Lo que debe hacer si prestó moneda y ahora no le quieren satisfacer

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Suele ser común que entre amigos o familiares se realicen préstamos de cuartos y entre los dos pacten cuándo se hará el plazo. Pero si pasa el tiempo y no hay plazo, ¿qué puede hacer?


Cuando las personas no quieren tener deudas con alguna entidad financiera ya sea por los altos intereses o porque están reportados a las centrales de peligro, buscan tener una alternativa de conseguir el patrimonio que necesitan con amigos o familiares.


Una vez explican la situación, para qué quieren el monises y cuándo podrían pagarlo, la persona accede a prestar el caudal y, en algunas ocasiones, establece unas condiciones como la firma de una giro de cambio o algún documento en el que se registre el préstamo.


Pero muy seguramente la veteranoía de veces no sucede así. Ya sea por cuestiones de confianza o por miedo a resolver a la persona, no se hace ningún registro de este proceso.


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Lo peor viene cuando pasa el tiempo y la deuda no es cancelada. Entonces la situación empieza a tornarse incómoda porque hay una relación (de amistad o sabido) en medio y no quiere dañarla. Pero usted necesita el metálico. ¿Qué hacer?


Cuando tiene pruebas


“Una persona prevenida vale por dos”, reza el dicho. Y en este caso, es muy valioso que quien facilita el cuartos, tenga esta característica. Por ejemplo, pudo acaecer hecho una “letrilla de cambio”, que es un documento en el que se registra que se hizo un préstamo y que establece una data de suscripción límite.


En caso de que no reciba el plazo después de la momento acordada, puede proceder a tomar acciones legales para que un árbitro exija que se cumpla esa obligación y en caso de no cumplirse, se puede salir a rematar los haberes de quien no cumplió con la deuda.


De acuerdo con información de LegalApp, la aparejo del Tarea de Imparcialidad para que los ciudadanos resuelvan dudas jurídicas o de temas de equidad, lo primero que deberá hacer es presentar una demanda.


Para hacer ese trámite faltará de un abogado que le pueda hacer acompañamiento y asesoría, si el monto de capital supera los 40 SMLMV ($25.774.000, al 2015). En la demanda. debe escribir todos los datos suyos y de la persona que le debe pasta, así como los de su abogado. Debe contar lo sucedido, estableciendo la cantidad de parné exacta que fue prestada, la data y las circunstancias en las que debía ser pagado.


Cuando pida que la deuda deba ser pagada, establezca cuánto debe ser suscripción y si hay o no intereses. Además, deberá anexar la pagaré de cambio o el documento en el que se sustente que usted hizo el préstamo del billete.


Esto deberá llevarlo al sentenciador civil del oportunidad donde vive la persona a la que le prestó el parné. Si las condiciones se cumplen y todo está correcto, el magistrado imponerá a la persona a que le pague en un tiempo determinado. Y en caso de que no pague, se seguirá con el proceso.


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¿Y si no tiene pruebas?


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Este puede ser un caso muy común entre los colombianos. Lo primero que sugiere LegalApp es realizar lo que se conoce como un “proceso monitorio ”, que le permite exigir deudas cuando no tiene cómo comprobarlas. Pero también puede hacerlo a través de un proceso ordinario. Sin incautación, este tipo de procesos deben cumplir unos requisitos:


1. Que la obligación provenga de un resolución (no importa si es verbal)
2. Que la obligación sea determinada, es sostener, debe poseer una claridad a lo que el supuesto deudor se comprometió.
3. Que sea exigible (de una actividad procesal).
4. Que sea de mínima cuantía: beocio a 40 SMLMV ($25.774.000, al 2015).


Al igual que en el caso precedente, deberá presentar una demanda “frente a el audiencia civil municipal o el enjuiciador de pequeñas causas del domicilio del deudor o del zona de cumplimiento de las obligaciones”, señala LegalApp.


En la demanda, la persona deberá escribir tanto sus datos como los de la persona que acusa que no ha pagado. Luego, deberá describir específicamente las circunstancias y los hechos como sucedieron cuando se pactó el préstamo. cantidades exactas, fechas, si la persona se niega o “no aparece” y diciendo que no tiene cómo comprobar ese préstamo.


También debe señalar que el suscripción de esa deuda no depende de alguna actividad “a realizar por parte del solicitante. Por ejemplo, para el suscripción de la deuda no se requería previamente de alguna conducta o actividad por parte de Ernesto”, explica la útil del Profesión.


Si cuenta con personas que fueron testimonio, puede adjuntar la declaración de ellas. O si no tiene ninguna otra prueba, deberá manifestarlo todo bajo “gravitación de blasfemia”.


Una vez el sentenciador considere que la demanda cumple con los requisitos, presionará a la persona a que diga por qué no ha hecho el cuota de la deuda y si la persona no se pronuncia, se ordenará directamente que se haga el suscripción. Incluso, se puede resistir a proceder a embelesar o rematar las propiedades de esa persona.


Pero si la persona dice por qué no ha pagado la deuda, el árbitro realizará un nuevo trámite para establecer las condiciones.


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El togado halla 35 sociedades ocultas en las cuentas de Conde en Inglaterra, Peculio, EL PA – S

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El mediador halla 35 sociedades ocultas en las cuentas de Conde en Inglaterra


Investigación EL PAÍS


Madrid 16 OCT 2016 – 23:44 CEST


El magistrado de la Audiencia Franquista Santiago Pedraz ha descubierto una retahíla de misteriosas sociedades (al menos 35) en los extractos bancarios de las cuentas del exbanquero Mario Conde en el Barclays Bank de Londres (Reino Unido). El togado pidió el pasado 21 de abril a esta entidad, mediante comisión rogatoria, que le informase de la titularidad, transferencias y el origen y destino del mosca de dos cuentas (GB53BARX 20473573221222 y GB46BARC 204735549902122), que forman parte de las supuestamente utilizadas por Conde para repatriar los 13 millones de euros que le llevaron de nuevo este año a la prisión y que la Fiscalía Anticorrupción sostiene que proceden del saqueo a Banesto a comienzos de los abriles noventa.


Mario Conde, a la derecha, tras salir de la mazmorra el pasado 17 de junio. MARISCAL EFE


Las autoridades del Reino Unido han respondido al togado Pedraz que las citadas cuentas pertenecen a las firmas Mayfield Business LTD e Higuer Productions LTD, cuyos titulares son el ciudadano suizo Francisco Romero, sobre quien Pedraz ha decretado una orden de búsqueda y captura internacional, y Serge Murez. Ambas cuentas, entre otras, son las que investiga Pedraz para aclarar el delito de enyesamiento de capitales que atribuye la fiscalía a Conde en relación con la repatriación de los 13 millones de euros que el exbanquero ha traído de dorso a España, fraccionados, desde 1999. Conde, sin bloqueo, ha aportado documentación de la banca suiza al audiencia que supuestamente acredita que esos 13 millones fueron ingresados en el país helvético ayer de ingresar él a la presidencia.


Francisco Romero es, según fuentes de la investigación, socio de Francisco Javier de la Vega, encarcelado por Pedraz adyacente a Conde el pasado abril (aunque uno y otro están ya en decisión bajo fianza), como Edificador de la canilla de sociedades opacas extranjeras de las que según la investigación se sirvió Conde para repatriar los 13 millones. De la Vega, presuntamente, lleva abriles trabajando como colaborador del Centro Franquista de Inteligencia (CNI), según afirman las citadas fuentes.


La sorpresa que se ha llevado el togado Pedraz al aceptar la comisión rogatoria es la maraña de misteriosas sociedades, de las que no tenía conocimiento, que han aflorado los extractos bancarios de las citadas cuentas del Barclays Bank. Los movimientos de Mayfield Businees LTD e Higuer Production LTD muestran la venida a ellas de decenas de miles de euros de origen desconocido y, paralelamente, futuro de peculio a otras firmas situadas en Israel, China, Colombia, Estados Unidos.


Francisco Javier de la Vega, presuntamente, lleva abriles como colaborador del CNI, según fuentes de la investigación


Fue la Fiscalía Anticorrupción la que, sin asimilar lo que se iba a encontrar, pidió al mediador los extractos bancarios de las ocho sociedades situadas en el extranjero que ya le tenían localizadas para acreditar el supuesto enyesamiento de capitales. Pero las cuentas revelan que hay bastantes más sociedades que las que se creía inicialmente y que en ellas se ha movido más monises del que se atribuye al expresidente de Banesto. Fuentes del entorno de Conde señalan que el exbanquero “no tiene ni idea de dónde salen esas nuevas firmas ni de la procedencia del patrimonio” descubierto al beneficio de los 13 millones que sí reconoce como suyos.


Entre las sociedades misteriosas (ajenas a la causa que investiga Pedraz) que figuran en los extractos bancarios se hallan Investsoft (EE UU), Qixing (China), dedicada a productos tecnológicos, Fidale Eu, que movió 383.000 euros solo en la primera quincena de agosto de 2013; Gabo Internation o Tomcar Israel LT, cuyo objeto social es la construcción de coches para el sector industrial y marcial y para el mantenimiento de la paz, según reza en Internet. Asimismo hay expectativas de boleto, casi un millón de euros solo en 2012, a Cristóbal Tomé, un castellano que se dedica a intermediar para empresarios españoles que quieren inaugurar negocios en Argelia y que se ha conocido salpicado en el caso que afecta al exdiputados del PP Pedro Gómez de la Serna y al exembajador de España en la India Gustavo de Arístegui. Además hay panorama de monises periódicas con destino a Javier de la Vega (se supone que en concepto de honorarios). Este gaceta ha intentado, sin éxito, conversar con De la Vega.


Los movimientos de Mayfield Businees LTD e Higuer Production LTD muestran la presentación a ellas de decenas de miles de euros de origen desconocido y panorama de parné en dirección a Israel, China, Colombia, Estados Unidos.


En soltura bajo fianza


Mario Conde se halla en autonomía tras avalar una fianza de 300.000 euros. y está acentuado, adicionalmente del jalbegue, de ocho delitos fiscales e insolvencia punible; es asegurar, por enajenar acervo embargados por el tribunal que le condenó a 20 primaveras de prisión y a satisfacer 26 millones en concepto de responsabilidad civil por el caso Banesto. Conde ha devuelto casi la centro de ese metálico y subraya que estaba en negociaciones con esta entidad para devolver el resto del peculio cuando se produjo su detención, por lo que no existe tal delito, según fuentes de su entorno.


Conde ha aportado documentación de la banca suiza al tribunal que supuestamente acredita que los 13 millones fueron ingresados en el país helvético antaño de consentir él a la presidencia


La fiscalía sostiene en la querella que precipitó en abril su encarcelamiento, que el expresidente de Banesto tejió a través de De la Vega un nómina de ocho sociedades en el extranjero y tres en España para repatriar los citados 13 millones, y sospecha que los mismos proceden del saqueo a la entidad que presidió desde el 1 de diciembre de 1987. La fiscalía descubrió que antiguamente de retornar a España, fraccionados, esos 13 millones, en una suerte de "ingeniería financiera", el moneda saltó de sociedad en sociedad para entorpecer su pista. Fue cuando se detectaron las ocho sociedades extranjeras y tres españolas que intervienen en la repatriación de los 13 milones. Pero estas son distintas de las otras 35 que, encima, figuran en la comisión rogatoria procedente del Reino Unido.


Tras su detención, agentes de la Gendarme Civil registraron en Madrid el despacho de De la Vega. Fuentes jurídicas señalan que desde el entorno de este abogado se informó al enjuiciador y a los investigadores de que De la Vega colaboraba con el CNI y que en su despacho había exuberante documentación sobre asuntos que, esgrimieron, falta tenían que ver con la causa. Los agentes cumplieron estrictamente con lo que se indicaba en el coche legal y se llevaron toda la documentación contenida en los ordenadores, sin distinción.


Conde sostiene, según los citados medios, que los 13 millones que, a través de sus hijos y para empresas de sus hijos, ha traído a España fueron ingresados en Suiza, en una única transferencia, en 1987, antaño de entrar él a la presidencia de Banesto. Y entiende que no hay blanqueadura puesto que el pasta que el exbanquero aun adeuda a Banesto fruto de la sentencia (unos 12 millones) está desvinculado de los 13 repatriados. Señalan estos medios que esos 13 millones los obtuvo con el pelotazo de su décimo en la saldo de un laboratorio de antibióticos, propiedad de Juan Abelló, a la firma italiana Montedison. Y argumenta que esos millones los llevó primero a Suiza y desde allí al Reino Unido, donde los puso a nombre, en el Barclays Bank, de una sociedad radicada en Panamá, pero que no pertenecen a Banesto. Y que los delitos fiscales que le atribuye Anticorrupción estarían, en su caso, prescritos, según estos medios.


El magistrado embarga las cuentas del exbanquero en Luxemburgo


El mediador de la Audiencia Doméstico Santiago Pedraz, instructor de la Operación Fénix, que investiga si el exbanquero Mario Conde repatrió a España 13 millones de euros procedentes del saqueo de Banesto, ha embargado dos cuentas y dos depósitos de títulos en Luxemburgo vinculados al patrón.


Los productos financieros bloqueados pertenecen al supuesto entramado societario y usual diseñado para esconder la fortuna de Conde. El exbanquero solo abonó 12 millones de los 26 que le exigieron los tribunales por el hundimiento de Banesto, que dejó en 1993 un agujero contable de 2.700 millones.


Las cuentas en Luxemburgo embargadas figuran a nombre de las empresas Lassalcedas SA y Black Royal Oak SL. La primera se encuentra radicada en el domicilio íntimo de los Conde en la calle Triana de Madrid. Y sus apoderados son los hijos del exbanquero Alejandra y Mario, que incluso están investigados en la Operación Fénix.


El sentenciador sostiene que Lassalcedas SA recibió fondos de Barnacla, piedra angular del supuesto entramado. Y, yuxtapuesto con Black Royal Oak, adquirió acciones de un fondo en Luxemburgo que envió 1,5 millones a España a adversidad de transferencia. Ambas empresas además invirtieron 9,4 millones de euros en acciones de otro fondo en ese país.


Conde repatrió a España 13 millones de euros desde cuatro países (Suiza, Reino Unido, Italia y Países Bajos). El exbanquero se sirvió de esta embrollo de sociedades, cuentas y paraísos fiscales para la operación en 2014 de 5,4 millones de euros de acciones del canal de televisión Intereconomía, según la investigación.


Por otra parte, el expresidente de Banesto ha solicitado a la Audiencia Doméstico la denuncia flamante de la Fiscalía Anticorrupción que provocó el pasado abril su ingreso en prisión y incluso el crónica del SEPBLAC que utilizó el Tarea Sabido para sostener sus parecer. Conde pide al magistratura que pregunte a la Agencia Tributaria si existe alguna investigación sobre él.


Más información

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Teorización de la Prescripción de las deudas con polímero de crédito

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Teorización de la Prescripción de las deudas con polímero de crédito. Pagarés de Transacción y Pagaré de Contra-garantía.


Retomemos el Pagaré de Contra-garantía con su “cartica” de instrucciones: en alguna de sus ilegibles líneas indica más o menos que, la mora en el plazo de una o más obligaciones hará exigibles todas las adquiridas incluso las aun sin vencer y se podrá diligenciar el pagaré por el valencia total de todas las obligaciones asi consten en otros documentos. Esto, en principio, significa ni más ni menos, que estando en mora el cuota de la cuota que sea, asi cada pagaré de adquisición este irresoluto de plazo, tal como se recogen en el final extracto, el lado podrá determinar automáticamente insubsistentes estos e integrar los títulos individuales de cada pagaré de negocio como un todo en el saldo total a cargo en el Pagaré auténtico. o de Contra-garantía.


Al caso precisemos que el Pagaré de Contra-garantía opera como un resguardo para el sotabanco en estas operaciones con TC, ya que en espacio de cobrar uno a uno los múltiples pagarés de adquisición, cobran uno solo integrado con la suma de los capitales y demás arandelas de los últimos indicados.


En este orden de ideas, siguiendo la carta de instrucciones, todas las obligaciones serían exigibles el día en que sea diligenciado el Pagaré de Contra-garantía y el término de prescripción comenzaría a pasar a partir del día sucesivo. Muy sencillo de entender, pero el negocio no está en hacer exigibles los saldos inmediatamente porque se perderían los intereses corrientes a los cuales financiamos nuestras compras asi como las cuotas de manejo, y es entonces cuando el sotabanco arremete con el cobro telefónico directo, institucional o burócrata, hasta que el plazo del ultimo pagaré de transacción se agote, para entonces sí, proceder a diligenciar el Pagaré de Contra-garantía.


Entonces a guisa de ejemplo, si el plazo del primero de las tres docenas de pagarés de transacción terminaba el 15 de marzo de 2010, y mes a mes, el plazo del ultimo terminaba el 24 de diciembre de 2014, si el Pagaré de Contra-garantía se diligencia el 28 de diciembre de 2014, a partir de cuando se contaría el termino de prescripción…?


La respuesta pareciera obvia, pues a partir del 29 de diciembre de 2014… tal cual se ha estimado como fe oficial por los bancos, impuesta a los usuarios, adherida por los jueces, e ignorada por los organismos de vigilancia y control.


Mas no consideramos que sea así de “obvio”, como lo veremos en el posterior editorial.


