras.


L 9/1992 de 30 Abr. (mediaciуn en seguros privados)


L 33/1984 de 2 Ago. (ordenaciуn del seguro privado)


Ocultar / Mostrar comentarios Tйngase en cuenta que la citada Ley 33/1984, 2 agosto, ha sido derogada por la Ley 30/1995, 8 noviembre, de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados («B.O.E.» 9 noviembre).


Ley 26/1988, 29 julio, derogada por la verso e) de la disposiciуn derogatoria de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaciуn, supervisiуn y solvencia de entidades de crйdito («B.O.E.» 27 junio) el 28 de junio de 2014. Tйngase en cuenta que por O.M. 28 septiembre 2000 («B.O.E.» 11 octubre), se delegan en el Secretario de Estado de Economнa, de la Energнa y de la Pequeсa y Mediana Empresa, en los tйrminos establecidos en la citada Orden, las competencias atribuidas al Ministro de Economнa y Hacienda en la presente Ley y sus disposiciones de mejora.


Exposiciуn de Motivos


Numerosas experiencias internacionales y la propia espaсola, acumuladas a lo dadivoso de muchos aсos, han puesto de manifiesto la absoluta obligación de someter las Entidades financieras a un rйgimen singular de supervisiуn administrativa, en genérico mucho mбs intenso que el que soporta la mayorнa de los restantes sectores econуmicos. Esas entidades captan fortuna financieros entre un pъblico muy amplio, carente en la decano parte de los casos de los datos y los conocimientos necesarios para proceder a una evaluaciуn propia de la solvencia de aquйllas. La regulaciуn y supervisiуn pъblicas aspiran a atenuar los mercadería de esa carencia, y facilitan la confianza en las entidades, una condiciуn imprescindible para su exposición y buen funcionamiento, esencial no sуlo para los depositantes de fondos, sino para el conjunto de la economнa, dada la posiciуn central que reъnen esas entidades en los mecanismos de plazo.


Esos problemas se suelen afrontar en todas las partes articulando unos dispositivos especiales de supervisiуn de las instituciones. Dichos mecanismos se componen bбsicamente de un conjunto de normas tendentes a entregar a la autoridad supervisora una completa informaciуn sobre la situaciуn y evoluciуn de las entidades financieras, y de otro conjunto de normas tendentes a confinar o prohibir aquellas prбcticas u operaciones que incrementen los riesgos de insolvencia o desidia de solvencia, y a acrecentar los medios propios con que pueden, en su caso, atenderse esos riesgos, evitando perjuicios para los depositantes. Obviamente, la eficiencia de las normas depende de la existencia de unas facultades coercitivas suficientes en manos de las autoridades supervisoras de las entidades financieras, cuyo exposición, a travйs de un rйgimen adecuado de sanciones administrativas, debe cerrar el sistema regulador.


En nuestro ordenamiento son muy abundantes las normas que establecen preceptos inspirados en los criterios expuestos mбs en lo alto para los diferentes tipos de entidades financieras, definiendo unas infracciones de los mismos sancionables por la vнa administrativa. Esa reglamento presenta, sin confiscación, deficiencias muy graves, que se pueden agrupar en dos categorнas: las que oscurecen la correcta aplicaciуn del principio de rectitud aplicable a las normas sancionadoras en sus utensilios esenciales (atribuciуn de potestades sancionadoras a la Administraciуn, tipificaciуn precisa de las infracciones y sanciones); y las que surgen de la enorme dispersiуn y variedad de las disposiciones en que se recoge la legislatura, con las lagunas legales y las faltas de coordinaciуn correspondiente.


Para atender esas deficiencias, y siguiendo al mismo tiempo la polнtica promovida por la CEE de impulsar la creaciуn de un entorno comъn de supervisiуn de las entidades financieras, resulta necesaria la publicaciуn de la presente Ley. Con ella se pretende adecuar el derecho sancionador en la materia a las normas constitucionales aplicables a la doctrina sentada al respecto por el Tribunal Constitucional e igualmente afectar al conjunto mбs amplio posible de instituciones financieras, generalizando asн este aspecto de su estatuto constitucional.


Haciendo un repaso de su contenido, pueden destacarse los siguientes principios y soluciones:




  • I. Se establece una legislatura sancionadora comъn para el conjunto de las entidades de crйdito, denominaciуn mбs coincidente con nuestra tradiciуn jurнdica que la de «establecimiento de crйdito», a la que sustituye, y que se extiende ademбs a otros tipos de instituciones financieras que desarrollan esencialmente la actividad que define a una entidad de crйdito.


  • II. Se determinan con claridad los sujetos pasivos de la potestad sancionadora, implicando a la entidad infractora y, caso de concurrir responsabilidad en ellos, a quienes ejerzan en aquйlla cargos de administraciуn, direcciуn o control.


  • III. Se tipifican las infracciones, tratando de obtener un consistencia entre la imprescindible concreciуn de las conductas sancionables, atendiendo a su gravitación, y la definiciуn de aquйllas con el nivel necesario de conjunto que evite el posible vaciamiento futuro de la ley, asн como el exceso de casuismo o la exhaustividad en su relaciуn, tan irrealizable como inъtil en una actividad sujeta a rбpida evoluciуn.


  • IV. Se establece una abanico de sanciones acomodada a la reserva de las infracciones, permitiendo, sin merma de la seguridad jurнdica de los afectados, la aplicaciуn del principio de proporcionalidad.


  • V. Por ъltimo, y en cuanto a la cuestiуn de las competencias sancionadoras, la aplicaciуn de la Ley corresponde al Estado, sin perjuicio del prueba de las potestades que en la materia corresponden a las Comunidades Autуnomas. En todo caso, йstas deberбn ejercerse respetando los principios que se declaran bбsicos, con amparo de los apartados 11.є, 13.є y 18.є del apartado 1 del artнculo 149 de la Constituciуn. al tiempo que se reserva a la competencia estatal la sanciуn de las infracciones que afecten a normas de carбcter monetario o de solvencia.


Inmediato al progreso de estos temas centrales, y de las cuestiones de procedimientos ligadas estrechamente a ellos, se aprovecha esta Ley para regular otros aspectos importantes que guardan relaciуn con el derecho sancionador y cuya reglamento era fragmentaria, incompleta o defectuosa: las facultades de la Administraciуn para tutelar que las denominaciones y actividades reservadas a las entidades de crйdito no se ejerzan por personas, fнsicas o jurнdicas, no habilitadas para ello; y las medidas de intervenciуn y sustituciуn de sus уrganos de administraciуn que, en circunstancias excepcionales, pueden ser adoptadas por los organismos competentes. En relaciуn con el importante sector de las entidades de seguros, no se limita esta Ley a cubrir lagunas, sino que se opta por extender a las mismas, con las naturales adaptaciones, su rйgimen sancionador y sus soluciones en materia de medidas de intervenciуn y sustituciуn de los administradores. Con ello se ha perseguido tanto dar un paso mбs cerca de la homogeneidad del derecho sancionador chupatintas del mundo financiero, como aventajar las deficiencias advertidas en la aplicaciуn de los correspondientes preceptos de la Ley 33/1984, de 2 de agosto, sobre Ordenaciуn del Seguro Privado. Tйngase en cuenta que la citada Ley 33/1984, 2 agosto, ha sido derogada por la Ley 30/1995, 8 noviembre, de ordenaciуn y supervisiуn de los seguros privados («B.O.E.» 9 noviembre).


La presente Ley va, sin confiscación, mбs allб de la regulaciуn estricta del rйgimen disciplinario de las entidades de crйdito. En defecto de una ley militar sobre ordenaciуn de la actividad de las entidades de crйdito, cuya aprieto se deja distinguir, pero que, por su complejidad, no puede abordarse con premura, se ha considerado conveniente beneficiarse la aprobaciуn de esta Ley para resolver ciertos problemas sustantivos importantes del rйgimen justo de las diversas categorнas de entidades financieras.


Asн, figuran en ella disposiciones que responden a un intento de exponer de forma entero el entorno de actuaciуn de las entidades de crйdito, ampliando el бmbito de aplicaciуn de este concepto al Instituto de Crйdito Oficial, a las sociedades de arrendamiento financiero y a las sociedades mediadoras del mercado de parné y eliminando normas vigentes que fuerzan una especializaciуn artificiosa de determinadas entidades financieras, o constituyen una restricciуn innecesaria para la actividad de otras. En tal sentido junto a reseсar la generalizaciуn a todas las entidades de crйdito de la posibilidad de emitir obligaciones sin lнmites relacionados con su caudal; la ampliaciуn a los bancos de la mano de emitir cйdulas hipotecarias, o de realizar, cercano a las Cajas de Hucha y cooperativas de crйdito, operaciones de arrendamiento financiero; y la autorizaciуn al Gobierno para someter a todas las entidades de crйdito a las normas vigentes sobre coeficientes de caja, inversiуn o bienes propios. No obstante, la unificaciуn de trato no es absoluta. En particular se mantienen limitaciones a la capacidad de determinadas entidades de crйdito especializadas de utilizar ciertas modalidades de captaciуn de fondos del pъblico.


En la misma lнnea se sitъa la concentraciуn en el Sotabanco de Espaсa de las funciones de registro, control e inspecciуn de todas las entidades de crйdito, asн como de las sociedades de garantнa recнproca. Esa concentraciуn se justifica, primero, por la similitud de las actividades y la problemбtica de esas entidades, que precisan un tratamiento coordinado; segundo, por las frecuentes vinculaciones que existen de hecho entre entidades de crйdito de diferentes tipos; y tercero, en el caso particular de las entidades oficiales de crйdito, por la inhabilitaciуn que la conversiуn del ICO en una sociedad «holding» de las mismas implica para el gimnasia de sus anteriores funciones supervisoras.


