Convienen las plataformas de crowdfunding de inversión?

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¿Son opción las plataformas de crowdfunding de inversión?


En los últimos abriles (y más en el postrer postrer) han proliferado las famosas empresas de fintech y entre ellas las plataformas de crowdfunding de inversión, es sostener opciones de fondeo colectivo.


Aunque el crowdfunding empezó en formato de recompensas (muchas personas ponían grapa para que un plan se realizara, ejemplo el postrer disco de Candy o el alucinación de Felipe. y recibían poco a cambio), ya tiene ramificaciones alrededor de los préstamos colectivos de persona a persona (peer to peer lending) y asimismo en dirección a la traspaso de acciones de empresas o proyectos inmobiliarios (equity crowdfunding).


Y obviamente al ser inversiones colectivas una de las grandes ventajas de las plataformas de crowdfunding es que el monto de entrada es mucho beocio que si lo haces de forma tradicional.


Si quisieras comprar acciones de una empresas privada o un proporcionadamente inmueble quizás necesitarías cientos de miles o unos milloncitos; en las plataformas de crowdfunding de inversión los mínimos de inversión a veces son menores, pero ojo: más debajo te voy a explicar por qué aunque sean bajos en la efectividad necesitas tener más capital que eso para no valer unos riesgos desmesurados.


Algunas plataformas se especializad en inversión en “deuda” -como Prestadero o Afluenta. en la que los medios del inversionista se usan para darle créditos a otros-, algunos en acciones de empresas -como Playbusiness – y ya empezaron a salir muchas especializadas en caudal raíces como Briq.mx, Inverspot, Expansive y Prodigy Network. que creo que serán muy populares porque ¡cómo nos encantan los ladrillos!


Uno de las broncas de esa nota es que daba a entender que podías tener rendimientos de 20% como si fueran seguros, cuando ni al caso. no están garantizados, eso sólo sería en el mejor marco y de hecho debería acontecer puro por promocionarse así.


A mí me llegó a mi mail la promoción de una de estas empresas con un pseudo-comparativo lícitamente donde ponían a los haberes raíces como “aventura bajo y rendimientos altos” (incluso estaban cetes y fondos) que se ve que hizo algún “creativo”que no tiene idea de inversiones.


¿Convienen las plataformas de crowdfunding de inversión?


Como en TODAS las inversiones la respuesta es: depende de si se adecua a tu perfil como inversionista y a tu meta en términos de plazo y de aventura. Si es para inversiones de mediano o grande plazo con un porcentaje pequeño de tus ahorros y que puedas arriesgar (o sea que perderlo no signifique que no tendrás para la renta, colegiaturas o poco importante), puede ser, si no ¡olvídalo!


Un punto importante es que estas plataformas aún no están reguladas -se supone que Hacienda la sacará en el final cuatrimestre del año- entonces de momento si te metes en una bronca con ellos no podrías ir a Condusef o un organismo similar.


¿Cuál es el peligro y n cuánto tiempo puedo recuperar mi inversión?


Otro tema importante es el horizonte de inversión, que en estas plataformas es de mediano a dadivoso.


Para las inversiones en las plataformas de préstamos tienes que tomar en cuenta que los créditos tienen una duración de 24 a 36 meses en promedio y que el peligro es que las personas no paguen. Ahí parte del tema es que lo que sea que quieras meterle a la plataforma puedes dividirlo entre varios créditos de diferentes niveles de aventura (teóricos), pero de que lo tienen, lo tienen.


Otro inconveniente es que aún no está como muy resuelto el tema de “captación”, como no son costado ellos no pueden tener depósitos y algunos ponen el metálico en fideicomisos pero pues aunque es un sector que en teoría funciona de buena fe, siempre necesitas garantías adicionales para que no pase un “nadie sabe o nadie supo” con la borra de los inversionistas. Ese es uno de los puntos que se supone se va a detallar con la regulación que salga.


El horizonte de inversión en las plataformas que venden acciones de empresas es incluso más larguito que los de crédito:


No sólo es ver que la empresa sobreviva (sólo 7 de cada 10 negocios sobreviven al primer año y en las startups el aventura es viejo), que ya es fruto, encima necesita varios abriles para originar utilidades y de pilón requiere encontrar una “salida o un mercado secundario, es afirmar, que la empresa salga a Bolsa, que se la vendan a cierto o que se puedan revender las acciones a otros inversionistas de forma acomodaticio y capaz. Una empresa no da resultados al primer año, ni al segundo y en el caso de la tecnología el promedio es entre 7 y 9 primaveras para que cualquiera las compre. Calcula que intrascendente vas a tener que dejar tu tirabuzón entre 5 y 10 abriles ahí.