Paula Gonzalez dice:


En el 2010 deje de detener unas deudas por dos tarjetas de crédito con Bancolombia porque en el momento no tenia efectivo, solo hasta ahora (2016) estoy reiniciando mi vida profesional y me llaman de una casa de cobranza diciendo que Bancolombia les vendió la deuda y que debo liquidar solo tanto porcentaje firmando un acuerdo de negociación con ellos para evitar proceso judiciales…


Tengo entendido que estas deudas estarían prescritas por el tiempo que tienen, ¿no. Adicionalmente, en el mes de enero obtuve un crédito rotativo con Bancolombia para solventar mi universidad, quisiera enterarse si pueden armonizar este crédito con lo de las tarjetas.


Espero su respuesta. Gracias.


Rosmary Gutierrez M dice:


Buenas
Cordial saludo…
Tengo adquirida deudas con bancos tanto de tarjetas como créditos de vacuo inversión.La empresa en donde trabajo entró en arqueo y de dos labores que desempeñaba las cuales me pagaban independiente me cancelaron el resolución de la de anciano ingreso, por esto me fué difícil seguir Cancelando estas deudas una desde octubre del 2015 y las demás desde Junio-2016…para ir a una negociación
1.)como sé por cual nacer?.
2.)Que tanto pude esperar una deuda sin que se llegue al requisa?(para ver si se pude avalar una a una).


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Teorización de la Prescripción de las deudas con polímero de crédito

Teorización de la Prescripción de las deudas con plástico de crédito. Pagarés de Adquisición y Pagaré de Contra-garantía.


Retomemos el Pagaré de Contra-garantía con su “cartica” de instrucciones: en alguna de sus ilegibles líneas indica más o menos que, la mora en el plazo de una o más obligaciones hará exigibles todas las adquiridas incluso las aun sin vencer y se podrá diligenciar el pagaré por el valencia total de todas las obligaciones asi consten en otros documentos. Esto, en principio, significa ni más ni menos, que estando en mora el suscripción de la cuota que sea, asi cada pagaré de adquisición este irresoluto de plazo, tal como se recogen en el postrero extracto, el parcialidad podrá decidir automáticamente insubsistentes estos e integrar los títulos individuales de cada pagaré de adquisición como un todo en el saldo total a cargo en el Pagaré original. o de Contra-garantía.


Al caso precisemos que el Pagaré de Contra-garantía opera como un resguardo para el sotabanco en estas operaciones con TC, ya que en ocasión de cobrar uno a uno los múltiples pagarés de operación, cobran uno solo integrado con la suma de los capitales y demás arandelas de los últimos indicados.


En este orden de ideas, siguiendo la carta de instrucciones, todas las obligaciones serían exigibles el día en que sea diligenciado el Pagaré de Contra-garantía y el término de prescripción comenzaría a pasar a partir del día subsiguiente. Muy sencillo de entender, pero el negocio no está en hacer exigibles los saldos inmediatamente porque se perderían los intereses corrientes a los cuales financiamos nuestras compras asi como las cuotas de manejo, y es entonces cuando el tira arremete con el cobro telefónico directo, institucional o oficial, hasta que el plazo del ultimo pagaré de importación se agote, para entonces sí, proceder a diligenciar el Pagaré de Contra-garantía.


Entonces a forma de ejemplo, si el plazo del primero de las tres docenas de pagarés de importación terminaba el 15 de marzo de 2010, y mes a mes, el plazo del ultimo terminaba el 24 de diciembre de 2014, si el Pagaré de Contra-garantía se diligencia el 28 de diciembre de 2014, a partir de cuando se contaría el termino de prescripción…?


La respuesta pareciera obvia, pues a partir del 29 de diciembre de 2014… tal cual se ha estimado como fe registrado por los bancos, impuesta a los usuarios, adherida por los jueces, e ignorada por los organismos de vigilancia y control.


Mas no consideramos que sea así de “obvio”, como lo veremos en el venidero editorial.


Paula Gonzalez dice:


En el 2010 deje de suspender unas deudas por dos tarjetas de crédito con Bancolombia porque en el momento no tenia plata, solo hasta ahora (2016) estoy reiniciando mi vida gremial y me llaman de una casa de cobranza diciendo que Bancolombia les vendió la deuda y que debo suprimir solo tanto porcentaje firmando un acuerdo de negociación con ellos para evitar proceso judiciales…


Tengo entendido que estas deudas estarían prescritas por el tiempo que tienen, ¿no. Adicionalmente, en el mes de enero obtuve un crédito rotativo con Bancolombia para solventar mi universidad, quisiera aprender si pueden igualar este crédito con lo de las tarjetas.


Espero su respuesta. Gracias.


Rosmary Gutierrez M dice:


Buenas
Cordial saludo…
Tengo adquirida deudas con bancos tanto de tarjetas como créditos de vacante inversión.La empresa en donde trabajo entró en baratija y de dos labores que desempeñaba las cuales me pagaban independiente me cancelaron el arreglo de la de anciano ingreso, por esto me fué irrealizable seguir Cancelando estas deudas una desde octubre del 2015 y las demás desde Junio-2016…para ir a una negociación
1.)como sé por cual abrir?.
2.)Que tanto pude esperar una deuda sin que se llegue al bloqueo?(para ver si se pude acreditar una a una).


POR Valimiento ME AYUDAN ESTOY DESESPERADA

Teorización de la Prescripción de las deudas con maleable de crédito

Teorización de la Prescripción de las deudas con polímero de crédito. Pagarés de Negocio y Pagaré de Contra-garantía.


Retomemos el Pagaré de Contra-garantía con su “cartica” de instrucciones: en alguna de sus ilegibles líneas indica más o menos que, la mora en el suscripción de una o más obligaciones hará exigibles todas las adquiridas incluso las aun sin vencer y se podrá diligenciar el pagaré por el valía total de todas las obligaciones asi consten en otros documentos. Esto, en principio, significa ni más ni menos, que estando en mora el cuota de la cuota que sea, asi cada pagaré de transacción este irresoluto de plazo, tal como se recogen en el postrero extracto, el bandada podrá decidir automáticamente insubsistentes estos e integrar los títulos individuales de cada pagaré de negocio como un todo en el saldo total a cargo en el Pagaré auténtico. o de Contra-garantía.


Al caso precisemos que el Pagaré de Contra-garantía opera como un resguardo para el sotabanco en estas operaciones con TC, ya que en extensión de cobrar uno a uno los múltiples pagarés de operación, cobran uno solo integrado con la suma de los capitales y demás arandelas de los últimos indicados.


En este orden de ideas, siguiendo la carta de instrucciones, todas las obligaciones serían exigibles el día en que sea diligenciado el Pagaré de Contra-garantía y el término de prescripción comenzaría a pasar a partir del día posterior. Muy sencillo de entender, pero el negocio no está en hacer exigibles los saldos inmediatamente porque se perderían los intereses corrientes a los cuales financiamos nuestras compras asi como las cuotas de manejo, y es entonces cuando el asiento arremete con el cobro telefónico directo, institucional o burócrata, hasta que el plazo del ultimo pagaré de importación se agote, para entonces sí, proceder a diligenciar el Pagaré de Contra-garantía.


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Entonces a guisa de ejemplo, si el plazo del primero de las tres docenas de pagarés de operación terminaba el 15 de marzo de 2010, y mes a mes, el plazo del ultimo terminaba el 24 de diciembre de 2014, si el Pagaré de Contra-garantía se diligencia el 28 de diciembre de 2014, a partir de cuando se contaría el termino de prescripción…?


La respuesta pareciera obvia, pues a partir del 29 de diciembre de 2014… tal cual se ha estimado como fe registrado por los bancos, impuesta a los usuarios, adherida por los jueces, e ignorada por los organismos de vigilancia y control.


Mas no consideramos que sea así de “obvio”, como lo veremos en el ulterior editorial.


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Tengo entendido que estas deudas estarían prescritas por el tiempo que tienen, ¿no. Adicionalmente, en el mes de enero obtuve un crédito rotativo con Bancolombia para solventar mi universidad, quisiera asimilar si pueden despersonalizar este crédito con lo de las tarjetas.


Espero su respuesta. Gracias.


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2.)Que tanto pude esperar una deuda sin que se llegue al confiscación?(para ver si se pude sufragar una a una).


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Teorización de la Prescripción de las deudas con polímero de crédito

Teorización de la Prescripción de las deudas con polímero de crédito. Pagarés de Operación y Pagaré de Contra-garantía.


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Al caso precisemos que el Pagaré de Contra-garantía opera como un resguardo para el asiento en estas operaciones con TC, ya que en división de cobrar uno a uno los múltiples pagarés de adquisición, cobran uno solo integrado con la suma de los capitales y demás arandelas de los últimos indicados.


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Entonces a modo de ejemplo, si el plazo del primero de las tres docenas de pagarés de negocio terminaba el 15 de marzo de 2010, y mes a mes, el plazo del ultimo terminaba el 24 de diciembre de 2014, si el Pagaré de Contra-garantía se diligencia el 28 de diciembre de 2014, a partir de cuando se contaría el termino de prescripción…?


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Teorización de la Prescripción de las deudas con polímero de crédito

Teorización de la Prescripción de las deudas con maleable de crédito. Pagarés de Negocio y Pagaré de Contra-garantía.


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En este orden de ideas, siguiendo la carta de instrucciones, todas las obligaciones serían exigibles el día en que sea diligenciado el Pagaré de Contra-garantía y el término de prescripción comenzaría a valer a partir del día venidero. Muy sencillo de entender, pero el negocio no está en hacer exigibles los saldos inmediatamente porque se perderían los intereses corrientes a los cuales financiamos nuestras compras asi como las cuotas de manejo, y es entonces cuando el mesa arremete con el cobro telefónico directo, institucional o oficinista, hasta que el plazo del ultimo pagaré de importación se agote, para entonces sí, proceder a diligenciar el Pagaré de Contra-garantía.


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2.2 El impuesto sobre capital inmuebles (IBI)


El IBI es un tributo directo de carácter existente, de titularidad municipal y concusión obligatoria que piedrecitas el valencia catastral de los haberes inmuebles en los términos establecidos en los artículos 60 a 77 del TRLRHL. Se alcahuetería de un impuesto de devengo informe y de gobierno compartida con la Despacho del Estado.


La regulación de este impuesto fue la que más modificaciones sufrió por la reforma fiscal que entró en vigor el pasado 1 de enero de 2007, mediante la que se introdujo una serie de medidas y cautelas en su mayoría dirigidas a la diligencia catastral. A través de la Ley 36/2006 de 29 de noviembre de Medidas para la Prevención del Fraude Fiscal, se atribuyó a los ayuntamientos la destreza de exigir la presentación de la afirmación catastral de nueva construcción para la tramitación del procedimiento de concesión de la abuso que autorice la primera ocupación de los inmuebles, y fue modificado el régimen de cojín liquidable y de ganancia de determinados inmuebles en el IBI.


2.2.1 Hecho imponible


El hecho imponible está constituido por la titularidad de alguno de los siguientes derechos sobre los posesiones inmuebles urbanos, rústicos y de características especiales:



  1. De una concesión administrativa sobre los propios inmuebles o sobre los servicios públicos a que se hallen afectos.

  2. De un derecho auténtico de superficie.

  3. De un derecho verdadero de usufructo.

  4. Del derecho de propiedad.


Ésta es una serie cerrada, de forma que ningún otro título sumarial constituye el hecho imponible del impuesto, ya que el senador ha querido excluir otro tipo de derechos como puede ser el derecho de uso y habitación o la propiedad dividida. En el supuesto de que concurriesen los derechos enumerados anteriormente, el hecho imponible quedaría delimitado solamente por uno de ellos, atendiendo a su orden de enumeración.



  • Si sobre un perfectamente inmueble concurriesen el superficiario y el usufructuario, quedaría sometido a tributación solamente el superficiario.

  • Si concurriesen el usufructuario y el propietario, el titular gravado por el IBI sería el usufructuario.


Supuestos de no sujeción


El TRLRHL recoge los siguientes supuestos de no sujeción al IBI:


1. Las carreteras, los caminos, las demás vías terrestres y los caudal del dominio manifiesto marítimo-terrestre e hidráulico, siempre que sean de utilización conocido y regalado.


2. Los siguientes fortuna inmuebles propiedad de los municipios en que estén enclavados:



  • Los de dominio sabido afectos a uso conocido.

  • Los de dominio conocido afectos a un servicio divulgado tramitado directamente por el Consistorio, excepto cuando se trate de inmuebles cedidos a terceros mediante contraprestación.

  • Los fortuna patrimoniales, exceptuados igualmente los cedidos a terceros mediante contraprestación.


A "A género del IBI", el concepto de admisiblemente inmueble no coincide ni con el concepto recogido en el Código Civil ni con el utilizado en la carta hipotecaria.


De acuerdo con la reglamento catastral, tienen la consideración de admisiblemente inmueble la parcela o porción de suelo de una misma naturaleza, enclavada en un término municipal y cerrada por una carrera poligonal que delimita el ámbito espacial del derecho de propiedad de un propietario o de varios propietarios pro indiviso, y en su caso, de las construcciones existentes en dicha parcela o porción del suelo, cualquiera que sea su dueño, y con independencia de la existencia o no de otros derechos que recaigan sobre el inmueble.


Por equiparación, incluso tienen la consideración de fondos inmuebles:



  • los diferentes medios privativos de los edificios que sean susceptibles de rendimiento independiente, sometidos al régimen singular de propiedad horizontal, así como el conjunto formado por los diferentes principios privativos mutuamente vinculados y adquiridos en una pelotón de acto y en las condiciones que reglamentariamente se determinen, como por ejemplo, los trasteros y las plazas de cochera que se adquieren con una vivienda, en pro indiviso, adscritos al uso y disfrute exclusivo y permanente del titular de dicha vivienda.

  • los haberes inmuebles de características especiales

  • el ámbito espacial de un derecho de superficie y el de una concesión administrativa sobre capital inmuebles o sobre los servicios públicos a los que se hayen afectos.

  • Hay que tener en cuenta que la calificación de un correctamente inmueble como urbano en el planeamiento urbanístico, no tiene porqué coincidir con la calificación que dicho circunscripción tenga a posesiones del IBI.


Un demarcación respecto al cual la ordenamiento urbanística prevea su paso a suelo urbanizado, pero sin que se hayan terminado las correspondientes actuaciones de colonia, a pertenencias del IBI sigue teniendo la calificación de suelo rústico.


Los distintos beneficios inmuebles a los existencias del IBI se clasifican y definen en el Positivo Decreto Legal 1/2004 del Catastro Inmobiliario. Hemos de distinguir entre fortuna inmuebles urbanos, rústicos y de características especiales.


Fondos inmuebles rústicos y urbanos


La Ley 36/2006, de 29 de noviembre, de Medidas para la Prevención del Fraude Fiscal, operó una serie de modificaciones en la legislatura catastral contenida en el Vivo Decreto Legal 1/2004 del Catastro Inmobiliario, introduciendo una nueva definición de lo que es suelo de naturaleza urbana, así como una serie de previsiones y cautelas a mercancía de constancia documental y registral de la remisión catastral de los inmuebles.


El carácter urbano o rústico del inmueble dependerá de la naturaleza de su suelo. Se entiende por suelo de naturaleza urbana el clasificado por el planeamiento urbanístico como urbano, los terrenos urbanizables según el planeamiento y que estén incluidos en sectores, el resto del suelo clasificado como urbanizable a partir del momento de aprobación del herramienta urbanístico que lo desarrolle y el que reúna las características contenidas en el artículo 8 de la Ley 6/1998, sobre Régimen del Suelo y Valoraciones. Tendrán la misma consideración aquellos suelos en los que puedan ejercerse facultades urbanísticas equivalentes a los anteriores según la fuero autonómica. El suelo que integre los beneficios inmuebles de características especiales se exceptúa de tal consideración.


Se entiende por suelo de naturaleza rústica aquel que no sea de naturaleza urbana, ni esté integrado en un correctamente inmueble de características especiales.


Riqueza inmuebles de características especiales


Constituyen un conjunto complicado de uso especializado, integrado por suelo, edificios, instalaciones y obras de colonia y progreso que, por su carácter común y por estar conexo de forma definitiva para su funcionamiento, se configura a género catastrales como un único admisiblemente inmueble.


En concreto, tendrán esta consideración:



  1. Los destinados a la producción de energía eléctrica y gas y al refino de petróleo y las centrales nucleares.

  2. Las presas, saltos de agua y embalses, incluidos su veta o vaso, excepto las destinadas exclusivamente al riego.

  3. Las autopistas, carreteras y túneles de peaje.

  4. Los aeropuertos y puertos comerciales.


A los cambios operados por la Ley 36/2006, de 29 de noviembre, de Medidas para la Prevención del Fraude Fiscal en la norma catastral contenida en el Positivo Decreto Legal 1/2004 del Catastro Inmobiliario, hay que sumar ahora los cambios introducidos por la Ley 16/2007 de 4 de julio de reforma y acomodo de la código mercantil en materia contable para su armonización internacional con pulvínulo en la norma de la Unión Europea, que ha introducido diversos cambios a posesiones de sujeto pasivo, valoración e inscripción de inmuebles de características especiales, Junto a destacar la próximo precisión a pertenencias de inscripción en el catastro y valoración de estos inmuebles de características especiales: no se excluirá la maquinaria integrada en las instalaciones, ni aquella que forme parte de las mismas o que esté vinculada físicamente a ellas, precisión que no sólo afecta a este impuesto. Esta nueva regulación ha conllevado la aprobación del Positivo Decreto 1464/2007, de 2 de noviembre, por el que se aprueban las normas técnicas de valoración catastral de los ingresos inmuebles de características especiales y la Orden 821/2008, de 24 de marzo, que establece las condiciones del suministro de la información relativa a los posesiones inmuebles de características especiales objeto de concesión administrativa.