En otro orden de cosas, se crea un rйgimen comъn de control de las participaciones en el haber de las entidades de crйdito que, respetando el principio normal de permiso en las participaciones, garantice, mediante la publicidad y la comunicaciуn a las autoridades supervisoras, la transparencia en sus relaciones de dominio. En el caso particular de los bancos, y dada su exclusivo relevancia interiormente del sistema financiero, se establece un rйgimen distinto que obliga a quienes tomen participaciones importantes en ellos a comunicarlo tanto a la entidad participada como a la autoridad supervisora, debiendo someterse a autorizaciуn la adquisiciуn de participaciones superiores al 15 por 100 del caudal del mesa. El examen de los derechos polнticos se supedita a aquella comunicaciуn o a esta autorizaciуn.


Se refunden y generalizan las normas que, hasta ahora, facultaban a las autoridades financieras para fijar los capitales mнnimos de las entidades de crйdito, para establecer sus estados contables y para imponer clausulados mнnimos en sus contratos tнpicos, en beneficio de la transparencia de las entidades y la protecciуn de los intereses de su clientela.


En fin, la Ley aborda la regulaciуn caudillo de las operaciones de arrendamiento financiero. Sus normas reproducen, mejorбndolas en algunos aspectos tйcnicos, las establecidas en la regulaciуn susodicho. Pero se introducen modificaciones en el tratamiento fiscal, que en la regulaciуn precedente equivalнa a la admisiуn de un principio ilimitado de sinceridad de amortizaciуn. Asн, se establece la desagregaciуn de las cuotas de arrendamiento en un componente de carga financiera y otro de recuperaciуn del coste del correctamente por la entidad arrendadora, que serнa el equivalente al concepto de amortizaciуn en el caso de una adquisiciуn definitiva. Se acepta el principio de que ese segundo componente constituye un desembolso amortizable para el alquilado, pero se dispone que deberб ser de cuantнa igual o creciente a lo grande del perнodo contractual, para evitar una anticipaciуn de gastos amortizables a travйs de cuantнas decrecientes. Al mismo tiempo se rechaza la deducibilidad en el caso del arrendamiento de posesiones que, por su naturaleza, no sean amortizables. Tales normas, unidas a la posibilidad de que el Gobierno establezca plazos mнnimos, a la duraciуn de los contratos -posibilidad que ya existнa en la legislaciуn vivo, pero de la que no se hecho uso- deberнan permitir que, sin eliminar la flexibilidad que los arrendamientos financieros aportan en relaciуn con la legislatura del Impuesto de Sociedades, pueda ponerse lнmite a prбcticas que llevarнan demasiado allá esa flexibilidad.

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Cuenta 123 Pymes, Empresas – Porción Santander

ampliación de hipoteca para compra de 2a vivienda

Con la cuenta 1l2l3 Pymes, ser autógnomo o Pyme en el Santander tiene muchas ventajas. Una cuenta que, cumpliendo sus condiciones, te ayuda todos los meses con los gastos de tu negocio y, además, te ofrece ventajas y condiciones preferentes.


Descubre todos los beneficios de la Cuenta 1l2l3 Pymes:


Bonificación en Recibos 1 y Cuota


En el cuota de nóminas a empleados y Seguros Sociales.
Régimen Universal, Trabajadores Autónomos (RETA),
Régimen Peculiar Agrícola (REA) o Mutualidades
alternativas al RETA.


En impuestos 2. en el IVA 3 y en el IRPF por rendimiento de actividad económica (si eres autógnomo) o en el impuesto sobre sociedades (si tienes una Pyme).


En suministros de agua, gas, electricidad y telecomunicaciones de emisores españoles.
Seguridad: empresas de seguridad privada.
Seguros de protección 4 a prima periódica mediados por Santander Mediación, Cámara de Banca-Seguros Vinculado, S.A. a través de su red de distribución Cárcel Santander S.A. (no se incluyen primas únicas ni rentas vitalicias).


Sin cuota de emisión y renovación de las Tarjetas Débito 1l2l3 Pymes y Crédito 1l2l3 Pymes. cumpliendo condiciones 5 .


1. Bonificación de recibos para Pymes y Autónomos residentes o no residentes fiscal en España que contraten la Cuenta 1l2l3 Pymes y cumplan sus condiciones (puede consultar las condiciones en el interior de esta misma página, en la pestaña de condiciones). El valía sobre el que se calcula la bonificación se limita a un máximo de 3.000€ mensuales por cada uno de los siguientes grupos: remesas de nóminas y Seguros Sociales; impuestos estatales relacionados con la actividad económica, suministros (agua, gas, electricidad y telecomunicaciones de emisores españoles) y empresas de seguridad privada españolas, seguros de protección a prima periódica mediados por Santander Mediación, Cámara de Banca-Seguros Vinculado, S.A. a través de su red de distribución Lado Santander S.A. Más información sobre los beneficios, condiciones y comisiones en tu oficina. 2. La almohadilla del cálculo para la bonificación de impuestos es la cuota a ingresar adeudada en la Cuenta 1I2I3 Pymes. 3. Para Ceuta, Melilla y Canarias: su impuesto específico indirecto en sustitución del IVA (IPSI, IGIC). 4. Seguros de protección mediados por Santander Mediación Cirujano de Banca-Seguros Vinculado, S.A. a través de Mesa Santander de prima periódica (no se incluyen primas únicas ni rentas vitalicias), y, en el caso de los seguros agrarios combinados, también aquellos de prima no recurrente. Seguros mediados por Santander Cámara de Banca-Seguros Vinculado, S.A. N.I.F. A28360311, a través de su Red de Distribución Lado Santander, S.A. Cámara inscrito en el Registro de la DGSFP con nº OV-0042. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación válido. 5. Si no cumples los requisitos de la cuenta, la cuota de renovación de cada polímero será de 36€ en una cuota única al año para PYMES o de 3€ al mes para Autónomos. 6. Con un límite por operación de 50.000€. 7. Servicio de TPV prestado por Santander Elavon Merchant Services (SEMS). Condiciones limitadas a una facturación anual de 100.000€ por cliente.

Consulta lainformación precontractual (PDF 614.24KB)de la Cuenta 1l2l3 Pymes y lasbases Mundo 1l2l3 Pymes (PDF 156 KB). Disponibles en oficinas.


1. Ser Autógnomo o Pyme residente o no residente fiscal en España.
2. Contratar la Cuenta 1l2l3 Pymes y el entendimiento multicanal, además de la Plástico Débito 1l2l3 Pymes si eres autógnomo.
3. Realizar las siguientes operaciones mediante tu Cuenta 1|2|3 Pymes o una cuenta de crédito de igual titularidad:



  • Ingresos de al menos 9.000€ en los últimos 3 meses anteriores a cada liquidación, mediante:


- Cobros utilizando TPV comercializados por Cárcel Santander.
– Recepción de transferencias 1.
– Descuento o gestión de cobros de posesiones comerciales, literatura de cambio, recibos, antelación o gestión de cobro de créditos en soporte magnético, cobro de recibos bancarios domiciliados, cesiones de factoring o anticipos como proveedor de suscripción de confirming.
– Ingreso de cheques o ingresos en efectivo provenientes de la actividad comercial.
– Ayudas de la PAC 2 .



  • Realizar los pagos de nóminas mensuales a los empleados mediante remesas con modalidad “nómina 3 ”; o abonar a través del Cárcel, o tener domiciliadas en el mismo las cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Específico de Trabajadores Autónomos.

  • Cumplir en los últimos 3 meses anteriores a la liquidación de la cuenta al menos uno de los siguientes grupos de operaciones o productos:


-Usar las tarjetas, realizando al menos 6 movimientos (compras en comercios, extracción en cajeros, Patrimonio Directo), en los últimos 3 meses, con tarjetas Santander asociadas a tu Cuenta 1l2l3 Pymes o cuenta de crédito. Recuerda contratar la polímero si todavía no la tienes.
-Totalizaciones de al menos 750 euros en los últimos 3 meses anteriores a la liquidación, en cuentas en el Asiento utilizando Terminales de Punto de Traspaso (TPV) comercializados por el Cárcel Santander físicos, multidivisa y virtuales.
-Gestión de recibos bancarios domiciliados por un valía mínimo de 3.000 euros en los últimos 3 meses anteriores a la liquidación, descuento o gestión de cobro a través del Costado de artículos comerciales, saber de cambio, recibos, anticipación o gestión de cobro de créditos en soporte magnético, cesiones de factoring o anticipos como proveedor de pagos de confirming.
-Operaciones relacionadas con el comercio exógeno como cesión de créditos comerciales, créditos de financiación de importaciones y exportaciones, remesas documentarias de importación y exportación y transigencia de créditos simples o documentarios de importación.


4. Acreditar una comisión de mantenimiento de la cuenta de 9€ al mes.


Al contratar la Cuenta 1l2l3 Pymes y cumplir sus condiciones, entras a formar parte del Mundo 1l2l3 Pymes que te da camino a múltiples ventajas:



  • ¿Quién puede contratar la Cuenta 1l2l3 Pymes?


Esta cuenta puede ser contratada por cualquier cliente nuevo o coetáneo del Cárcel que sea una Pyme persona jurídica, así como cualquier Autógnomo persona física con actividad profesional, en todos los casos residentes en España y con facturación anual hasta seis millones de Euros.



  • ¿Puedo contratar más de una Cuenta 1l2l3 Pymes?

    No. Sólo es posible contratar una sola cuenta 1l2l3 Pymes por NIF/CIF.

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  • ¿Cómo y dónde puedo contratar la Cuenta 1l2l3 Pymes?
    Si eres autógnomo y ya eres cliente del lado, puedes hacerlo dirigiéndote a tu oficina o llamando al teléfono tirado 900 123 900.
    Si todavía no eres cliente del Santander, puedes contratar la Cuenta 1l2l3 en cualquiera de nuestras oficinas o llamando al teléfono tirado 900 123 123.
    Si eres pyme o empresa cliente o no cliente, puedes hacerlo dirigiéndote a tu oficina o desde aquí .