En las plataformas de proyectos inmobiliarios, aunque ellos dicen que el aventura es “bajo” y que puedes cobrar 20% anual esto es falsificado: los fondos raíces sí tienen peligro -que te pongan un eje viario, cambien usos de suelo, la demanda baje, suba la inseguridad…-y además son proyectos que pueden tardar primaveras en concretarse, con lo que son inversiones de unos 3 añitos en el mejor de los casos.


¿Hay proyectos inmobiliarios que te pueden dar buenos rendimientos? Sí, claro, pero de nuevo: no están garantizados.


¿Cuál es el seguro monto imperceptible de inversión en estas plataformas?


Muchos se emocionaron al ver la nota del financiero que decía que podías hacer inversión en acervo raíces desde 25,000 pesos (1,350USD) … pero lo que no les quedó claro es que si esos son tus únicos 25,000 pesos NO TE CONVENDRÍA entrarle porque es mucho peligro. si no salen las cosas adiós a una buena parte de tus ahorros o si necesitas la hebra antaño ¿cómo le vas a hacer con inversiones que no son tan fáciles de convertir en cash?


Yo invierto en activos alternativos (startups, bitcoin, metales etc…) pero el mayor que destino es 5% de mi portafolio porque si no sale sólo perdí eso y si es un home run se refleja de todos modos porque los rendimientos de estos sectores son más altos (anciano peligro, veterano rendimiento).


Entonces, para trastornar 25,000 pesos en esto de perdida deberías tener ahorros o un patrimonio minúsculo de 500,000 pesos, aunque sería mucho mejor si tuvieras 1 millón 250 mil pesos, porque así sólo sería el 2% que es lo que los traders suelen arriesgar de su renta cómo mayor en cada posición (si arriesgas de más y no te salen las cosas como quieres cada vez te cuesta más recuperar). A eso se le vehemencia “encargo monetaria”.


Esto puede ser flexible y acatar del perfil de inversión, pero lo que está claro es que debes diversificar y que no puedes destinar a una inversión de peligro la totalidad de tus ahorros. que es el caso de muchos chavos que me escribieron porque se emocionaron con la nota.


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Ya me había tocado un caso similar de Novelistik, de una chava que le quería entrar con sus únicos 20,000 pesos pensando que en poco tiempo los iba a multiplicar (en parte por desliz de una mala publicidad de la empresa) y que cuando entendió las implicaciones decidió modificar en otras cosas, al menos hasta que tuviera lo suficiente para arriesgar.


Sinceramente creo que la innovación y hacer las inversiones más accesibles es una gran virtud de las plataformas de crowdfunding pero creo que están fallando terriblemente en su comunicación y cómo presentan los beneficios y riesgos de las inversiones a los usuarios. Ojalá cualquiera del sector lea esto y platiquen, porque creo que pueden afectar su futuro como sector por una mala logística.


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Hola,
He estado alejada del tema de finanzas personales que tanto me gusta y ahora que vuelvo me concurrencia con esta aparejo: Ultimate4Trading, que explican sirve para nominar la mejor inversión, qué opinas es de fiar?
Saludos.


Si no está regulado en México como Broker o casa de bolsa no te lo recomiendo.