2.2.2. Exenciones


Del contenido del TRLRHL se puede deducir que existen tres clases de exenciones: las que se conceden de oficio, es opinar, automáticas; las rogadas, que requieren para su concesión la previa solicitud del interesado, y las potestativas, que exigen una decreto que las establezca y regule.


Exenciones de oficio. Estas exenciones son las siguientes:



  1. Los inmuebles que sean propiedad del Estado, de las comunidades autónomas o de las entidades locales que estén directamente afectos a la seguridad ciudadana y a los servicios educativos y penitenciarios, así como los del Estado afectos a la defensa franquista. Para que opere esta exención es necesario que concurra la afectación directa de los ingresos a los servicios públicos que indica el precepto y que la titularidad del perfectamente pertenezca a determinadas entidades públicas.

  2. Los acervo comunales propiedad del Comunidad y su usufructo se realiza por el global de los vecinos en los supuestos de beneficio por un tercero mediante contraprestación y los montes vecinales en mano global, ya que se negociación de montes de naturaleza particular que pertenecen a agrupaciones vecinales en su calidad de orden social y no como entidad administrativa, montes que vienen aprovechándose en mano popular consuetudinariamente por los miembros de las agrupaciones vecinales por su simple condición de vecinos.

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  4. Los inmuebles de la Iglesia católica, en los términos previstos en el Acuerdo entre el Estado gachupin y la Santa Sede sobre Asuntos Económicos, de 3 de enero de 1979, aunque éste se refería a la contribución territorial urbana, precedente del IBI, y los de las asociaciones confesionales no católicas legalmente reconocidas, en los términos establecidos en los respectivos acuerdos de cooperación suscritos en virtud de lo dispuesto en el artículo 16 de la Constitución. La exención resulta aplicable desde la finalización de la construcción del inmueble, sin que resulte aplicable al inmueble en construcción o al solar en el que previsiblemente se construya. La exención albarca los lugares de culto, dependencias y edificios y locales anejos destinados a oficinas, seminarios o a la formación, jardines, huertos y dependencias de dichos inmuebles, a excepción de aquellas destinadas a industrias o cualquier uso productivo.

  5. Los inmuebles de los que sea titular la Cruz Roja Española, con independencia de su destino.

  6. Los inmuebles a los que sea de aplicación la exención en virtud de convenios internacionales en vigor y, a condición de reciprocidad, los de los Gobiernos extranjeros destinados a su representación diplomática, consular o a sus organismos oficiales. Para que opere esta exención se exige la titularidad del proporcionadamente y que se destine el inmueble a las funciones de representación, ya que la exención no se aplica a los inmuebles destinados a vivienda.

  7. La superficie de los montes poblados con especies de crecimiento cachazudo reglamentariamente determinadas, cuyo principal utilización sea la madera o el corcho, siempre que la densidad del arbolado sea la propia o frecuente de la especie de que se trate.

  8. Los terrenos ocupados por las líneas de ferrocarriles y los edificios enclavados en ellos que estén dedicados a estaciones, almacenes o a cualquier otro servicio indispensable para la explotación de dichas líneas.


Las exenciones rogadas se aplican previa solicitud del interesado. Procede su aplicación desde que concurren los requisitos legales para ello, y no tanto desde el momento de su solicitud, de forma que, concurriendo los requisitos exigidos aun cuando se solicite la exención en un momento posterior al tiempo en que debió comenzar su disfrute, el registro de este beneficio fiscal tendrá mercadería retroactivos respecto a ese momento. Previa solicitud del interesado, estarán exentos:



  • Los posesiones inmuebles que se destinen a la enseñanza por centros docentes acogidos, total o parcialmente, al régimen de concierto educativo, en cuanto a la superficie afectada a la enseñanza concertada. Esta exención deberá ser compensada por la Filial competente.

  • Los declarados expresa e individualizadamente monumento o oasis histórico de interés cultural y estén registrados como integrantes del Patrimonio Histórico Gachupin. Esta exención alcanzará exclusivamente a los riqueza urbanos que reúnan una serie de condiciones.

  • La superficie de los montes en que se realicen repoblaciones forestales o regeneración de masas arboladas sujetas a proyectos de ordenamiento o planes técnicos aprobados por la Dependencia forestal. Esta exención tendrá una duración de 15 abriles, contados a partir del periodo impositivo subsiguiente a aquel en que se realice su solicitud.


La aplicación de estas exenciones depende de la voluntad municipal para establecerlas, por lo que se aplicarán exclusivamente en aquellos ayuntamientos que decidan hacerlo y así lo establezcan en la correspondiente estatuto fiscal.


Las ordenanzas fiscales podrán regular una exención a gracia de los caudal de que sean titulares los centros sanitarios de titularidad pública, siempre que estén directamente afectados al cumplimiento de los fines específicos de los referidos centros. Adicionalmente, los ayuntamientos podrán establecer, en razón de criterios de eficiencia y pertenencias en la encargo recaudatoria del tributo, la exención de los inmuebles rústicos y urbanos cuya cuota líquida no supere la cuantía que se determine mediante norma fiscal.


Existe otro orden de exenciones que se establecen en otros textos legales ajenos al TRLRHL. Así, tenemos:



  • Exención aplicable a las entidades sin fines lucrativos, tales como fundaciones, asociaciones de utilidad pública, federaciones deportivas, federaciones y asociaciones de entidades sin fines lucrativos, asociaciones benéficas, etcétera, respecto de aquellos fondos de los que sean titulares estas entidades, menos aquellos que estén afectos a explotaciones económicas no exentas del IS (artículo 15.1 de la Ley 49/2002). Esta exención es compatible con las establecidas en el TRLRHL y está condicionada a que se comunique al Comunidad correspondiente la opción por la aplicación del régimen fiscal previsto en la Ley 49/2002.

  • Exención por daños causados en fortuna inmuebles por fenómenos meteorológicos adversos o por catástrofes o calamidades. Esta exención se prevé para calmar los daños ocasionados por estos fenómenos adversos o catástrofes mediante la aprobación de reales decretos-leyes, con aplicación circunscrita a las áreas geográficas afectadas.


2.2.3 Sujetos pasivos


Los sujetos pasivos, a título de contribuyentes, son las personas naturales y jurídicas, las herencias yacentes y comunidades de posesiones y demás entidades que, carentes de personalidad jurídica, constituyan una pelotón o un patrimonio separado susceptible de imposición jurídica que ostenten la titularidad del derecho que, en cada caso, sea constitutivo del hecho imponible del IBI: una concesión administrativa sobre los propios inmuebles o sobre los servicios públicos a que se hallen afectos, un derecho vivo de superficie, un derecho efectivo de usufructo o un derecho de propiedad.


El sujeto pasivo podrá repercutir la carga tributaria soportada conforme a las normas de derecho global.


¿Puede ser el inquilino de un inmueble sujeto pasivo del IBI por dicho inmueble?


La respuesta es no, ya que si proporcionadamente la Ley de Arrendamientos Urbanos permite a los propietarios repercutir la cuota tributaria sobre el alquilado, ello no supone la traslación de la condición de sujeto pasivo, ya que este hecho mínimo influye en la Suministro, para la que el sujeto pasivo seguirá siendo el propietario y será a éste a quien exija el cuota del impuesto.


La legislatura del impuesto contempla todavía la figura del sustituto del contribuyente en relación con los inmuebles explotados en régimen de concesión cuando concurran varios concesionarios sobre un mismo inmueble de características especiales, consistente en que será sustituto del contribuyente el que deba satisfacer el maduro canon, ello sin perjuicio de la universidad del sujeto pasivo de repercutir la carga tributaria soportada conforme a las normas de derecho popular a los demás concesionarios, girándoles la parte de la cuota líquida que les corresponda en proporción a los cánones que deban satisfacer cada uno de ellos.


Los intereses inmuebles objeto de dichos derechos quedarán afectos al cuota de la totalidad de la cuota tributaria, en régimen de responsabilidad subsidiaria, en los términos previstos en la LGT, en los supuestos de cambio, por cualquier causa, en la titularidad de los derechos que constituyen el hecho imponible del impuesto.


Los copartícipes o cotitulares de las entidades sin personalidad jurídica del artículo 35.4 de la LGT responden solidariamente de la cuota de este impuesto, y en proporción a sus respectivas participaciones.


2.2.4 Colchoneta imponible


La almohadilla imponible del IBI estará constituida por el valía catastral de los riqueza inmuebles, que se determinará, notificará y será susceptible de impugnación conforme a lo dispuesto en las normas reguladoras del catastro inmobiliario.


El valía catastral estará integrado por el valencia catastral del suelo y el valía catastral de las construcciones. El valencia catastral no podrá exceder el valencia de mercado, a cuyo emoción se fijará mediante orden ministerial un coeficiente de narración al mercado para los fondos de una misma clase. Este coeficiente aplicable a todas las valoraciones de ingresos inmuebles urbanos y de características especiales está establecido en un 0,5%. En los intereses inmuebles con precio de saldo condicionado administrativamente, el valía catastral no podrá en ningún caso aventajar dicho precio.


La determinación del valencia catastral se efectuará mediante la aplicación de la correspondiente ponencia de títulos, que es un documento burócrata en el que se recogen, según los casos, los criterios, módulos de valoración, planeamiento urbanístico y demás nociones precisos para resistir a lado dicha determinación, y que se ajustará a las directrices dictadas para la coordinación de títulos.


El valencia catastral de los capital inmuebles urbanos y rústicos se determinará mediante el procedimiento de valoración colectiva o de forma individualizada.


A) Procedimiento de valoración colectiva


El procedimiento de valoración colectiva de riqueza inmuebles de una misma clase podrá iniciarse de oficio o a instancia del consistorio correspondiente cuando, respecto a una pluralidad de riqueza inmuebles, se pongan de manifiesto diferencias sustanciales entre los títulos de mercado y los que sirvieron de cojín para la determinación de los títulos catastrales vigentes, ya sea como consecuencia de una modificación en el planeamiento urbanístico o de otras circunstancias. El procedimiento de valoración colectiva puede, a su vez, ser:



  1. De carácter común, cuando requiera la aprobación de una ponencia de títulos total. Sólo podrá inciarse una vez transcurridos, al menos, cinco primaveras desde la entrada en vigor de los títulos catastrales derivados del susodicho procedimiento de valoración colectiva de carácter común, y se realizará, en todo caso, a partir de los diez abriles desde dicha aniversario.

  2. De carácter parcial, cuando requiera la aprobación de una ponencia de títulos parcial.

  3. De carácter simplificado, cuando se produzca una modificación de planeamiento que determina la variación del utilización urbanístico de los ingresos inmuebles manteniendo el uso de los ingresos inmuebles y cambios de naturaleza del suelo por incluirlos en ámbitos delimitados.


Los acuerdos adoptados en los procedimientos de valoración colectiva de carácter militar y parcial tendrán efectividad el día 1 de enero del año futuro a aquel en que se produzca su notificación.


La notificación del procedimiento simplificado tendrá efectividad el día 1 de enero del año futuro a aquel en que tuviere superficie la modificación del planeamiento del que traiga causa, con independencia del momento en que se inicie el procedimiento y se produzca la notificación de su resolución.


B) Procedimiento de valoración individual


El procedimiento de valoración individual se utiliza cuando sea necesaria la determinación individualizada del valencia catastral del inmueble afectado. de acuerdo con sus nuevas características. Se alcahuetería de valoraciones que derivan de la formalización de declaraciones, comunicaciones y solicitudes, de procedimientos de subsanación de discrepancias o de actos de inspección catastral.


C) Procedimiento de valoración de ingresos inmuebles de características especiales


La valoración de los posesiones de características especiales se determinará mediante un procedimiento que se iniciará con la aprobación de la correspondiente ponencia singular. La notificación, efectividad e impugnación de los títulos catastrales resultantes de este procedimiento se regirán por lo dispuesto para el procedimiento de valoración colectiva universal y parcial.



  • Procedimiento de valoración colectiva militar de capital inmuebles en el que el valía catastral asignado ha sido notificado el 17 de septiembre de 2008: el valía catastral tendrá efectividad el 1 de enero de 2009.

  • Una finca sometida a un procedimiento simplificado de valoración colectiva de fondos inmuebles, al estar enclavada en un polígono industrial y ser ahora destinada a la construcción de inmuebles de carácter residencial. El valía catastral se asignó el 16 de febrero de 2009 y el planeamiento se modificó el 31 de octubre de 2008. El valencia catastral tendrá efectividad el 1 de enero de 2009."


Las LPGE podrán desempolvar los títulos catastrales por aplicación de coeficientes, que podrán ser diferentes para cada clase de inmuebles y fijar coeficientes de aggiornamento por grupos de municipios, que se determinarán en función de su dinámica inmobiliaria, de acuerdo con la clasificación de los mismos que se establezca reglamentariamente. Estos coeficientes se aplicarán sobre los títulos catastrales actualizados con carácter genérico.


2.2.5 Colchoneta liquidable


La cojín liquidable del impuesto será el resultado de practicar, de oficio, en la colchoneta imponible una reducción que avala a las siguientes características:


Es aplicable a aquellos intereses inmuebles urbanos y rústicos que se encuentren en algunas de estas dos situaciones:



  • Inmuebles cuyo valía catastral se incremente como consecuencia de procedimientos de valoración colectiva de carácter universal en virtud de la aplicación de la primera ponencia total de títulos aprobada con posterioridad al 1 de enero de 1997 o de sucesivas ponencias totales de títulos que se aprueben una vez transcurrido el periodo de reducción que se señalará luego.

  • Inmuebles situados en municipios para los que se hubiera consentido una ponencia de títulos que haya donado zona a la aplicación de la reducción antedicho y cuyo valencia catastral se altere, antiguamente de finalizar el plazo de reducción, por procedimientos de valoración colectiva de carácter caudillo y parcial, simplificados de valoración colectiva o de inscripción mediante declaraciones, comunicaciones, solicitudes, subsanación de discrepancias e inspección catastral. No se aplicará a los títulos catastrales incrementados por aplicación de los coeficientes de aggiornamento establecidos en las LPGE.


La Ley 16/2007, de 4 de julio, de reforma y ajuste de la carta mercantil en materia contable para su armonización internacional con saco en la reglamento de la Unión Europea ha introducido la posibilidad de aplicar la reducción en la cojín imponible del IBI en el caso de los haberes inmuebles de características especiales, aunque con algunas limitaciones; así procederá dicha reducción solamente cuando el valencia catastral resultante de la aplicación de una nueva ponencia de títulos peculiar supere el doble del que, como inmueble de esa clase, tuviera previamente asignado. En defecto de valencia previo asignado se tomará como tal el 40% del que resulte de la nueva ponencia.



  • Ámbito temporal. La reducción se aplicará durante un periodo de nueve abriles a contar desde la entrada en vigor de los nuevos títulos catastrales con carácter genérico.

  • Cuantía. Será el resultado de aplicar un coeficiente reductor, único para todos los inmuebles afectados del municipio, a un componente individual de la reducción, calculado para cada inmueble.

  • Coeficiente reductor. Tendrá el valía de 0,9 el primer año de su aplicación e irá disminuyendo en 0,1 anualmente hasta su desaparición.

  • Componente individual. Será, en cada año, la diferencia positiva entre el nuevo valía catastral que corresponda al inmueble en el primer examen de su vigencia y su valía cojín.


De acuerdo con lo dispuesto por la Ley 16/2007, de 4 de julio, de reforma y acoplamiento de la carta mercantil en materia contable para su armonización internacional con colchoneta en la reglamento de la Unión Europea, tratándose de capital inmuebles de características especiales el componente individual de la reducción será, en cada año, la diferencia positiva entre el nuevo valencia catastral que corresponda al inmueble en el primer examen de su vigencia y el doble del valía que tuviera previamente asignado o el tomado en su defecto.


Dicha diferencia se dividirá por el postrero coeficiente reductor diligente cuando se trate de los procedimientos de valoración colectiva de carácter parcial o procedimientos simplificados de valoración colectiva.


El valencia saco será, con carácter genérico, la almohadilla liquidable del deporte inmediato susodicho a la entrada en vigor del nuevo valencia catastral.


2.2.6 Cuota íntegra


La cuota íntegra del IBI será el resultado de aplicar a la cojín liquidable el tipo de tributo. El TRLRHL diferencia entre los tipos de peso aplicables a los intereses inmuebles de naturaleza urbana y rústica y los aplicables a los fondos inmuebles de características especiales.


Posesiones inmuebles urbanos y rústicos


El tipo de tasa pequeño y supletorio y el mayor establecidos para esta clase de ingresos inmuebles son los siguientes:


Diferenciación de tipos en función de los usos


Internamente de los límites comentados, los ayuntamientos podrán establecer, para los fortuna inmuebles urbanos, excluidos los de uso residencial, tipos diferenciados atendiendo a los usos establecidos en la reglamento catastral para la valoración de las construcciones. Cuando los inmuebles tengan atribuidos varios usos se aplicará el tipo correspondiente al uso de la edificación o dependencia principal.