  • ¿Cómo sabré los beneficios que genera mi Cuenta 1l2l3 Pymes, una vez la contrate?

    Podrás consultar desde tu posición integral (accesible a través de banca móvil e internet) los beneficios mensuales y acumulados gracias a la Cuenta 1l2l3 Pymes, a partir de que se realice la primera liquidación.



  • ¿Tengo algún tipo de compromiso de permanencia en la Cuenta 1l2l3 Pymes?

    No hay compromiso de permanencia por la contratación de la Cuenta 1l2l3 Pymes.



  • ¿Qué requisitos debo cumplir para conseguir a las ventajas de la Cuenta 1l2l3 Pymes?

    Los requisitos que debe cumplir son:


1. Ser Autógnomo o Pyme residente o no residente fiscal en España.


2. Contratar la Cuenta 1l2l3 Pymes y el convenio multicanal. además de la Plástico Débito 1l2l3 Pymes si eres autógnomo.


3. Realizar las siguientes operaciones mediante tu Cuenta 1|2|3 Pymes o una cuenta de crédito de igual titularidad:


·Ingresos de al menos 9.000€ en los últimos 3 meses anteriores a cada liquidación, mediante:


-Cobros utilizando TPV comercializados por Faja Santander.


-Recepción de transferencias. Los movimientos entre cuentas abiertas en el Porción con la misma titularidad no se consideran transferencias, sino traspasos, por lo que no serán tenidos en cuenta.


-Descuento o gestión de cobros de existencias comerciales, literatura de cambio, recibos, antelación o gestión de cobro de créditos en soporte magnético, cobro de recibos bancarios domiciliados, cesiones de factoring o anticipos como proveedor de cuota de confirming.


-Ingreso de cheques o ingresos en efectivo provenientes de la actividad comercial.


-Ayudas de la PAC. Los clientes con PAC domiciliada cumplirán con ingresos superiores a 36.000€ anuales o su equivalente mensual.


· Realizar los pagos de nóminas mensuales a los empleados mediante remesas con modalidad “nómina”; o abonar a través del Parcialidad, o tener domiciliadas en el mismo las cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Particular de Trabajadores Autónomos. No se tendrán en cuenta pagos de nóminas a través de transferencia ordinaria, con concepto “nómina”.


· Cumplir en los últimos 3 meses anteriores a la liquidación de la cuenta al menos uno de los siguientes grupos de operaciones o productos :


-Usar las tarjetas, realizando al menos 6 movimientos (compras en comercios, extracción en cajeros, Fortuna Directo), en los últimos 3 meses, con tarjetas Santander asociadas a tu Cuenta 1l2l3 Pymes o cuenta de crédito. Recuerda contratar la maleable si todavía no la tienes.


-Totalizaciones de al menos 750 euros en los últimos 3 meses anteriores a la liquidación, en cuentas en el Sotabanco utilizando Terminales de Punto de Liquidación (TPV) comercializados por el Faja Santander físicos, multidivisa y virtuales.


-Gestión de recibos bancarios domiciliados por un coste mínimo de 3.000 euros en los últimos 3 meses anteriores a la liquidación, descuento o gestión de cobro a través del Parcialidad de posesiones comerciales, saber de cambio, recibos, avance o gestión de cobro de créditos en soporte magnético, cesiones de factoring o anticipos como proveedor de pagos de confirming.


-Operaciones relacionadas con el comercio exógeno como cesión de créditos comerciales, créditos de financiación de importaciones y exportaciones, remesas documentarias de importación y exportación y tolerancia de créditos simples o documentarios de importación.



  • Y si ya soy cliente de Sotabanco Santander ¿tengo que contratar todo de nuevo?

  • Si eres cliente del lado, puedes cambiar tu cuenta flagrante a una Cuenta 1l2l3 Pymes, conservando así las domiciliaciones que tuvieras en la misma, así como el núsolo de cuenta. También podrás cambiar tus tarjetas de débito y crédito a Maleable Débito y Crédito 1l2l3 Pymes siempre que sean tarjetas de empresa, no de uso particular.



  • ¿Qué duración tiene el resolución?
    La duración del arreglo de la Cuenta 1l2l3 Pymes es indefinida.



El Sotabanco podrá modificar los intereses, comisiones y demás condiciones de la Cuenta 1l2l3 Pymes en cualquier momento, mediante comunicación individual al titular, con una antelación mínima de dos meses a su entrada en vigor. Se considerará que el titular acepta la modificación si, internamente del indicado plazo, no comunicase por escrito al Parcialidad la resolución del anuencia y consiguiente cancelación de la cuenta.

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Citi oro

cual es el credito mas alto

Open/Upgrade to a Citigold Banking Relationship.


The following are the conditions for earning of raffle entry/ies for:



  • “Avail of Vaivén Conversion”. the Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Avail of a PayLite After Purchase transaction”. the Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Avail of a Call for Cash transaction”. the Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Avail of a Balanceo Transfer transaction”. the Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Log-in to Citibank Online”. the Cardholder must log-in to Citibank Online; the Cardholder will earn 1 raffle entry per log-in up to a maximum of 20 log-ins. The Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • ”Redeem rewards online via www.citibank.com.ph/thankyou”. the Cardholder must redeem rewa0072ds (merchandise, cash credits, charity, airline miles, hotel points, travel) through www.citibank.com.ph/thankyou; the Cardholder will earn 1 raffle entry per Redemption Order ID. The Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Check available points recuento via SMS”. the Cardholder must check his available points, miles or rebates through SMS by texting RWDSBALLast 4 digits of your Citi Card to 29480 (e.g. RWDSBAL 1234). The Cardholder will earn 1 raffle entry per SMS inquiry. The Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period;

  • “Redeem cash credits via SMS”. the Cardholder must redeem cash credits through SMS by Text RWDSREDEEMLast 4 digits of your Citi CardCash Credit CodeAmount to 29480 (e.g. RWDSREDEEM 1234 CASH 525). The Cardholder will earn 1 raffle entry per cash credit redemption; Terms & Conditions of Citi ThankYou Rewards will apply. The Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Avail of a PayLite After Purchase transaction”. the Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Avail of a Click for Cash transaction”. the Cardholder must avail Click for Cash by logging on to Citibank Online or by clicking thru the eDirect Mailer or SMS of the Click for Cash communications. The Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Avail of a Vaivén Transfer transaction”. the Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Enroll in the e-Statement facility”. the Cardholder must successfully enroll in the eStatement facility within the Promo Period. Only one successful registration will be qualified to earn raffle entries.

  • “Create a Citibank Online account”. the Cardholder must successfully create a Citibank Online account within the Promo Period. Only one successful registration will be qualified to earn raffle entries.

  • “Enroll in Citi Alerts via email”. the Cardholder must successfully enroll in Citi Alerts within the Promo Period. Only one successful registration will be qualified to earn raffle entries.

  • “Register his/her mobile number”. the Cardholder must not have an existing mobile number in Citi’s records prior to the Promo, and he/she must register his/her mobile number within the Promo Period by calling +63 2 995 9999. Only one successful registration will be qualified to earn raffle entries.

  • “Register his/her email address”. the Cardholder must not have an existing email address in Citi’s records prior to the Promo, and he/she must register his/her email address within the Promo Period by calling +63 2 995 9999. Only one successful registration will be qualified to earn raffle entries.

  • “Update his/her mobile number”. the Cardholder must have an existing mobile number in Citi’s records prior to the Promo and he/she must update his/her mobile number within Promo Period by calling +63 2 995 9999. Only one change in mobile number will be qualified to earn raffle entries.

  • “Update his/her email address”. the Cardholder must have an existing email address in Citi’s records prior to the Promo, and he/she must update his/her email address within the Promo Period by calling +63 2 995 9999. Only one change in email address will be qualified to earn raffle entries.

  • “Update his/her income”. the Cardholder must update his/her income by emailing his/her latest income documents to update.income@citi.com or submit.income@citi.com within the Promo Period. The list of valid income documents is available on www.citibank.com.ph/incomeupdate. Only one change in income will be qualified to earn raffle entries.

  • “Enroll in Voice Biometrics”. the Cardholder must do a successful enrollment in Voice Biometrics within the Promo Period by calling +63 2 995 9999. He/she will receive a confirmation SMS/ Email after 4 hours if enrollment is successful. Only one successful registration will be qualified to earn raffle entries.

  • “Apply for a Citi Card”. the principal applicant must apply online via www.citibank.com.ph or via direct sales, telesales and branch channels, and his/her application must subsequently be approved during the Promo Period. The approved Card should be the Cardholder’s first Citi Card. Only one successful application will be qualified to earn raffle entries.

  • “Avail of a Citi Personal Loan”. the loan availment must be made within the Promo Period.

  • “Deposit Cash using Citi ATM”. the Cardholder must deposit Peso cash at any of the Citibank branches, as well as ATM Centers in Citibank Square Building in Eastwood City, Frabelle Building in Alabang, and YET Building in Binondo during the Promo Period. The Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Register a valid ID”. the Cardholder must not have an existing valid ID (SSS, TIN, Passport or any other valid ID acceptable in CIPP) in Citi’s records prior to the Promo, and he/she must register a valid ID within the Promo Period. To do this, he/she must download and accomplish the form from www.citibank.com.ph/infoupdate (minimum details: bank account, credit card and/or loan number) and submit together with a valid ID and supporting documents (if applicable) to infoupdate.ph@citi.com. Only one successful registration will be qualified to earn raffle entries.