Saludos!
Hace algunos meses leí tus dos libros y algunos más sobre finanzas personales pero pese ha activo echo una serie de cambios cómo presupuestar el mes, ceñir gastos y el quitamelo que me lo consumición, compre un seguro de vida, etc. etc.; aún así me está costando trabajo salir de deudas y nunca he caído en buro de crédito, por ejemplo empiezo meterle al fondo de emergencia no desliz que salga poco y adiós fondo (al menos ya no centella maleable pero a iniciar de nuevo!) pese a esto he rematado salir de varios hoyos, gracias a tus consejos. Por “suerte”, algunos créditos que manejo están a plazos fijos y taza fija, por ejemplo este Diciembre y Enero liquido dos créditos, lo que reducirá mi deuda total en torno a de entre 35 o 40% lo que destinare en su mayoría al hucha. Para no darle tantas vueltas al asunto, el extremo crédito que solicite para salir de otro con un interés más detención, sigue manteniendo una taza ingreso (CAT 33.2% mas IVA) a 4 abriles pero necesitaba contar con mas efectivo mensual para los gastos fijos como comida y la verdad no ví otra opción, ya que, casi todo se me iva en pagos mínimos. Mi cuestión es que SIII quiero satisfacer y lo voy a conseguir pero quiero bajarle a la taza de intereses; en fin, he investigado un poco sobre “El Prestandero” según su simulador por la cantidad que requiero me ofrece tazas de entre del 11.96 hasta 15.71%, a abonar hasta tres primaveras y no en cuatro como el cárcel, esto lo utilizaría para liquidarle a Banamex; lo que me gustaría es retener si el prestandero goza de buena reputación, o sea, no tiene trivio chiquitas sino a posteriori me sale peor el remedio porque la verdad los bancos ya me han empollón la de que si no cuota el total la deuda no mengua o herido muy muy poco por x o por y. Mi plan es que las cantidades destinadas a ajustar otros créditos ahorrarlas en caja de peculio que me dan 8% anual para poder saldar toda la deuda en beocio tiempo pues sólo se puede finiquitar la cantidad restante no se pueden superar mensualidades ni plazo a caudal, cosa que el crédito personal de Banamex si me permite pero como ya una vez me dijeron que no aplicaban penalización por avanzar pagos y posteriormente que siempre si me hice a a la idea de que en cantidades mayores lo mejor es aniquilar todo (y en pequeñas asimismo), ahora ya no sé si más vale malo por conocido que… He buscado información sobre “El Prestandero” pero la verdad es muy escasa y mucha es de ellos mismos; espero me puedas ayudar en esto. Te agradezco de antemano pues tus libros me han ayudado efectivamente mucho en mis finanzas, mil gracias y un apretón, ah y una disculpa por extenderme escribiendo, mil gracias.


Entiendo que tomes tus precauciones. Por otra parte de prestadero hay otros sitios como kubo financiero y muchos otros pero algunos en efectividad como dices, salen peor que los bancos (o casi lo mismo).


Yo soy inversionista en prestadero y pues ellos son muy transparente con todo: el mismo arreglo que vas a firmar, te lo muestran desde antiguamente. En objetivo no puedes hacer adelantos al capítal. Si puedes destacarse mensualidades pero exclusivamente como tal (mensualidades es asegurar, no reduces tu deuda a menos que como tu mismo dijiste, liquides el total de la misma) pero igual y aunque no reduzcas el haber en cuestión de disciplina te ayuda. La otra alternativa de soldar la garfio por a distancia parece ser lo que más te conviene.


La verdad es que mientras tengas una cuenta bancaria, puedas comprobar ingresos y tengas buen historial crediticio puedes pedir el patrimonio para lo que quieras pero el sitio te está realizado de clan que como tu pesquisa reestructurar su deuda. Mi experiencia personal es del otro flanco (como inversionista) y la verdad es que hasta ahorita no he tenido ningún problema. En todo caso creo que nosotros somos lo que tenemos que tomar más precauciones (fijarse proporcionadamente a quien le prestas, diversificar los préstamos, etc.) como sea creo que prestadero es el que mejor funciona en méxico adentro del esquema peer 2 peer lending/crowdfunding (por ejemplo kubo financiero lleva un rato anunciandose como una empresa del mismo tipo pero sus tasas son menos buenas y hasta ahorita abrieron la opción para inversionistas (y siquiera te pagan tanto y menos considerando el peligro que corremos por el aventura de impago).


Tu como solicitante en lo que te debes de fijar es que por otra parte del interés que tienes que fertilizar prestadero se lleva un pequeño porcentaje de lo que pides (eso igual te lo dicen, sólo hay que estar atentos y observar correctamente). Ejemplo pides 150 mil pesos y te dan 145 mil pesos y pagas los 150 mil pesos con el 12 por ciento de interés anual a 36 meses. Aun así seguro te conviene.


En fin, que por todo lo que dices te lees como un muy buen pagador. en todo caso de que te animes a mi me ayudaría que te inscribieras con el sucesivo cupón: 12045620160409 (si, si a mi me abonarían un poco por ese patrocinio tuyo) pero yo recíprocamente fondearía tu solicitud con la confianza de creerte pagador. Espero no estar violando algúna regla de este blog y que se vea como lo que es. Las ganas de que los lectores de Sofía salgamos juntos delante, en todo caso entenderé si esto no está permitido.


Un millón de gracias por tu respuesta. Ahora en verdad confío en “El Prestanero” como una muy buena opción; ten por seguro que si me decido por esta me inscribiré con el cupón que mencionas, cómo adecuadamente dices el punto es salir todos juntos delante y así al menos te podría retribuirte poco de lo mucho en que tú me has ayudado; de nuevo un millón de GRACIAS por tu invaluable ayuda.

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