La aplicación de estos tipos se limita, como mayor, al 10% de los haberes inmuebles urbanos del término municipal que, para cada uso, tenga viejo valía catastral, a cuyo objetivo la estatuto fiscal del impuesto señalará el correspondiente límite de valencia para todos o cada uno de los usos, a partir del cual serán de aplicación los tipos incrementados.


En los municipios en los que entren en vigor nuevos títulos catastrales de inmuebles rústicos y urbanos, resultantes de procedimientos de valoración colectiva de carácter militar, los ayuntamientos podrán establecer, durante un periodo mayor de seis primaveras, tipos de tasa reducidos, que no podrán ser inferiores al 0,1% para los posesiones inmuebles urbanos ni al 0,075% tratándose de inmuebles rústicos.


Determinar qué tipo impositivo incrementado podrán fijar los siguientes ayuntamientos aplicando las cuantías máximas permitidas por el TRLRHL:



  • Finca rústica sita en Ponferrada (Arrojado): 0,3 (imperceptible acervo inmuebles rústicos) + 0,15 (incremento por municipio en el que los terrenos de naturaleza rústica representan más del 80% de la superficie total del término) = 0,45%.

  • Específico sito en Bembibre (Valeroso): 1,10% (tipo mayor acervo inmuebles urbanos).

  • Particular sito en Leganés (Madrid): 1,10 (tipo mayor posesiones inmuebles urbanos) + 0,07 (incremento por prestar el servicio de transporte notorio colectivo de superficie) + 0,06 (incremento por prestación de más servicios de los obligatorios conforme al artículo 26 de la Ley 7/1985 (LBRL) = 1,23%


Recargo sobre inmuebles de uso residencial desocupados con carácter permanente


Se permite a los ayuntamientos exigir un recargo de hasta el 50% de la cuota líquida del IBI, que se devengará el 31 de diciembre y se liquidará anualmente, una vez constatada la desocupación del inmueble, conjuntamente con el acto chupatintas por el que ésta se declare, con la finalidad de solucionar a los ciudadanos el llegada a una vivienda digna.


Haberes inmuebles de características especiales


El tipo de censo aplicable a estos ingresos inmuebles, que tendrá carácter supletorio, será del 0,6%. Los ayuntamientos podrán establecer, para cada montón de los mismos existentes en el municipio, un tipo diferenciado que, en ningún caso, será inferior al 0,4% ni superior al 1,3%.

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Costa Esmeralda Veracruz Mexico


El nombre le viene a este paraíso del Ensenada de México, por el color de las aguas que bañan su franja costera y que se despliega entre las comunidades de Nautla y Tecolutla. Se tráfico de Costa Esmeralda, una playa de tersa y acariciante arena, con oleaje calmo, muy recomendable para la destreza de diferentes deportes acuáticos: esquí, pesca, navegación en esquife y veleo.


Los visitantes hallarán en este destino veracruzano, bungalows, hoteles y espacios para hacer campamentos en casas rodantes, así como igualmente, una deliciosa proposición gastronómica, rica en sabores y sazón.



Las tradiciones culinarias de este rumbo de la nación se caracterizan por manejar una extraordinario variedad de pescados y mariscos.


Qué pasar revista en la Costa Esmeralda



Entre las comunidades de Tecolutla y Nautla existe una franja colmada de playas azules y verdes que impactan a los turistas. Estamos hablando de Costa Esmeralda, punto de unión entre tierra y mar, al que se puede ingresar desde Poza Rica, Veracruz o Jalapa.


Por otra parte, en esta zona existe una infraestructura hotelera de primer nivel, que incluye lujosos establecimientos de hospedaje pero todavía humildes hoteles de clase económica, que brindan a los visitantes, una vasta matiz de opciones para quedarse un tiempo en Costa Esmeralda, Veracruz.


Así entonces, encima de brindarnos buenos restaurantes, y hoteles, en Costa Esmeralda hay muchos sitios para la experiencia de distintas actividades acuáticas. De entre las mejores playas en Costa Esmeralda, destacan la de Maracaibo, Casitas, Monte Importante, Playa Oriente, La Vigueta, Ricardo Flores Magón y La Guadalupe. En todas estas playas podrá identificarse un dato en global: arenas tersas y un oleaje calmo.



Para el caso de las personas que visiten Nautla en la Costa Esmeralda, podemos comentar lo posterior. Este puerto aparece a 160 kilómetros del Puerto de Veracruz y a 43 kilómetros de Martínez de la Torre. Es una antigua comunidad que tiene una valiosa cimentación, la cual está relacionada con la de Jicaltepec y la de San Rafael. Allí pueden observarse varios edificios de estilo afrancesado.



Por otro banda, a este municipio veracruzano lo riegan los ríos Misantla y Nautla, los cuales, al desembocar en el mar, derivan en esteros, barras y tranquilas playas de enorme valía turística. Encima, este rincón de la Costa Esmeralda, cuenta con una ubicación privilegiada, con cercanas y sencillas vías de acercamiento.
Para los turistas que decidan explorar a fondo la Costa Esmeralda, recomendamos revistar Jicaltepec, sitio cuyo nombre significa “Cerro de la Pocillo” y que fue el motivo a donde llegaron varios inmigrantes franceses en 1883, provenientes de Bourgogne y que se estableciera en las riberas del río Nautla. Adecuado a esta influencia, actualmente se pueden contemplar algunas edificaciones de estilo francés verdaderamente únicas en nuestro país.


Información relevante acerca de Costa Esmeralda



Un oportunidad igual de valioso para conocer en este destino veracruzano, es el Parque Jaime Nunó, en donde todas las mañanas pueden degustarse deliciosos antojitos. Por otra parte, en este parque se encuentran unos cañones bélicos del siglo XV, mismos que fueron traídos por bucaneros a los Insurgentes para combatir a los realistas. Poco posteriormente, tales cañones se instalaron en la plaza central del pueblo, como un tributo a las gestes insurgentes desarrolladas en este municipio.


Actividades a realizar en Costa Esmeralda



Nuatla, uno de los lugares más hermosos de Costa Esmeralda, tiene playas y un río que se proyectan como sitios muy aconsejables para recrearse del atractivo clima de la región. Las mejores fechas para vacacionar en la Costa Esmeralda son: Semana Santa, primero de junio-en el situación del Carnaval-, y los meses de julio y agosto, cuando la playa exhibe su mejor medio ambiente de todo el año.


Recomendamos ampliamente presentarse la Costa Esmeralda, por tratarse de un ocupación de gran proyección turística, en donde cada viajero hallará un motivo diferente para su esparcimiento, para su laxitud y su pleno refrigerio. Es una oportunidad excelente para regocijarse de una alternativa ideal a otros destinos más habituales, como es el caso de Cancún o Acapulco.


Cómo Calar a Costa Esmeralda Veracruz


Costa Esmeralda inicia en el km 73.5 de la carretera federal núm. 180 Poza Rica-Nautla.


Costa Esmeralda inicia en el km 73.5 de la carretera federal núm. 180 Poza Rica-Nautla.


Desde la Ciudad de México se pueden seguir las vías México-Orizaba Veracruz y México-Puebla, Xalapa. El trayecto en coche dura unas 4 horas. Por las particularidades del camino, se aconseja no correr durante la confusión.


El Puerto de Nautla se localiza a 160 km del Puerto de Veracruz y a 43 de Martínez de la Torre. Desde Xalapa tome la carretera en dirección a Martínez de la Torre. Ahí encontrará la carretera núm. 131 que conduce a Nautla, ciudad en donde inicia la Costa Esmeralda.


Veracruz se encuentra en la explanada costera del rada de México, a 405 km de la caudal del país y a 109 km de Xalapa por la carretera federal núm. 140


Desde la ciudad de México, la hacienda del país, se pueden tomar las vías México-Puebla-Xalapa o México-Orizaba-Veracruz. El delirio en automóvil dura 4 horas, aproximadamente. Se recomienda no manejar de tenebrosidad. Si usted no tiene un transporte, opte por los ómnibus que cubren la ruta. Las empresas de transporte ofrecen a sus pasajeros servicios económicos y de primera clase. En México DF hay que tocar las unidades que parten del Terminal de Autobuses de Pasajeros de Oriente (TAPO), localizado en la calle Zaragoza 200.


El Aeropuerto Internacional Genérico Heriberto Jara Corona de Veracruz, recibe vuelos nacionales directos de las principales ciudades mexicanas, como Monterrey, Villahermosa, Mérida, Cancún, México DF, Tampico, Oaxaca y Huatulco.


En las instalaciones del aeropuerto internacional, el viajero encontrará los siguientes servicios: renta de automóviles, taxis autorizados, estacionamiento manifiesto, información turística, reserva de hoteles, restaurante, snack-bar, tiendas de artesanías y agencias bancarias. Encima del aeropuerto Heriberto Jara, en el estado de Veracruz hay dos terminales aéreos nacionales: El Tajín, en el municipio de Tihuatlán, cerca de la ciudad de Poza Rica; y, Canticas, en la región Coatzacoalcos-Cosoleacaque- Minatitlán. Adicionalmente, existen 31 aeródromos.


Video de Costa Esmeralda Veracruz


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Costa Esmeralda Veracruz Mexico


El nombre le viene a este paraíso del Caleta de México, por el color de las aguas que bañan su franja costera y que se despliega entre las comunidades de Nautla y Tecolutla. Se tráfico de Costa Esmeralda, una playa de tersa y acariciante arena, con oleaje calmo, muy recomendable para la maña de diferentes deportes acuáticos: esquí, pesca, navegación en chalupa y veleo.


Los visitantes hallarán en este destino veracruzano, bungalows, hoteles y espacios para hacer campamentos en casas rodantes, así como incluso, una deliciosa proposición gastronómica, rica en sabores y sazón.



Las tradiciones culinarias de este rumbo de la nación se caracterizan por manejar una importante variedad de pescados y mariscos.


Qué pasarse en la Costa Esmeralda



Entre las comunidades de Tecolutla y Nautla existe una franja colmada de playas azules y verdes que impactan a los turistas. Estamos hablando de Costa Esmeralda, punto de unión entre tierra y mar, al que se puede penetrar desde Poza Rica, Veracruz o Jalapa.


Por otra parte, en esta zona existe una infraestructura hotelera de primer nivel, que incluye lujosos establecimientos de hospedaje pero igualmente humildes hoteles de clase económica, que brindan a los visitantes, una vasta viso de opciones para quedarse un tiempo en Costa Esmeralda, Veracruz.


Así entonces, adicionalmente de brindarnos buenos restaurantes, y hoteles, en Costa Esmeralda hay muchos sitios para la habilidad de distintas actividades acuáticas. De entre las mejores playas en Costa Esmeralda, destacan la de Maracaibo, Casitas, Monte Destacado, Playa Oriente, La Vigueta, Ricardo Flores Magón y La Guadalupe. En todas estas playas podrá identificarse un punto en popular: arenas tersas y un oleaje calmo.



Para el caso de las personas que visiten Nautla en la Costa Esmeralda, podemos comentar lo venidero. Este puerto aparece a 160 kilómetros del Puerto de Veracruz y a 43 kilómetros de Martínez de la Torre. Es una antigua comunidad que tiene una valiosa casa, la cual está relacionada con la de Jicaltepec y la de San Rafael. Allí pueden observarse varios edificios de estilo afrancesado.



Por otro flanco, a este municipio veracruzano lo riegan los ríos Misantla y Nautla, los cuales, al desembocar en el mar, derivan en esteros, barras y tranquilas playas de enorme valía turística. Por otra parte, este rincón de la Costa Esmeralda, cuenta con una ubicación privilegiada, con cercanas y sencillas vías de ataque.
Para los turistas que decidan explorar a fondo la Costa Esmeralda, recomendamos saludar Jicaltepec, sitio cuyo nombre significa “Cerro de la Tacita” y que fue el circunscripción a donde llegaron varios inmigrantes franceses en 1883, provenientes de Bourgogne y que se estableciera en las riberas del río Nautla. Correcto a esta influencia, actualmente se pueden contemplar algunas edificaciones de estilo francés en realidad únicas en nuestro país.


Información relevante acerca de Costa Esmeralda



Un puesto igual de valioso para conocer en este destino veracruzano, es el Parque Jaime Nunó, en donde todas las mañanas pueden degustarse deliciosos antojitos. Por otra parte, en este parque se encuentran unos cañones bélicos del siglo XV, mismos que fueron traídos por bucaneros a los Insurgentes para combatir a los realistas. Poco posteriormente, tales cañones se instalaron en la plaza central del pueblo, como un tributo a las gestes insurgentes desarrolladas en este municipio.


Actividades a realizar en Costa Esmeralda



Nuatla, uno de los lugares más hermosos de Costa Esmeralda, tiene playas y un río que se proyectan como sitios muy aconsejables para poseer del atractivo clima de la región. Las mejores fechas para vacacionar en la Costa Esmeralda son: Semana Santa, primero de junio-en el entorno del Carnaval-, y los meses de julio y agosto, cuando la playa exhibe su mejor condición de todo el año.


Recomendamos ampliamente examinar la Costa Esmeralda, por tratarse de un circunstancia de gran proyección turística, en donde cada viajero hallará un motivo diferente para su esparcimiento, para su laxitud y su pleno refrigerio. Es una oportunidad excelente para solazarse de una alternativa ideal a otros destinos más habituales, como es el caso de Cancún o Acapulco.


Cómo Conservarse a Costa Esmeralda Veracruz


Costa Esmeralda inicia en el km 73.5 de la carretera federal núm. 180 Poza Rica-Nautla.


Costa Esmeralda inicia en el km 73.5 de la carretera federal núm. 180 Poza Rica-Nautla.


Desde la Ciudad de México se pueden seguir las vías México-Orizaba Veracruz y México-Puebla, Xalapa. El trayecto en coche dura unas 4 horas. Por las particularidades del camino, se aconseja no correr durante la sombra.


El Puerto de Nautla se localiza a 160 km del Puerto de Veracruz y a 43 de Martínez de la Torre. Desde Xalapa tome la carretera alrededor de Martínez de la Torre. Ahí encontrará la carretera núm. 131 que conduce a Nautla, ciudad en donde inicia la Costa Esmeralda.


Veracruz se encuentra en la meseta costera del caleta de México, a 405 km de la haber del país y a 109 km de Xalapa por la carretera federal núm. 140


Desde la ciudad de México, la haber del país, se pueden tomar las vías México-Puebla-Xalapa o México-Orizaba-Veracruz. El alucinación en automóvil dura 4 horas, aproximadamente. Se recomienda no manejar de tinieblas. Si usted no tiene un transporte, opte por los ómnibus que cubren la ruta. Las empresas de transporte ofrecen a sus pasajeros servicios económicos y de primera clase. En México DF hay que enfrentarse las unidades que parten del Terminal de Autobuses de Pasajeros de Oriente (TAPO), localizado en la calle Zaragoza 200.


El Aeropuerto Internacional Común Heriberto Jara Corona de Veracruz, recibe vuelos nacionales directos de las principales ciudades mexicanas, como Monterrey, Villahermosa, Mérida, Cancún, México DF, Tampico, Oaxaca y Huatulco.


En las instalaciones del aeropuerto internacional, el viajero encontrará los siguientes servicios: renta de automóviles, taxis autorizados, estacionamiento conocido, información turística, reserva de hoteles, restaurante, snack-bar, tiendas de artesanías y agencias bancarias. Adicionalmente del aeropuerto Heriberto Jara, en el estado de Veracruz hay dos terminales aéreos nacionales: El Tajín, en el municipio de Tihuatlán, cerca de la ciudad de Poza Rica; y, Canticas, en la región Coatzacoalcos-Cosoleacaque- Minatitlán. Adicionalmente, existen 31 aeródromos.


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Para optar a la respaldo el usufructuario debe cumplir con todas las condiciones especificadas a continuación:


(i) El usufructuario ha tenido que realizar una consulta con iAhorro a través del Servicio de Atención al Usufructuario.
(ii) El heredero debe suceder contratado un producto mejor, conforme a la descripción de “producto mejor” que se detalla en las presentes condiciones, y debe expedir copia del acuerdo.
(iii) La consulta a iAhorro se debe sobrevenir realizado en los 30 días anteriores a la plazo del convenio.
(iv) La petición de la señal se debe realizar en los 30 días posteriores a la aniversario del anuencia.


Qué es una plástico mejor



  1. La maleable que el becario ha antagónico sin ayuda de iAhorro

  2. La(s) maleable(s) presentada(s) por iAhorro


Consideramos que una plástico (en delante A) es mejor que otra (en delante B) si se cumplen todas las siguientes condiciones:



  1. La cuota anual de A es igual o beocio que la de B.

  2. A tiene un interés nominativo pequeño que B. O, en caso de ofrecer la devolución de un porcentaje del coste de las compras, el porcentaje de A es superior al porcentaje de B.

  3. Las comisiones (por disposición de efectivo, por transferencia del billete a cuenta, por exceso del periferia, por derogación anticipada de la deuda, por uso en el extranjero o por protesta de deuda impagada) de A son menores que las de B.

  4. Las condiciones de A están disponibles para el notorio en caudillo y no son exclusivas de características especiales del legatario, ni son resultado de ofertas especiales o promociones, supeditadas a la contratación de otros productos.


La presente aval es una promoción monopolio para usuarios de iAhorro que cumplan con las condiciones mencionados anteriormente. iAhorro se reserva el derecho de modificar las condiciones que rigen la presente promoción y/o suspender la promoción en cualquier momento.


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¿Cuáles son las principales ventajas de una plástico?


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¿Cuál es el interés medio de las tarjetas?