  • “Book a flight/hotel/car rental/activity via Integral Rewards www.citibank.com.ph/thankyou.”. the Cardholder must book a flight, hotel, car rental, or travel activity through www.citibank.com.ph/thankyou; the Cardholder will earn 10 raffle entries per Travel Booking/Trip ID; The Cardholder can earn a maximum of 20 raffle entries for the entire Promo Period.

  • “Open/Upgrade to a Citi Priority Banking Relationship”. the Cardholder must open a relationship under the Citi Priority segment or the Cardholder must upgrade to Citi Priority segment as the Primary Account Holder. Only one successful account opening or one successful upgrade will be qualified to earn raffle entries.

  • “Open/Upgrade to a Citigold Banking Relationship”. the Cardholder must open a relationship under the Citigold segment or the Cardholder must upgrade to Citigold segment as the Primary Account Holder. Only one successful account opening or one successful upgrade will be qualified to earn raffle entries.


The respective Terms & Conditions of each product above continue to apply.


(2) The following transactions will not qualify for this Promo: existing installment transactions, credit card fees and charges, transactions for business purposes or for nonpersonal purposes, and transactions that are subsequently cancelled or refunded.


Citi will generate raffle entries electronically. The number of raffle entries that the Principal Cardholder and each Supplementary Cardholder earns will be aggregated and credited to the Principal Cardholder. The eligibility of the supplementary Cardholder’s transaction to earn raffle entries is dependent on the Principal Card’s credit standing.


(1) The Raffle Draw will determine the winners for five (5) BMW 118i Sport cars. It will be held on February 13, 2017, in the presence of DTI and Citi representatives at the 14th Floor Citibank Square, #1 Eastwood Avenue, Eastwood City, Barangay Bagumbayan, Quezon City.


(2) The Cardholders’ accounts must be active and in good credit standing at the time of the draw and until the claiming of the raffle prize.


(3) A cardholder who qualified for raffle entries on account of enrolment for e-Statement, creation of a Citibank Online account, or enrolment for Citi Alerts must maintain his/her enrolment in the facility, and/or his/her Citibank Online account until the time of the draw and the claiming of raffle prizes.


(4) A Cardholder whose name is drawn will be disqualified in the event that his/her Citi Card account/s is/are not maintained in good credit standing; his/her Card account/s become/s delinquent or is/are cancelled, not re-issued or terminated during the Promo Period; and/or his/her new Cards e-Statement enrolment, new Citibank Online account, or new Citi Alerts enrolment are no longer active at the time of the draw and of claiming the raffle prize.


(5) Cardholders whose names are drawn will be subject to verification by Citi.


(1) Five (5) winning Cardholders of BMW 118i Sport cars will be drawn.


(2) A Winner can only win one (1) BMW 118i Sport car during the entire Promo Period.


(3) Winning Cardholder Redemption process:



  • Winners will be notified via phone and registered mail.

  • Winners shall be given sixty (60) calendar days from receipt of the notice by registered mail to claim their Prize certificate. After the 60-days claiming period, unclaimed Prizes will be forfeited by Citi with prior DTI approval.

  • Winners will shoulder the 20% prize tax, fees for car registration, car insurance, car delivery, car improvements, government taxes, fees and surcharges, and all other costs and expenses incurred in redeeming and using the Prizes. The color of the car is subject to availability.

  • Winners may claim the Prize certificate Mondays to Fridays (except holidays) from 10:00AM to 5:00PM at 16th Floor Citibank Square, #1 Eastwood Avenue, Eastwood City, Barangay Bagumbayan, Quezon City. Upon claiming his/her Prize, the Winner must present the following:


    - Official Notification Letter from Citi;


    - Valid Citi Card used for the winning transaction;


    - Two (2) valid government-issued I.D. (with photo and signature), ie. Driver’s License, SSS I.D. Passport, TIN card;


    - Valid Tax Identification Number (TIN)


    - Winners must submit their TIN number to claim their Prizes. Winners who do not have TIN numbers would need to secure a one-time TIN from the Bureau of Internal Revenue; and


    - Proof of payment of the 20% prize tax.





  • Winners will be given instructions on how to claim the car.

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  • Instant Prize Component

    Aside from raffle entries for the BMW cars, Cardholders also get a chance win 20,000 instant prizes and additional raffle entries every time they make a purchase using their Citi credit card.


    (1) To join, the Cardholder must register and create an account in the promo website (www.winwithciti.com) during the Promo Period.



    • A unique Activation Code will be sent to him/her together with the promo website URL via an SMS/e-mail.

    • Upon accessing the site, s/he must input his/her e-mail address and Activation Code on the account creation page.

    • Only successfully registered accounts will be qualified.


    (2) The Cardholder is eligible to play on the promo website for instant prizes and/or additional raffle entries three (3) business days after successfully registering/creating an account in the promo website.


    (3) By registering for the Instant Prize Component, the Cardholder:



    • agrees to receive SMS/text messages or e-mails in relation to the promo, such as but not limited to SMS or e-mails containing Play Codes upon completion of qualified purchases

    • authorizes Citi to disclose and publish his/her name, photo and other particulars to any person/s and in any mode or manner as Citi may deem appropriate.



  • Qualified Purchases

    (1) Every straight retail transaction or new Citi PayLite purchase (“Qualified Purchase”) charged within the Promo Period will give the Cardholder a chance to win a prize. There is no minimum purchase amount required.


    (2) The following transactions will not qualify for this Instant Prize: Call for Cash, Cash Advance, Cómputo Transfer, Arqueo Conversion, PayLite After Purchase, existing PayLite amortizations, OneBill transactions, auto-debit enrolments, auto-debit transactions, credit card fees and charges, Citi Card Protection / Credit Shield, Citibank Online payments, Citi Mobile Banking payments, transactions for business purposes or for non-personal purposes, and transactions that are subsequently cancelled or refunded.


    (3) The Cardholder’s Citi Card account/s must be active and in good credit standing during the Promo Period.


    (1) Upon completing a Qualified Purchase, the Cardholder will receive an SMS message and/or e-mail on his/her registered mobile number and/or e-mail address. The SMS message and/or e-mail will contain the following:

    • Play Code

    • Promo website URL link


    (2) The Cardholder must log-in to his/her promo website account and input the Play Code that he/she received in the SMS and/or e-mail.


    (3) On the game, the Cardholder will choose and click on one of the cars on the screen to reveal his/her instant prize.


    (4) The complete list of instant prizes to be won is found below:


    Shell Fuel Voucher worth P1,000


    Participating Shell gas stations:




      1. Buendia – Gil Puyat Ave. Brgy San Rafael Pasay City

      2. Taft – 2340 Taft Avenue cor Dagonoy St Manila

      3. United Nations – UN Ave cor Perez St Paco Manila

      4. C5 – C5 Road cor Julia Vargas Ave Pasig City

      5. EDSA – EDSA Barangay Barranco Mandaluyong City

      6. Roxas Blvd – Roxas Boulevard Paranaque City

      7. National Hway – Old National Highway Alabang, Muntinlupa City

      8. South Super – Pres. Osmena Hway cor Magallanes Ave Makati City

      9. EDSA McKinley – EDSA corner McKinley Road Forbes Park Makati City

      10. Alabang Zapote – Zapote Road Las Pinas

      11. 32nd St. – 32nd St. Fort Bonifacio Completo City Taguig

      12. DMMA North Fairview – DMMA Commonwealth Ave, North Fairview QC

      13. Katipunan La Horizonte – Katipunan cor Escaler St Loyola Heights QC

      14. E. Rodriguez Bagumbayan – Bagumbayan Libis QC

      15. Espana Ext – Espana Ext cor D. Tuazon QC

      16. Marcos Hway – Marcos Highway, Mayamot, Antipolo





    1. San Fernando Pampanga – Olongapo Gapan Road, Dolores San Fernando City

    2. NLT1 Northbound – 32 NLT Burol 11 Balagtas

    3. Balibago Angeles Pampanga – 1st Balibago, Angeles City

    4. Subic Zambales – National Highway, Calapandayan Subic



    1. Tagaytay – Gen. Gratificación Highway Tagaytay City

    2. Imus – Propina Highway Anabu II Imus

    3. Efectivo Calamba – National Highway Brgy. Existente, Calamba

    4. Southwoods – Southwoods Drive Southwoods City, Binan

    5. Molino – Molino Road cor Elisa Homes Molino 4 Bacoor



    1. Ouano Ave – Ouano North Reclamation Area, Tipolo Mandaue City

    2. Gov. Cuenco – fronting NFA Banilad Cebu City

    3. Quezon National Highway – ML Quezon Highway Pusok Lapu Lapu City

    4. Pres. Osmena – Jone Ave. cor Uytengsu St. Cebu City

    5. Araneta Magsaysay – Araneta cor Magsaysay Ave. Singcang, Bacolod City




    1. 1. JP Victoria Lanang – JP Premio Avenue Desnivel Davao City

    2. Matina – McArthur Highway Matina Davao City

    3. Kauswagan CDO – NHA Highway Kauswagan Cagayan de Oro City

    4. JC Aquino Butuan – Km. 3 Sencillez JC Aquino Avenue Butuan City

    5. Lagao Caudillo Santos – National Highway Lagao Caudillo Santos City


    Auntie Anne’s P150 eGift Certificate



    1. Robinsons Galleria: 2/F Robinsons Galleria, Ortigas Ave, Quezon City, Metropolitano Manila, Philippines

    2. Robinsons Place Manila: Adriatico St, Manila

    3. Robinsons Medida East: Marcos Hwy, Pasig

    4. Greenbelt 1: G/F Greenbelt 1, Paseo de Roxas cor. Legaspi St, Makati

    5. SM Mall of Asia: Seaside Blvd, Pasay

    6. SM City Fairview: Regalado Hwy cor Quirino Hwy, QC

    7. SM City Manila: Nacimiento Lopez St, Manila

    8. SM City B.F. Parañaque: Dr A Santos Ave, Parañaque

    9. SM Southmall: Alabang-Zapote Rd, Las Piñas

    10. SM City North EDSA – Main: Lower Ground Flr, North Ave cor EDSA, QC

    11. SM City North EDSA – Annex: 2/F SM City North EDSA Annex, North Ave. QC

    12. SM North Edsa: Ground Level SM North Edsa Main, QC

    13. SM City San Lazaro: Felix Huertas Rd, Manila

    14. SM Marikina: Marcos Hwy, Marikina

    15. SM Megamall: Julia Vargas Ave. Mandaluyong

    16. SM City Clark: Manuel A Roxas Hwy. Angeles, Pampanga

    17. SM Cebu Northwing: Ground Level SM City Cebu, Juan Reflejo Ave Extension, Cebu City

    18. SM Cebu Main: Upper Ground Level SM City Cebu, Juan Retrato Ave Extension, Cebu City

    19. SM Lanang Premier: JP Triunfo Ave, Davao City

    20. SM City Davao: Quimpo Blvd, Davao

    21. SM City Baguio: Asiento Hill Dr, Baguio

    22. SM Iloilo: Ground Level SM Iloilo, Desprendido Aquino Ave, Iloilo City

    23. Ayala Fairview Terraces: LG/F, Ayala Fairview Terraces, Maligaya Dr QC

    24. Lucky Chinatown Mall: Reina Regente St, Manila

    25. Cash & Carry: Filmore St, Makati

    26. Waltermart Makati: Chino Roces Ave, Makati

    27. McKinley Hill: Science Hub, Upper McKinley Rd, Taguig

    28. Festival Mall: Corporate Ave, Muntinlupa

    29. Alabang Town Center: Alabang Town Center Activity Center, Alabang-Zapote Rd, Muntinlupa

    30. Alabang Town Center-Cinema: Commerce Ave, Muntinlupa

    31. Promenade: Greenhills Shopping Center, Promenade, Annapolis St, San Juan

    32. Greenhills Theater Mall: Greenhills Shopping Center, N Película del Oeste Street, San Juan

    33. Paseo Center: Paseo De Roxas, Makati,

    34. Gateway Mall: Food Choices, Cubao QC

    35. Glorietta 4: 2/F Glorietta 4, Ayala Center, Makati

    36. Green Mall: Taft Avenue, Manila

    37. Eastwood: Eastwood City Information Centre, Eastwood Ave, Libis, QC

    38. Marquee Mall: Aniceto Gueco St, Angeles, Pampanga

    39. Ayala Center Cebu: 3/F Ayala Center Cebu, Luzon Ave, Cebu City, Cebu

    40. The District Imus: Ayala The District, Emilio Gratificación Hwy, Imus, Cavite

    41. Sta. Lucia East Grand Mall: Marcos Hwy, Cainta


    The Bistro Group Dining Gift Certificate worth P500



    1. Glorietta: 3rd floor, Glorietta 3, Ayala Center Makati City

    2. Malate: Level 1, Midtown Wing

    3. Tomas Morato: Ground floor, Hotel Rembrandt Tomas Morato Extension, Quezon City

    4. Alabang: 2nd Level, Alabang Town Center Alabang, Muntinlupa City

    5. Galleria: Level 2 East Wing, Robinsons Galleria, Quezon City

    6. BGC: Quadrant B3, Bonifacio High Street, Taguig City

    7. Trinoma: Level 4 Garden Restaurants

    8. SM Mall of Asia: North Wing Entertainment Mall, Mall of Asia

    9. Eastwood: G/F Citywalk 1, Bagumbayan, Quezon City

    10. Greenbelt 3: Level 3, Greenbelt 3

    11. Fairview: Level 1, Fairview Terraces, Quezon City

    12. Davao: Level 1 Abreeza Mall, J.P. Lauro Ave. Descenso, Davao City

    13. CDO: Level 1, Centrio Mall, Cagayan De Oro

    14. Subic: 2nd Level Promenade, Harbor Point Subic Bay Freeport Zone

    15. MarQuee Mall: Level 1, MarQuee Park MarQuee Mall, Angeles City

    16. Cebu: The Terraces, Ayala Center, Cebu

    17. Evia: Evia Lifestyle Center, Daang Hari Las Pinas

    18. Boracay: Boracay, Station 1

    19. Nuvali: GF Solenad 3, Nuvali Sta. Rosa

    20. Mckinley Hill: Ground floor Venice Grand Canal Mckinley Hill Fort Bonifacio Taguig


    Bulgogi Brothers

    1. Greenbelt: 3/F, Greenbelt 5

    2. Alabang Town Center: LGF, The Garden, Alabang Town Center

    3. SM Mall of Asia: 2/F South Wing, Entertainment Mall, SM Mall of Asia

    4. Newport: 2nd Level, Newport Mall

    5. Davao: 2/F Fountain Court, SM Lanang Premier


    Fish & Co.

    1. SM Mall of Asia: Level 1, South Veranda, Entertainment Mall, Pasay City

    2. Trinoma: Level 4, Garden Restaurants, Quezon City


    Buffalo Wild Wings

    1. Glorietta: G/F, Glorietta 1, Palm Drive, Makati City

    2. Estancia: G/F, Estancia Mall, Capitol Commons, Pasig City

    3. Uptown: 4/F, Uptown Mall, Uptown Fort Bonifacio

    4. Conrad: Level 2, S Maison, Conrad Manila, Seaside Boulevard Corner Coral Way, MOA


    Krazy Garlik

    1. Greenbelt: 2nd Level Greenbelt 5

    2. Newport: 2nd Level Newport Mall Resorts World Manila


    Village Tavern

    1. BGC: 2nd Level Bonifacio High Street Central


    Texas Roadhouse

    1. Uptown Mall: 4/F, Uptown Mall, Uptown Fort Bonifacio


    Moe's Southwest Grill

    1. Uptown Mall: 4/F, Uptown Mall, Uptown Fort Bonifacio


    Tonkatsu by Terazawa

    1. Greenbelt: Ground Floor Greenbelt 2, Makati City

    2. Nuvali: Solenad 1, Nuvali, Sta. Rosa Lago

    3. Cebu: The Terraces Ayala Center Cebu


    Modern Shanghai

    1. Glorietta: 3/F, The New Glorietta Mall

    2. SM Mall of Asia: Level 2, North Veranda, Entertainment Mall, SM Mall of Asia


    Watami

    1. SM Mall of Asia: 2nd floor North Veranda Entertainment Mall, SM Mall of Asia

    2. Shangri-La: Level 6 East Wing Shangrila Plaza Ortigas Center, Mandaluyong City

    3. Uptown: 4/F, Uptown Mall, Uptown Fort Bonifacio


    Italianni’s

    1. Abreeza Mall: Abreeza Mall, Davao City

    2. SAlabang Town Center: Corte De Las Palmas, Alabang Town Center, Muntinlupa City

    3. Bonifacio High Street: Quadrant 5, Space 1E14, Bonifacio High Street, Bonifacio Mundial City

    4. CDO: Level 1, Centrio Mall, Cagayan de Oro

    5. Greenbelt 2: G/F, Greenbelt 2

    6. Shangri-La: Level 6, East Wing, Shangri-La Plaza

    7. Eastwood: 2/F Eastwood Mall

    8. Glorietta 4: 2/F, Glorietta 4

    9. Nuvali: Solenad 1, Nuvali

    10. SM Mall of Asia: Level 2, South Veranda, SM Mall of Asia

    11. Trinoma: Level 4, Garden Restaurants

    12. MarQuee: Level 1, MarQuee Park

    13. Midtown: Level 1, Midtown Wing, Robinsons Place Malate

    14. Boracay: Station 1, Boracay

    15. Uptown Mall: 3rd floor, Uptown Mall, Fort Bonifacio, Taguig

    16. Cebu: The Terraces Ayala Center Cebu


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    Royce’ eGift Certificate worth P300



    1. Trinoma: Third Level (Mindanao Side), EDSA cor. North Ave. Quezon City, Patrón Manila, Philippines

    2. Eastwood Mall: Level 1, Eastwood Mall, Quezon City, Medida Manila, Philippines

    3. Greenbelt 5: Level 1 Greenbelt 5, Ayala Greenbelt Complex, Makati, Patrón Manila, Philippines

    4. Power Plant Mall: Stall 318A R3 Powerplant Mall, Rockwell Center, Makati, Metropolitano Manila, Philippines

    5. The Podium: G/F, The Podium, Ortigas Center, Pasig, Patrón Manila, Philippines


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    Black-out dates: 2016:Oct 28, Nov 18-19, Dec 2-4, Dec 24-25, Dec 30-31; 2017: Feb 10-12, Mar 24-26

    Ver este video: Lenguas Nativas del Perú – Prestamos Lingüisticos (Quechua-Español)



  • NOTAS SOBRE LA TRIBUTACIУN DE LA FIANZA

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    NOTAS SOBRE LA TRIBUTACIУN DE LA FIANZA


    J oaquнn Zejalbo Martнn, Actuario con residencia en Lucena (Cуrdoba)


    La exigencia del ITP por la razуn de la fianza constituida al comprador de una vivienda que con el motivo de su adquisiciуn se subroga en el prйstamo hipotecario otorgado por el promotor, como exigencia bancaria para tolerar la subrogaciуn en la deuda, es una cuestiуn polйmica. Es cierto que el sujeto pasivo del ITP en la constituciуn de la fianza es el reclamante, pero es usual que en virtud de pacto con las entidades de crйdito dicho comprador asuma el suscripción de la cuota del Impuesto.