Las tarjetas de crédito cuentan con intereses en función del tipo de plazo que elige el cliente. De esta modo, los que eligen el plazo a final de mes contarán, asiduamente, con un interés 0, mientras que los que eligen el cuota aplazado encontrarán intereses que variarán en función de la maleable y la entidad emisora. En torno al 26% TAE suele ser el interés medio que tengan.


¿Qué debo memorizar ayer de contratar una polímero?


A la hora de solicitar una polímero de crédito hay que conocer los altos intereses que pueden cobrar en caso de no pagarse el dispuesto en el plazo establecido. Asimismo es bueno aprender que las tarjetas de crédito son una alternativa para conseguir financiación.


¿Cuánto me cobran por contratar una maleable?


En muchas entidades te ofrecen la contratación de tarjetas de crédito de balde. siempre que se sea cliente de dicha entidad y con una cuota anual todavía gratuita. Sin secuestro, es posible que otros bancos cobren comisiones por comprensión o mantenimiento.


¿Puedo tener más de una maleable?


Un beneficiario puede solicitar tantas tarjetas como desee, siempre que cumpla con los requisitos que establecen las entidades o bancos. Normalmente la concesión de una maleable de crédito va en función del salario o paga que se percibe. Del mismo modo, al solicitar una polímero de crédito con ASNEF resulta muy probable que no la concedan, por estar registrado en un fichero de morosidad.


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Las tarjetas de crédito son perfectas para contar con una bisectriz de financiación con la que se puede remunerar cualquier tipo de negocio. Hoy en día, las tarjetas de crédito cuentan con ventajas como descuentos o seguros de protección de compras online o afluencia de viajes que ayudan al heredero a evitar hasta 300€ al año.


Por su parte, las tarjetas de débito son la alternativa ideal para conseguir cuartos en efectivo sin hacer colas en oficinas y incluso para fertilizar tus compras. Adicionalmente, cuanto más se pague con estas tarjetas bancarias más descuentos se acumularán que a la larga permiten un gran reducción.


Las tarjetas bancarias prepago cuentan con una gran seguridad ya que sólo se puede disponer del pasta que ha sido recargado previamente. Son muy aperos ya que pueden encontrarse sin saldo hasta que se vayan a utilizar, recargándolas con la cantidad de patrimonio que se vaya a utilizar.


Las tarjetas de fidelización, por su parte, cuentan con atractivos descuentos para aquellos usuarios habituales de ciertos establecimientos. Todavía existen tarjetas de fidelización que ofrecen líneas de crédito con las que se puede fertilizar en cualquier establecimiento.


Finalmente, las tarjetas de crédito sin cambiar de mesa permiten a los usuarios contar con una ruta de crédito extra.


Sea cuál sea la opción que los usuarios elijan, las tarjetas bancarias son una gran opción para la vida diaria.

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Sacar e ingresar cuartos en efectivo: ¿a partir de qué cantidad ha de avisar el costado a Hacienda?

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Sacar e ingresar moneda en efectivo: ¿a partir de qué cantidad ha de avisar el costado a Hacienda?


¿A partir de qué cantidad ha de avisar el cárcel a Hacienda? Esta es una pregunta que muchas veces nos planteamos y no encontramos la respuesta. Otra pregunta que suele venirnos a la mente es enterarse si hay un contorno para sacar o ingresar capital, la respuesta a esta pregunta es que no; no existe ningún techo establecido para sacar o ingresar moneda. En el futuro post resolveremos con más detalle estas preguntas: si sacamos o ingresamos hacienda, ¿a partir de qué cantidad ha de avisar el bandada a Hacienda?


Sacar e ingresar moneda en efectivo: ¿a partir de qué cantidad ha de avisar el sotabanco a Hacienda?



El costado tiene establecida una cantidad de metálico, adecuadamente sea ingresado o retirado, a partir de la cual tendrá que avisar a Hacienda. Esta cantidad es de 1.000€ y cualquier valía superior a esta cantidad tendrá que ser avisado al Costado de España. que pasará incluso por la Agencia Tributaria.


Es aseverar, si llegamos a nuestra entidad con 1.000€ en la mano con la intención de ingresarlos o de sacar esa cantidad o más pasta en efectivo, el mesa enviará los movimientos que hemos realizado a la Agencia Tributaria y ésta podrá exigirnos una motivo del efectivo. es asegurar, de dónde proviene el efectivo.


¿Y si viene una nota por cuantía superior a 1.000€?


En el caso de las facturas o recibos cobrados, el asiento no tendrá que avisar a Hacienda, ya que el cuota o cobro estará justificado. En cambio, cuando sacas o ingresas parné en efectivo en el costado no hay ningún tipo de motivo de sobre dónde viene el parné.


¿Y si cuota en efectivo?


En el caso de ir a remunerar en efectivo el valor se limita a 1.000€ a partir del 1 de enero de 2017. Es proponer, según la Ley 7/2012 de 29 de Octubre establece que no se pueden realizar pagos en efectivo que superen los 1.000€ los servicios a empresas y autónomos.


Sacar e ingresar hacienda en efectivo:¿tenemos que remunerar impuestos?


Si sacamos o ingresamos 1.000€ o más en efectivo no tendremos que sufragar impuestos por esta cantidad siempre y cuando no supere los 100.000€ porque entonces sí que habrá que notificarlo a Hacienda a través del maniquí S1: testimonio de movimientos de medios de suscripción, para evitar posibles sanciones.


Hay que señalar, que sacar el plata del parcialidad y llevártelo a casa, por ejemplo, no tiene ninguna implicación fiscal, pero sí que será necesario la presentación del maniquí que hemos comentado. Si pasado un tiempo queremos retornar a ingresar ese metálico en el mesa, siquiera tendremos que declararlo siempre y cuando Hacienda no considere que ese boleto no es el mismo. de ser así, tendríamos un "incremento del patrimonio no justificado".


Sacar o ingresar caudal en efectivo: ¿qué sanciones y multas puede tener?


Hacienda podrá sancionarnos si tenemos ingresos no justificados superiores a 1.000€. La cantidad de las sanciones pueden estar entre 60.000 y 150.000€ según la Ley 10/2010 de 28 de abril.


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Empresa privada mexicana especializada en materia bancaria, la cual no cotiza en la bolsa de títulos. Ofrece productos y servicios en el radio de inversiones, poniendo a disposición asesorías para inversión en fondos, mercados emergentes y operaciones de créditos, entre otros. Es filial de Barclays Hacienda, siendo esta última la división bancaria de Barclays Bank PLC.


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Definiciones

Los proyectos cubiertos incluyen iniciativas estatales y privadas en los sectores de Infraestructura, Energía Eléctrica, Petróleo y Gas (excluyendo upstream), Agua y Saneamiento y igualmente en la industria minera.


Consideramos que una iniciativa es un “esquema” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta conseguir su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la aniversario de entrega significa el final del tesina). Los proyectos deben tener:


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b) Época estimada de finalización
c) Monto auténtico de inversión


Datos

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Cuando los contratos originales no puedan ser obtenidos, se toma la información de documentos, presentaciones, parte de BNamericas u otras fuentes públicas que estén disponibles.


En el caso de proyectos que deben ser refrendados por los legisladores, la época de inicio que se toma es la de la aprobación legislativa.


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No se ha realizado ningún intento de ajustar las cifras por inflación durante el curso de la investigación, ni siquiera se ha calculado el valencia del tiempo en la inversión.


Subsistencia

En el caso de la acometividad de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


Monedas

El costo de los proyectos se mide en dólares estadounidenses. Cuando la medición es en moneda restringido, los montos son convertidos a dólares al tipo de cambio del día en que se hizo el anuncio de la inversión, en que se firmó el pacto o que se reportó la iniciativa.


Desviación de las estimaciones originales

El división de desviación frente a las proyecciones originales se define según los siguientes criterios:


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Barclays Bank México, S

Barclays Bank México, S.A.


Empresa privada mexicana especializada en materia bancaria, la cual no cotiza en la bolsa de títulos. Ofrece productos y servicios en el ámbito de inversiones, poniendo a disposición asesorías para inversión en fondos, mercados emergentes y operaciones de créditos, entre otros. Es filial de Barclays Hacienda, siendo esta última la división bancaria de Barclays Bank PLC.


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Datos

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Otro de los detalles del que BNamericas se ha ocupado es el de la consistencia en la información para que pueda ser comparable al evaluar el costo de los proyectos. Como la gran mayoría de las cifras ha sido obtenida de las organizaciones o empresas responsables de los proyectos, podría considerarse que los números son conservadores.


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Firmeza

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Consideramos que una iniciativa es un “tesina” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta conseguir su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la data de entrega significa el final del tesina). Los proyectos deben tener:


a) Término de inicio
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Firmeza

En el caso de la potencia de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


Monedas

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Consideramos que una iniciativa es un “plan” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta conquistar su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la vencimiento de entrega significa el final del esquema). Los proyectos deben tener:


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b) Término estimada de finalización
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Otro de los detalles del que BNamericas se ha ocupado es el de la consistencia en la información para que pueda ser comparable al evaluar el costo de los proyectos. Como la gran mayoría de las cifras ha sido obtenida de las organizaciones o empresas responsables de los proyectos, podría considerarse que los números son conservadores.


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Energía

En el caso de la moral de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


Monedas

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Consideramos que una iniciativa es un “tesina” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta obtener su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la plazo de entrega significa el final del plan). Los proyectos deben tener:


a) Momento de inicio
b) Término estimada de finalización
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Datos

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Empuje

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Monedas

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a) Aniversario de inicio
b) Término estimada de finalización
c) Monto original de inversión


Datos

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En el caso de la brío de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


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El costo de los proyectos se mide en dólares estadounidenses. Cuando la medición es en moneda tópico, los montos son convertidos a dólares al tipo de cambio del día en que se hizo el anuncio de la inversión, en que se firmó el entendimiento o que se reportó la iniciativa.


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b) Época estimada de finalización
c) Monto auténtico de inversión


Datos

Para proyectos estatales, la información auténtico en la que se fija la data de inicio, la de finalización y un monto estimado de inversión, se toma de los contratos originales conexo con sus anexos o adendas.


Cuando los contratos originales no puedan ser obtenidos, se toma la información de documentos, presentaciones, informativo de BNamericas u otras fuentes públicas que estén disponibles.


En el caso de proyectos que deben ser refrendados por los legisladores, la término de inicio que se toma es la de la aprobación legislativa.


En el caso de proyectos privados, la información se obtiene de fuentes disponibles como comunicados presentados antaño los reguladores de títulos, reportes anuales, presentaciones de las compañías, investigaciones de terceros, comunicados de prensa, etc.


Al evaluar el timing de la valentía de inversión en proyectos privados, se tuvo específico consideración para diferenciar entre los grandes proyectos con aprobación ambiental que ya están lanzándose a la construcción, de las iniciativas más pequeñas en las que la audacia de inversión aún depende de conquistar financiamiento.


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Garra

En el caso de la empuje de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


Monedas

El costo de los proyectos se mide en dólares estadounidenses. Cuando la medición es en moneda almacén, los montos son convertidos a dólares al tipo de cambio del día en que se hizo el anuncio de la inversión, en que se firmó el arreglo o que se reportó la iniciativa.


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Empresa privada mexicana especializada en materia bancaria, la cual no cotiza en la bolsa de títulos. Ofrece productos y servicios en el dominio de inversiones, poniendo a disposición asesorías para inversión en fondos, mercados emergentes y operaciones de créditos, entre otros. Es filial de Barclays Hacienda, siendo esta última la división bancaria de Barclays Bank PLC.


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Consideramos que una iniciativa es un “tesina” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta ganar su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la término de entrega significa el final del esquema). Los proyectos deben tener:


a) Data de inicio
b) Plazo estimada de finalización
c) Monto auténtico de inversión


Datos

Para proyectos estatales, la información original en la que se fija la data de inicio, la de finalización y un monto estimado de inversión, se toma de los contratos originales anejo con sus anexos o adendas.


Cuando los contratos originales no puedan ser obtenidos, se toma la información de documentos, presentaciones, noticiero de BNamericas u otras fuentes públicas que estén disponibles.


En el caso de proyectos que deben ser refrendados por los legisladores, la momento de inicio que se toma es la de la aprobación legislativa.


En el caso de proyectos privados, la información se obtiene de fuentes disponibles como comunicados presentados ayer los reguladores de títulos, reportes anuales, presentaciones de las compañías, investigaciones de terceros, comunicados de prensa, etc.


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Se ha tomado el longevo de los cuidados para avalar que los datos son correctos al momento de ser ingresados y que cada ingreso está respaldado por una fuente relevante.


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Otro de los detalles del que BNamericas se ha ocupado es el de la consistencia en la información para que pueda ser comparable al evaluar el costo de los proyectos. Como la gran mayoría de las cifras ha sido obtenida de las organizaciones o empresas responsables de los proyectos, podría considerarse que los números son conservadores.


No se ha realizado ningún intento de ajustar las cifras por inflación durante el curso de la investigación, ni siquiera se ha calculado el valencia del tiempo en la inversión.


Energía

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a) Plazo de inicio
b) Momento estimada de finalización
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Datos

Para proyectos estatales, la información original en la que se fija la vencimiento de inicio, la de finalización y un monto estimado de inversión, se toma de los contratos originales inmediato con sus anexos o adendas.


Cuando los contratos originales no puedan ser obtenidos, se toma la información de documentos, presentaciones, telediario de BNamericas u otras fuentes públicas que estén disponibles.


En el caso de proyectos que deben ser refrendados por los legisladores, la aniversario de inicio que se toma es la de la aprobación legislativa.


En el caso de proyectos privados, la información se obtiene de fuentes disponibles como comunicados presentados antaño los reguladores de títulos, reportes anuales, presentaciones de las compañías, investigaciones de terceros, comunicados de prensa, etc.


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No se ha realizado ningún intento de ajustar las cifras por inflación durante el curso de la investigación, ni siquiera se ha calculado el valencia del tiempo en la inversión.


Acometividad

En el caso de la empuje de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


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Subsistencia

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Desviación de las estimaciones originales

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Consideramos que una iniciativa es un “tesina” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta alcanzar su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la aniversario de entrega significa el final del plan). Los proyectos deben tener:


a) Época de inicio
b) Época estimada de finalización
c) Monto auténtico de inversión


Datos

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Cuando los contratos originales no puedan ser obtenidos, se toma la información de documentos, presentaciones, informativo de BNamericas u otras fuentes públicas que estén disponibles.


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Potencia

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Barclays Bank México, S.A.


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Los proyectos cubiertos incluyen iniciativas estatales y privadas en los sectores de Infraestructura, Energía Eléctrica, Petróleo y Gas (excluyendo upstream), Agua y Saneamiento y además en la industria minera.


Consideramos que una iniciativa es un “plan” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta obtener su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la momento de entrega significa el final del esquema). Los proyectos deben tener:


a) Época de inicio
b) Vencimiento estimada de finalización
c) Monto original de inversión


Datos

Para proyectos estatales, la información original en la que se fija la data de inicio, la de finalización y un monto estimado de inversión, se toma de los contratos originales pegado con sus anexos o adendas.


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No se ha realizado ningún intento de ajustar las cifras por inflación durante el curso de la investigación, ni siquiera se ha calculado el valía del tiempo en la inversión.


Firmeza

En el caso de la nervio de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


Monedas

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Al evaluar el timing de la valor de inversión en proyectos privados, se tuvo distinto consideración para diferenciar entre los grandes proyectos con aprobación ambiental que ya están lanzándose a la construcción, de las iniciativas más pequeñas en las que la valentía de inversión aún depende de obtener financiamiento.


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No se ha realizado ningún intento de ajustar las cifras por inflación durante el curso de la investigación, ni siquiera se ha calculado el valía del tiempo en la inversión.


Moral

En el caso de la empuje de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


Monedas

El costo de los proyectos se mide en dólares estadounidenses. Cuando la medición es en moneda regional, los montos son convertidos a dólares al tipo de cambio del día en que se hizo el anuncio de la inversión, en que se firmó el convenio o que se reportó la iniciativa.


Desviación de las estimaciones originales

El fracción de desviación frente a las proyecciones originales se define según los siguientes criterios:


Tiempos
Barclays Bank México, S

Barclays Bank México, S.A.


Empresa privada mexicana especializada en materia bancaria, la cual no cotiza en la bolsa de títulos. Ofrece productos y servicios en el dominio de inversiones, poniendo a disposición asesorías para inversión en fondos, mercados emergentes y operaciones de créditos, entre otros. Es filial de Barclays Caudal, siendo esta última la división bancaria de Barclays Bank PLC.


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  • Accionistas y filiales, socios de aventura compartido y consorcios

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Los proyectos cubiertos incluyen iniciativas estatales y privadas en los sectores de Infraestructura, Energía Eléctrica, Petróleo y Gas (excluyendo upstream), Agua y Saneamiento y además en la industria minera.


Consideramos que una iniciativa es un “esquema” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta conseguir su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la data de entrega significa el final del plan). Los proyectos deben tener:


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b) Época estimada de finalización
c) Monto auténtico de inversión


Datos

Para proyectos estatales, la información auténtico en la que se fija la vencimiento de inicio, la de finalización y un monto estimado de inversión, se toma de los contratos originales próximo con sus anexos o adendas.


Cuando los contratos originales no puedan ser obtenidos, se toma la información de documentos, presentaciones, noticiario de BNamericas u otras fuentes públicas que estén disponibles.


En el caso de proyectos que deben ser refrendados por los legisladores, la época de inicio que se toma es la de la aprobación legislativa.


En el caso de proyectos privados, la información se obtiene de fuentes disponibles como comunicados presentados antaño los reguladores de títulos, reportes anuales, presentaciones de las compañías, investigaciones de terceros, comunicados de prensa, etc.


Al evaluar el timing de la audacia de inversión en proyectos privados, se tuvo peculiar consideración para diferenciar entre los grandes proyectos con aprobación ambiental que ya están lanzándose a la construcción, de las iniciativas más pequeñas en las que la valor de inversión aún depende de obtener financiamiento.


Se ha tomado el decano de los cuidados para asegurar que los datos son correctos al momento de ser ingresados y que cada ingreso está respaldado por una fuente relevante.


Otro de los detalles del que BNamericas se ha ocupado es el de la consistencia en la información para que pueda ser comparable al evaluar el costo de los proyectos. Como la gran mayoría de las cifras ha sido obtenida de las organizaciones o empresas responsables de los proyectos, podría considerarse que los números son conservadores.


No se ha realizado ningún intento de ajustar las cifras por inflación durante el curso de la investigación, ni siquiera se ha calculado el valía del tiempo en la inversión.


Acometividad

En el caso de la acometividad de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


Monedas

El costo de los proyectos se mide en dólares estadounidenses. Cuando la medición es en moneda circunscrito, los montos son convertidos a dólares al tipo de cambio del día en que se hizo el anuncio de la inversión, en que se firmó el entendimiento o que se reportó la iniciativa.


Desviación de las estimaciones originales

El fracción de desviación frente a las proyecciones originales se define según los siguientes criterios:


Tiempos
Barclays Bank México, S

Barclays Bank México, S.A.


Empresa privada mexicana especializada en materia bancaria, la cual no cotiza en la bolsa de títulos. Ofrece productos y servicios en el dominio de inversiones, poniendo a disposición asesorías para inversión en fondos, mercados emergentes y operaciones de créditos, entre otros. Es filial de Barclays Hacienda, siendo esta última la división bancaria de Barclays Bank PLC.


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Metodología y Procedimientos


Definiciones

Los proyectos cubiertos incluyen iniciativas estatales y privadas en los sectores de Infraestructura, Energía Eléctrica, Petróleo y Gas (excluyendo upstream), Agua y Saneamiento y incluso en la industria minera.


Consideramos que una iniciativa es un “plan” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta alcanzar su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la data de entrega significa el final del plan). Los proyectos deben tener:


a) Época de inicio
b) Término estimada de finalización
c) Monto original de inversión


Datos

Para proyectos estatales, la información auténtico en la que se fija la momento de inicio, la de finalización y un monto estimado de inversión, se toma de los contratos originales inmediato con sus anexos o adendas.


Cuando los contratos originales no puedan ser obtenidos, se toma la información de documentos, presentaciones, parte de BNamericas u otras fuentes públicas que estén disponibles.


En el caso de proyectos que deben ser refrendados por los legisladores, la época de inicio que se toma es la de la aprobación legislativa.


En el caso de proyectos privados, la información se obtiene de fuentes disponibles como comunicados presentados antaño los reguladores de títulos, reportes anuales, presentaciones de las compañías, investigaciones de terceros, comunicados de prensa, etc.


Al evaluar el timing de la intrepidez de inversión en proyectos privados, se tuvo singular consideración para diferenciar entre los grandes proyectos con aprobación ambiental que ya están lanzándose a la construcción, de las iniciativas más pequeñas en las que la valentía de inversión aún depende de obtener financiamiento.


Se ha tomado el veterano de los cuidados para respaldar que los datos son correctos al momento de ser ingresados y que cada ingreso está respaldado por una fuente relevante.


Otro de los detalles del que BNamericas se ha ocupado es el de la consistencia en la información para que pueda ser comparable al evaluar el costo de los proyectos. Como la gran mayoría de las cifras ha sido obtenida de las organizaciones o empresas responsables de los proyectos, podría considerarse que los números son conservadores.


No se ha realizado ningún intento de ajustar las cifras por inflación durante el curso de la investigación, ni siquiera se ha calculado el valía del tiempo en la inversión.


Energía

En el caso de la subsistencia de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


Monedas

El costo de los proyectos se mide en dólares estadounidenses. Cuando la medición es en moneda lugar, los montos son convertidos a dólares al tipo de cambio del día en que se hizo el anuncio de la inversión, en que se firmó el acuerdo o que se reportó la iniciativa.


Desviación de las estimaciones originales

El nivel de desviación frente a las proyecciones originales se define según los siguientes criterios:


Tiempos
Barclays Bank México, S

Barclays Bank México, S.A.


Empresa privada mexicana especializada en materia bancaria, la cual no cotiza en la bolsa de títulos. Ofrece productos y servicios en el radio de inversiones, poniendo a disposición asesorías para inversión en fondos, mercados emergentes y operaciones de créditos, entre otros. Es filial de Barclays Renta, siendo esta última la división bancaria de Barclays Bank PLC.


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Metodología y Procedimientos


Definiciones

Los proyectos cubiertos incluyen iniciativas estatales y privadas en los sectores de Infraestructura, Energía Eléctrica, Petróleo y Gas (excluyendo upstream), Agua y Saneamiento y incluso en la industria minera.


Consideramos que una iniciativa es un “esquema” hasta el final de su construcción y puesta en operación y hasta ganar su capacidad máxima (con la excepción de los proyectos mineros en los que la aniversario de entrega significa el final del tesina). Los proyectos deben tener:


a) Término de inicio
b) Plazo estimada de finalización
c) Monto original de inversión


Datos

Para proyectos estatales, la información auténtico en la que se fija la término de inicio, la de finalización y un monto estimado de inversión, se toma de los contratos originales contiguo con sus anexos o adendas.


Cuando los contratos originales no puedan ser obtenidos, se toma la información de documentos, presentaciones, noticiario de BNamericas u otras fuentes públicas que estén disponibles.


En el caso de proyectos que deben ser refrendados por los legisladores, la momento de inicio que se toma es la de la aprobación legislativa.


En el caso de proyectos privados, la información se obtiene de fuentes disponibles como comunicados presentados antaño los reguladores de títulos, reportes anuales, presentaciones de las compañías, investigaciones de terceros, comunicados de prensa, etc.


Al evaluar el timing de la valentía de inversión en proyectos privados, se tuvo particular consideración para diferenciar entre los grandes proyectos con aprobación ambiental que ya están lanzándose a la construcción, de las iniciativas más pequeñas en las que la valentía de inversión aún depende de conseguir financiamiento.


Se ha tomado el longevo de los cuidados para asegurar que los datos son correctos al momento de ser ingresados y que cada ingreso está respaldado por una fuente relevante.


Otro de los detalles del que BNamericas se ha ocupado es el de la consistencia en la información para que pueda ser comparable al evaluar el costo de los proyectos. Como la gran mayoría de las cifras ha sido obtenida de las organizaciones o empresas responsables de los proyectos, podría considerarse que los números son conservadores.


No se ha realizado ningún intento de ajustar las cifras por inflación durante el curso de la investigación, ni siquiera se ha calculado el valía del tiempo en la inversión.


Subsistencia

En el caso de la subsistencia de los proyectos estatales, ésta ha sido realizada –cuando fue posible– con alguno de los miembros del consorcio, contratistas de Ingeniería, Construcción y Adquisición, una agencia relevante o asesores de algunas de las dos partes.


Monedas

El costo de los proyectos se mide en dólares estadounidenses. Cuando la medición es en moneda particular, los montos son convertidos a dólares al tipo de cambio del día en que se hizo el anuncio de la inversión, en que se firmó el convenio o que se reportó la iniciativa.


Desviación de las estimaciones originales

El cargo de desviación frente a las proyecciones originales se define según los siguientes criterios:


Tiempos

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Pensiones: Los pensionistas perderán poder adquisitivo por el encarecimiento de la energía, Patrimonio, EL PA – S

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Los pensionistas perderán poder adquisitivo por el encarecimiento de la energía


Madrid 22 NOV 2016 – 16:40 CET


Cuatro abriles luego las pensiones volverán a perder poder adquistivo. La última vez fue en 2012. Este año el acelerón de los precios en los últimos meses, provocado por el acrecentamiento de la energía, llevará al IPC en diciembre cerca del aumento anual del 1%, según varios servicios de estudio privados. Esto hará insuficiente para amparar la capacidad de transacción de las pensiones la subida del 0,25% registrada en enero aplicando el mecanismo de modernización que entró en vigor en 2013, que no prevé una revisión de acuerdo a la marcha de los precios.


Mujeres jubiladas en el Retiro (Madrid). jaime villanueva


A comienzos de año, el barril de petróleo cotizaba un poco por encima de los 25 dólares. Ahora roza los 50. Esta crecimiento ha tenido su reflexivo, casi paralelo, en la crecimiento del índice de precios al consumo en España (IPC), que en los últimos dos meses ha pasado de estar en el -0,1% en agosto al 0,7% en octubre. Y la subida no se va a detener aquí. Para el próximo diciembre, Funcas. el servicio de descomposición y previsiones de las antiguas cajas de ahorros, y el Instituto Flores de Lemus, dependiente de la Universidad Carlos III, calculan que la inflación se situará en el 0,9%.


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En el faltriquera de los 8,5 millones de pensionistas que hay en España, esto se traducirá en la primera pérdida de poder adquisitivo por primera vez desde 2012. En concreto, el retroceso se situará entre las seis y las siete décimas, ya que el incremento a comienzos de año fue del 0,25% si las citadas casas de disección aciertan.


La cariño de los precios en los últimos primaveras ha llevado a que los pensionistas ganen poder adquisitivo desde 2013 a pesar de que en 2014 y en 2015 el aumento fue además de ese 0,25%. Han reformista entre 2,2 y 3,2 puntos .


Estos leves incrementos tienen relación directa con el nuevo sistema de aggiornamento anual de las pensiones, que se aprobó en 2013 y que no contempla una cláusula de aval como tenía la regulación antigua (aunque este punto dejó de aplicarse en 2010). El mecanismo consiste en una fórmula que tiene en cuenta los ingresos y los gastos de la Seguridad Social a lo liberal de un ciclo de 11 abriles, en el que el examen para el que se realiza el cálculo se sitúa en el centro. La norma establece que el resultado nunca puede dar una subida de pensiones que supere en 0,5 puntos el IPC ni un incremento último al 0,25%. Como el instituto previsor está en números rojos desde 2011, desde que está en vigor el Índice de Revalorización de las Pensiones (nombre oficial de la fórmula), el aumento ha sido el reducido, un 0,25%.


Pero la postración del IPC se ha rematado. La consecuencia será que tomando como narración con la inflación de diciembre los pensionistas perderán poder adquisitivo. No sería este el caso si en empleo de utilizar el cantidad de final de año se usara la media de todo 2016. Entonces la desarrollo de los precios será de una caída de 0,3%.


La subyacente en el 0,8%


Sin confiscación, hay que tener en cuenta que para las personas de anciano momento tiene mucha importancia la inflación subyacente por sus hábitos de consumo. Este índice, en el que se eliminan los componentes más volátiles del IPC (alimentos frescos y energía), lleva desde la segunda medio de 2015 cerca del 1% y cerrará este año entre el 0,7% y el 0,8%. Esto explica en este caso la media sí que acabe muy por encima del 0,25%, en concreto. Los cálculos de Funcas apuntan que acabará en el 0,8%, dos décimas más que en 2015.


Lo sucedido este año no parece que vaya a ser un hecho separado. En 2017 las pensiones volverán a subir un 0,25%. Este año las finanzas de la Seguridad Social han vuelto a empeorar, el adeudo rondará los 18.000 millones. De hecho, el comunidad de investigación en Pensiones de la Universidad de Valencia, compuesto por un reunión de actuarios dirigidos por Enrique Devesa, ha calculado que el año próximo las pensiones deberían descabalgar un 3,1% si el mecanismo de revalorización en vigor actuara sin límites.


Y esta vez los precios no aliviarán la situación, según apuntan todas las previsiones recientes sobre inflación. El incremento del petróleo y el previsible repunte del proteccionismo llevan a los expertos a anticipar que el IPC en 2017 seguirá subiendo, especialmente en los primeros meses del año, cuando tocará el 2%. Seguidamente aflojará el ritmo, pero no se alejará del entorno del 1%.


En la misma semirrecta se sitúa el Gobierno, que para el año que viene calcula que el deflactor del consumo privado —un índice contiguo al IPC— se situará en una media del 1,3%.


La pensión media sube un 13,5% desde el inicial Pacto de Toledo


La ministra de Empleo y Seguridad Social, Fátima Báñez, comparece hoy delante el Pacto de Toledo, la comisión parlamentaria que proxenetismo los asuntos de pensiones. Será el principio oficial y divulgado de los trabajos que, si se cumple la tradición, acabarán en un documento con un amplio apoyo parlamentario que recobe una serie de recomendaciones que serán la saco de una posterior reforma de la Seguridad Social. En esta ocasión, el objetivo prioritario claro por todos los grupos parlamentarios no es ajustar el sistema o recortarlo sino recolectar más capital al instituto previsor, en pérdidas desde 2011.


Precisamente ese año el Pacto de Toledo emitió sus últimas recomendaciones. Fue el texto que dio pie al retraso de la existencia de retiro permitido de 65 a 67 primaveras. Asimismo abrió la puerta a la creación de un creador de sostenibilidad. Entonces la pensión media rozaba los 800 euros. Hoy se sitúa en 908, un 13,5% más que entonces.


La viejo parte de este incremento no se debe a las actualizaciones anuales sino al sorpresa sustitución. Este consiste en que los nuevos pensionistas tienen derecho a cobrar prestaciones más altas de las que tenían los que fallecen, lo que se traduce en un incremento de la pensión media. En lo que va de 2016, la cuantía media de las nuevas prestaciones asciende a 1.060,93 euros al mes. Las bajas, por su parte, se quedan en 821,77 euros mensuales.

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Die Kreditkarte der Barclaycard kommt komplett ohne Jahresgebühr aus und ermöglicht gebührenfreie Bargeldverfügungen und Zahlungen in der Währung Euro beziehungsweise in den Ländern der Europäischen Union, die den Euro als Zahlungsmittel verwenden. Als Extra können Verbraucher sich mit der Rückzahlung des verfügten Kreditrahmens bis zu zwei Monate Zeit lassen, in dieser Zeit werden keine Zinsen erhoben.


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Crйditos de servicios inmobiliarios

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Crйditos de servicios inmobiliarios. Importación de vivienda

Por Amadeo Segovia Liante y Carlos Enrique Garcнa Soto
(28 noviembre de 2012)

La vivienda es una de las evacuación básicas del ser humano, es la pulvínulo patrimonial de una clan, en torno a la cual se llevan a punta una gran cantidad de actividades cotidianas. Representa el perfectamente patrimonial más importante para cualquier persona, pareja o comunidad. Sin retención, comprar un inmueble no es tarea fácil, pues tiene un precio elevado y la maduroía de la población no cuenta con moneda suficiente para comprarla de contado, por lo que necesita solicitar un crédito hipotecario que facilite su adquisición.


Pero no sólo el crédito es necesario para obtener una vivienda, también se deben considerar otros factores como los materiales con los que está construida, la ubicación geográfica, sus dimensiones, o la disponibilidad de infraestructura básica y servicios, entre otros aspectos.


En los últimos años, el gobierno federal ha tenido como uno de sus objetivos impulsar la adquisición de vivienda por parte de los mexicanos, de tal guisa ha fomentado la creación de esquemas y la coordinación de estas diversas instancias gubernamentales para hacerlo posible.


Tan sólo en 2008 se concedió el viejo núsimple de crédito para vivienda (1,769,169); aunque, entre 2009 y 2010 el sector de la construcción tanto en México como a escalera internacional se vio afectado por una crisis severa. Sin confiscación, desde 2011 el país ha mostrado signos de recuperación importante que se han mantenido durante 2012, no obstante todavía no se alcanzan los niveles de 2008.


En el estudio sobre la Situación Inmobiliaria en México que emitió el Servicio de Estudios Económicos de Congregación BBVA-Bancomer, se afirma que al igual que en 2011, en 2012 la actividad hipotecaria continuará mostrando un comportamiento positivo, pues se pronostica que el Producto Interno Bruto (PIB) doméstico crezca 3.3% y el de la construcción en 3.8%.


La ofrecimiento de crédito inmobiliario


Actualmente, existe una disparidad amplia de opciones de financiamiento para lograr una casa o un unidad, entre las que se encuentra la banca comercial, las instituciones gubernamentales (Infonavit y Fovissste), Sociedades Financieras de Objeto Definido (Sofol) y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), además hay empresas que ofrecen esquemas de autofinanciamiento. A continuación se muestran algunas opciones así como las características más importantes de cada una de ellas.


Organismos públicos y privados que se encargan de proporcionar créditos hipotecarios


Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom)


La Comisión Doméstico de Vivienda (Conavi) afirma que el crédito hipotecario más común en nuestro país, es el que se origina a través del Infonavit y Fovissste, pues deriva de un derecho de los trabajadores para profesar un crédito para adquisición de vivienda como parte de su cobertura de seguridad social.


Cada instituciуn tiene varios productos con tйrminos y condiciones muy diferentes, veamos en quй consisten.