    La Direcciуn Genérico de Tributos ha mantenido, en caudillo, una doctrina uniforme, interpretando que conforme a la Ley y al Reglamento del ITP, en tales ocasiones, procede la exigencia del Impuesto, igualmente lo ha hecho buena parte de la justicia pequeño. La ъltima Consulta en la que se reitera dicha doctrina es la V0309-10 de 19/02/2010, siendo significativo que el pasado 25 de enero de 2010, la Direcciуn Común de Tributos al contestar a una solicitud de aclaraciуn, efectuу la supresiуn del pбrrafo final contenido en la Consulta Vinculante de 24 de julio de 2009, que daba ocasión a pensar en lo contrario de lo expuesto. Esta ъltima Consulta fue estudiada en nuestro trabajo publicado en estas pбginas, titulado “Fianza en escritura de novaciуn de hipoteca”, el pasado 30 de septiembre de 2009.


    A continuaciуn reproducimos los textos legales vigentes. El artнculo 15 del Existente Decreto Parlamento 1/1993, de 24 de septiembre, por el que se aprueba el Texto Refundido de ITP dispone: 1. La constituciуn de la fianza y de los derechos de hipoteca, prenda y anticresis, en garantнa de un prйstamo, tributarбn exclusivamente por el concepto de prйstamo. 2. Se liquidarбn como prйstamos personales las cuentas de crйdito, el registro de deuda y el depуsito retribuido.


    A su vez el artнculo 25 del Actual Decreto 828/1995, de 29 de mayo, por el que se aprueba el Reglamento de ITP, desarrolla la Ley: Tributaciуn del prйstamo con garantнa. 1. La constituciуn de fianza y de los derechos de hipoteca, prenda y anticresis, en garantнa de un prйstamo, tributarбn exclusivamente en concepto de prйstamo, cuando la constituciуn de la garantнa sea simultбnea con la concesiуn del prйstamo o en el otorgamiento de йste estuviese prevista la posterior constituciуn de la garantнa. 2. Se liquidarбn como prйstamos personales las cuentas de crйdito, el inspección de deuda y el depуsito retribuido, con aplicaciуn, en su caso, de lo dispuesto en el apartado preliminar. 3. A los actos equiparados al prйstamo en el nъmero antedicho se aplicarб, en su caso, lo dispuesto en el artнculo 88.I.b 15 de este Reglamento.


    Por ъltimo, dicho artнculo 88.I.b 15 declara exentos los depуsitos en efectivo y los prйstamos, cualquiera que sea la forma en que se instrumenten.


    Una repaso rбpida del artнculo 25.1 del Reglamento, y mбs sin conectarlo con el apartado 2, nos permitirнa concluir, sin otras averiguaciones, que una fianza, una prenda, una hipoteca o una anticresis que no se constituya al mismo tiempo que el prйstamo tributa al 1% en ITP siempre que el constituyente no sea patrón o profesional que actъe en el examen de su actividad. Ello es cierto, pero, a nuestro cordura no es toda la verdad, sino parte de la verdad, y en el matiz puede estar la verdad, siendo ello el propуsito de nuestro trabajo.


    Pensamos que, siempre con arreglo a Derecho y sin distorsionarlo, caben otras interpretaciones del precepto que lleguen a conclusiones mas favorables fiscalmente al deudor beneficiario por la existencia de la fianza, que en la prбctica, normalmente, serб un consumidor. Se puede constatar que la mayorнa de las fianzas que se otorgan con carбcter no simultбneo a la operaciуn financiera concertada, tiene punto con motivo de la subrogaciуn en un prйstamo hipotecario o, en su caso, en la posiciуn de inquilino en un leasing.


    Al fijarse por la Sentencia del Tribunal Supremo de 10 de diciembre de 2009, Procedimiento 16/2008, la doctrina procesal de que la no sujeciуn a ITP de la fianza estб vinculada a la condiciуn de patrón o profesional de quiйn la constituye, y no a la condiciуn del sujeto pasivo del Impuesto por tal operaciуn, queda vedada esta interpretaciуn del precepto.


    Al analizar el precepto reglamentario partimos de la consideraciуn de su licitud por imperativo de la Sentencia del Tribunal Supremo de 3 de noviembre de 1997, que declarу la inexistencia de extralimitaciуn reglamentaria por la regulaciуn del artнculo 25 relativa a las garantнas que no se constituyan con simultaneidad al prйstamo. El tratamiento unificador del prйstamo y su garantнa tiene su origen en la Ley relativa al Impuesto sobre Derechos Reales de 2 de abril de 1900 y ha subsistido hasta la ahora.


    La interpretaciуn que realizу el Stop Tribunal en los aсos setenta ha sido recogida en el precepto reglamentario. Asн la sentencia del Tribunal Supremo de 2 de diciembre de 1971 expresу que para que haya “un solo acto liquidable, es preciso que el prйstamo y la garantнa se pacten conjuntamente”; tambiйn se admitiу por la legislación del Tribunal Supremo, Sentencias de 30 de noviembre de 1977 y 10 de febrero de 1978, el tratamiento unificador del prйstamo y la garantнa, si dicha garantнa o su sustituciуn ya estaban previstas en el tнtulo constitutivo del prйstamo.


    La Direcciуn Caudillo de Tributos en la Consulta V0430-06 de 10/03/2006 interpreta que para que la fianza no estй sujeta porque en el otorgamiento del prйstamo estuviese prevista su posterior constituciуn, es insuficiente la previsiуn de la mera posibilidad de que se constituya: no puntada una mera previsiуn, siendo necesario una promesa de constituciуn de la garantнa; por otro costado, dicha Consulta considerу sujeta a ITP la sustituciуn de la fianza.


    La Direcciуn Universal de Tributos en la Consulta 0044-01 de 15/01/2001 hizo constar que “si la constituciуn de la fianza se hace en el mismo dнa que el prйstamo delante el mismo fedatario y con un nъmero de protocolo correlativo, haciйndose narración en la escritura auténtico a la posibilidad de que se constituya otra garantнa ademбs de la prendaria, concurre el requisito de la simultaneidad, por lo que la constituciуn de la fianza no estб sujeta a ITP.”


    Advertimos que la no sujeciуn de las garantнas que se constituyan en garantнa de un prйstamo, de un crйdito, de un inspección de deuda o de un depуsito retribuido, no son aplicables, segъn reiterada justicia último, a dichas garantнas cuando se constituyan en garantнa de obligaciones distintas de las mencionadas.


    Nuestro compaсero Javier Mбximo Juбrez Gonzбlez en su obra “Todo Transmisiones”. ediciуn de 2009, pбgina 491, escribe “que en el caso de no concurrir el solicitante hipotecario a la subrogaciуn aceptбndola, no parece que pueda considerarse realizado el hecho imponible de la fianza, sino baste que la misma se hace efectiva por la aceptaciуn de la subrogaciуn por el solicitante, pues hasta tal momento no se ha verificado la subrogaciуn ni la fianza ha surtido bienes, como declarу la Consulta de 15/12/2003. Sin bloqueo, la mбs flamante Consulta de 26/12/2006 no exige el requisito de la aceptaciуn expresa por la entidad acreedora para considerar devengado el hecho imponible de la fianza”.


    Siguiendo esta lнnea de investigaciуn, es cierto que para el principio a la vida jurнdica de la fianza es preciso el consentimiento del demandante. Con toda claridad lo ha proclamado la Sentencia del Tribunal Supremo de 23 de marzo de 1988: “La errata de intervenciуn del demandante en el documento del examen de deuda y de prestaciуn de garantнa, y el hecho de que siquiera hubiese expresado con prioridad su aceptaciуn, determinan como consecuencia que el negocio de garantнa alegado no naciу a la vida jurнdica, pues la fianza convencional, como convenio convencional que es, se perfecciona con el consentimiento o concurso de la propuesta y de la aceptaciуn”. La condición del consentimiento del demandante es reiterada por el Profesor Rubio Garboso al comentar los artнculos relativos a la fianza y su derecho en la obra “Justicia Civil Comentada“, Ciñuela, 2009, pбgina 3557.


    La aceptaciуn de la garantнa por el demandante es innecesaria en los derechos alemбn e italiano segъn resulta, respectivamente, del parбgrafo 151 de BGB y del artнculo 1333 del Codice Civile. es una influencia del ius commune.


    Si no existe o no se puede probar dicha aceptaciуn del merecedor, evidentemente no se puede exigir el impuesto, pues no se ha producido la transmisiуn patrimonial en su valenza, expresiуn de su capacidad econуmica, artнculo 31.1 de la Constituciуn Espaсola, pulvínulo constitucional y constitucional para fundamentar la exacciуn. La Sentencia del Tribunal Supremo de 30 de junio de 1996, procedimiento 3157/1992 es elocuente: “Para la constituciуn de un arreglo de fianza es necesario con carбcter inexcusable, el consentimiento del demandante”. En el mismo sentido el Registrador de la Propiedad Josй Menйndez Hernбndez, en su obra “Los impuestos indirectos sobre el trбfico jurнdico”, Barcelona, 1990, pбgina 387, al escribir sobre el supuesto anбlogo de la hipoteca independiente afirma lo venidero: “creemos, que en presencia de una de estas hipotecas, las oficinas gestoras deben postergar el cuota del impuesto, hasta que se produzca la aceptaciуn del demandante hipotecario”. La Resoluciуn del TEAC de 11 de marzo de 1987 asн lo declarу, entendiendo que no procede la tributaciуn hasta la aceptaciуn.


    Para Pau Pedrуn, segъn escribe en la pбgina 29 y 30 de su obra “La hipoteca personal: constituciуn, aceptaciуn y cancelaciуn”, 2006, “en el caso de la hipoteca partidista no junto a exigir el cuota del Impuesto ni al hipotecante, que no es el sujeto pasivo, ni al reclamante, que no lo es siquiera, porque antiguamente de la aceptaciуn no ha adquirido el derecho. Serнa necesario, luego, esperar a la aceptaciуn para que el solicitante pueda ser considerado sujeto pasivo”. Cita en apoyo de esta doctrina a Puig Salelles, Menйndez y del Angel, no cabiendo exigir el coste al hipotecante, considerando que es йl el favorecido por el negocio, aunque con posibilidad de repercutir sobre el merecedor, cuando acepte (en este sentido, Martнnez Lafuente).