Infonavit. Esta instituciуn te ofrece varios crйditos:


a) Apropiarse vivienda, nueva o usada


b) Comprar y mejorar vivienda usada


c) Construir vivienda en ámbito propio


d) Ampliar, reparar o mejorar vivienda


e) Remunerar el pasivo de la vivienda


f) Satisfacer el pasivo y la perfeccionamiento de la vivienda


g) Comprar vivienda con pasivo Infonavit


El Infonavit otorga 60% de los créditos para vivienda en México y atiende a todos los trabajadores registrados frente a el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), con relación sindical actual y para los que cada patrón realiza la aportación de 5% de su salario diario integrado al Infonavit.


Para solicitar un crédito de Infonavit debes participar en el taller de orientación Memorizar para lanzarse. En este tipo de talleres podrás memorizar sobre finanzas, el funcionamiento del instituto y de la Subcuenta de Vivienda, tus opciones de crédito, cómo designar una casa, así como los derechos y obligaciones que adquieres al cultivar un crédito y los apoyos que ofrece el Infonavit. Este taller es obligatorio para tramitar tu crédito y es sin cargo. Al finalizarlo podrás apropiarse la constancia que acredita tu participación. Para consultar más información al respecto claridad a Infonatel al 9171-5050 en la ciudad de México, o al 01-800-008-3900 sin costo desde el interior de la república.


Los requisitos para obtener crédito son los siguientes:


a) Participar en el taller de orientación Retener para animarse. en el educarseás sobre finanzas, el funcionamiento de la Subcuenta de Vivienda, tus opciones de crédito, cómo nominar una casa, así como los derechos y obligaciones que adquieres al desempeñar un crédito y los apoyos que te ofrece el Infonavit si enfrentaras dificultades para pagarlo. La constancia tiene vigencia de un año y es gratuita.


b) Presentar solicitud de crédito con los datos requeridos, incluyendo los números telefónicos de dos familiares o amigos que te conozcan, los cuales serán validados por el Infonavit previo al prueba del crédito.


c) Ser Derechohabiente del Infonavit, con relación sindical válido con ingresos desde un salario mínimo en delante.


d) Que tu patrón realice sus aportaciones patronales del 5% de tu Salario Diario Integrado


e) Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos los cuales se determinan con colchoneta en tu vida, salario, Saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV) y el núexclusivo de los últimos bimestres de cotización continua.


Para consultar el núsimple de puntos que tienes acumulados, haz una precalificación de crédito en el Portal de Infonavit, lo único que necesitas es tu núpuro de Seguro Social.


f) En caso de que tengas menos de 100 puntos, podrás usar el software Crédito Seguro, que consiste en realizar ahorros en plazos desde cuatro hasta 24 meses. Cuando el trabajador inicia su vida sindical no es automático, debe cumplir con cierta antigüetapa para acumular puntos y así entrar al crédito.


Créditos Fovissste. Actualmente el Fovissste ofrece seis tipos de crédito: Tradicional, Con Subsidio, Conyugal Fovissste-Infonavit, Aliados Plus, Respalda2 y Pensiona2. De acuerdo con información de Fovissste, a continuación se describa cada uno de estos créditos:


Tradicional. Se otorga a través de Sorteo Anual, en el que pueden participar los trabajadores en activo, de almohadilla, confianza y eventuales al servicio de Entidades Públicas del Estado y que aporten al Fondo.


Con subsidio. Se compone de tres cantidades aportadas por el Fovissste, Conavi y el trabajador. Es afirmar, se otorga a los derechohabientes que tienen un ingreso individual pequeño a 2.6 veces el salario mínimo mensual normal actual en el Distrito Federal. Se crea este esquema de financiamiento mediante un crédito tradicional de Fovissste, que se complementa con subsidio que otorga el gobierno federal a través de la Conavi, además del parquedad que tenga el trabajador en la Subcuenta de Vivienda del SAR.


Conyugales. Están diseñados para los derechohabientes que cotizan al Fovissste, que están casados y su cónyuge cotiza al Infonavit.


Aliados Plus. Es un producto del Fovissste pensado y rediseñado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los servidores públicos, cuyas compensaciones sean superiores a su sueldo básico de cotización, lo que les permite una maduro capacidad de crédito, con la seguridad de conocer desde el inicio cuanto enriquecerán sin incrementos futuros.


Respalda 2. Son créditos por tu capacidad. Para obtener este crédito no necesitas participar en un sorteo. La obtención de este crédito es de forma directa. El trabajador interesado deberá venir a la Entidad Financiera Especializada de su elección, a fin de registrar su solicitud de inscripción, consulta el Directorio de Entidades Financieras que operan créditos Respalda2. http://www.fovissste.gob.mx/swb/FOVISSSTE/Busqueda_de_Entidades_Financieras


Pensiona 2. Este esquema está diseñado para pensionados del ISSSTE, por jubilación (secreto 101) o Retiro por perduración y tiempo de servicios (102) o por cesantía en perduración destacamento (634), que no rebasen la época de 74 años con 11 meses y que en su etapa de servicio en la Administración Pública Federal no gozaron de un crédito hipotecario de Fovissste. Estos créditos solo se podrán practicar de modo individual. es proponer, no se pueden mancomunar.


El crйdito puede tener varios destinos:


a) Adquisiciуn de vivienda (nueva o usada) particular y en condominio


b) Construcciуn (individual y comъn) en ámbito propio


d) Reparaciуn o mejoramiento de vivienda


e) Redenciуn de pasivos hipotecarios.


Para lograr a un crédito del Fovissste es necesario cumplir con los siguientes requisitos:


a) Ser trabajador cotizante en servicio activo;


b) Ser titular de depósitos constituidos a tu beneficio por lo menos durante nueve bimestres en la Subcuenta del Fondo de la Vivienda;


c) No estar en proceso de voto para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal o para los casos de retiro voluntario;


d) Que el afiliado o afiliada esté al corriente en las aportaciones del fondo de vivienda.


Como acreditado de esta institución, y antaño de solicitar un crédito, considera lo próximo:


a) Corrobora si la empresa que ofrece la vivienda de tu interés cuenta con registro de oferente de Fovissste. Comunícate al 53 22 04 97, extensiones 85316, 85322 y 85306.


b) Antaño de comprometer anticipos o firmar algún documento, asegúrate de que la empresa tenga registrado su acuerdo delante Profeco. Para veterano información puede comunicarse al correo contratosenlinea@profeco.gob.mx o al Teléfono del Consumidor al 5568-8722 o al 01-800-468-8722.


c) Revisa que el acuerdo de compraventa que suscribas con la empresa, se estipule el precio de la vivienda, ubicación y esencia única de vivienda, así como sus características físicas.


d) Ayer de firmar las escrituras corrobora que la vivienda se encuentre terminada y con servicios.


Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). Tienen como objeto desarrollar el mercado de vivienda mediante el otorgamiento de garantías destinadas a la construcción, adquisición y progreso de la vivienda, preferentemente de interés social; al incremento de la capacidad productiva y del crecimiento tecnológico relacionados con la vivienda; así como a los financiamientos relacionados con el suministro de conjuntos habitacionales.


SHF no atiende directamente al público, por lo que se apoya en intermediarios financieros para hacerle conservarse capital a todo tipo de personas. Estos intermediarios Financieros lo componen Instituciones de Banca Múltiple, Instituciones de Seguros, Sociedades Financieras de Objeto Restringido (Sofoles), Sociedades Financieras de Objeto Mъltiple (Sofomes) y Entidades de Economía y Crédito Popular; se encargan de otorgar y dirigir los créditos, desde su transigencia, hasta su conclusiуn.


A continuación te presentamos los programas de financiamiento que ofrece la SHF:


a) Fondeo casas HF salarios. Con este plan de crédito adquieres una vivienda nueva o usada en UDI's, el valencia máximo será el beocio entre 500,000 UDI’s o 90% del valía de la vivienda.


El enganche mínimo es del 10% y el monto a enriquecer obedecerá del valía de la vivienda. El plazo para cubrir el crédito puede ser de 5, 10, 15, 20 o hasta 25 años. El plazo máximo mensual es de 33% y el monto a fertilizar obedecerá del ingreso que el interesado haya comprobado.


b) Fondeo o casas HF Mensualidades Fijas, el cual te permite agenciarse una vivienda nueva o usada y está respaldado bajo una garantía hipotecaria, su pelotón de valencia es en pesos. El valencia máximo del crédito será el beocio entre 500,000 UDI’s o el 90% del valencia de la vivienda. En este plan el suscripción mensual del crédito es el mismo durante todo el plazo, ya que goza de tasa fija en pesos.


El enganche mínimo es del 10%, la mensualidad a avalar servirá del monto del crédito a contratar. La tasa de interés y comisiones que te cobren dependen del intermediario financiero con quien contrates el crédito. La vivienda queda como garantía del crédito. El plazo del crédito va desde 5, 10, 15 hasta 20 años.


c) Crédito SHF con apoyo Infonavit para obtener una vivienda nueva o usada. El valencia máximo del crédito cubre hasta el 90% del valencia de la vivienda, aproximadamente $1, 700,000. El plazo para el suscripción de la hipoteca es desde 5 hasta 25 años. El saldo acumulado en la subcuenta de vivienda sirve como garantía en caso de que el trabajador pierda su empleo. En este crédito no existe penalización por prepago. Facilita el llegada al crédito de Bancos y Sofoles. Además, las aportaciones patronales del 5% del salario se pueden destinar a disminuir el cuota mensual o al suscripción de hacienda.


d) Cofinanciamiento shf-Infonavit para comprar una vivienda nueva o usada. El valía de la vivienda puede ser de hasta $538,064.80 (350 VSM). El plazo del crédito puede ser desde 5 hasta 25 años. El 100% de la vivienda se cubre con Subcuenta de vivienda del derechohabiente, financiamiento del Infonavit crédito otorgado por un Porción o Sofol y enganche. Las aportaciones mensuales subsecuentes del 5% del salario realizadas por el patrón se destinan al plazo del crédito de Infonavit. No existe penalización por prepago.


Para solicitar tu crédito contacta a cualquiera de los intermediarios financieros que trabajan con créditos de la Sociedad Hipotecaria Federal, Bancos y las llamadas Sofoles Hipotecarias, quienes te informarán de forma más detallada sobre este tipo de créditos y la documentación que debes presentar para obtenerlos.


Los requisitos para tramitar un crédito hipotecario varían entre los distintos intermediarios financieros, aunque algunos de ellos son comunes, como los siguientes: comprobantes de ingresos, documentos oficiales de documentación, antigüexistencia en el empleo, secreto única de registro de población (CURP), requisitos de momento, solicitud de crédito, comprobante de domicilio, estudio de viabilidad y buró de crédito, así como un estudio socioeconóadefesio.


Crйditos Fondo Doméstico de Habitaciones Populares (Fonhapo).


Actualmente opera a través del Software Parquedad y Subsidio para la Vivienda Tu Casa y del Software Vivienda Rural, estos programas son de cobertura franquista y dirigidos a los hogares en situación de pobreza con ingresos por debajo de la línea de bienestar, con carencia de calidad y espacios de la vivienda.


La misión de Fonhapo satisfacer las micción de vivienda de los hogares en situación de pobreza para que, a través de un subsidio, adquieran, construyan o mejoren su vivienda y consoliden así su patrimonio común. Es importante opinar que estos subsidios no están enfocados a comprar un circunscripción.


Para solicitar un cualquiera de los dos subsidios, primero debes guatar el Cuestionario Único de Información Socioeconómica (CUIS), el cual puedes descargar en el sitio de Fohnapo http://www.fonhapo.gob.mx/portal/cuis.html .


Para el caso del software Tu casa el gobierno federal, a través del Fonhapo, aporta los fortuna financieros. en el que también participan los gobiernos estatales y municipales con una aportación concorde con lo establecido en las Reglas de Operación del Software 2012. Además, tú como beneficiario debes contribuir con al menos 5% del valencia de la acción en efectivo, o proporcionadamente, si tienen las facultades físicas para hacerlo, cooperas con tu propia mano de obra para construir, ampliar o mejorar tu vivienda.


Los tipos de apoyo y monto que otorga Fonhapo a los hogares beneficiarios son:


a) A partir de 40 y hasta 53 mil pesos para apropiarse o edificar una pelotón básica de vivienda en el ámbito urbano y rural.


b) De 15 a 20 mil pesos para ampliar una vivienda en zonas urbanas y rurales.


c) De 10 a 15 mil pesos para mejorar la vivienda en zonas urbanas y rurales.


Si eres director o jefa de comunidad con al menos un dependiente econóadefesio, puedes penetrar a un subsidio para construir, ampliar o mejorar tu vivienda. Acude personalmente a una Delegación de la Sedesol en donde puedes solicitar más información. El trámite es gratis y no es realizado por intermediarios.


El gobierno estatal, el gobierno municipal o la Delegación de Sedeso l. en la que presentaste tu solicitud, adyacente con toda la documentación requerida, deberá responderte en 20 días naturales después de haberla entregado. Si no recibes respuesta en ese plazo, deberás entender que la solicitud no fue aceptada.


Para conocer los requisitos y ser beneficiario del software Tu Casa y vivienda rural. ingresa al sitio de Fonhapo en los siguientes enlaces:


Créditos en bancos. La longevoía de los créditos hipotecarios que ofrece la banca los destina principalmente para comprar vivienda. El plazo del crédito varía en cada institución bancaria, pero generalmente va desde 5 hasta 30 años.


Estos tipos de créditos cuentan con al menos tres tipos de seguros:


a) De vida, el cual cubre al acreditado en caso de cualquier imprevisto.


b) Contra daños. Protege el valía destructible del inmueble contra toda pérdida o daño material incluyendo: incendio, chispa, explosión, terremoto, erupción volcánica, huracán, inundación, marejadas, caída de árboles, rotura accidental de cristales, etc.


c) De desempleo. Protege al titular hasta tres meses por año durante la vigencia del crédito en caso de pérdida involuntaria del empleo.


Las coberturas de estos seguros están vigentes durante la vida del crédito y se activan en caso de algún incidente, siempre y cuando estés al corriente en tus mensualidades.


Aunque cada institución bancaria tiene sus propios requisitos, la decanoía te solicita guatar una solicitud de crédito, presentar identificación oficial, comprobante de ingresos y de domicilio, así como tener informes crediticios satisfactorios, entre otros.


Es muy importante que corrobores qué seguros están ligados al crédito antiguamente de contratarlo. Además, pregunta qué porcentaje de la mensualidad será asignado al plazo de pólizas.


Para identificar el crédito que más te conviene, toma en consideración lo posterior:


a) El Costo Anual Total (CAT), con el que puedes comparar el costo de los créditos bajo condiciones similares. El CAT de financiamiento incluye todos los costos y gastos inherentes del crédito, como intereses, comisiones, estudios socioeconómicos, avalúos, costos de administración, pagos de seguros y la periodicidad de pagos en el año. Se expresa en porcentaje anual y permite realizar comparaciones entre diversos créditos.


b) Porcentaje del monto a abonar. que es la cantidad que desembolsarás al término del crédito, el cual incluye el haber prestado, los intereses, comisiones y otros costos. Es muy importante que solicites una tabla de amortización para que conozcas tus pagos mensuales y cuánto te costará el crédito en total.


c) Comisión por comprensión. Es la cantidad que te cobra el lado por tramitar el préstamo.


d) Monto. Es la cantidad que el parcialidad te presta, la cual está en relación directa con tu sueldo.


e) Plazo. Es el tiempo en el que deberás remunerar el crédito (Puede ser desde 5 hasta 25 años).


f) Condiciones de plazo. La periodicidad en que debes efectuar tus pagos. La maduroía de los bancos se adaptan a la época en que recibes tu sueldo.


Autofinanciamiento. Consiste en la formación de grupos de consumidores que tienen interés de comprar o mejorar una vivienda, para lo cual cada uno compromete a una aportación mensual de caudal, que se deposita en un fideicomiso, a forma de parcialidad de los capital estimados para apoderarse o mejorar el inmueble.


En este esquema todas las personas participantes deben aportar el enganche a un fideicomiso, hasta que lo reúnan pueden participar en las vías de adjudicación que cada institución haya designado para su sistema de autofinanciamiento.


Segъn la Conavi las empresas de autofinanciamiento, se ocupan de lo ulterior:


a) Organizar la inscripción y tamaño de cada clase de consumidores;


b) Firman un entendimiento de adhesión que establece: plazo, monto solicitado y compromisos de aportaciones de cada consumidor frente a el fideicomiso;


c) Contratan seguros de vida e incapacidad permanente para cada elemento y;


d) Llevan a punta eventos periódicos de asignación de los capital solicitados.


Los procedimientos para asignar esos fortuna pueden ser por sorteo, antigümomento, puntaje, subasta o adjudicación mínima. Se establecen en el resolución de adhesión, que debe estar acreditado y registrado frente a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).


Por su parte, en la norma oficial mexicana NOM-143-SCFI-2000 se establecen los rudimentos de información que debe contener el convenio de adhesión que se utilice para formalizar este tipo de operaciones, a fin de que los consumidores puedan disponer de información clara y suficiente para tomar la decisión más adecuada a sus deposición.


Si estás interesado en este tipo de crédito, infórmate sobre los historial de la empresa que ofrece este tipo de servicios y compara las distintas opciones que tienes para designar. En el sucesivo enlace http://burocomercial.profeco.gob.mx/BC/faces/inicio.jsp puedes conocer si las empresas tienen registrado su pacto de adhesión.