    La p rofesora Beatriz Sбenz de Jubera, al estudiar en su trabajo “La hipoteca de constituciуn personal”. Nъmero 690 de la Revista Crнtica del Derecho Inmobiliario, 2005, pбgina 134, entiende que “nuestra legislaciуn hipotecaria es mбs dispuesto a una interpretaciуn en la que la aceptaciуn del fiador beneficiario no es una declaraciуn de voluntad relativa a la constituciуn de un derecho sino al ingreso del mismo (que ya ha nacido) en su patrimonio”.


    En un voto publicado en la revista “OL, Revista Tributaria de Oficinas Liquidadoras”, Nъmero 5, 2007, pбginas 45 a 47, se concluye que en “la constituciуn de una hipoteca autónomo el acto se encuentra sujeto a una condiciуn suspensiva, recayendo la condiciуn de sujeto pasivo en el fiador”.


    La citada Consulta de 15 de diciembre confirma los criterios doctrinales expuestos al expresar lo sucesivo: "Desde el punto de perspicacia tributario, siquiera se producirбn enseres en el Impuesto Sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurнdicos Documentados, modalidad transmisiones patrimoniales onerosas, por la constituciуn de la fianza en garantнa de la obligaciуn del subrogado mientras falte la aceptaciуn del solicitante (en la consulta citada el demandante sн habнa hexaedro su consentimiento) puesto que todavнa no se ha producido el comienzo de la nueva obligaciуn, de la que la garantнa es obligaciуn accesoria, lo que necesariamente implica que todavнa no se ha realizado el hecho imponible gravado (constituciуn de fianza, artнculo 7.1.B del Texto Refundido). Es asegurar, para que se considere realizado el hecho imponible del impuesto, el acto o negocio jurнdico que constituye dicho hecho imponible debe ser eficaz desde el punto de clarividencia civil, mercantil o burócrata, segъn corresponda. Lуgicamente, esta circunstancia debe ser tenida en cuenta a mercancía de la presentaciуn y suscripción de la autoliquidaciуn del impuesto por el sujeto pasivo o por la persona a quien encargue dicha gestiуn."


    Una vez examinada esta cuestiуn de orden pasamos al estudio del artнculo 25.1 del Reglamento del Impuesto. Como dijimos, estamos de acuerdo en que una fianza o los derechos reales de garantнa que no nazcan simultбneamente con el prйstamo que garantizan estбn sujetos a ITP, ello resulta claramente de la Ley. Pero aquн hay un matiz muy importante, debe de tratarse del mismo prйstamo, es una exigencia estructural para la aplicaciуn del precepto. La obligaciуn del deudor debe coincidir con la obligaciуn primitiva, si no coincide estamos en presencia de obligaciones distintas.


    A nuestro discernimiento no se proxenetismo del mismo prйstamo para el fiador cuando haya tenido ocasión su novaciуn objetiva, ya sea extintiva o modificativa, o subjetiva. Una prueba de lo preliminar es que en estos casos de novaciуn objetiva o subjetiva la fianza antedicho se extingue por imperativo permitido; por el contrario, si para el fiador el prйstamo fuese el mismo, continuarнa en vigor la fianza inicialmente constituida. Sobre el tema nos remitimos a nuestro estudio “Legislación Fresco sobre la Tributaciуn de la Fianza”, publicado en estas pбginas de notariosyregistradores.com el pasado 11 septiembre de 2009.


    Lacruz Berdejo en la obra por йl dirigida “Derecho de Obligaciones, Pandeo Primero. Parte Militar, Teorнa Militar del Acuerdo”, 1994, pбgina 331, escribe al estudiar la novaciуn que “cuando se varнa el objeto o las condiciones principales, si inter partes puede configurarse como modificaciуn, en relaciуn a terceros (prelaciуn de crйditos, relaciones de garantнas, etc) la obligaciуn resultante de la alteraciуn deberб reputarse obligaciуn nueva”. En definitiva, de cara al fiador toda novaciуn aunque sea modificativa, para el avalista es extintiva, suponiendo la constituciуn de una nueva obligaciуn.


    La exigencia de que sea la misma obligaciуn la que garantice el fiador para que la fianza quede sujeta es requerida por la Sentencia del Tribunal Superior de Ecuanimidad de Castilla y Leуn, Sede de Burgos, de 17 de abril de 2009, Apelación 44/2008, que declarу la no sujeciуn a ITP de una fianza constituida con motivo de la subrogaciуn de un prйstamo hipotecario, contenida en una escritura de compraventa, como forma de plazo del precio; con la particularidad de que se modifica simultбneamente y de forma sustancial el contenido de dicho prйstamo hipotecario: ampliбndose su cuantía, condiciones y tipo de interйs. Todo ello lleva al Tribunal a resolver que “no puede decirse propiamente que el prйstamo resguardado con la fianza estй constituido con prioridad”: ademбs la fianza solo garantizaba parte del prйstamo, extinguiйndose cuando disminuyese йste en una determinada cantidad que era superior a la cantidad pactada en la ampliaciуn.


    Juбrez cita en su obra sendas Resoluciones del TEAR de la Comunidad Valenciana, 29 y 30 de septiembre de 2008, en las que en casos de subrogaciones del digno al amparo de la Ley 2/1994, consideran que las fianzas constituidas en dichas subrogaciones son simultбneas al prйstamo concedido por la nueva entidad acreedora y, en consecuencia, no quedan sujetas a TPO de acuerdo a los artнculos 15 del Texto Refundido y 25 del Reglamento.


    Somos conscientes de que con la interpretaciуn que realizamos del artнculo 25 del Reglamento el бmbito de aplicaciуn del concepto queda estrecho a las fianzas y otras garantнas prestadas y aceptadas por el merecedor, no simultбneas a la concepciуn del prйstamo o crйdito, siempre que no haya existido novaciуn objetiva o subjetiva de ningъn tipo. Ello resulta de una visiуn civilнstica del precepto, la interpretaciуn de su apartado segundo nos lo mostrarб con mas claridad, pues como escribнa Claus-Wilhelm Canaris, sucesor de Larenz en su Cбtedra de Munich, existen “casos en los que la correcta interpretaciуn de un precepto se deduce de otro previsto en el mismo cuerpo permitido cuyo correcto sentido resulta mбs claro o evidente”, lo que a sensatez del Profesor Andrйs Bбez Pardo en su obra “Los negocios fiduciarios en la imposiciуn sobre la renta”, 2009, pбginas 95 y 96, supone una interpretaciуn sistemбtica de la Ley.


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    En la hogaño, el TEAR y el TSJ de la Comunidad Valenciana mantiene en sus respectivas resoluciones y sentencias la no sujeciуn a ITP de las fianzas constituidas al tiempo de la subrogaciуn en el prйstamo hipotecario por parte del comprador de una vivienda, apreciбndose novaciуn. La ъltima sentencia que conocemos del tribunal valenciano es de 5 de febrero de 2010, Medio 27/2009. La Sentencia del Tribunal Superior de Cataluсa de 31 de marzo de 2006, Arbitrio 771/2002, tambiйn ha mantenido un criterio parecido. El tribunal catalбn en la Sentencia de 15 de octubre de 2009, Petición 339/2006, tambiйn ha ostensible la no sujeciуn a ITP de la constituciуn de una nueva fianza con motivo de la subrogaciуn de un prйstamo hipotecario y novaciуn del mismo, que se amplнa, extinguiйndose la precursor fianza.


    No deja de ser significativo para el estudio del tema lo escrito por el Profesor Antonio Gбlvez Criado en su obra “ La Asunciуn de Deuda en el Derecho Civil”, Valencia, 2007, pбginas 177 y 178, en las que tras afirmar que las fianzas prestadas por terceros se extinguen en todo supuesto de cambio de la persona del deudor, ya se entienda como novaciуn extintiva, ya se entienda como novaciуn modificativa, estudia la posibilidad de que los obligados accesoriamente consientan la subsistencia de la garantнa, y en estos casos “debe entenderse que la aniversario de la misma serб la correspondiente al acuerdo de asunciуn de deuda, como lo impone el principio de accesoriedad y la protecciуn de los acreedores de los garantes con tнtulos posteriores a la primera garantнa y anteriores a la renovaciуn del consentimiento”. Esto es una prueba mбs de que para el fiador el prйstamo que garantiza no es el mismo que el mencionado que se nova, incluso en aquellos casos en los que el fiador renueva su garantнa.


    El apartado segundo del precepto reglamentario equipara a los prйstamos los reconocimientos de deuda, las cuentas de crйdito y los depуsitos retribuidos, aplicбndose a todas estas figuras la exenciуn de ITP y la no sujeciуn a ITP de las garantнas que se constituyan por particulares no sujetos pasivos de IVA de forma simultбnea a su partida.


    El problema fundamental del precepto es el determinar a quй registro de deuda se estб refiriendo. Para dilucidar este tema seguimos al Catedrбtico de Derecho Civil Francisco Rivero Hernбndez que en “Nociones del Derecho Civil Lacruz/Sancho. Derecho de Obligaciones. Tomo II, Cuerpo I, 4Є ediciуn, 2007, pбginas 479 y 480, seсala tres posibles contenidos del examen de deuda: 1є Un nuevo pacto que constituya un simple medio de prueba de la relaciуn preexistente que sigue igual; 2є Una manifestaciуn que, aclarando puntos dudosos, introduce una modificaciуn jurнdica; 3є Un documento referido a situaciones o derechos imaginarios carentes de existencia positivo.


    Pensamos que un registro de deuda que comprendiese el tercer supuesto, una vez descubierta la verdad, entrarнa de saciado en el Impuesto sobre Donaciones. Tambiйn habrнa que excluir el primer supuesto, que se limita a reproducir lo precursor, al afianzamiento con motivo del simple examen de una deuda preliminar se le aplicarнa el apartado primero del artнculo 25 del Reglamento. En este sentido, Blasco Gascу, citado por la Profesora Adela Serra Rodrнguez en su obra “La Hipoteca Parcial”, 2004, pбgina 101, escribe que debe negarse la categorнa de negocio jurнdico al registro de deuda cuando es una declaraciуn de voluntad cognoscitiva o de ciencia no creando obligaciуn ex novo. Igualmente, la Profesora Carmen Sбnchez Hernбndez, en la Revista de Derecho Patrimonial, nъmero 19, 2007-2, escribe en su trabajo titulado “Negocio partidista de fijaciуn y inspección de deuda Comentario a la Sentencia del Tribunal Supremo de 31 de marzo de 2006”, que “la mera reproducciуn no implica una modificaciуn de la relaciуn jurнdica preexistente”, “constituye una confesiуn extrajudicial”, mientras que “el gratitud de deuda produce existencias negociales, no sуlo declara la existencia de una deuda, sino que elimina o prevй una incertidumbre o controversia, pudiendo montar a modificar o, incluso, sustituir a la relaciуn jurнdica preliminar, de ahн el posible huella novatorio”, “resultando inadmisible cualquier postulado que considere incompatible el gratitud de deuda con la novaciуn”.


    Para la Profesora Sбnchez Hernбndez, el agradecimiento de deuda puede ser independiente o sinalagmático, celebrarse нnter partes o con intervenciуn de terceros. A йste propуsito la Catedrбtica Gete-Alonso escribe que la “aceptaciуn o consentimiento del reclamante no afectarб al examen, pues ayer de ello surtirб sus existencias contra el deudor que lo emitiу”. El Profesor Fernбndez Gonzбlez-Regueral, en la obra antiguamente citada “Cуdigo Civil Comentado”, Tomo II, pбgina 2240, escribe que en el registro de deuda el documento originario del mismo tanto puede ser pъblico como privado.


    La figura del gratitud de deuda cuenta ya con una cierta bibliografнa en la doctrina espaсola. La aludida profesora Sбnchez Hernбndez publicу en el aсo 2004 su obra “Los Negocios de Fijaciуn”, existiendo tambiйn dos obras sobre este tema de los Catedrбticos Gete-Alonso y Albiez, publicados en los aсos ochenta del siglo pasado.


    Una visiуn civil de la instituciуn del agradecimiento de deuda, indispensable en presencia de la inexistencia de una conceptuaciуn diferente en la figura en el бmbito fiscal, nos obliga a someter el concepto utilizado por el artнculo 25.2 a la segunda dimensiуn seсalada por Rivero del agradecimiento de deuda, al gratitud de una obligaciуn preexistente, de la que se elimina su incertidumbre en cuanto a su contenido o existencia, y que se modifica al mismo tiempo que se reconoce, es proponer, que tenga competencia novatoria y suponga un negocio jurнdico. Es evidente que en todo prйstamo o crйdito, una vez nacido, puede dudarse durante su vida de la cantidad a la que asciende lo adeudado, piйnsese, por ejemplo, en los casos, entre otros, de compensaciуn, de pagos por terceros, de errores bancarios o del propio cliente; mediante un gratitud de deuda aceptado por el solicitante queda eliminada dicha incertidumbre.


    A este propуsito es de interйs reproducir la Sentencia de la Audiencia Provincial de Murcia de 11 de marzo de 2006, Memorial 547/2005, al decirnos “que aunque relacionado con las dos modalidades –declaratorias o constitutivas- del registro de deuda existente, el de autos pertenece a la segunda porque aquйl documento, sн expresa la causa justificativa de dicho registro al indicar que la deuda que se reconoce y cuyo suscripción aplazado se pacta proviene del saldo irresoluto de una plástico de compras objeto de autos”. “El artнculo 1224 distingue dos tipos de conocimientos de la relaciуn jurнdica precedente. El primero serнa aquйl que tiene por objeto el simple gratitud de una relaciуn susodicho, de modo que el nuevo documento no pasa de ser una reproducciуn del precedente, o, en su defecto, una declaraciуn de ciencia por la que se confiesa la existencia de una relaciуn aludido (inspección in forma communi ) preconstituyendo de esta forma la prueba. El segundo ofrece carбcter constitutivo (inspección in forma especiali ) y se caracteriza porque las partes tienen la intenciуn de sustituir o modificar la antigua obligaciуn de modo, que a su travйs se produce una novaciуn de la relaciуn jurнdica preparatorio. La derecho del Tribunal Supremo haciйndose eco de dicha distinciуn, entiende que existen dos modalidades de registro de deuda, el declarativo y el constitutivo, con un rйgimen jurнdico en cada caso. En el primer caso, el inspección de deuda no genera obligaciуn alguna, es una formalidad probatoria. El registro constitutivo conlleva no solo solucionar al actor un medio de prueba sino el de dar por existente una situaciуn de dйbito con el demandado lo que implica una novaciуn extintiva –en el caso de la sentencia- en la obligaciуn precedente, de la que se desconecta”.


    De lo expuesto obtenemos la conclusiуn de que el agradecimiento de deuda a que se hace relato en el artнculo 25.2 es el que nova con carбcter extintivo o modificativo la obligaciуn mencionado, constituyendo un negocio jurнdico que tambiйn elimina la incertidumbre.


    La Sentencia del Tribunal Superior de Honestidad de Cataluсa de 22 de febrero de 2007, Procedimiento 913/2003, confirma lo expuesto: lo historial de hecho hacen relato a un registro de deuda protegido con hipoteca, otorgado en el aсo 2000, de un prйstamo celebrado entre particulares ocho aсos ayer y que fue presentado a liquidaciуn, que es objeto de novaciуn modificativa en cuanto a la cantidad, plazo e intereses que se pactan en la escritura de agradecimiento. Frente a el intento de la Generalitat de exigir el ITP correspondiente derivado de la constituciуn de hipoteca en garantнa del inspección de deuda por no ser simultбnea al prйstamo, “lo que permitнa deslindar ambas figuras”, replica el Tribunal que el “momento de inicio de los posesiones fiscales de la operaciуn realizada no son sino el que se refleja en el inspección de deuda, tal como se recoge en el punto 2 del artнculo 15 del Texto Refundido de la Ley y en el punto 2 del artнculo 25 del Reglamento, que considera como prйstamo personal el registro de deuda, entre otros, y por ello, hallбndose vinculada la hipoteca constituida al cliché registro de deuda, es por este concepto asimilable de prйstamo personal por el que debe realizarse el tratamiento fiscal, con lo que, a tenor del artнculo 88.1.B).15 del Reglamento ha de considerarse exenta la operaciуn”. De los referencias de hecho resultaba que la Oficina Liquidadora exigiу el suscripción del ITP, efectuбndose la pertinente reclamaciуn al TEAR de Cataluсa que declarу la exenciуn del impuesto en estas operaciones.


    El examen de deuda incluso puede ser implнcito, estando embebido en otra figura jurнdica. Asн lo admitiу la Sentencia del Tribunal Supremo de 3 de diciembre de 2009, Medio 2236/2005, al fallar que “la afirmaciуn de la Audiencia resulta concorde con la lуgica, en cuanto sostiene que quiйn ofrece como suscripción una cantidad a otro estб reconociendo su condiciуn de deudor respecto del mismo, con independencia de la cantidad de que se trate, o, como mнnimo, permite al Tribunal presumir la existencia de dicha relaciуn obligatoria con una inferencia lуgica que difнcilmente puede ser discutida”. Desde este punto de instinto incluso se puede pensar que en una subrogaciуn hipotecaria en la que se nova objetivamente el prйstamo, determinando su cuantнa concreta por el subrogado en la posiciуn de deudor originario, lo que elimina su incertidumbre, y que se afianza simultбneamente, tambiйn se estб reconociendo una deuda, por lo que la fianza que se constituya en este momento siquiera estб sujeta a ITP.


    El artнculo 25.2 del Reglamento prueba que para el precepto no es esencial para considerar no sujeta la fianza que se constituya al tiempo de la obligaciуn primitiva, puntada que nazca la fianza al tiempo de su novaciуn, modificativa o extintiva. Este mismo criterio es el que se debe aplicar al supuesto del artнculo 25.1 del Reglamento, dada la finalidad que expresa el Texto Refundido, en cuanto unifica el rйgimen fiscal de los prйstamos, crйditos, reconocimientos de deuda y depуsitos retribuidos garantizados con fianzas, prendas, hipotecas o anticresis, considerando a los contratos exentos y a las garantнas no sujetas. A esta conclusiуn llegamos como consecuencia necesaria de una interpretaciуn, que si perfectamente, en este caso, puede considerarse extensiva, tiene su punto, como dice el Catedrбtico de Derecho Financiero Simуn Acosta, cuando la voluntad de la Ley va mбs allб del texto textual de sus palabras, siendo segъn los Catedrбticos de Derecho Financiero Eseverri y Lуpez Martнnez “un proceso de deducciуn lуgica a propуsito del significado de un precepto o de alguno de sus tйrminos, como consecuencia del cual se concibe mбs allб de lo que expresa su mera literalidad”. No serнa lуgico y coherente que en la novaciуn de un prйstamo que se reconoce tener, garantizбndolo con fianza, no estй sujeta la garantнa a ITP, y sн lo estй por razуn de la fianza que se constituya, la operaciуn que no se califique como examen de deuda, sino como novaciуn de un prйstamo antecedente del que se fija su cuantнa presente.


    Joaquнn Zejalbo Martнn


    Protonotario con residencia en Lucena (Cуrdoba)

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