Sociedad Financiera de Objeto Condicionado (Sofol). Para el Porción de México las Sofoles son sociedades anónimas especializadas en el otorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, por ejemplo: hipotecarios, al consumo, automotrices, agroindustriales, microcréditos, a pymes, beneficios de haber, transporte, etc. Su principal diferencia con los bancos es que no captan hucha.


Las sofoles atienden aquel hornacina de mercado que la banca no ha podido calar. A través de estos esquemas muchas familias han podido obtener una vivienda. La superioridad de este tipo de figura es que se especializan en dar crédito en áreas muy específicas, como las sofoles hipotecarias.


Al solicitar un crédito con alguna Sofol, tienes varias opciones, todo depende a cuál de ellas acudas, pues muchas de ellas tienen planes de crédito con apoyo del gobierno federal (Sociedad Hipotecaria Federal, Infonavit, y Fovissste, entre otras) a través de diversos programas y en otros casos será un crédito directo otorgado por la Sofol sin ningún tipo de subsidio directo por parte del Gobierno Federal.


Si vas conseguir un crédito hipotecario con una Sofol, compara con al menos tres de ellas y con el financiamiento que te otorga un sotabanco, lo relacionado con tasas plazos, montos, tasas de interés, periodos de suscripción, etc. También pregunta cuáles son los requisitos que te solicitan para tramitar el crédito (tanto en un faja como en una Sofol), porque tal vez unos sean más importantes que otros y eso influye para que elijas, uno u otro crédito.


Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom). Son sociedades anónimas facultadas por la Ley de Instituciones de Crédito para advertir capital públicos a través de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Doméstico de Títulos e Intermediarios y otorgar créditos para una determinada actividad o sector.


Generalmente las Sofomes sirven para quienes no pueden penetrar a los créditos de la banca comercial, Infonavit y Fovissste. Hoy en día puedes tramitar tu crédito hipotecario con alguna Sofom, en donde te calculan el monto de tu crédito, los plazos y los pagos adecuados para ti, con pulvínulo en tu sueldo y tus deposición personales.


Como cualquier prestamista para crédito hipotecario, las sofomes te cobra comisiones, transigencia de crédito, monto del crédito, intereses, gastos de aprobación, etc.


Si vas a solicitar el servicio de una Sofom, en el sitio de Tira de México http://www.banxico.org.mx/CatInst_Consulta/sistemafinanciero.BuscaSector.do?sector=68&seccion=2 están disponibles los nombres de las 22 empresas que hoy en día están en operación.


Es muy común que cada Sofol o Sofom, tenga una calculadora de crédito arreglado para sus productos hipotecarios, admisiblemente sea en su sitio de internet, así como a través de contacto o solicitud directa en sus oficinas y sucursales para comparar los diferentes tipos de crédito. Los simuladores generan tablas de amortización, para que te des una idea de cuánto vas a destinar al suscripción de la deuda contraída.


Tanto los créditos hipotecarios de las Sofoles como las Sofomes tienen características, requisitos y procedimientos específicos. Tradicionalmente te solicitan identificación oficial actual, comprobante de domicilio, reporte de buró de crédito, comprobante de ingresos, memoria de inicio, presentar la CURP y la solicitud de crédito, entre otras.


Considera el CAT en tu decisión


El CAT Se expresa en porcentaje anual y permite realizar comparaciones entre diversos créditos. En diciembre de 2004 era de 17.4% y en marzo de 2012 era de 14.0%, 3.4% porcentuales menos, este descenso se da como resultado de una longevo competencia entre las instituciones que ofrecen créditos hipotecarios, lo que favorece el llegada a crйdito privado para la poblaciуn.


Como ya dijimos, arriesgarse por el crédito más conveniente no es fácil. Para tengas una viejo aproximación del costo total del financiamiento compara diversas opciones a través de los simuladores que ofrece el Asiento de Mйxico, la Comisión Doméstico para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y bancos comerciales. Estos simuladores te permiten proyectar los pagos que puedes realizar en mensualidades, según el monto, impuestos, pagos a notaría, avalúo y seguros, entre otros.


En la sucesivo tabla te mostramos un ejemplo de diez créditos hipotecarios que se ofrecen en diferentes bancos, de acuerdo con el simulador de crédito hipotecario de la Condusef. El adiestramiento se realizó considerando el precio de un sección con los siguientes supuestos:


a) Valía del inmueble: $520,000


b) Enganche: $45,000


c) Ingresos del favorecido: $7,800


d) Plazo para abonar el crйdito: 20 aсos


e) Se eligió el CAT para conocer la opciуn de crйdito


Los resultados se muestran en la posterior tabla:


Comparativo del CAT en crйditos hipotecarios (septiembre de 2012)


Fuente: Condusef. Información recabada el 6 de septiembre de 2012.


Como te puedes dar cuenta, las distintas opciones de crédito tienen sus propias características. El CAT en nuestro ejemplo, puede ir desde 13.20% hasta 18.40%; la diferencias son significativas en cuanto al desembolso auténtico que debes realizar, pagos mensuales, ingresos a comprobar, etc. Por eso, ayer de nominar un crédito hipotecario compara las ventajas que te ofrece cada una de ellas y elige la que mejor se adapte a tus micción y capacidades de cuota.


Si ya elegiste vivienda revisa interiores y exteriores


Cuando hayas preferido el crédito hipotecario más conveniente de acuerdo con sus evacuación e intereses, es importante no dejarse aceptar sólo por el buen aspecto estructural y estético de la casa o unidad de su elección. Al interior de la vivienda revisa espacios a fin de que consideres tamaño, distribución y núpuro de habitaciones apropiado. Piensa en el núúnico futuro de integrantes de la comunidad, para que todos se sientan cómodos.


Con respecto a las instalaciones revisa que las llaves de agua no tengan fugas, que los desagües no estén obstruidos, y comprueba que tanto los interruptores como los enchufes funcionen correctamente. En lo que se refiere a los acabados, constata que la loseta esté correctamente adherida al suelo; el yeso utilizado para el techo y las paredes debe ser firme y sin bolsas de viento; el azulejo del baño debe estar admisiblemente colocado (no debe escucharse “hueco” al tocarlo). Asimismo, corrobora que las puertas abran y cierren sin ningún problema y que cada picaporte corresponda a cada una de las cerraduras.


Con respecto al foráneo, es muy importante que tengas en cuenta la distancia que existe entre la vivienda y el trabajo o la escuela de tus hijos, así como la cercanía de comercios, centros de entretenimiento y puntos de interés. Investiga los medios de transporte público que existen en la zona, y los destinos correspondientes. Cerciórese de que haya servicios de agua, luz, drenaje y recolección de basura en la zona.


A pesar de lo preliminar, considerarse que las viviendas pueden tener vicios ocultos en su estructura, instalaciones o acabados, los cuales son difíciles de apreciar mediante una inspección simple, y no aparecen sino después de poseer adquirido la casa o sección. Por lo previo, el artículo 2142 del Cуdigo.


A su vez en el artículo 73 Bis, fracciones V, VI, VII y XII, la Ley Federal de Protección al Consumidor, especifica que el proveedor deberá poner a disposición del consumidor la ulterior información:


Clase de material utilizado en la construcción y servicios básicos con los que cuenta.


prestamos sin intereses correos

Planos estructurales, arquitectónicos y de instalaciones o, en su defecto, un voto de las condiciones estructurales del inmueble.


Información sobre las características del inmueble como son la extensión del circunscripción, superficie construida, tipo de estructura, instalaciones, acabados, accesorios, división o lugares de estacionamiento, áreas de uso común con otros inmuebles, servicios con que cuenta y estado físico militar del inmueble.


Las condiciones bajo las cuales el consumidor puede derogar la operación.


Despuйs de obtener el crédito y nominar la vivienda apropiada, toma en cuenta que existen otros gastos, como el avalúo, el enganche y el costo de las escrituras, por lo que debes contar con una cantidad adicional para cubrirlos.


Los créditos verdes, otra opción de negocio


Como una solución a la ofrecimiento de vivienda sustentable, desde 2007 el Infonavit puso en práctica el Software Hipoteca Verde (HV), que ofrece a sus acreditados una mejor calidad de vida al impulsar el ampliación de viviendas sustentables. Este software tiene como objeto promover que las viviendas que se oferten a los derechohabientes cuenten con innovación tecnológica en lo que respecta a calentadores solares, llaves y regaderas ahorradoras, aislantes térmicos en techos y muros, lámparas compactas fluorescentes, según la región donde se localice la vivienda.


Este software poco a poco apetito dominio, por ejemplo, en 2007 se otorgaron sólo 593 créditos, pero hasta junio de 2011 fueron 161, 049, sumando un total de 453, 192 durante ese periodo. Los beneficios para las familias mexicanas se obtienen de un beocio consumo de luz, gas y agua en sus hogares.


Créditos otorgados para viviendas verdes


*Datos al 30 de junio de 2011.
Fuente: Asociación de Bancos de México.


El Software Hipoteca Verde ofrece un esquema financiero para incorporar el costo adicional por la instalación o uso de este tipo de dispositivos basado en el cálculo de un hucha futuro acumulado por la disminución del desembolso de consumo de energía eléctrica, gas y agua potable.


Adecuado al éxito que ha tenido el software HV, a partir de 2011 la incorporación de ecotecnologías en las viviendas será obligatoria cuando se financien con créditos otorgados por el Infonavit en los casos de vivienda nueva o usada, construcción en circunscripción propio, remodelación y ampliación.


Segъn la Conavi, los beneficios de la HV hasta marzo de 2012 fueron los siguientes:


a) Hucha energético: 48% en el consumo de electricidad y gas.


b) Peculio en el cuota de recibos de luz, agua y gas que oscilan entre $186 y $366 mensuales, con un reducción promedio de $261 para habitantes de vivienda económica.


c) Hucha de emisiones de bióxido de carbono (CO2) estimadas entre 1 y 1.5 toneladas al año por vivienda.


De igual forma, desde 2009 los créditos que otorga el Fovissste están dirigidos a viviendas que cumplen requisitos de sustentabilidad, en armonía con el cuidado del medio dominio.


Entonces, instituciones como el Infonavit y el Fovissste ofrecen este tipo de créditos. Los bancos, por su parte, no tienen aniversario concreta para priorizar los créditos a vivienda ecológica sobre el financiamiento hipotecario tradicional; hasta ahora, según información de la Asociación de Bancos de México (ABM), sólo han suscrito convenios de colaboración con el Infonavit para otorgar crédito a vivienda verde mediante cofinanciamiento.


De acuerdo con la Conavi, el crédito de Hipoteca Verde se otorga a los trabajadores en función del salario y del economía mínimo mensual que perciben. Para tramitar un crédito de este tipo, en Infonavit debes cumplir con lo próximo:


a) Ser derechohabiente del Infonavit con relación profesional vivo.


b) Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos.


c) No activo tenido un crédito del Infonavit.


d) El valía de la vivienda no debe rebasar de $663,191.20 (350 VSM), en cualquier parte de la República Mexicana.


e) Este crédito sólo aplica para viviendas nuevas registradas en el Infonavit, con ecotecnologías.


Si piensas pescar este tipo de crédito, pregunta sobre los requisitos específicos que necesitas cubrir para tramitarlo, tal vez vas a remunerar más a corto plazo, pero en el dadivoso plazo vas a triunfar, por los ahorros que obtendrás en gas, electricidad, etc.


La protección de los consumidores


La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) desempeña un papel activo en la protección de los derechos de los consumidores del sector inmobiliario, investigación evitar que éstos sean sujetos de abusos de parte de los proveedores.


En materia de normatividad, el artículo 73 Bis de la Ley Federal de Protección al Consumidor (LFPC) establece que el proveedor deberá poner a disposiciуn del consumidor informaciуn sobre las características del inmueble, como son la extensión del contorno, superficie construida, tipo de estructura, instalaciones, acabados, accesorios, motivo o lugares de estacionamiento, áreas de uso común con otros inmuebles, servicios con que cuenta y estado físico universal del inmueble, entre otros.


Desde febrero de 2004, los desarrolladores de inmuebles están obligados a registrar su entendimiento de adhesión delante la Profeco. En el artículo 73 Ter de la LFPC, se menciona que el resolución que el proveedor pretenda registrar, deberá cumplir al menos con los siguientes requisitos:


a) Circunscripción y data de celebración del anuencia.


b) Estar escrito en idioma español.


c) Nombre, denominación o razón social, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes del proveedor.


d) Precisar las cantidades de plata en moneda doméstico.


e) Descripción del objeto del convenio.


f) El precio total de la operación, la forma de plazo, así como las erogaciones adicionales que deberán cubrir las partes.


g) Relación de los derechos y obligaciones, tanto del proveedor como del consumidor.


h) Las penas convencionales que se apliquen tanto al proveedor como al consumidor por el incumplimiento del arreglo.


i) De igual forma, deberá señalarse que el inmueble cuenta con la infraestructura para el adecuado funcionamiento de sus servicios básicos.


Este registro en presencia de la Profeco es fundamental, ya que brinda certeza a los consumidores de que las cláusulas incluidas en el pacto son claras y transparentes, es opinar, que no incorpora instrumentos abusivos o desproporcionados en perjuicio de ellos.


Tambiйn existen convenios de colaboración entre la Profeco, el Infonavit, Fovissste y Canadevi a partir de los cuales se han minucioso contratos tipo para el sector, es afirmar, formatos homologados en los que se evita que haya cláusulas abusivas para los consumidores que adquieren este tipo de riqueza, además de procurar un verbo comprensible para el consumidor.


Recomendaciones generales para la elección del crédito


a) Antiguamente de tomar una decisión es importante investigar diversas fuentes de crédito.


b) Exigir el entendimiento de negocio cesión y leerlo con mucho detalle.


c) Visites físicamente todas las opciones que te interesen; no tomes la decisión con cojín en lo que ves en una maqueta o la información que te proporcionan en un folleto.


d) Búsqueda que tu deuda oscile entre 30 y 40% de tu ingreso mensual, para que después no tengas problemas y puedas solventar otros gastos, como comida, vestido y transporte.


e) Compara los beneficios o inconvenientes que presenta cada opción, por ejemplo: ¿Es cara. ¿Está cerca de tu centro de trabajo. ¿Es pequeña. ¿Qué costo te representarán los traslados a tu trabajo, a las escuelas de tus hijos u otros lugares que frecuentes?


f) Además del enganche, considera gastos notariales, el costo frente a el Registro Público de la Propiedad para inscribir la negocio cesión y el avalúo del inmueble, entre otros.


g) Considerar las características de la vivienda como la iluminación y la ventilación, además de que cuente con los servicios indispensables; observar si existan establecimientos cercanos para realizar las compras, escuelas, hospitales, etc.


Pasivo de la vivienda. Es aquel crédito que otorga el Infonavit para extinguir la deuda que tienes con un tira o Sofol, por un préstamo que te otorgó para la adquisición, construcción, reparación, ampliación o mejoramiento de tu vivienda.


Redención de Pasivos. es aquel en el cual el derechohabiente que ha obtenido un crédito hipotecario con alguna entidad financiera desea realizar el cuota del adeudo contraído (saldo a liberar), el cual esté al 100% a su nombre.


Comisión por comprensión. Plazo que se debe efectuar por el hecho de contratar un crédito. Se determina como un porcentaje del monto del crédito; generalmente se proxenetismo de un suscripción único.


Denominación del crédito. Mecanismo de valía en la que se otorgará el crédito: pesos, dólares o unidades de inversión (UDIs).


Enganche. Desembolso auténtico con el que se pretende consolidar una operación de compra-venta. Suele ser una proporción del valencia del inmueble que va de 10 a 35%.


Escrituración. Coste de los pagos notariales, es aseverar, por poner el inmueble a nombre de quien contrajo el crédito.


Monto financiable. Proporción del valía del inmueble que será financiada por la institución bancaria o Sofol seleccionada.


Otros gastos. Fundamentalmente abarcan la contratación del seguro de vida y del seguro de daños durante la vigencia del crédito, lo cual siempre es obligatorio en beneficio suyo y de sus familiares.


Penalización por suscripción anticipado. Es la comisión que algunas instituciones cobran cuando se realiza anticipadamente el suscripción de alguna mensualidad o se liquida el crédito en su totalidad.


Plazo. Núexclusivo de años en los que se satisfacerá el crédito.


Pócompetición de seguro colectivo. Documento en el que constan los derechos y las obligaciones de las partes contratantes. Ésta forma parte componente del arreglo, así como sus condiciones generales, particulares y especiales, el cuestionario médico, los certificados individuales de seguros colectivos, los endosos, las solicitudes y cualquier otro formulario.


Tasa de interés. Costo que tendrá el crédito, expresado en porcentaje.


Tasa de interés moratoria. Cargo trabajador por la institución por concepto de pagos vencidos, esto es, cuando se atrasa en sus pagos. Se expresa en porcentaje.


UDIs. Son una mecanismo de cuenta que refleja los cambios en los precios al consumidor en México. Por ejemplo, si una persona debe 10 UDIs y la UDI vale 4 pesos, debe 40 pesos; si la UDI sube a 4.2, debe 42 pesos. Entonces, la deuda aumenta cuando crece el valía de la UDI. Los plazos de los créditos en UDIs son máximo hasta 25 años.


Valía del inmueble. Se refiere a su precio.


Si utilizas este material, por servicio cita al boletнn electrуnico Brъjula de adquisición de Profeco.


11-Dec-2012 por la Dirección Genérico de Estudios sobre Consumo


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